防范化解金融風險 維護區域大局穩定

李衛國

摘 要：緊緊圍繞金融風險高、影響金融安全的重點領域和關鍵環節，從傳統刑事辦案“出力”向新型檢察治理“出智”轉變，加大懲治金融犯罪的工作力度。同時立足懲防聯動，以人民心為心，在保民生、護民企、強品牌、促穩定上狠下工夫，讓人民群眾有更多的司法獲得感。

關鍵詞：懲治犯罪 護佑經濟 風險防控 檢察智慧

經濟是肌體，金融是血脈。黨的十九大以來，中央反復強調，金融安全是國家安全的重要組成，要堅決守住不發生系統性金融風險的底線。為服務打好防范化解金融風險攻堅戰，北京市西城區人民檢察院（以下簡稱西城區檢察院）全面適應當前傳統金融與現代金融相互交織、金融與科技融合發展的新態勢，堅持“穩中求進”工作總基調，用心念好“懲、護、防、研、專”五字訣，堅持不懈以“專”增“智”、以“智”促“治”，為金融街品質提升和金融科技新區建設，為西城實現更高層次、更高水平、更高質量發展提供了優質的法治產品、檢察產品。

一、懲治金融犯罪，以“穩”促發展

西城區檢察院緊緊圍繞金融風險高、影響金融安全的重點領域和關鍵環節，加大懲治金融犯罪的工作力度，促進區域金融健康有序發展。

一是嚴懲涉眾型金融犯罪。伴隨金融與科技深度融合，金融犯罪也向互聯網金融領域迅速蔓延，P2P網絡借貸頻頻暴雷，私募基金問題凸顯，新型金融犯罪風險指數飆升。西城區檢察院針對人民群眾反映強烈、嚴重侵害民生民利的涉眾型金融犯罪，深入開展互聯網金融風險專項整治，近三年來依法逮捕43人，提起公訴58人。嚴肅查辦了一批借助網絡借貸平臺、區塊鏈等新技術實施的非法集資案，其中微金所案涉案金額高達110億余元、涉及投資人近8000人、涉及全國20余省市，有效防范化解金融風險。

二是嚴懲經濟領域涉黑涉惡犯罪。認真落實中央掃黑除惡專項斗爭工作要求，建立重大案件辦理機制，主管檢察長牽頭辦案，依法辦理市委政法委掛賬督辦的專案，對移送審查逮捕的57名犯罪嫌疑人依法作出處理，有效鏟除經濟領域惡勢力，凈化市場營商環境。

三是嚴懲高科技領域金融犯罪。加大對侵犯新技術、新業態犯罪的打擊力度，三年來累計查辦侵犯知識產權等擾亂市場秩序犯罪逮捕案件83件149人，審查起訴案件46件82人，辦理的何某某等人侵犯商業秘密案獲評全國檢察機關保護知識產權十大案例。依托金融科技新區建設，聚焦金融監管科技為核心的發展思路，主動作為，針對性成立金融科技綜合辦案組，做好服務保障工作，目前已依法辦理了北京一批典型案件，未來將持續助力金融科技新區建設，加強對金融高科技企業新技術、新業態的司法保護。

四是穩妥處理區域多發的信用卡詐騙犯罪。嚴格落實寬嚴相濟刑事政策，準確區分經濟糾紛與刑事犯罪的界限，穩妥處理轄區多發的信用卡詐騙犯罪。一方面，堅決查處銀行工作人員、辦卡中介利用職務便利等手段實施的信用卡詐騙犯罪，對黑色產業鏈形成有效震懾;另一方面，嚴把入罪標準，針對犯罪情節輕微、社會危害性不大的持卡人作不起訴處理，近三年來對110人作出不起訴決定，占信用詐騙案件的70%，避免刑事手段過度介入經濟糾紛，提升類案辦理質效，努力實現政治效果、法律效果與社會效果有機統一。

二、護佑國民經濟，以“穩”保民生

民生是最大的政治，西城區檢察院立足檢察職能，以人民心為心，在保民生、護民企、強品牌、促穩定上狠下工夫，讓人民群眾有更多的司法獲得感。

一是大力開展追贓挽損。建立涉眾案件資產聯合處置機制，在介入偵查、審查逮捕、審查起訴全環節，提出涉案款物的偵查線索。由政法委牽頭，聯合公安、法院設置專門執行辦公室，通過約談涉案項目方、查封土地等措施，追繳、處置、發還涉案財產。三年來累計為投資人追回損失3.7億余元，全力守護百姓“錢袋子”。

二是切實維護民營企業合法權益。針對當前經濟下行壓力增大的形勢，積極在“六穩”中找準定位，通過堅持“三個慎重”、區分“五個界限”，落實最高檢三號檢察建議，在辦案中落實刑事政策和經濟政策，依法審慎適用強制措施，加大對各類企業的平等保護力度，2019年3月以來，對社會危害性不大、未給國家造成稅收損失的涉稅犯罪案件17名金融科技企業主要負責人作出相對不起訴處理，有效保護民營企業發展。在抗擊新冠肺炎特殊時期，嚴厲打擊制售偽劣醫用口罩等犯罪行為，保障人民群眾的身體健康，也為其他合法經營醫療企業提供公平、有序的競爭環境。

三是加強對“老字號”的司法保護。滿足新時代“老字號”企業發展的司法需求，辦理的馬某某職務侵占案，針對北京菜市口百貨股份有限公司操作系統管理漏洞，提出多項檢察建議幫助企業整改，主管檢察長、檢察官受邀走進企業開展座談、授課，注重懲防并舉，呵護區域品牌，服務區域龍頭企業長足發展。

四是建立涉眾訪區域聯合接訪機制。涉眾金融犯罪逐年上升，給核心城區帶來接訪、維穩難題，三年來共接待投資人來訪140批次1300余人次。西城區檢察院與區相關職能部門建立涉眾案件區域聯合接訪機制，聯合轄區派出所、公安機關處置總隊、法院等部門，對涉案潛在風險早識別、早預警、早發現、早處置，著力化解社會矛盾，全力維護核心城區政治、經濟、社會穩定。

三、研探問題困惑，以“穩”推立法

金融樣態快速發展，給檢察工作帶來重大挑戰。西城區檢察院及時調整辦案理念，從傳統刑事辦案“出力”向新型檢察治理“出智”轉變，注重對金融犯罪熱點、難點問題開展專業研究，提供檢察智慧。

一是開展金融前瞻性問題研究。積極承擔最高人民檢察院、國家檢察官學院等多項課題任務，多篇研究成果在《中國刑事法雜志》《人民檢察》等法學知名期刊發表。注重新型疑難案件研究工作，辦理全國首例違法運用保險領域資金案過程中，主動走訪北京市銀保監局，闡明將保險資金用于拆借等用途，極易引發金融風險的嚴重后果，不能以罰代刑。該案入選2019年北京市檢察官協會經濟犯罪檢察專業分會維護市場經濟秩序刑事疑難問題研討會“理論聯系實踐”典型案例，樹立刑法懲治保險犯罪的標桿。

二是通過對外交流開展金融學術研究。連續六年由檢、法、司輪流主辦控辯審三方論壇，依托區域法律交流平臺，深入研討金融犯罪熱點問題，破除三方工作中的盲點和模糊點，努力達成共識。派員參加最高人民檢察院中法打擊金融犯罪研討會、北京大學非法集資司法適用論壇等，與新加坡總檢察署來訪專家進行溝通交流等。檢察官受邀走進國家檢察官學院，與全國各地的檢察干警分享非法集資案件的辦案經驗和研究成果，廣受學員好評。搭建檢企交流平臺，組織干警先后赴螞蟻金融服務集團、新華三集團等重點金融科技創新企業學習交流，就互聯網金融熱點問題與企業深入探討，并建立起犯罪預防、專業培訓的合作常態。

三是深入開展類案研究。轄區內各大銀行總部、北京分行、信用卡中心集聚，自金融犯罪檢察部門成立以來，共受理信用卡詐騙審查起訴案件876件897人，占金融犯罪案件總數的81.13%，2016年類案受理高峰時占比93.99%，占全市信用卡詐騙案件的三分之一。深入開展類案研究，推動區域金融難題的源頭治理，制定辦案指引被北京市檢察院轉化為全市執法規范，解決了全市類案執法標準不統一的問題;該指引同時被公安機關轉化為取證指引，對提升辦案質效發揮了重要作用。發布專題白皮書，向銀行提出風險防控檢察建議。最高人民檢察院、最高人民法院專門到我院就類案問題開展調研，參加最高法司法解釋研討會，積極建言獻策。西城區檢察院提出的信用卡詐騙非法占有目的認定、有效催收、類貸款的認定等建議，被寫入“兩高”制發的司法解釋，最高人民法院研究室專門發來感謝函，感謝“提出切實可行的完善建議，為修改決定的出臺做出了重大貢獻”。《檢察日報》等媒體進行專題報道，類案治理經驗向全國推廣。

四、防懲兩手齊抓，以“穩”強治理

犯罪預防需未雨綢繆，標本兼治。西城區檢察院立足懲防聯動，推動形成社會各界廣泛參與、多方協調、持續發力的社會面風險防控格局。

一是積極打造金融犯罪警示教育基地。積極走訪區域重點金融企業，緊密結合區位特點和實際需求，2018年率先建立全市唯一的金融犯罪普法教育基地，在西城區委、區政府的大力支持下，開設金融大講堂。選取我院辦理的典型金融案例，研創精品課程，開設電子展板，制作微信公眾號專刊等，分層次開展面向金融從業人員、面向百姓的以案釋法普法宣傳。目前已有中國工商銀行總行、中國進出口銀行總行、國家開發銀行北京分行、浙商銀行北京分行等20余家單位500余人走進檢察機關。中國人民銀行營業管理部（北京）、北京市銀保監局、北京市證監局等相關機構負責人及部分金融行業市、區人大代表參觀后，對走進檢察機關，聆聽身邊人犯罪的真實案例，感到很受震撼。

二是探索搭建互聯平臺，實現區域共商共治。定期召開聯席會議，每兩年發布一次金融檢察白皮書，通報金融犯罪案件辦理情況及特點，重點揭示金融機構經營風險及監管疏漏，從加強內部管控和外部監督角度，提出打擊金融犯罪、防控金融風險的對策建議。派員到北京市金融局掛職鍛煉，開展人才交流。由西城區委政法委牽頭，聯合開展區域金融法治環境治理課題研究，共同探索防控金融風險。參加西城區金融辦牽頭成立的防范非法集資領導辦公室，對資金監測預警企業進行法律研判，將非法集資犯罪線索移送公安機關，有效維護首都核心區社會穩定和金融秩序。搭建檢企交流平臺，逐步營造區域共商共治金融法治環境的良好氛圍。

三是積極開展“十進百家、千人普法”宣傳活動。穩步落實“以案釋法”制度，增強金融預防工作的持續性和實效性，持續推進金融檢察“進社區、進銀行、進學校”。三年來，檢察官走進中信銀行總行、中郵人壽保險公司等金融機構，開展檢察講堂13次。走進社區、北京展覽館、金融街，發放金融案例宣傳手冊，向群眾開展面對面的防范非法集資宣傳，揭示犯罪常見手法，提高風險防范意識，深受百姓歡迎。特別是在抗擊新冠肺炎疫情期間，適時推出金融講堂“云開課”，通過線上普法宣講，推動多方參與、社會共治的治理模式走向成熟，實現疫情期間普法不停歇。

五、專業根基夯實，以“穩”提水平

打鐵還需自身硬。近年來，西城區檢察院認真落實北京市人民檢察院“三專”建設要求，強基固本，引入專業工具，搭建專業平臺，提升專業素質。

一是引入專業工具，提供智庫支持。新型金融犯罪涉及債券、保險、互聯網等不同領域知識，專業性極強，被告人普遍學歷高、智商高、專業素質高，職業經驗和社會經驗豐富，案件審查辦理難度大。面對專業難題，三年來及時引入44名專家輔助辦案，為打擊金融犯罪提供外腦支持。4名專家證人出庭，發揮鑒定人員的專業支撐作用，確保庭審效果。

二是搭建專業平臺，匯集多方力量。形成跨省檢察官聯席會議機制。三年來開展部門內、跨部門、跨省檢察官聯席會議90余次，與河北省張家口市、江蘇省南京市建鄴區等檢察院的檢察官，就套路貸、P2P、區塊鏈等新興手段實施的金融犯罪進行研討，共享專業優勢，充分發揮檢察官聯席會智囊團的作用。強化檢警案件會商機制。充分發揮審前主導作用，三年來對63起重大案件提前介入，開展會商103次，推動偵查質效不斷提升。

三是培養專業人才，提升隊伍素質。積極參加北京市檢察機關專業技能比武，以賽代訓，培養出北京市檢察業務專家、北京市檢察業務標兵等金融領域的行家里手。參加中國國際金融博覽會、金融街論壇，走訪有專業特色的檢察院，拓寬檢察官專業視野，開拓工作思路。邀請最高人民法院起草非法集資司法解釋的法官、區國稅局總會計師等為干警授課，提升專業素養。通過主題黨日活動，帶領團隊走進紅色景點、名人故居，感受紅墻文化和工匠精神，接受傳統熏陶，讓檢察官更有溫度地執法辦案。涌現出北京市三八紅旗手、北京市檢察機關優秀檢察干警等一批先進典型。

六、繼續固本培元，以“穩”利長遠

牢固樹立紅墻意識，堅持以需求為導向，以專業化為保障，西城區檢察院立足打造金融科技領域檢察高地，扎實履職，發揮優勢，圍繞首都“四個中心”建設和《總體規劃》實施，服務做好“六穩”工作，努力提供固根本、穩預期、利長遠的檢察產品。

一是用“智”營造法治環境。圍繞防范化解重大風險攻堅戰的總體要求，加大對人民群眾最為關心的非法集資等犯罪的懲治力度，注重“強弱項、補短板”，進一步探索在重大經濟犯罪案件中推進認罪認罰工作，敦促退贓退賠，推進追贓挽損，做好釋法說理、安撫善后等矛盾化解、輿論引導和社會面管控工作。深入推進掃黑除惡專項斗爭，依法嚴厲打擊破壞營商環境的涉黑惡經濟犯罪，落實“破網打傘”要求，維護首都良好經濟秩序。深挖和懲處廣告宣傳、買賣身份證件等助推金融違法犯罪行為的黑灰產業犯罪。依法打擊侵犯民營企業合法權益犯罪活動，助力企業復工復產。

二是用“巧”創新檢察產品。隨著大數據、人工智能、區塊鏈等新技術向金融行業的不斷滲透，西城區檢察院將致力于推動監管創新與風險防范體系構建，突出與金融監管等部門區域治理系統聯動實效，與更多金融機構精準對接，形成金融犯罪防范合力。深入金融科技新區、社區、校園開展風險防控專項工作，繼續打造金融大講堂精品課程，力爭多渠道多形式提供群眾喜聞樂見的專業法律服務，提升社會公眾識別金融風險能力，提高合法權益保障意識。助力打造首個國家級金融科技示范區，巧妙結合區域柔性管理和檢察剛性懲治的特點打造檢察產品，促進檢察服務提質增效。

三是用“心”打造專業隊伍。探索推動建立區域涉眾案件損失登記平臺，推進辦案智能化進程。加強金融檢察案例研究，提升隊伍理論水平和實務能力。堅持人才引進與培養相結合，突出實戰、實效、實用的多元化培訓方式，培養一支素質過硬、本領高強的專業化辦案團隊，打造一批德才兼備的領軍型金融檢察人才。