商業銀行在智慧城市建設發展中的作用

閆超

摘 要：科技的發展水平能夠反映出一個國家的綜合國力。我國的科技發展水平處于世界領先的地位，信息化和智能化是當今時代的主題，因此我國也在大力應用信息化與智能化完善市場建設與城市建設。市場與城市建設的工作緊密相關，在城市建設發展的過程中，需要在建設時投入大量的投資，在現代化的城市建成之后，市民在城市中生存就必須可少地需要面對購買、支付以及轉賬等行為。在智慧城市中生活的市民，需要依靠手機等移動設備進行支付，并且可以憑借具有移動支付能力的設備，完成與購物相關的一系列活動，這不僅僅需要硬件設備與軟件的支持，還需要商業銀行的配合，才能確保整個智能消費系統的穩定運行。

關鍵詞：商業銀行;智慧城市;建設發展

當前，我國人民的理財意識水平較高，尤其是生活在城市中的人民，會將財富合理地分配到不同的賬戶中，用于購買理財產品、投資證券、定期儲蓄以及活期儲蓄等。在智慧城市中生活的人民，會通過手機的支付寶、微信支付等進行便捷地支付，從而可以在不使用現金的情況下購買到需要的物品和服務。政府在投資建設的過程中，也可以通過電子商務模式與商業銀行對接，將大筆的建設資金支付到不同的供應商賬戶中。基于此，本文針對商業銀行在智慧城市建設發展中的作用進行研究，首先分析了我國智慧城市發展的背景，之后提出了當前智慧城市的商業模式，具體分析了商業銀行在智慧城市建設發展中的作用，并且指出了在智慧城市中充分體現出商業銀行作用的策略。

一、我國智慧城市發展背景

（一）信息技術進步為智慧城市發展提供了基礎條件

智慧城市技術層核心是大數據、物聯網、互聯網和云計算。互聯網尤其是移動互聯網的發展大大加速了數據的產生。據統計，政府掌握了社會上80%的數據。物聯網發展促進了數據生成方式發生根本轉變。云計算和互聯網能夠存儲GB級數據量并挖掘出數據間隱含的關聯性，還可以通過網絡將計算能力作為一種商品進行流通。

（二）智慧城市發展是轉變經濟增長方式的迫切需要

智慧城市不僅能夠促進三網融合、高新技術等戰略新興產業發展，帶動消費升級和現代服務業發展，成為經濟發展新引擎，還可以轉變過去高耗能、高污染等的發展方式。相比于過去，智慧城市能夠有效推動我國低碳、環保、節約型的可持續發展進程。

（三）向服務型政府轉變是推動智慧城市發展的重要因素

微信、支付寶等互聯網企業憑借方便、快捷、多樣化的服務幾乎沖擊到每一個傳統行業，用戶不再滿足于過去簡單的商品和服務購買需求，更注重良好的服務體驗。當智慧城市發展到可以為政府轉變社會管理方式，為加快向服務型政府邁進提供解決方案時，智慧城市建設也就得到各級政府高度重視，并作為惠民生的重要手段。

二、智慧城市商業模式

（一）政府獨自投資建設和運營

特征描述：政府負責項目的投資、建設、維護和運營，沒有其他方式參與;優勢：政府對項目控制權強;劣勢：財政壓力較大，政府承擔運營維護等;案例：美國得克薩斯州的Corpus Christi市無線城市。

（二）政府投資委托專業公司建設和運營維護

特征描述：政府進行投資，并通過招標等方式委托專業公司建設和運營維護;優勢：政府對項目有控制權，同時發揮專業公司優勢;劣勢：財政壓力較大，公司持續經營積極性不足等問題。

（三）政府和運營商共同投資專業公司建設并運營

特征描述：由政府和專業公司共同出資，專業公司負責建設及運營管理;優勢：減輕政府財政壓力，吸引社會投資;劣勢：面臨著項目產權和收益難以界定;案例：美國費城“無線費城”。

（四）專業公司獨立投資建設和運營

特征描述：政府給予專業公司特許經營權，由專業公式獨立負責智慧城市子目的投資建設和運營工作;優勢：產權清晰，減輕財政壓力，充分發揮公司專業優勢;劣勢：需要有持續的盈利模式，政府監管難度較大;案例：上海市智慧虹橋商務區。

三、商業銀行在智慧城市建設發展中的作用

（一）政府投資建設的高效渠道

在智慧城市建設的過程中，政府需要投資大量的資金。政府所投資的這些資金大多都是用于向各個企業購買建設材料、尋找項目承包商企業、人力資源成本等。因此，這就涉及到了政府與企業之間的資金交易問題。政府需要將賬戶中的資金轉移到企業的賬戶中，如果依靠傳統的交易方法，即使用傳統支票或者到銀行進行轉賬等，效率非常低下，需要政府財務部門的人員與企業財務部門的人員對相關的交易信息進行審核。一般而言，這種巨資的交易項目，雙方都不愿意拖延過長的時間，因此轉賬的效率越高越好。在商業銀行發展的過程中，已經能夠為這種大額的交易服務提供便利的渠道，并且可以通過智能化的信息系統，將這些數據清晰地整理出來，因此有助于提升政府大額交易的效率。合作的企業在收到了資金之后，也可以更快地開始項目，從而能夠盡早開始智慧城市的建設工作。

（二）市民線下生活支付的便捷渠道

智慧城市的基礎設計建設完成之后，市民在智慧城市中生活，可以得到許多的便利條件，因為在智慧城市中，大多數的商場、超市、餐廳、書店等需要進行交易的場所，都會為消費者準備互聯網支付的條件。例如，在智慧城市中，消費者來到餐廳聚餐，消費的金額較大，其所帶的現金數量不足，這個時候就可以使用手機支付，通過掃描餐廳的收款二維碼，將綁定在賬戶的銀行卡中的錢通過手機掃碼支付的方式，將消費的金額支付給餐廳。這樣的支付方式，必須要商業銀行的參與，商業銀行會在后臺將消費者賬戶中的金額轉賬到商家的賬戶中。在商業銀行的支持下，市民可以在線下購物的時候，不用再在身上攜帶大量的現金，只需要攜帶一個手機，就能在任何能夠提供手機支付的店面進行消費支付行為，讓人民的生活更加便利。

（三）市民線上交易的安全渠道

在智能城市中，消費已經不僅僅停留在線下交易了，線上交易已經成為了當今時代的主流消費模式。在智能城市中，線上交易與物流緊密地關聯。智慧城市中的線上交易與快遞的智能化發展都離不開商業銀行。首先，在線上交易的環節，需要商業銀行在后臺的配合，保障線上交易的安全性，只有正確地輸入了密碼之后，通過了安全驗證，才能進行線上支付，而這些工作都是需要在商業銀行的監督管理下才能正常地完成。其次，在線上交易完成之后，還存在著一些退款的問題，購物平臺需要與商業銀行合作，一旦發生了退款的問題，也需要商業銀行的配合。再者，在快遞行業的運行過程中，郵費的支付、運費險、物流理賠等，一系列線上支付相關的活動，都需要商業銀行的配合。最后，在智慧城市中，市民會使用線上交易的方式，通過各個理財的app進行投資，這些與金錢交易相關的活動，都離不開商業銀行的支持。

四、在智慧城市發展建設中充分發揮商業銀行作用的策略

（一）簡化商業銀行網上銀行服務流程

在智慧城市發展建設的過程中，一切與金錢交易相關的活動，都需要商業銀行在后臺的默默支持，市民在報名考試繳納費用、網購、支付水電費等行為的時候，都需要商業銀行進行管理，維護交易安全的環境。但是當前，商業銀行的網上銀行支付的相關服務流程存在著較為繁瑣的問題，需要進一步地簡化。例如，在智慧城市生活的人群，有許多是高知分子，在畢業了之后仍然會報名各種考試提升自己的水平，在報名的過程中，如果報名渠道不支持使用支付寶或微信支付，便只能使用網上銀行進行支付。例如某銀行，在激活了網銀之后，仍然需要激活e支付才能正常進行考試報名繳費。在這個過程中，如果沒有專業的人員指導，很有可能在報名培訓繳費的過程中花費過多的時間，導致效率低下。因此網上銀行的服務體系應當進一步簡化。

（二）應用生物智能識別安全系統

因為在智慧城市中，商業銀行能夠與各個支付app配合進行網上支付，為了保障支付的安全，可以應用生物智能識別安全系統。當前該技術已經開始運用，通過指紋或者面部識別的技術進行支付。但是這種方法仍然存在著較大的風險，因為指紋解鎖和面部識別都可以在其不知情的情況下，被他人乘虛而入完成支付行為。因此，應當尋找安全水平更加高的生物智能識別安全系統，例如，可以使用瞳孔識別系統，只有在使用者睜開雙眼，并且對焦識別鏡頭3秒之后才能進行大額交易。對于小額交易，則可以不用如此麻煩。額度的大小可以由客戶自主設定。

（三）提升與各個線上交易平臺的合作水平

在智慧城市建設的過程中，市民對于互聯網支付的依賴度越來越高，商業銀行需要提升與各個線上交易平臺的合作水平，因為在這樣的背景環境下，對于商業銀行而言，既是巨大的機遇，同時也是巨大的挑戰。網購已經成為了當前我國人民購物的主流趨勢，在這個過程中，需要商業銀行的配合。隨著電商的發展，越來越多的電商平臺如雨后春筍一般層出不窮地出現在了市場中，因此商業銀行應當抓住機遇，積極地與這些線上交易平臺進行合作，從而獲得更多的客戶。因此，為了能夠擁有更多的客戶，商業銀行應當努力推出各種活動，提升與各個線上交易平臺的合作水平，從而獲得更多的客戶。

（四）線下交易支付優惠政策

商業銀行除了需要與線上的交易平臺進行合作以外，還需要充分地考慮到線下交易。雖然當前網購已經成為了一大主流趨勢，但是線下交易仍然占有很大的比重，并且在線下交易的過程中，消費者會更加注重各大優惠。如果商業銀行能夠推出令消費者感興趣的優惠活動，則可以收獲更多的客戶。但是，需要注意的是，必須要及時地將這些潛在的客戶轉變為真實的客戶。例如，當消費者在進行線下交易的時候，可以通過互聯網交易的形式獲得優惠，從而鼓勵消費者多使用互聯網支付的方式。互聯網交易自身便屬于信息智能化的活動，因此，如果可以通過優惠政策，讓更多的消費者使用互聯網的交易形式，能夠有效地推動智慧城市建設的速度，讓更多的人逐漸適應智慧化的生活。

結束語：

智慧城市的建設工作已經成為了我國政府所高度關注的工作，商業銀行是每一個城市都必不可少的存在，無論是傳統的城市，還是新興的智慧城市，都離不開商業銀行。雖然在智慧城市中，人民去商業銀行的頻率降低，但是商業銀行仍然對人民的生活起到了重要的作用，換句話說，商業銀行對智慧城市的發展起到了巨大的作用，在智慧城市建設的過程中，需要商業銀行積極地配合政府完成對投資款項的轉賬等業務。人民在智慧城市中生活的時候，也需要依靠商業銀行完成線下交易與線上交易。再者，在智慧城市中，商業銀行還對智慧城市的快遞等行業也會產生巨大的影響，只要是需要進行交易、轉賬的活動，都需要商業銀行的保護與管理才能順利地完成。因此，商業銀行在智慧城市的建設發展過程中，起到了促進與幫扶的作用，能夠推動智慧城市建設發展的進度。

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