互聯網金融犯罪的成因及主要特征

互聯網金融犯罪的成因

互聯網金融犯罪的社會原因

當前我國市場經濟迅速發展，市場活力大，相應的市場上對資金需求量大；經過多年發展，我國金融行業已經培育了較大數量的客戶，擁有大量專業從業人員，國際化網絡化趨勢明顯，互聯網為傳統金融提供了一個又一個重要平臺，具有巨大的市場潛力；另一方面，我國各類經濟組織對資金需求量大，互聯網普及程度較高使用便利，因此互聯網金融容易受到市場接受。在互聯網金融巨大的經濟利益誘惑之下勢必會引來犯罪分子的青睞，使互聯網金融犯罪呈現迅速上升的趨勢。

安全防范措施不到位，內控制度松懈。一些金融機構的計算機技術相對薄弱，操作人員嚴重缺乏，造成人員缺崗、分工不明。如操作人員不按規程加設口令、密碼或口令、密碼不注意保密，主機控制臺密鑰不按規定保管，計算機打印出來的各種原始表證不注意妥善保管，損壞、報廢憑證賬表不按規定銷毀，隨意丟棄。這種不按操作規程，忽視安全防范工作，警惕性不高的直接后果，就是留下了犯罪隱患。

網絡技術發展很快，為實施犯罪提供了便利手段。新的網絡技術的出現促進了信息網絡應用與發展，但也容易被不法分子所利用成為犯罪工具。近年來，以竊取銀行賬號、密碼和個人信息，獲得經濟利益為目的的木馬和間諜軟件工具迅速增加，而且簡單易用，成為實施入侵攻擊的主要工具。

犯罪成本低，實施容易。相對于傳統的金融犯罪，網上金融犯罪具有成本低、易實施、風險低等優勢，犯罪分子只需支付較少的上網費、租賃或制作網頁費用，軟件工具購買費和租賃服務器的費用就可以實施犯罪，并且活力數額巨大，犯罪手段隱蔽，不容易被發現，因而成為犯罪分子青睞的一種作案方式。

監管滯后，是導致互聯網金融犯罪的一個重要隱患。互聯網金融發展時間相對短暫，互聯網金融產品從創新到犯罪風險暴露需要一定的時期，不可避免的會出現時間滯后情況，監管機構從無序管理到逐步摸索出一套適合實際情況的制度體系，也需要時間保障。

社會防范意識薄弱是互聯網金融犯罪案件頻發的一個社會因素。公民的防范意識明顯跟不上互聯網金融犯罪的發展速度。進入互聯網金融行業需要一定的專業知識，普通群眾一般不會具備這樣的知識儲備，對于互聯網金融犯罪危險時防范不夠。還有不少客戶存在僥幸心理，認為自己不會成為黑客或病毒攻擊對象，不會采用主動措施來減少自己可能面對的危險，甚至再自己的系統被侵害之后也不能及時發覺，從而蒙受巨大的損失。其次，網絡的匿名性也加劇了危險，因為不能面對面接觸，所以人們在互聯網面前更容易放下戒備，哪怕是面對和現實同樣的手段，人們也更容易被蒙蔽；從互聯網中信息的不對稱性，使得人們更容易陷入犯罪分子潛心構建的精妙騙局。

互聯網金融犯罪發生的經濟原因

互聯網金融市場信譽風險留下了犯罪的重要隱患。互聯網金融尚處在發展的初級階段，市場尚不成熟，相關操作規范、行業準則等不完整，這就為犯罪提供了可乘之機。

業務管理有待完善。互聯網金融是新興的金融市場業務，由于各種主客觀原因，行業中各個企業管理也處在摸索之中，管理水平參差不齊；對管理中會涉及的經營管理，風險披露、財務制度、技術平臺和運用中資質評估、擔保審查等方面需要完善的制度體系尚不成熟，在實際運行中存在漏洞。

行業制度水平不高。互聯網金融犯罪需要一定的金融知識和互聯網技術知識，從業人員具備相關便利條件，現實中就有不少犯罪行為是由行業內人員實施。互聯網金融市場剛剛興起。尚未形成具有廣泛適用性和普遍約束力的行業準則和行業規范，不少從業企業和人員在經濟利益誘惑下，利用便利條件侵犯客戶利益，實施違法犯罪行為。

互聯網金融犯罪的主要特征

涉案人數多 地域覆蓋面積廣

鑒于互聯網金融的極大便攜性以及準入門檻比較低，使得其犯罪參與人員眾多，涉案資金巨大，犯罪范圍突破了地域的局限，不僅僅局限于國內，有些甚至發展到了境外。如近兩年發生的多起投資理財產品類的互聯網金融詐騙犯罪案件，其涉及的投資者遍布全國，涉案金額巨大。

犯罪手段多樣化

信息網絡的迅速發展，信息技術的普及與推廣，為各種網絡金融犯罪分子提供了日新月異的多樣化，高技術的作案手段，較常見的通過入侵網絡系統獲取信息進行詐騙外，在金融電子化、網絡化條件下，犯罪分子還創造出了各種別出心裁的手段。

犯罪手段隱蔽性強

由于互聯網金融的覆蓋面比較廣且準入門檻比較低，為了掩蓋犯罪目的與犯罪事實，犯罪人員和單位基本上都取得了合法的形式要件，憑借合法企業的名義、打著“互聯網金融創新”的旗號，實施相應隱蔽的犯罪行為。在依托互聯網金融平臺實施違法犯罪活動的過程中，犯罪行為人大多會聘請具有網絡、金融、證券、法律等方面專業知識和熟悉互聯網金融各種交易運作模式的人員參與，并且還擁有專業技術人員負責數據管理維護，定期銷毀、清除企業交易記錄、人員結構、信息通訊等關鍵信息，增加了偵查機關打擊犯罪網絡的難度。

由于互聯網金融是依賴于互聯網技術在互聯網平臺上進行各項操作，資金的交易往來都是以數字形式呈現出來，業務合作也大多是通過電子合同達成，金融機構計算機后臺存儲著大量的客戶信息和交易記錄。此外，犯罪行為人之間多用QQ、微信等移動端軟件來聯系，電子交流記錄也是重要的犯罪證據。

犯罪成本低 作案工具簡單

相對于傳統的金融犯罪，網上金融犯罪具有成本低、易實施、風險低等優勢，犯罪分子只需支付較少的上網費用、租賃或制作網頁的費用、軟件工具購買和租賃服務器的費用就可以實施犯罪，并且可以獲取巨額的利益。

所針對的犯罪對象不特定且多為高素質高收入人群

因為互聯網金融所依賴的技術性很高，利益分配方式也很復雜，所以與傳統金融犯罪的侵害方式和受害群體均有不同，侵害方式和受害群體都更加多元化，在互聯網金融犯罪案件中更多表現為“一對多”的侵害方式且受害群體中存在大部分受過高等文化教育和了解基本投資理財知識的高智商、高收入人群。