區塊鏈技術在商業銀行業務模式創新中的應用研究

徐楠

摘要：由于第三次信息化革命的興起，互聯網技術得到了迅速的發展并且在社會的各行各業都掀起了滔天浪潮，其中互聯網的衍生產品區塊鏈技術的興起和發展更是對于社會信用機制提出了最為直接和最為嚴峻的挑戰。由于區塊鏈技術具有重構信用、無法篡改、公開化、透明化等特點，使得商業銀行要想在新時代背景下取得進一步的發展和壯大，就必須積極接受并采納區塊鏈技術，對于傳統思維模式下的業務開展進行創新與改進，建設和完善出以區塊鏈技術的應用為核心的新型業務模式，帶給客戶全新的體驗和更高的服務質量，切實提高客戶的服務感受，增加客戶對于商業銀行的好感度和信任程度，從而進一步推動商業銀行在商業模式上的創新與改進。

關鍵詞：商業銀行;區塊鏈技術;業務模式

一、關于區塊鏈技術的簡要概括

區塊鏈的本質是互聯網協議，是互聯網技術的衍生產品，是在第三次信息化革命的基礎上所做出的創新與改進，再加上區塊鏈技術更加適應與時代變革和社會發展的需要，和當下新興的共享經濟理念更為契合，這就更加使得區塊鏈技術受到眾多行業的追捧與熱愛。區塊鏈主要可以分為三類，分別是公有鏈、私有鏈以及聯盟鏈，第一種區塊鏈類型是公有鏈，是指通過公平的參與制度和證明工作量之中的相關機制，通過互聯網協議而建立起的共享記賬本，雖然公有鏈在公平公正方面做得較為出色，但是由于在運行過程當中會出現大量資源浪費的現象，導致公有鏈的效率一直得不到有效的提高;第二種區塊鏈類型是私有鏈，應用范圍較小，主要局限在企業或者是單位機構內部使用，雖然在私有鏈當中權限等級存在高低之分，但還是保留了區塊鏈共享信息、公開透明等特征;第三種區塊鏈類型是聯盟鏈，主要是有合作項目或者聯系的企業或者是單位機構之間所進行的共享記賬簿，對于記賬的權利不再是由核心制定，而是參與到聯盟鏈當中所有企業和單位機構一起進行協商處理，這種區域鏈類型可以切實實現網絡身份信息實名化，可以給聯盟鏈當中的交易往來提高有效的保障，與此同時聯盟鏈對于資源的消耗程度也遠低于公有鏈，運行效率也較高，從而可以使得區塊鏈中的交易行為和經濟行為可以受到我國相關法律法規的庇護，同時由于資源耗損少、運行效率高而具有很大的可行性[1]。

二、區塊鏈技術在商業銀行業務模式創新中的應用

（一）對于商業銀行支付結算方式進行創新與改進

由于區塊鏈技術是對于傳統經濟模式的創新與改進，所以可以充分利用區塊鏈技術在支付結算上的優勢，來建立起全新的商業銀行支付結算模式。這種全新的支付結算方式主要是通過區塊鏈技術進行點和點之間的交易，同時可以借助于區塊鏈當中的數字貨幣完成交易的支付與結算全過程。在區塊鏈技術興起后不久，全球各組織團體就已經注意到了區塊鏈技術在支付結算上的顯著優勢，并且開展了關于數字貨幣在現實世界實際運用的研究。在當下的區塊鏈應用局面中，數字貨幣與現實掛鉤的支付結算方式主要有以下三種：第一種是通過將法定貨幣引入到區塊鏈體系當中，讓數字貨幣直接和法定貨幣掛鉤，但由于目前復雜的國際環境以及區塊鏈技術普及和發展程度不足，還存在著很大的限制;第二種是以法定貨幣為聯通點，開展和虛擬網絡貨幣之間的兌換和交易;第三種是借助于某種資金或者是資產來進行對于數字貨幣的發行，主要是依靠于國家力量進行對于數字貨幣的發行[3]。

（二）可以加強各銀行之間的業務聯系

銀行作為經濟運行最密集的場所，在各銀行之間也存在著十分密集的業務活動，但是由于其中經濟運行復雜，參與資本方過多，往往會導致各銀行之間支付和結算十分地繁瑣復雜，在業務往來的過程當中造成了大量的資源耗損，同時各銀行之間業務往來的效率也很低。為了商業銀行在新時代背景下取得進一步的發展和壯大，就必須積極接受并采納區塊鏈技術，對于傳統思維模式下的業務開展進行創新與改進，建設和完善出以區塊鏈技術的應用為核心的新型業務模式，改變商業銀行在傳統工作思維模式下信息不完整、數據更新不及時等缺點，提高和各銀行之間業務往來的工作效率和工作質量，減少在和各銀行業務往來過程當中不必要的資源耗損。

三、區塊鏈技術在商業銀行業務模式創新中應用的有效措施

（一）加大對于區塊鏈技術研究的資金投入

眾所周知，科學技術是第一生產力，而科學技術的發展離不開大量研究資金的注入。區塊鏈技術從本質上講是互聯網技術的衍生產品，是在第三次信息化革命的基礎上所做出的創新與改進，再加上區塊鏈技術更加適應與時代變革和社會發展的需要，和當下新興的共享經濟理念更為契合，這就更加使得區塊鏈技術受到眾多行業的追捧與熱愛。但是從當下的情況來看，目前區塊鏈技術還遠沒有達到成熟階段，還處于不斷向前摸索和前進的過程當中。區塊鏈技術在商業銀行運用的過程當中，不可避免會出現一些漏洞，但這些都不是商業銀行拒絕區塊鏈的借口，而應當是加大對于區塊鏈技術研發資金的理由[4]。

（二）積極主動進行區塊鏈技術的交流與探討

由于目前區塊鏈興起時間太短，區塊鏈的發展也還未成熟，所以更加需要商業銀行積極主動參與到和其他各組織機構關于區塊鏈技術的激流和探討當中去，逐漸加深對于區塊鏈技術的認知和理解，為進一步提高區塊鏈技術的完善程度積累經驗。與此同時，區塊鏈技術還需要廣泛吸取各行各業的養分，才能實現進一步的完善工作，我國商業銀行更應當積極主動參加有關于區塊鏈技術的交流活動，從而對區塊鏈的完善做出貢獻。

結語：概括地說，區塊鏈技術從本質上講是互聯網技術的衍生產品，是在第三次信息化革命的基礎上所做出的創新與改進，再加上區塊鏈技術更加適應與時代變革和社會發展的需要，和當下新興的共享經濟理念更為契合，這就更加使得區塊鏈技術受到眾多行業的追捧與熱愛。特別是對于商業銀行來說，商業銀行更加注重于經濟運行，所以區塊鏈技術帶給商業銀行的影響更加巨大，區塊鏈技術可以和商業銀行業務相互協調發展，帶給客戶全新的體驗和更高的服務質量，切實提高客戶的服務感受，增加客戶對于商業銀行的好感度和信任程度，從而進一步推動商業銀行在商業模式上的創新與改進。所以，商業銀行要想在新時代背景下取得進一步的發展和壯大，就必須積極接受并采納區塊鏈技術，對于傳統思維模式下的業務開展進行創新與改進，建設和完善出以區塊鏈技術的應用為核心的新型業務模式，既可以顯著提高自身的業務水平和服務質量，同時也可以對促進區塊鏈技術的進一步發展。

參考文獻：

[1]本報記者 昝妍 編譯. 將區塊鏈技術引入全球化電子采購系統架構的設想[N]. 中國政府采購報，2019-03-19（003）.

[2]本報實習記者 高歌 張嘉欣 整理. 區塊鏈技術應用前景廣闊[N]. 中國會計報，2019-11-15（016）.

[3]袁勇，王飛躍. 區塊鏈技術發展現狀與展望[J]. 自動化學報，2016，42（04）：481-494.

[4]張寧，王毅，康重慶，程將南，賀大瑋. 能源互聯網中的區塊鏈技術：研究框架與典型應用初探[J]. 中國電機工程學報，2016，36（15）