互聯網金融犯罪的類型及典型案例

非法集資類犯罪

非法集資類犯罪，包括非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪。此種犯罪在P2P網貸領域中極為常見，目前網貸平臺涉嫌非法吸收公眾存款、集資詐騙等非法集資類犯罪的手法主要包含兩種：一是“龐氏騙局”手段，其主要方法是P2P網貸平臺經營者通過發布虛假的高利貸借款標募集資金，并采用新貸還舊貸的形式，短期內募集大量資金用于投資經營、高利轉貸或者卷款跑路；二是資金池模式，主要是平臺通過虛設借款標、涉及理財產品等方式快速歸集借款人資金后再尋找借款人發放貸款，使投資者的資金進入平臺中間賬戶沉淀成資金池，在本質上背離了P2P平臺點對點的交易規則，平臺實際控制相當數額的資金以掩蓋壞賬風險甚至卷款跑路。

案例一

2014年4月14日，犯罪嫌疑人周某因涉嫌非法吸收公眾存款罪，被檢察院批準逮捕。經警方初步查明，自2011年2月以來，犯罪嫌疑人周某利用投資公司及其在互聯網上建立的投資網站，以開展P2P網絡借貸為名，以高息為誘餌，對外發布含有虛假借款人和虛假借款用途等內容的貸款信息進行非法集資。根據網站數據初步統計，周某向全國30余個省市1600余名投資人進行集資。

周某集資模式：犯罪嫌疑人周某對外宣稱其投資是從事民間網絡借貸的P2P平臺，吸引投資人創建賬戶并充值，隨后其利用掌握的40多個虛假會員賬戶頻繁發布虛構的借貸協議，以高回報吸引投資。由于貸款到期后平臺會將本金加利息轉入投資人的網站賬戶，并可順利提現轉入真實銀行賬戶。眾多投資人誤將周某投資平臺當作可靠的P2P網貸平臺。但事實上，周某將其作為自己的融資平臺，投資者資金全部進入的是周某的個人銀行賬戶。經公安機關偵查發現，該投資網站發布的貸款協議中90%以上屬于周某虛構的項目，并且其利用平臺接收資金直接用于消費的金額十分巨大，僅2013年至今用以購買車輛等高檔消費品的金額就超過2200萬元，公安機關已查扣其購買的豪華品牌車輛8輛。偵查機關依然在全力追繳涉案資產，最大限度地挽回投資人損失，并將會同有關部門制定資產處置方案，在堅持依法依規、公開透明等原則下盡快返還給投資人，減少投資人損失。

案例二

2013年5月，鄧某出資注冊成立深圳市譽東方投資管理有限公司，由鄧某任法定代表人及公司負責人，其朋友李某任運營總監。2013年6月19日，深圳市譽東方投資管理有限公司創建“東方創投”網絡投資平臺，向社會公眾推廣其P2P信貸投資模式。

鄧某及李某確實有意向將客戶的投資款出借給實際有資金需求的企業，但實際操作后發現壞賬率會超過6%，并且不能按時收回。為了做到能及時返還投資人的本息，鄧某就決定通過其名下的企業以及其私人物業來實現增值利潤反饋投資人。隨后，鄧某挪用投資人的投資款設立公司、購置商鋪、辦公樓，并以物業進行抵押貸款，將利息償還投資人。

2013年9月至10月間，爆發P2P平臺公司倒閉潮，投資人出現密集提現，導致東方創投出現資金鏈斷裂。截至2013年10月31日，“東方創投”網絡投資平臺共吸收1325名投資人共計公眾存款人民幣126，736，562.39元（約1.2億元），投資人已提現金額為人民幣74，719，587.96元，該提現金額折抵本金后，投資參與人實際未歸還本金為人民幣52，503，199.73元。2013年11月2日，鄧某在走投無路情況下前往公安機關投案自首；2013年12月18日，李某前往公安機關投案自首。

偵查機關歷時9個月的調查取證后，深圳市羅湖區人民法院于2014年7月依法對“東方創投”網絡投資平臺的法定代表人和運營總監鄧某、李某作出判決，判決鄧某犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑三年，并處罰金人民幣三十萬元；判決李某犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑二年，緩刑三年，并處罰金人民幣五萬元。轟動一時、涉案金額達1.2億元的“東方創投案”，成為國內P2P自融平臺被判非法吸收公眾存款罪第一案。

組織及領導傳銷類犯罪

組織、領導傳銷犯罪，此類犯罪作案手法主要有兩種：一是以“消費返利”為名，通過網站平臺推出“電子商務”“消費返利”“購物返本”等運營模式，夸大或虛構盈利前景，通過發展渠道商、加盟商、代理商、會員并進行實際或虛擬消費，從中收取傭金。二是以“慈善互助”為名，建立專門網站，以“愛心慈善事業”等為噱頭，許以高額回報，引誘網民參與；三是打著“虛擬貨幣”“數字貨幣”“電子幣”“互聯網代幣”或“網游、網賺”“玩游戲得大獎”“玩網游送紅包”“電商返利”等旗號，以高額“靜態收益”“動態收益”“推廣返利”為誘餌，利誘、欺騙廣大群眾繳納入會費用成為會員，并鼓動會員發展下線，騙取錢財。

案例一

“云集微店”APP于2015年2月12日開始上線試運營，從2015年3月26日開始，當事人設定網絡微店運作模式為：每人繳納一年365元的平臺服務年費，可以成為“云集微店”的店主（實際上并不開店），成為所謂的“店主”后，可以邀請其他人員加入成為新店主。根據當事人制定了晉級制度，一名店主直接發展30名新店主和間接發展130名新店主加入，方可成為導師；導師團隊招募店主人數達到1000名，可向公司申請成為合伙人或者育成合伙人，使相互之間形成上下線的關系。上下線層次模式分為兩種：①公司——合伙人——導師——店主；②公司——合伙人——育成合伙人——導師——店主。當事人設定現金利潤分成方式為：每加入一名新店主，對應的合伙人、導師以培訓費的名義分別可獲得70元、170元，以此獲取利益。同時，“店主”如果在“云集微店”消費購買商品，則對應的“導師”和“合伙人”均可以得到公司返還商品銷售利潤的15%；店主邀請新店主加入消費后，所對應的“合伙人”和“導師”也可以獲得返利。

從云集微店對外發布的數據來看，其電商業務所占比重相當大，也就是說它有真實的商品交易行為，這就意味著即使云集微店的模式中有部分符合傳銷的特征，在實際情況中也不會被認定為傳銷罪，只會因為違反《禁止傳銷條例》而受到行政處罰。

案例二

維卡幣傳銷組織系境外向中國境內推廣虛擬貨幣的組織，傳銷網站及營銷模式由保加利亞人魯某組織建立，服務器設立在丹麥的哥本哈根境內，對外宣稱是繼“比特幣”之后的第二代加密電子貨幣。該組織聲稱維卡幣升值空間大，誘騙他人投入巨額資金到其設立的網站，并設立門檻，會員注冊后不能退會、退款。要成為維卡幣組織會員，必須在老會員的推薦下，繳納不同級別的“門檻費”以獲得相應級別激活碼，注冊成為不同級別的會員。2015年7月份，犯罪嫌疑人于某加入“數字貨幣維卡幣理財”項目的傳銷組織以來，采取以維卡幣為道具商品，繳納入會費，承諾給予會員高額返利，以“拉人頭”發展下線為返利依據的方式，欺騙他人投資加入傳銷組織。2016年4月份，于某在山東煙臺下屬的海陽市溫州商貿城成立維卡幣商務信息咨詢服務部，繼續組織、領導該組織的傳銷活動。2016年6月份，其又加入“UM理財”的傳銷組織，在其服務部內組織、領導維卡幣、UM傳銷活動。至2016年12月份，于某維卡幣傳銷組織會員人數達458人，傳銷資金數額累計達800余萬元；UM傳銷組織會員人數達373人，傳銷資金數額累計達1600余萬元。

維卡幣理財項目和UM理財項目的注冊和購買方式主要都是通過互聯網的網站進行的，維卡幣組織的經營其實質是以投資虛擬貨幣為名，要求參加者繳納一定費用獲得加入資格，并按照一定順序組成層級，以直接或間接發展人員數量作為計酬和返利依據，將上述計酬和返利以分期支付方法進行發放，以高額返利為誘餌，引誘參加者繼續發展他人參加而騙取財物。

詐騙類犯罪

詐騙，該類犯罪詐騙的手法多為平臺經營者在購買網站模板后搭建網貸平臺，通過偽造或者套用公司證明文件等方式注冊網絡域名和在第三方支付機構開設資金賬戶，虛構注冊信息、合作公司、管理團隊履歷、辦公地址照片后再以高額收益回報等為誘餌吸引大量投資者將資金轉入個人賬戶，取現后卷款跑路。詐騙跑路平臺存活時間通常不超過6個月，最短的一天不到。

案例一

2018年4月16日，重慶市公安局兩江新區分局向媒體通報稱，該局破獲一起特大現貨交易平臺詐騙案，涉案金額1.3億元（人民幣，下同）。警方已抓獲犯罪嫌疑人350余人，追繳贓款贓物9100余萬元。警方透露，受害人周先生2017年6月在網上認識某“金融分析師”，在其指導下進行現貨投資，結果一晚上虧損20萬元。周先生意識到被騙，向警方報案。

接到報警后，重慶兩江新區公安分局開展調查。經過偵查，一個藏身于高檔寫字樓，以現貨交易分析指導為幌子的詐騙團伙浮出水面。經過半年摸排，警方掌握該團伙的基本情況，鎖定數百名主要涉案人員。警方調集750名警力，開展統一收網行動，一舉打掉以李某為首的犯罪團伙，共搗毀犯罪窩點4個，抓獲涉案人員350余人。經初步審查警方查明，犯罪嫌疑人李某等人從2016年3月以來，先后以多個文化或商貿公司的名義實施詐騙。犯罪團伙以公司化形態運作，組織架構嚴密，層級明顯，分工明確，有組織、有計劃、有劇本地實施詐騙活動。

據警方介紹，該團伙先從網上購買受害人手機號碼等個人信息，通過網上異性交友的形式，騙取受害人信任，進而冒充資深金融人士，以薦股賺錢引誘受害人進入該犯罪團伙虛構的農產品現貨交易平臺，通過多次虛假交易，收取買賣雙方手續費，并在投資人完全不知情情況下，逐漸虧空受害人賬戶資金，達到詐騙目的。經初步查明，該案受害者數千人，遍及中國各地，涉案金額1.3億余元。警方已依法刑事拘留207人，逮捕66人，網上追逃67人，扣押作案計算機、手機770部，查封、扣押、凍結、登記保存贓款贓物9100余萬元。

案例二

被告人李某1、趙某、王某、李某2招聘其余9人為“話務員”，并在網上購買被害人的個人信息后，由“話務員”以“中國金幣總公司”或者“北京華辰拍賣有限公司”員工的名義向全國各地的被害人撥打電話推銷所謂的“藏品”，或高價回收被害人自己收藏的藏品，謊稱只要被害人購買該公司“藏品”或“回收合同”，就承諾該公司或者是外商隨后會以高價收購被害人購買的“藏品”或其手中收藏的藏品。

被害人同意購買“藏品”或“回收合同”后，被告人所在團伙通過順豐速運貨到付款的方式將“藏品”或“回收合同”寄給被害人，由被害人支付購買“藏品”的費用或“回收合同”的保證金。如遇被害人稱自己經濟能力有限，無法全額購買“藏品”時，“話務員”便稱自己可以與被害人合伙購買該“藏品”，待公司高價回收“藏品”后，雙方平分利益。

當被害人收到“藏品”后，其他被告人冒充公司有關部門人員與被害人聯系，告知被害人該公司已發現被害人與“話務員”一起購買“藏品”一事，這種行為是公司禁止的，要求被害人補足由“話務員”承擔的那部分費用，以證實“話務員”的清白。被害人同意后，“話務員”再將“補款證明”通過順豐速運以貨到付款的方式寄給被害人，由被害人補足購買“藏品”的費用。被害人將錢款支付給順豐速運公司后，順豐速運公司按照與李某1、趙某簽訂的月結協議將錢款打入其預留的銀行賬戶。通過上述方式，李某1、趙某等人騙取他人錢財共計人民幣9787428元。

案例三

2016年4月6日，被告人余某與鄭某 （另案處理）以江蘇省常州市新北區萬達廣場B座1006室為公司住所地，以被告人余某為法定代表人，二人各占公司50%股份，注冊成立常州正良信息技術有限公司（以下簡稱正良公司）。公司成立后至2016年8月底，被告人余某與鄭某1共同經營管理正良公司平臺，并通過熟人介紹或網絡招聘等方式，先后聘用被告人包某、余某、周某和鄭某2、傅某3、陳某2、蔡某、柯某2、姜某2（均另案處理）等人為話務員，負責與被害人電話溝通、促銷“渲染”并吸收會員，聘用陳某3、李某2（另案處理）為公司客服人員，負責制作網站等；2016年8月底，鄭某1離開正良公司并分得人民幣200200元。同年9月23日，被告人余某邀請郭某3（另案處理）加入成為正良公司股東，給其40%公司股份，郭某3負責培訓員工等；同年11月初郭某3離開正良公司并分得人民幣26500元。2016年9月底被告人柏某（系被告人余某之女友）入職正良公司，協助被告人余某管理公司人事、行政等后勤保障工作。

被告人余某伙同他人利用正良公司平臺，設置“電話流程”“配合說辭”“瘋狂促銷說辭”等話術劇本流程和內容，對員工進行培訓后開展詐騙活動。指使其他被告人員工，利用“博購”軟件從“慧聰網”等網站導出全國各地中小微企業的信息資料，向獲取信息資料的中小微企業主撥打電話進行推銷。在電話聯系中使用話術劇本，聲稱正良公司是“紅芒果”網、“八方資源”網、“淘金地”網等網絡平臺代理服務商，可以幫助企業通過上述網站進行網絡優化推廣，在明知公司沒有能力辦理高額低息貸款的情況下，仍要求話務員按照公司話術劇本的內容，以承諾可以聯合多家金融機構辦理10-50萬元的無抵押無擔保、高額低息隨借隨還信用資金貸款為切入點，以網站優化推廣和辦理信用資金貸款捆綁銷售為主要模式，在經過話務員的多次電話溝通、促銷“渲染”，話務員與被告人余某、鄭某1的“拋配合”等流程后贏得客戶的信任，誘使企業負責人簽訂服務合同成為網站的會員，并向某公司交納6800元、7980元、8800元、10800元等不同標準的會員費。被害方聽信電話銷售人員的話術說辭并匯款給正良公司后，發現被告人不能兌現推銷說辭中辦理信用資金貸款的承諾，即與電話銷售人員聯系或者要求退款時，各被告人在明知公司沒有能力辦理的情況下，仍配合公司以各種理由推脫、敷衍或者直至中斷聯系，最終所有簽約的客戶都未能辦理出正良公司所承諾的信用資金貸款，絕大部分客戶被騙后，最終不了了之，只有極少數被害人實現了退款。