撬動金融資本 發展現代農業的思考

□文/馬明中

隨著現代農業的快速發展，尤其是專業大戶、家庭農場、農民合作社、龍頭企業等新型經營主體不斷發展壯大，對資金的需要量越來越大，貸款難、貸款貴的問題成為現代農業進一步發展的普遍共性。

現代農業面臨金融資金支持短板

信貸規模不足。據省產業化辦調查，我省國家級龍頭企業貸款滿足度在70%左右，省級龍頭企業貸款滿足度在50%左右，其他經營主體滿足度不足20%，農村基礎設施建設滿足率更低，不足10%。從農業企業獲得貸款的期限結構看，短期流動資金貸款占90%，長期固定資產貸款僅為

10%。

抵押產品創新力度不夠。傳統的農村貸款業務，品種單一，主要是農戶小額信用貸款、聯保和擔保貸款等，普遍金額小、期限短，與新型農業經營主體的需要在時間、風險與價格上不匹配。貸款條件苛刻，農業有效抵押物不足，土地經營權、林權、農產品認證品牌等非貨幣化資產權證抵押貸款業務未實質性地推進，其它金融抵押產品開發與實踐需求尚有相當距離。

多元化金融服務缺乏。直接融資、套期保值、規避風險等方面的金融服務供給較少。直接融資規模偏小，到2015 年我省從主板和創業板上市的農業類公司7 家，占省級龍頭企業總數的1.2%，農業企業直接融資規模與農業產值占GDP的比例很不相稱。期貨市場在我省還處于初步認識階段，尚未充分發揮作用，期貨品種僅限于糧油等大宗農產品。農業風險保障水平較低、抵御市場風險、質量安全風險的產品較少，保障水平還處于保物化成本階段，大災風險分散機制尚不健全。

現代農業對金融服務提出新要求

近年來，農業經營的集約化、專業化、組織化、社會化水平逐步提高，對金融支持服務提出了新要求。第一，融資信貸由季節性向大額長期化轉變。現代農業規模化、產業化經營等催生金融需求多樣化，促使貸款對象由農戶向新型經營主體轉變，貸款金額由小額分散向大額集中轉變，貸款方式由小額信用向資產類抵押轉變，貸款期限由短期向中長期并舉轉變。第二，金融產品由單一需求向復合多樣化轉變。現代農業的發展，產業層級多樣、從業主體多元，經營復合性突出，決定了對金融服務需求已不局限于傳統農業生產的單一融資貸款需求，也包括農產品定價、風險管理、資本化經營等多種需求。這要求金融產品從傳統的存貸款，拓展到金融租賃、保險、期貨、證券等大金融領域，為現代農業發展提供全方位金融支持。第三，金融服務由簡單服務向網絡信息化轉變。現代農業的發展，要求更多利用互聯網等電子信息平臺和手機銀行等移動支付手段，向經營主體提供便捷化網絡化的信息服務和金融服務，幫助其實現有效的資金配置和風險管理。

撬動金融社會資本支持現代農業的對策建議

創新財政扶持方式，搭建融資平臺，實現政府、金融和社會“三資”結合。一是建立農業投資基金。將政府用于農業的各項補貼直接轉化為投資基金，對農業基礎設施建設、公益性項目建設或產業發展關鍵薄弱環節進行投資。近幾年爭取在畜禽育種、農產品加工、畜禽規模化養殖、農民培訓等領域率先取得突破。二是建立股權引導基金，實現政府與社會資本合作。政府通過對股權基金出資，將部分公信力賦予基金，在基金完成投資后，被投資企業往往可以爭取到更大額度授信或吸引更多的社會資金。三是建立擔保增信基金，實現政府與金融資本結合。發揮政府資金的杠桿作用，為企業從金融部門獲得貸款提供擔保和信譽支持。這類基金承擔部分擔保和風險補償功能，將政府資金放大一定的倍數貸款給企業，解決企業“貸款難”的問題。四是健全農業“兜底”的保障機制。政府引導現有保險公司涉足農業保險業務，鼓勵專業性農業保險公司增設機構，拓展業務，完善多形式、多渠道的農業保險體系。健全農業保險大災風險分散機制，探索“保險+期貨”模式，轉移化解市場風險。加快客戶需求導向型涉農保險產品創新，引導保險機構利用農村金融機構網絡，開辟客戶投保、續保及理賠快速通道，有針對性地開發一批農村客戶用得著、買得起的保險產品，解決農業“風險高”的問題。

增加農村金融供給，擴大涉農服務覆蓋面。一是完善農村金融網點建設及布局。加快建立多層次、廣覆蓋、可持續、競爭適度、風險可控的現代農村金融體系，各涉農金融機構合理設置機構網點，盡快形成既有分工又有合作，兼顧公益性和盈利性，為現代農業提供綜合化金融服務的組織體系。二是培育新型農村金融組織。支持民間資本參與發起設立村鎮銀行，提升集約化經營和專業化服務水平，實行經濟欠發達地區“一行多縣”和在經濟發達地區“一縣多行”并舉，提升村鎮銀行縣域覆蓋面。

創新農村金融制度，助力農業結構調整。一是結合農村土地經營權流轉市場建設，突破涉農貸款抵押擔保難的瓶頸。十八屆三中全會賦予農村土地承包經營權的抵押、擔保等金融屬性，意味著農村土地產權抵押融資成為可能。涉農金融機構應主動配合農村土地承包經營權流轉和農房用地制度改革，穩妥推進土地流轉權、宅基地、林權等抵押貸款，將固定在土地上的呆滯資金轉化為流動的開發經營資金，激活農村“沉睡資本”，促使傳統的土地經濟社會向現代貨幣經濟社會轉型。二是圍繞農業結構調整加大信貸投放。涉農金融機構應圍繞特色農業、高端農業、設施農業、綠色農業、循環農業加大信貸投放，促進農產品生產、加工、銷售有機結合、相互促進，以及糧經飼統籌、農林牧漁結合、種養加一體化發展，使土地越來越肥，農產品越來越綠。三是推動農村一、二、三產業融合發展。利用金融力量釋放農業多種功能，推進農業與旅游、教育、文化、健康養老等產業深度融合，加大對鄉村旅游休閑基礎設施建設傾斜投入，支持特色旅游村鎮發展、發展新型鄉村旅游休閑產品，扶持農產品加工、農業倉儲物流，從根本上激活農村經濟細胞活力。

堅持創新發展理念，拉長涉農服務鏈條。一是加大綜合化金融服務力度。涉農金融服務要由以信貸業務為主，向以信貸投放及增加更多非信貸服務轉變，在為土地流轉提供存、貸款等基礎服務的同時，在人口密集的鄉鎮布設電子化設備，積極推廣非現金支付工具在農村的運用，在財務管理、結算匯兌、整體上市、債券發行等方面，提供更便捷的金融服務，適當給予農村結算收費優惠，為發展現代農業加油助力。二是提供農業產業鏈金融服務。涉農金融機構應針對農業產業鏈的實際，加大對新興農業主體提供全方位服務，而不僅僅是“點對點”的信貸扶持，而是形成鏈條式的物流服務流和資金流的雙向循環。三是發展“農村電商+信貸”模式。農村電商、農產品定制等“互聯網+”新業態成為連結農戶和市場的重要平臺，支持電商企業依靠平臺積累的用戶信息和大數據資源，幫助金融機構構建信用評估體系，奠定“農村電商+信貸”服務模式基礎。