互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的成因及主要特征

互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的成因

互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的社會(huì)原因

當(dāng)前我國市場經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，市場活力大，相應(yīng)的市場上對(duì)資金需求量大；經(jīng)過多年發(fā)展，我國金融行業(yè)已經(jīng)培育了較大數(shù)量的客戶，擁有大量專業(yè)從業(yè)人員，國際化網(wǎng)絡(luò)化趨勢明顯，互聯(lián)網(wǎng)為傳統(tǒng)金融提供了一個(gè)又一個(gè)重要平臺(tái)，具有巨大的市場潛力；另一方面，我國各類經(jīng)濟(jì)組織對(duì)資金需求量大，互聯(lián)網(wǎng)普及程度較高使用便利，因此互聯(lián)網(wǎng)金融容易受到市場接受。在互聯(lián)網(wǎng)金融巨大的經(jīng)濟(jì)利益誘惑之下勢必會(huì)引來犯罪分子的青睞，使互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪呈現(xiàn)迅速上升的趨勢。

安全防范措施不到位，內(nèi)控制度松懈。一些金融機(jī)構(gòu)的計(jì)算機(jī)技術(shù)相對(duì)薄弱，操作人員嚴(yán)重缺乏，造成人員缺崗、分工不明。如操作人員不按規(guī)程加設(shè)口令、密碼或口令、密碼不注意保密，主機(jī)控制臺(tái)密鑰不按規(guī)定保管，計(jì)算機(jī)打印出來的各種原始表證不注意妥善保管，損壞、報(bào)廢憑證賬表不按規(guī)定銷毀，隨意丟棄。這種不按操作規(guī)程，忽視安全防范工作，警惕性不高的直接后果，就是留下了犯罪隱患。

網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展很快，為實(shí)施犯罪提供了便利手段。新的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的出現(xiàn)促進(jìn)了信息網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用與發(fā)展，但也容易被不法分子所利用成為犯罪工具。近年來，以竊取銀行賬號(hào)、密碼和個(gè)人信息，獲得經(jīng)濟(jì)利益為目的的木馬和間諜軟件工具迅速增加，而且簡單易用，成為實(shí)施入侵攻擊的主要工具。

犯罪成本低，實(shí)施容易。相對(duì)于傳統(tǒng)的金融犯罪，網(wǎng)上金融犯罪具有成本低、易實(shí)施、風(fēng)險(xiǎn)低等優(yōu)勢，犯罪分子只需支付較少的上網(wǎng)費(fèi)、租賃或制作網(wǎng)頁費(fèi)用，軟件工具購買費(fèi)和租賃服務(wù)器的費(fèi)用就可以實(shí)施犯罪，并且活力數(shù)額巨大，犯罪手段隱蔽，不容易被發(fā)現(xiàn)，因而成為犯罪分子青睞的一種作案方式。

監(jiān)管滯后，是導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的一個(gè)重要隱患?；ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展時(shí)間相對(duì)短暫，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品從創(chuàng)新到犯罪風(fēng)險(xiǎn)暴露需要一定的時(shí)期，不可避免的會(huì)出現(xiàn)時(shí)間滯后情況，監(jiān)管機(jī)構(gòu)從無序管理到逐步摸索出一套適合實(shí)際情況的制度體系，也需要時(shí)間保障。

社會(huì)防范意識(shí)薄弱是互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件頻發(fā)的一個(gè)社會(huì)因素。公民的防范意識(shí)明顯跟不上互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的發(fā)展速度。進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)需要一定的專業(yè)知識(shí)，普通群眾一般不會(huì)具備這樣的知識(shí)儲(chǔ)備，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪危險(xiǎn)時(shí)防范不夠。還有不少客戶存在僥幸心理，認(rèn)為自己不會(huì)成為黑客或病毒攻擊對(duì)象，不會(huì)采用主動(dòng)措施來減少自己可能面對(duì)的危險(xiǎn)，甚至再自己的系統(tǒng)被侵害之后也不能及時(shí)發(fā)覺，從而蒙受巨大的損失。其次，網(wǎng)絡(luò)的匿名性也加劇了危險(xiǎn)，因?yàn)椴荒苊鎸?duì)面接觸，所以人們?cè)诨ヂ?lián)網(wǎng)面前更容易放下戒備，哪怕是面對(duì)和現(xiàn)實(shí)同樣的手段，人們也更容易被蒙蔽；從互聯(lián)網(wǎng)中信息的不對(duì)稱性，使得人們更容易陷入犯罪分子潛心構(gòu)建的精妙騙局。

互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪發(fā)生的經(jīng)濟(jì)原因

互聯(lián)網(wǎng)金融市場信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)留下了犯罪的重要隱患。互聯(lián)網(wǎng)金融尚處在發(fā)展的初級(jí)階段，市場尚不成熟，相關(guān)操作規(guī)范、行業(yè)準(zhǔn)則等不完整，這就為犯罪提供了可乘之機(jī)。

業(yè)務(wù)管理有待完善?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是新興的金融市場業(yè)務(wù)，由于各種主客觀原因，行業(yè)中各個(gè)企業(yè)管理也處在摸索之中，管理水平參差不齊；對(duì)管理中會(huì)涉及的經(jīng)營管理，風(fēng)險(xiǎn)披露、財(cái)務(wù)制度、技術(shù)平臺(tái)和運(yùn)用中資質(zhì)評(píng)估、擔(dān)保審查等方面需要完善的制度體系尚不成熟，在實(shí)際運(yùn)行中存在漏洞。

行業(yè)制度水平不高?；ヂ?lián)網(wǎng)金融犯罪需要一定的金融知識(shí)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)知識(shí)，從業(yè)人員具備相關(guān)便利條件，現(xiàn)實(shí)中就有不少犯罪行為是由行業(yè)內(nèi)人員實(shí)施?；ヂ?lián)網(wǎng)金融市場剛剛興起。尚未形成具有廣泛適用性和普遍約束力的行業(yè)準(zhǔn)則和行業(yè)規(guī)范，不少從業(yè)企業(yè)和人員在經(jīng)濟(jì)利益誘惑下，利用便利條件侵犯客戶利益，實(shí)施違法犯罪行為。

互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的主要特征

涉案人數(shù)多 地域覆蓋面積廣

鑒于互聯(lián)網(wǎng)金融的極大便攜性以及準(zhǔn)入門檻比較低，使得其犯罪參與人員眾多，涉案資金巨大，犯罪范圍突破了地域的局限，不僅僅局限于國內(nèi)，有些甚至發(fā)展到了境外。如近兩年發(fā)生的多起投資理財(cái)產(chǎn)品類的互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙犯罪案件，其涉及的投資者遍布全國，涉案金額巨大。

犯罪手段多樣化

信息網(wǎng)絡(luò)的迅速發(fā)展，信息技術(shù)的普及與推廣，為各種網(wǎng)絡(luò)金融犯罪分子提供了日新月異的多樣化，高技術(shù)的作案手段，較常見的通過入侵網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)獲取信息進(jìn)行詐騙外，在金融電子化、網(wǎng)絡(luò)化條件下，犯罪分子還創(chuàng)造出了各種別出心裁的手段。

犯罪手段隱蔽性強(qiáng)

由于互聯(lián)網(wǎng)金融的覆蓋面比較廣且準(zhǔn)入門檻比較低，為了掩蓋犯罪目的與犯罪事實(shí)，犯罪人員和單位基本上都取得了合法的形式要件，憑借合法企業(yè)的名義、打著“互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新”的旗號(hào)，實(shí)施相應(yīng)隱蔽的犯罪行為。在依托互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)的過程中，犯罪行為人大多會(huì)聘請(qǐng)具有網(wǎng)絡(luò)、金融、證券、法律等方面專業(yè)知識(shí)和熟悉互聯(lián)網(wǎng)金融各種交易運(yùn)作模式的人員參與，并且還擁有專業(yè)技術(shù)人員負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)管理維護(hù)，定期銷毀、清除企業(yè)交易記錄、人員結(jié)構(gòu)、信息通訊等關(guān)鍵信息，增加了偵查機(jī)關(guān)打擊犯罪網(wǎng)絡(luò)的難度。

由于互聯(lián)網(wǎng)金融是依賴于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上進(jìn)行各項(xiàng)操作，資金的交易往來都是以數(shù)字形式呈現(xiàn)出來，業(yè)務(wù)合作也大多是通過電子合同達(dá)成，金融機(jī)構(gòu)計(jì)算機(jī)后臺(tái)存儲(chǔ)著大量的客戶信息和交易記錄。此外，犯罪行為人之間多用QQ、微信等移動(dòng)端軟件來聯(lián)系，電子交流記錄也是重要的犯罪證據(jù)。

犯罪成本低 作案工具簡單

相對(duì)于傳統(tǒng)的金融犯罪，網(wǎng)上金融犯罪具有成本低、易實(shí)施、風(fēng)險(xiǎn)低等優(yōu)勢，犯罪分子只需支付較少的上網(wǎng)費(fèi)用、租賃或制作網(wǎng)頁的費(fèi)用、軟件工具購買和租賃服務(wù)器的費(fèi)用就可以實(shí)施犯罪，并且可以獲取巨額的利益。

所針對(duì)的犯罪對(duì)象不特定且多為高素質(zhì)高收入人群

因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融所依賴的技術(shù)性很高，利益分配方式也很復(fù)雜，所以與傳統(tǒng)金融犯罪的侵害方式和受害群體均有不同，侵害方式和受害群體都更加多元化，在互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件中更多表現(xiàn)為“一對(duì)多”的侵害方式且受害群體中存在大部分受過高等文化教育和了解基本投資理財(cái)知識(shí)的高智商、高收入人群。