武漢：云稅貸“以稅獲貸”助力小微企業發展

在深化服務貿易創新發展試點中，武漢市以破解中小企業融資難、融資貴為重點，創新金融服務，拓寬企業融資渠道，不斷豐富小微企業金融服務方式和內容。其中，“云稅貸”是武漢市聯動中國建設銀行，基于小微企業涉稅信息，運用大數據技術進行分析評價，采用線上自助貸款流程，針對誠信納稅優質小微企業發放的用于短期生產經營周轉的可循環的人民幣信用貸款業務，在實踐中產生了積極的社會經濟效益。

主要做法

（一）聯動稅務部門，實現銀稅直連。

建立以征信互認、信息共享為基礎的銀稅合作機制，稅務部門主動共享企業真實可靠納稅信息，銀行根據納稅記錄對企業經營能力及信用水平進行判斷。只要滿足一定的納稅條件，無需抵押擔保，銀行可為小微企業提供“納稅信用貸”，實現以稅換貸。

（二）貸款額度靈活化。

“云稅貸”以小微企業納稅情況為基數，將企業納稅額轉化為信用資產，額度是在企業上年度納稅的基礎上放大5-7倍，納稅信用等級越高、繳稅越多，貸款額度越高，最高為200萬元，貸款期限一年，隨借隨還，在貸款額度和期限內可循環使用，更好地適應小微企業的融資需求。

（三）“互聯網+稅務大數據”模式。

通過建設銀行電子渠道，實行全流程網絡系統化操作，實現在線申請、實時審批、簽約、支用和還款的快捷自助貸款業務;打破時間空間限制，實現7*24小時自助全流程線上操作，最快3分鐘即可到賬，第一時間滿足客戶“小、頻、急”融資需求。

實踐效果

（一）創新企業融資渠道。

“云稅貸”運用稅務信息，彌補小微企業財務信息不充分、不準確的缺陷，根據納稅記錄對企業的經營能力及信用水平進行判斷，為按時足額、誠信納稅的小微企業群體提供信用貸款，無需抵質押擔保，實現以稅換貸。截至2019年底，云稅貸授信客戶數13595戶，授信金額83.7億元，貸款客戶數12349戶，貸款余額72億元。

（二）降低企業融資成本。

“云稅貸”按繳納的增值稅、企業所得稅納稅額放大7倍至9倍，10萬元納稅額最高可獲得90萬元貸款，額度可循環使用，隨借隨還;且“云稅貸”實行按日計息，在申請額度下用款才計息，不用款不計息，極大地降低了企業實際資金成本。

（三）優化社會信用環境。

“云稅貸”的推出實現了納稅服務產品的迭代升級，深度挖掘了納稅信用評價體系在社會商業活動中的潛在價值，形成了企業稅法遵從與企業信用價值相互促進的良性循環，真正實現了“以稅授信、以稅促信、增信增值”。

下一步工作思路

（一）進一步加強與稅務部門合作，充分發揮各方宣傳陣地和載體作用，加大“云稅貸”業務的推廣力度，擴大業務覆蓋范圍，進一步激發小微企業發展活力。

（二）進一步加強信用數據共享工作，優化完善信用平臺，提高政府部門互聯互通范圍，加強信用信息歸集共享，建立數據長效更新機制，提升信用信息數據質量，做好信用信息的應用服務，實現了銀稅互動擴面提速。

（三）進一步健全守信激勵機制和失信懲戒聯動機制，建立健全“事中密切跟蹤+事后分析問效”的納稅信用管理機制，促進市場主體誠信自律，持續優化市場環境，提升銀稅互動和納稅信用的影響力。

（文章來源：商務微新聞）