關(guān)于加快構(gòu)筑大連區(qū)域性金融中心的探討

賀珊 趙欣宇

摘要：近年來，大連的金融業(yè)持續(xù)發(fā)展，作為區(qū)域性金融中心其輻射力和影響力逐漸增強(qiáng)，但在金融體系、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、法律制度發(fā)展、金融人才培養(yǎng)等方面仍然存在著一定的問題。文章分析了大連市目前經(jīng)濟(jì)、金融的發(fā)展概況，從多個角度對金融業(yè)存在的問題提出了針對性的建議，以期加快構(gòu)筑大連區(qū)域性金融中心的步伐。

關(guān)鍵詞：區(qū)域性金融中心;金融體系;金融市場

一、大連市的經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展概況

據(jù)大連市統(tǒng)計局于2018年在大連市國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展統(tǒng)計公報統(tǒng)計，大連市國民經(jīng)濟(jì)總量持續(xù)穩(wěn)健增長，全年地區(qū)生產(chǎn)總值已經(jīng)達(dá)到7668.5億元，同比2017年增長了6.5%。這其中，三次結(jié)構(gòu)分別為5.7：42.3：52.0，它們分別對經(jīng)濟(jì)增長有3.0%、11.9%和2.9%的經(jīng)濟(jì)增長貢獻(xiàn)率。且近三年來，港航、物流業(yè)發(fā)展尤其迅速，據(jù)統(tǒng)計，港航全年的貨物吞吐量高達(dá)4.7億噸，空港旅客吞吐量相比之前增長7.2%。港口建設(shè)是大連利用先天港口優(yōu)勢來促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方法之一，為大連當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展奠定了強(qiáng)大的基礎(chǔ)。它不僅提升了大連地區(qū)港口產(chǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)效率，還為大連當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展奠定了強(qiáng)大的基礎(chǔ)。我國政府指出，要充分利用自身優(yōu)勢，將大連市建設(shè)成為東北地區(qū)重要的國際航運(yùn)中心，這不僅能夠促進(jìn)大連當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展，更對我國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)、協(xié)調(diào)、快速發(fā)展起到了促進(jìn)作用。

大連區(qū)域性金融中心輻射力和影響力日趨增強(qiáng)。近年來，大連的金融發(fā)展?fàn)顩r良好，城市的經(jīng)濟(jì)實力、居民生活水平都已得到較大程度的提高。截至2019年9月，在Z/Yen集團(tuán)發(fā)布的《全球金融中心指數(shù)報告》中，大連連續(xù)四年進(jìn)入“全球金融中心”榜單。“十二五”期間，大連市資本市場累積大量資本，共實現(xiàn)融資3573.87億元，比上一個五年增長3.8倍，并引進(jìn)內(nèi)外資銀行機(jī)構(gòu)70多家，金融業(yè)增加值占GDP比重上升到9%。大連是中國北方地區(qū)外資銀行較為集中的區(qū)域，并且擁有中國四大期貨交易所之一的大連商品交易所，該所也是東北地區(qū)唯一的一家期貨交易所。大連地區(qū)金融的發(fā)展，增強(qiáng)了大連市區(qū)域性金融中心的輻射力和影響力。

二、大連市金融業(yè)存在的問題

（一）金融體系存在著結(jié)構(gòu)性不平衡的問題

城市金融業(yè)的發(fā)展是促進(jìn)城市經(jīng)濟(jì)迅速、可持續(xù)發(fā)展的動力。結(jié)構(gòu)平衡的金融業(yè)可以快速、有效的促進(jìn)城市經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。不過據(jù)近幾年來的統(tǒng)計結(jié)果顯示，大連的金融體系存在著結(jié)構(gòu)性不平衡的問題。在金融機(jī)構(gòu)方面，證券業(yè)和保險業(yè)所占的規(guī)模比重明顯偏小，同時又由于銀行部門在金融系統(tǒng)中所處的長期支配地位，使得兩者之間的差距進(jìn)一步擴(kuò)大，從而導(dǎo)致大連市的保險業(yè)及證券業(yè)發(fā)展不夠充分。此外，大連市的金融系統(tǒng)相對而言融資渠道比較單一，間接融資一直占據(jù)融資渠道的主導(dǎo)地位，同時直接融資發(fā)展速度又較為緩慢，導(dǎo)致直接融資和間接融資的比例分配不合理等諸多問題，使大連市金融系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)性缺陷明顯增大。

（二）金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)不足

金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)不足，主要原因是在供求關(guān)系上，即金融系統(tǒng)對實體經(jīng)濟(jì)的有效供給不足。而導(dǎo)致有效供給不足的主要原因，是與之相反的無效供給過度，金融資源結(jié)構(gòu)性錯配加劇，導(dǎo)致金融體系更加脆弱。另外，由于政府金融集權(quán)度和銀行壟斷程度偏高，這種集權(quán)壟斷的監(jiān)管模式導(dǎo)致金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的效率相對下降，金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展備受挑戰(zhàn)。

（三）法律制度的發(fā)展速度相比于金融生態(tài)環(huán)境較為落后

宏觀的金融生態(tài)環(huán)境是金融業(yè)賴以生存的土壤，在一定程度上決定了金融業(yè)能否持續(xù)、高效發(fā)展。盡管大連地區(qū)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量較多，具有相對良好的金融生態(tài)環(huán)境，相比于當(dāng)?shù)氐慕鹑谏鷳B(tài)環(huán)境而言，大連市有關(guān)金融行業(yè)的相關(guān)法律制度仍然還不完善，相關(guān)部門對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管不是很到位。很多投資者對金融機(jī)構(gòu)沒有充分了解，風(fēng)險防范意識較差，因此對缺乏誠信的融資者提供的虛假信息缺乏鑒別能力，導(dǎo)致企業(yè)利益受損。很多金融方面的法律糾紛還沒有得到恰當(dāng)、合理的解決，金融的相關(guān)法律制度急需得到進(jìn)一步完善和健全。

（四）高端金融人才相對稀缺

人才的創(chuàng)新程度在一定程度上決定了金融的創(chuàng)新水平，大連金融業(yè)的發(fā)展取決于專業(yè)性金融人才的培養(yǎng)。盡管大連市有很多高校開設(shè)金融專業(yè)，每年也會為金融行業(yè)培養(yǎng)輸送大量的從業(yè)人員。但與北上廣深等大城市相比，大連高校學(xué)生在視野的開闊性、思維的廣度、深度等方面都存在著一定差距。金融行業(yè)與其他行業(yè)不同，它對從業(yè)人員的綜合素質(zhì)要求較高，既需要他們有豐富、扎實的理論知識，又需要讓他們站在國際的視野高度上去看待問題，但這種高素質(zhì)的從業(yè)人員十分稀缺。大連地區(qū)現(xiàn)有金融從業(yè)人員的創(chuàng)新性、知識掌握的系統(tǒng)性較弱，缺乏處理實際業(yè)務(wù)的決策力、判斷力以及創(chuàng)新能力，不能滿足金融市場對從業(yè)人員越來越高的專業(yè)素質(zhì)要求。另外，大連地處東北三省，加之缺乏具有競爭力的吸引人才政策，導(dǎo)致無法引進(jìn)足量的高端金融人才，更造成了大量金融從業(yè)人才的外流。

三、對大連市建設(shè)區(qū)域性金融中心提出的建議

（一）調(diào)整并完善金融市場結(jié)構(gòu)

大連市擁有著數(shù)量較多的外資銀行，在保持銀行業(yè)的發(fā)展優(yōu)勢的同時，也需要打破銀行業(yè)“一枝獨秀”的局面，要給予其他行業(yè)一定的重視，比如證券業(yè)與保險業(yè)，可以針對這些行業(yè)出臺相關(guān)的優(yōu)惠政策，以此來帶動證券業(yè)與保險業(yè)在大連地區(qū)的發(fā)展，不斷完善金融市場結(jié)構(gòu)。大連擁有中國四大期貨交易所之一的大商所，應(yīng)該充分利用這個已有的優(yōu)勢繼續(xù)發(fā)展當(dāng)?shù)氐慕鹑谛袠I(yè)，增強(qiáng)東北地區(qū)的區(qū)域影響力和輻射作用，逐步登上金融領(lǐng)域的國際舞臺。除此之外，保險業(yè)也應(yīng)該不斷創(chuàng)新，在開發(fā)新型保險險種的同時，也要注重完善已有的保險產(chǎn)品服務(wù)體系，提高保險行業(yè)的服務(wù)質(zhì)量，帶來更大的效益。

（二）促進(jìn)金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)

大連市作為遼寧省自貿(mào)區(qū)試點區(qū)域之一，應(yīng)充分利用其自身運(yùn)營發(fā)展的優(yōu)勢，大力推廣金融服務(wù)等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，推進(jìn)大連地區(qū)整體商業(yè)的發(fā)展，以提升實體經(jīng)濟(jì)的綜合實力和整體競爭力。參考福建、上海等自貿(mào)區(qū)的成功經(jīng)驗，建議在以下幾個方面加以重視：首先，大連是我國東北地區(qū)的海上航運(yùn)樞紐，可以充分利用自身特有的地域優(yōu)勢，加大自貿(mào)區(qū)的影響范圍，擴(kuò)大影響力。其次，要革故鼎新，牢牢抓住自貿(mào)區(qū)試點區(qū)域先行先試的機(jī)會，完善已有的金融體系并在此基礎(chǔ)上發(fā)展創(chuàng)新，找到最適合自己的方式。最后，在發(fā)展改革的基礎(chǔ)上，可以開放金融服務(wù)，實施人民幣可跨境使用等各項政策，增強(qiáng)貨幣流通，以此促進(jìn)金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。

（三）加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境與法律制度建設(shè)

在促進(jìn)大連當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)、金融發(fā)展過程中，金融生態(tài)環(huán)境與法律制度十分重要。加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境與法律制度建設(shè)是大連市首要任務(wù)之一。具體措施如下：

1. 除了響應(yīng)國家政策統(tǒng)籌規(guī)劃之外，大連市可以針對其經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展的特點提出針對性的決策，制定適合自身經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式的政策，以此確保金融行業(yè)高速迅猛的發(fā)展，為大連市提供一個安全并完善的金融交易環(huán)境。

2. 在一定標(biāo)準(zhǔn)上，適當(dāng)降低金融機(jī)構(gòu)入駐門檻，鼓勵并號召國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)入駐大連，以此給予當(dāng)?shù)氐慕鹑诃h(huán)境一定的支持與幫助。除此之外，大連市政府還可以鼓勵扶持具有大連市當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)優(yōu)勢、金融發(fā)展特色的金融機(jī)構(gòu)。

3. 完善大連市金融服務(wù)平臺。一個城市經(jīng)濟(jì)、金融的發(fā)展不可能只靠當(dāng)?shù)卣蛘弋?dāng)?shù)氐慕鹑跈C(jī)構(gòu)就可以完成，更需要城市公民齊心協(xié)力、共同努力。而激勵大連市民積極主動地為大連市經(jīng)濟(jì)、金融的發(fā)展起到推動促進(jìn)作用的根本方法就是要維護(hù)他們的利益，完善金融服務(wù)平臺。通過這種方式，大連市民才會為促進(jìn)大連當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)、金融的發(fā)展做出最大的努力。

4. 積極完善并發(fā)展金融專業(yè)服務(wù)體系。由于大連市金融機(jī)構(gòu)經(jīng)常從事國際金融交易，這就需要熟悉國際結(jié)算業(yè)務(wù)的會計師和律師。加快相關(guān)行業(yè)的發(fā)展，完善大連市金融專業(yè)服務(wù)體系，才能為大連市經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展做出貢獻(xiàn)。

5. 建立健全金融相關(guān)法律制度，完善金融服務(wù)體系，使國際結(jié)算、外匯交易、航運(yùn)保險形成一套完整的服務(wù)體系。

（四）注重對金融行業(yè)人才的培養(yǎng)

大連地區(qū)擁有很多知名高校，可以充分利用這一現(xiàn)有的教育資源，比如硬件軟件設(shè)施、雄厚的師資力量，大力開展金融培訓(xùn)教學(xué)，使教學(xué)、實訓(xùn)、科研實現(xiàn)全方位一體化，從而培養(yǎng)出大量既具有豐富的理論知識、實踐操作能力，同時具備決策力、判斷力的高素質(zhì)金融從業(yè)人才。政府還應(yīng)加大金融人才的引進(jìn)力度，制定具有競爭力的引進(jìn)人才政策，以此吸引越來越多優(yōu)秀的從業(yè)人才，把大連打造成為金融人才高地，加快大連建設(shè)區(qū)域性金融中心的步伐。

（五）利用或有金融衍生品的理念，構(gòu)筑層次化金融風(fēng)險防范體系

2008年國際金融危機(jī)后，巴塞爾協(xié)議提出采用或有資本來增強(qiáng)金融風(fēng)險的防范能力，通過發(fā)行或有可轉(zhuǎn)債等金融衍生品，一方面可以降低政府在危機(jī)發(fā)生時的救助壓力、減少公眾或納稅人對政府救助的不滿，另一方面可以通過或有可轉(zhuǎn)債等的發(fā)行，讓眾多的債券持有者共同分擔(dān)危機(jī)帶來的損失，以及增強(qiáng)投資者對危機(jī)的防范意識，從而將有助于減輕金融危機(jī)對地區(qū)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的不良影響，構(gòu)筑起層次化的金融風(fēng)險防范體系。

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*本文系遼寧省教育廳項目“遼寧省政府創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金與創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展的耦合互益機(jī)制研究”（項目批準(zhǔn)號：WJ2019008）的階段性成果。

（作者單位：遼寧師范大學(xué)）