互聯網金融犯罪的種類和現狀

互聯網金融犯罪就是發生在互聯網金融領域的犯罪。對于互聯網金融，是指互聯網技術和金融功能的有機結合，依托大數據和云計算在開放的互聯網平臺上形成的功能化金融業態及其服務體系，包括基于網絡平臺的金融市場體系、金融服務體系、金融組織體系、金融產品體系以及互聯網金融監管體系等，并具有普惠金融、平臺金融、信息金融和碎片金融等相異于傳統金融的金融模式。

互聯網金融犯罪是指發生在互聯網金融領域，由參與互聯網金融的單位或個人所實施的，借住計算機、通信終端等職能信息設備，利用第三方支付、網絡銀行、網絡貸款投資等渠道實施的故意侵犯公共財產、危害金融秩序的行為；這類行為具有嚴重社會危害性，應受到刑法的判決。

互聯網金融犯罪大體上指三項犯罪模式，一是非法入侵網上銀行信息系統。一些犯罪分子利用黑客軟件、病毒、木馬程序等技術手段，攻擊網上銀行、證券信息系統和個人主機，會改變數據，盜取銀行資金，曹總股票價格，危害極大。二是利用“網絡釣魚”的方式。目前，大量不法分子利用“網絡釣魚”犯罪手法發布虛假信息，建立假冒的銀行、證券網站，騙取用戶賬號、密碼實施盜竊，或大量發送攜帶木馬病毒的電子郵件，截取用戶賬號和密碼，進而竊取受害人資金，對網上金融安全構成極大威脅。三是網絡洗錢活動。一些不法分子利用網絡電子商務平臺，從事洗錢違法犯罪活動。犯罪分子獲取被害人的銀行賬號和密碼后，往往通過網絡電子商務購物等方式洗錢，以達到牟取不法利益的目的。而且，借助全球龐大的金融電子網，洗錢行為往往很難被發現。

互聯網金融犯罪客體多為復雜客體。互聯網金融犯罪最直接侵犯的是消費者的財產安全，常見的互聯網集資詐騙、貸款詐騙等都極大的損害了消費者的經濟權益，侵犯了合法財產所有。其次，這類案件同時也會侵犯正常的金融管理秩序；如非法開展的網絡銀行、網絡貸款、違規設立金融機構等行為違背了相關監管規定，破壞了正常的金融運行。同時，破壞信息系統非法獲得用戶信息的行為更有可能侵犯公民合法的隱私權等人身權利。

互聯網金融犯罪的種類

洗錢犯罪

一是利用第三方支付平臺。不法分子注冊成立空殼公司，通過第三方支付平臺進行洗錢和轉移贓款；或是采取虛構交易或轉移定價等方式，利用網絡交易方便快捷的特點，實施一系列復雜的往來交易與資金轉移，以混淆資金來源，規避反洗錢監管。

二是利用互聯網貨幣。不法分子將需要轉移的贓款兌換成虛擬貨幣，并通過專門網站兌換成實際貨幣，以達到洗錢的目的；或是以投資的形式同網游公司相勾結，將大額犯罪所得收益通過分散購買或后臺操作的形式轉化為游戲的虛擬幣，演變為合法收益，堂而皇之地將“黑錢”洗白。三是利用P2P網絡借貸平臺。由于該平臺對出借人的資金來源無法核查，且無需將借款數據報送金融機構，容易脫離監管視線，極易成為不法分子又一隱秘、安全、快捷的洗錢通道。

銀行卡犯罪

隨著支付手段的創新，第三方支付已成為銀行卡犯罪的最新作案工具。不法分子通過釣魚網站或植入木馬，盜取網友的個人信息，再從卡中劃轉資金。此外，一些不法分子還通過違規使用第三方支付平臺，將信用卡金額充入支付賬戶后提現，或是通過制造虛假交易來實現資金非法轉移套現。

非法集資犯罪

目前P2P網絡借貸平臺經營已從通過互聯網開展業務、收取貸款中介費用的“線上”模式，不斷將重心轉向發展營銷隊伍，向出資人提供理財產品的“線下”服務，其中介業務已由原本的資金供需撮合，逐漸演變為吸收公眾存款、發放貸款，同時兼有發行單用途預付卡用于企業集資的行為。為了吸引更多的資本，一些P2P網絡借貸平臺對投資人的資金承諾保障本金，部分P2P網絡借貸平臺甚至承諾保障收益。這種“變形”模式與非法集資十分相似，存在一定的金融風險隱患。

互聯網金融犯罪的現狀

隨著受經濟下行壓力等因素的影響，實體經濟運行困難，各種犯罪應運而生，如合同詐騙、騙取貸款、非法集資、涉稅犯罪、侵犯知識產權等傳統形式的犯罪案件普遍高發，具有案值高、受害人員多、查處難度大、社會影響廣等特點。特別是，隨著國家政策對“互聯網金融”這一新興事物的肯定和扶持，在相關法規尚不完備的情況下，一些不法分子利用這一時機，將非法吸收公眾存款、集資詐騙、傳銷等披上“互聯網金融”的“外衣”，打著新型金融的旗號，新瓶將舊酒，搖身一變，成為更隱蔽、更富有誘惑性的犯罪形態，給社會穩定造成嚴重威脅。

互聯網非法集資犯罪現狀

隨著互聯網市場的發展，網貸平臺也隨之興起。這種網站及APP幫助個體用戶之間建立借貸信息平臺實現借貸交易。這類行業的出現，在一定程度上為一些人解決了資金難題，但是目前對這類新行業缺乏有效管理，使得該行業中各類企業魚龍混雜。甚至有企業向網民許諾數倍甚至數十倍于銀行利息的高利息以吸取資金，并以高于銀行數倍利率發放貸款，P2P平臺由此變相成為了非法發放高利貸的平臺，這就違反了金融行業法律規范嚴重干擾了正常金融秩序；而由于經營不善，不少P2P企業因為資金鏈斷裂而倒閉，讓許多投資者不能收回本錢，遭受巨大的經濟損失。

互聯網洗錢犯罪現狀

網絡洗錢是指通過金融網絡渠道，將犯罪所獲得的不正當財產收入轉移、轉換從而隱瞞掩蓋其性質和來源，使之搖身一變成為合法收入的行為。相比較于傳統金融機構，互聯網金融打破了時間和地域限制，資金轉移迅速且并不重視對資金來源和用途的審查；因為這一特性，采用匿名并通過注冊空殼公司，采用虛構交易等方式實施交易或利用第三方支付平臺來轉移資金，通過多次復雜的交易往來混淆資金來源，逃避反洗錢監管是常用手段。借用朱磊手段可以是資金迅速轉移，并且不留下可供事后追查的痕跡，給資金識別、追蹤增加了難度。第三方支付、P2P、眾籌等成為了洗錢犯罪的高發陣地，互聯網金融成為了洗錢的又一途徑。

互聯網金融設計證券犯罪現狀

這類犯罪主要涉及的是非法經營、擅自發行、操縱股票等犯罪。該類犯罪主要發生在眾籌商業領域，眾籌商業模式是現階段收到市場青睞的融資模式，以創業者為主要群體的資金需要人在通過眾籌平臺的審核之后，向大眾介紹項目，從而獲得大眾募集的資金或其他物質支持。但是互聯網金融產品不斷演變，這一模式也極易演變成擅自發行股票，公司債券等犯罪行為。