互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的種類和現(xiàn)狀

互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪就是發(fā)生在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的犯罪。對于互聯(lián)網(wǎng)金融，是指互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融功能的有機結(jié)合，依托大數(shù)據(jù)和云計算在開放的互聯(lián)網(wǎng)平臺上形成的功能化金融業(yè)態(tài)及其服務體系，包括基于網(wǎng)絡平臺的金融市場體系、金融服務體系、金融組織體系、金融產(chǎn)品體系以及互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系等，并具有普惠金融、平臺金融、信息金融和碎片金融等相異于傳統(tǒng)金融的金融模式。

互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪是指發(fā)生在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，由參與互聯(lián)網(wǎng)金融的單位或個人所實施的，借住計算機、通信終端等職能信息設備，利用第三方支付、網(wǎng)絡銀行、網(wǎng)絡貸款投資等渠道實施的故意侵犯公共財產(chǎn)、危害金融秩序的行為；這類行為具有嚴重社會危害性，應受到刑法的判決。

互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪大體上指三項犯罪模式，一是非法入侵網(wǎng)上銀行信息系統(tǒng)。一些犯罪分子利用黑客軟件、病毒、木馬程序等技術(shù)手段，攻擊網(wǎng)上銀行、證券信息系統(tǒng)和個人主機，會改變數(shù)據(jù)，盜取銀行資金，曹總股票價格，危害極大。二是利用“網(wǎng)絡釣魚”的方式。目前，大量不法分子利用“網(wǎng)絡釣魚”犯罪手法發(fā)布虛假信息，建立假冒的銀行、證券網(wǎng)站，騙取用戶賬號、密碼實施盜竊，或大量發(fā)送攜帶木馬病毒的電子郵件，截取用戶賬號和密碼，進而竊取受害人資金，對網(wǎng)上金融安全構(gòu)成極大威脅。三是網(wǎng)絡洗錢活動。一些不法分子利用網(wǎng)絡電子商務平臺，從事洗錢違法犯罪活動。犯罪分子獲取被害人的銀行賬號和密碼后，往往通過網(wǎng)絡電子商務購物等方式洗錢，以達到牟取不法利益的目的。而且，借助全球龐大的金融電子網(wǎng)，洗錢行為往往很難被發(fā)現(xiàn)。

互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪客體多為復雜客體。互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪最直接侵犯的是消費者的財產(chǎn)安全，常見的互聯(lián)網(wǎng)集資詐騙、貸款詐騙等都極大的損害了消費者的經(jīng)濟權(quán)益，侵犯了合法財產(chǎn)所有。其次，這類案件同時也會侵犯正常的金融管理秩序；如非法開展的網(wǎng)絡銀行、網(wǎng)絡貸款、違規(guī)設立金融機構(gòu)等行為違背了相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，破壞了正常的金融運行。同時，破壞信息系統(tǒng)非法獲得用戶信息的行為更有可能侵犯公民合法的隱私權(quán)等人身權(quán)利。

互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的種類

洗錢犯罪

一是利用第三方支付平臺。不法分子注冊成立空殼公司，通過第三方支付平臺進行洗錢和轉(zhuǎn)移贓款；或是采取虛構(gòu)交易或轉(zhuǎn)移定價等方式，利用網(wǎng)絡交易方便快捷的特點，實施一系列復雜的往來交易與資金轉(zhuǎn)移，以混淆資金來源，規(guī)避反洗錢監(jiān)管。

二是利用互聯(lián)網(wǎng)貨幣。不法分子將需要轉(zhuǎn)移的贓款兌換成虛擬貨幣，并通過專門網(wǎng)站兌換成實際貨幣，以達到洗錢的目的；或是以投資的形式同網(wǎng)游公司相勾結(jié)，將大額犯罪所得收益通過分散購買或后臺操作的形式轉(zhuǎn)化為游戲的虛擬幣，演變?yōu)楹戏ㄊ找妫枚手貙ⅰ昂阱X”洗白。三是利用P2P網(wǎng)絡借貸平臺。由于該平臺對出借人的資金來源無法核查，且無需將借款數(shù)據(jù)報送金融機構(gòu)，容易脫離監(jiān)管視線，極易成為不法分子又一隱秘、安全、快捷的洗錢通道。

銀行卡犯罪

隨著支付手段的創(chuàng)新，第三方支付已成為銀行卡犯罪的最新作案工具。不法分子通過釣魚網(wǎng)站或植入木馬，盜取網(wǎng)友的個人信息，再從卡中劃轉(zhuǎn)資金。此外，一些不法分子還通過違規(guī)使用第三方支付平臺，將信用卡金額充入支付賬戶后提現(xiàn)，或是通過制造虛假交易來實現(xiàn)資金非法轉(zhuǎn)移套現(xiàn)。

非法集資犯罪

目前P2P網(wǎng)絡借貸平臺經(jīng)營已從通過互聯(lián)網(wǎng)開展業(yè)務、收取貸款中介費用的“線上”模式，不斷將重心轉(zhuǎn)向發(fā)展營銷隊伍，向出資人提供理財產(chǎn)品的“線下”服務，其中介業(yè)務已由原本的資金供需撮合，逐漸演變?yōu)槲展姶婵睢l(fā)放貸款，同時兼有發(fā)行單用途預付卡用于企業(yè)集資的行為。為了吸引更多的資本，一些P2P網(wǎng)絡借貸平臺對投資人的資金承諾保障本金，部分P2P網(wǎng)絡借貸平臺甚至承諾保障收益。這種“變形”模式與非法集資十分相似，存在一定的金融風險隱患。

互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的現(xiàn)狀

隨著受經(jīng)濟下行壓力等因素的影響，實體經(jīng)濟運行困難，各種犯罪應運而生，如合同詐騙、騙取貸款、非法集資、涉稅犯罪、侵犯知識產(chǎn)權(quán)等傳統(tǒng)形式的犯罪案件普遍高發(fā)，具有案值高、受害人員多、查處難度大、社會影響廣等特點。特別是，隨著國家政策對“互聯(lián)網(wǎng)金融”這一新興事物的肯定和扶持，在相關(guān)法規(guī)尚不完備的情況下，一些不法分子利用這一時機，將非法吸收公眾存款、集資詐騙、傳銷等披上“互聯(lián)網(wǎng)金融”的“外衣”，打著新型金融的旗號，新瓶將舊酒，搖身一變，成為更隱蔽、更富有誘惑性的犯罪形態(tài)，給社會穩(wěn)定造成嚴重威脅。

互聯(lián)網(wǎng)非法集資犯罪現(xiàn)狀

隨著互聯(lián)網(wǎng)市場的發(fā)展，網(wǎng)貸平臺也隨之興起。這種網(wǎng)站及APP幫助個體用戶之間建立借貸信息平臺實現(xiàn)借貸交易。這類行業(yè)的出現(xiàn)，在一定程度上為一些人解決了資金難題，但是目前對這類新行業(yè)缺乏有效管理，使得該行業(yè)中各類企業(yè)魚龍混雜。甚至有企業(yè)向網(wǎng)民許諾數(shù)倍甚至數(shù)十倍于銀行利息的高利息以吸取資金，并以高于銀行數(shù)倍利率發(fā)放貸款，P2P平臺由此變相成為了非法發(fā)放高利貸的平臺，這就違反了金融行業(yè)法律規(guī)范嚴重干擾了正常金融秩序；而由于經(jīng)營不善，不少P2P企業(yè)因為資金鏈斷裂而倒閉，讓許多投資者不能收回本錢，遭受巨大的經(jīng)濟損失。

互聯(lián)網(wǎng)洗錢犯罪現(xiàn)狀

網(wǎng)絡洗錢是指通過金融網(wǎng)絡渠道，將犯罪所獲得的不正當財產(chǎn)收入轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換從而隱瞞掩蓋其性質(zhì)和來源，使之搖身一變成為合法收入的行為。相比較于傳統(tǒng)金融機構(gòu)，互聯(lián)網(wǎng)金融打破了時間和地域限制，資金轉(zhuǎn)移迅速且并不重視對資金來源和用途的審查；因為這一特性，采用匿名并通過注冊空殼公司，采用虛構(gòu)交易等方式實施交易或利用第三方支付平臺來轉(zhuǎn)移資金，通過多次復雜的交易往來混淆資金來源，逃避反洗錢監(jiān)管是常用手段。借用朱磊手段可以是資金迅速轉(zhuǎn)移，并且不留下可供事后追查的痕跡，給資金識別、追蹤增加了難度。第三方支付、P2P、眾籌等成為了洗錢犯罪的高發(fā)陣地，互聯(lián)網(wǎng)金融成為了洗錢的又一途徑。

互聯(lián)網(wǎng)金融設計證券犯罪現(xiàn)狀

這類犯罪主要涉及的是非法經(jīng)營、擅自發(fā)行、操縱股票等犯罪。該類犯罪主要發(fā)生在眾籌商業(yè)領(lǐng)域，眾籌商業(yè)模式是現(xiàn)階段收到市場青睞的融資模式，以創(chuàng)業(yè)者為主要群體的資金需要人在通過眾籌平臺的審核之后，向大眾介紹項目，從而獲得大眾募集的資金或其他物質(zhì)支持。但是互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品不斷演變，這一模式也極易演變成擅自發(fā)行股票，公司債券等犯罪行為。