試論金融檔案的管理與利用

張立

摘要：金融檔案作為一種豐富的經濟信息資源，是各項金融業務工作最直接、最真實、最詳盡、最生動的反映，它的建立和完善，無論對金融工作，還是對國家的經濟建設，都具有不可估量的重要意義。只有有了豐富的金融檔案信息資源，才能滿足社會對金融檔案利用的需要，才能維護金融資產安全，打擊逃避銀行債務行為，預防職務犯罪，防范和化解金融風險，促進貨幣政策的貫徹落實。基于此，本文主要對金融檔案的管理與利用進行分析探討。

關鍵詞：金融檔案;管理;利用

1前言

隨著我國社會主義市場經濟體系的不斷發展完善，銀行業正在成為促進我國經濟又好又快發展的一支重要力量。銀行檔案工作作為銀行經營管理活動中的重要組成部分，在維護銀行和客戶的合法權益、進一步防控金融風險、有效打擊金融犯罪、促進經濟和社會更好更快發展等方面具有不可替代的作用。但是我國的銀行界普遍存在重視金融業務、輕視檔案工作，既不注重檔案的管理，也不注重檔案開發利用的現象，近年來，隨著金融體制改革的不斷深入，銀行檔案工作面臨著一些新的變化;隨著銀行業務的不斷拓展，金融產品的不斷創新，信息技術的廣泛應用。給銀行檔案的安全管理、開發利用等工作帶來了新的機遇與挑戰。

2金融檔案及其在經濟建設中的重要作用

金融檔案是指金融機構、個人和社會組織在金融活動中形成的，具有保存價值的文字、圖像、聲音及其他各種形式的原始記錄。金融檔案信息內容豐富、數量繁多，是金融活動全過程的真實記錄，包括金融業務往來中形成的會計、統計、借貸等方面的材料，具有政策性強、專業性強、綜合性強的特點。金融是現代經濟的核心，金融檔案是金融業務與社會經濟運行發展軌跡的記錄，保管利用好金融檔案對于現代經濟的平穩運行起著至關重要的作用。它為國家金融監管機構提供決策依據，為解決貸款糾紛、金融詐騙等提供憑證。近幾年來，隨著銀行體制改革和市場經濟體制不斷深化，金融檔案信息的開發與利用越來越被人們所重視，并被廣泛地利用。國家有關部門根據金融檔案信息所反映出來的情況，制定相應的金融政策，預測和規避金融風險;金融檔案屢屢在解決借貸糾紛、金融詐騙、治理貪污腐敗等活動中發揮憑證作用。可以說，離開了金融檔案的提供利用，金融活動的開展以至金融事業的發展都將受到影響。

3我國金融檔案管理存在的問題

（1）對金融檔案的保管利用重視程度不夠。目前，多數銀行、保險、證券等金融單位對檔案管理工作重視程度不夠，對檔案管理督查不嚴，軟件資料建設不規范，甚至沒有實行專人負責金融檔案的保管。

（2）多數金融單位內部檔案分散管理，業務部門各自為政，沒有實行集中統一管理。應歸檔的材料分散在各職能部門，有的該歸檔的材料沒歸檔，有的誰經辦誰保管，有的把一些有查考價值的應歸檔材料據為已有，造成金融檔案信息收集不全，缺乏完整性和系統性，制約了金融檔案信息的開發利用。

（3）金融檔案信息沒有統一的匯集標準與管理要求，缺乏統一的國家和行業標準，無法可依，也影響了金融檔案信息的開發和利用。

（4）金融檔案工作目前還處于封閉狀態，服務手段單一，主動服務性較差，這也在一定程度上影響了金融檔案信息整體優勢的發展。

（5）金融檔案管理人員素質參差不齊，與時代發展不相適應。管理人員變動頻繁、兼職多，對檔案管理知識缺乏全面、系統的學習培訓，知識結構得不到調整，難以對金融檔案信息的開發利用進行深層次的加工、處理。

4對完善金融檔案管理工作的建議

4.1改變觀念，主動服務

隨著銀行體制改革和市場經濟體制不斷深化，金融檔案信息的開發與利用越來越被人們所重視，并被廣泛地利用，這就要求我們檔案員要改變思想觀念，即檔案信息的開發與利用不光只為本單位本部門服務，也應該為其他領域的政治、經濟與文化建設服務，并在《檔案法》允許的范圍內實現金融檔案信息資源共享，提高金融檔案信息的開發利用率。

4.2建立健全各項規章制度，規范操作規程

金融系統部門在學習貫徹國家檔案法律、法規的基礎上，把檔案管理的理論與方法運用到金融檔案管理里面去，本著突出行業特色，便于操作運行的原則，建立健全金融檔案管理的各項規章制度，從而實現有法可依，依法治檔，操作規范，實現科學的金融檔案管理。例如，建立金融系統檔案管理辦法，制訂統一的金融業務材料的歸檔范圍、分類方法、立卷標準等一系列的金融檔案業務工作規則和技術規范。

4.3強化檔案基礎性工作，以科學化、規范化的管理保證檔案信息的開發利用

首先，做好收集工作。金融文件材料收集的齊全、完整、系統，是信息開發利用的前提;其次，要做到檔案集中統一管理，以利于檔案信息的系統開發;再次，對收集起來的金融文件材料進行規范化的整理。

4.4加強金融檔案干部隊伍建設

目前，金融檔案越來越豐富，載體形式也趨于多樣化、信息化、智能化。要適應這樣的形勢，必須擁有一批既有金融業務知識又有檔案管理知識的復合型專門人才。可以采取內部培養和外部引進兩條腿走路的方式，建立和培養一支思想過硬、業務精通、責任性強的金融檔案干部隊伍。

4.5加強金融檔案信息資源的開發利用

我國加入世貿組織后，檔案工作將在更寬的領域、更大的范圍內融入全球經濟文化的發展。我們要抓住這一發展機遇，提升金融促進經濟發展的影響力，讓“死材料”變為“活信息”，大膽實施“走出去”戰略，積極主動地開發金融檔案信息資源，使其滲透到社會的各個領域、各個行業。具體可采取以下方法和措施：

（1）積極開發金融檔案信息，利用現有資源舉辦各類重大金融活動展覽，讓社會各界進一步了解中國金融機構變遷、業務發展、行務建設等歷史面貌，讓人們了解和認識金融檔案。

（2）采取多種形式廣泛征集散失在社會上的重要金融檔案資料，豐富室藏內容，編寫歷史文獻資料，為專家、學者和政府決策部門提供編研成果服務。

（3）組織人力研究金融檔案應用理論、金融檔案管理現代化的問題，增強金融檔案信息資源的開發利用能力。

（4）建立統一的縱橫結合的金融檔案檢索和交流、報道體系。集中各家各級銀行、保險公司的全部檔案目錄，分層次建立金融檔案目錄中心和計算機聯網檢索系統，如把銀行信貸、計劃等部門掌握的貸款戶的生產、經營管理、信用程度等情況進行加工整理，匯集成行業的金融檔案信息，為貸款投向、信貸項目的評估論證提供咨詢，為各級領導的金融和經濟決策提供信息服務。

參考文獻：

[1]王秀云.商業銀行檔案管理集中化、電子化與編研深化的思考[J].科技與企業.20L2（15）.

[2]陳寶東，王戎，楊茜.商業銀行會計檔案管理存在的問題與建議[J].中國金融，2009（24）.

（作者單位：中國人民銀行唐山市中心支行）