新常態下的銀行經營管理分析

摘 要：在目前新時代的背景之下，各行各業都在迅猛發展，改革也成為這個時代的主題。因此，對于銀行的經營管理來說，改革也是非常必要的，在對銀行的管理方面，也要注重更多樣化和更科學化的管理策略，就我們國家的銀行而言，以新常態下的銀行發展規律為基礎，相應的管理方向和策略也是被關注的重要內容。文章就從這幾個方面出發來對涉及的問題進行討論，為新常態下的銀行管理提供一些有效的方法。

關鍵詞：銀行經營管理;新常態;機遇

一、 新常態下銀行的特征和發展規律

（一）進入回報低、風險高的階段

由于社會經濟的發展效率降低，銀行行業也轉入了另一個階段，逐步轉變為回報低、風險高的模式。一方面，最大的表現是增長的速度變慢了，根據相關數據來看，如果我們國家GDP增長1%，相關聯的貸款就會增長1.75%左右。從綜合因素來講，我們國家銀行的信貸速度也大為下降，由原來的18%降到10%左右。另一方面，風險成本也逐步上升，資產趨勢也同樣，不良貸款的現象頗為嚴重，銀行的成本也越來越多去用來防范風險。同時，銀行存款的利息增長速度也逐步下降，就目前來說，我國的收入有80%都是來源于銀行存款的利潤，存款和貸款之間的利息差是非常大的，如果過度的依賴這種模式，人類將很難生活下去。

（二）競爭的主體更加趨向多元化

由于我們國家的經濟面臨逐步轉型，在金融方面也不斷進行著改革，未來銀行的競爭對象也會有所轉變，逐漸傾向于多元化的趨勢，并且它的邊界也會模糊不清，這個程度會逐步加深。一方面，由于資本市場建設得到了多方面的發展，從一定程度上促進了證券保險的發展，銀行貸款的比重會加劇下降。另一方面，民營資本會占據非常大的比重，像一些第三方支付平臺、小額貸款等都不斷地出現，銀行的跨界在互聯網之中也是非常普遍的，并且會逐步加深。

（三）面臨更加復雜的金融風險

根據目前我國所面臨的經濟發展狀況來分析，由于新常態這個背景，新經濟體也逐步會引發很多金融風險。并且對這個階段本身來說，金融風險的傳染性本身是比較強的，首先，信用風險，它會使整個公司和企業面臨非常大的壓力。根據一些數據顯示，不良貸款在未來幾年中會占據非常大的比例，甚至可能會增長到2%這個層面。其次，流動層面的風險，每個行業和每個行業之間都會存在著一定程度的競爭，并且銀行的規模也會逐步擴大，相關的資金流動程度也會不斷增強，一定程度上使流動風險的可能性增加了。最后，屬于操作風險管理層面了，對它們的管理難度加大最主要的原因也是各種理財產品都在迅猛發展，一些微信等媒體平臺也不斷地出現，一定程度上對銀行的管理造成了很大的困擾，諸多詐騙現象的發生也為銀行的聲譽畫上了一個問號。

二、 新常態下銀行的經營管理

（一）優化銀行工作流程

就銀行本身來說，以新常態的發展為背景，應該不斷提升自身的核心競爭力，并通過增強盈利的能力來鞏固自身的地位。每個方面都應該加強管理，不斷提升管理的水平，從各方各面提升銀行本身的內涵，使其得到真正程度的發展。同時，對于銀行的內部工作流程來說，也要不斷地進行優化，只有工作效率提升，才可以從精準程度上有更高一層次的要求，對產品的多樣化和靈活化有更深的要求，促進銀行有更自動化的管理體系。對風險也進行更高層次的管控，以經濟本身為基礎去開展相應的管理工作，對風險和資產負債都要進行一定的管控，使其成為核心內容。

（二）發揮銀行自身優勢

雖然在新常態這個背景之下，各個銀行行業之間的競爭更加激烈，但是這也給銀行提供了一定的發展空間，相應的機遇也不斷地提升了。每種類型的銀行都要發展成為自己獨特的特性，使自己在競爭之中可以脫穎而出，有屬于自己本身的競爭格局，也就是要尋找自己適合的客戶，把握“穩、準、狠”三個原則，才可以將本身的優勢充分地發揮出來。比如說就商業銀行來說，它的優勢就是先進的技術和一定的規模實力，它就可以在發展的地區上多面向一些有經濟實力的地區，如果是一些業務能力比較強的銀行，便可以將地區設置為資源發展比較迅速的地區，從而提升每種類型銀行的運營效率。

（三）銀行精準管理

就資本約束本身來說，它的最終目的是要對銀行起到一個引領作用，并且使這個作用不斷地進行加強，保障銀行的各個業務得以順利發展，并維持原有的規模和效益，使各個方面都達到一個平衡。并且在定價方面一定要遵循專業的原則，根據定期的檢查結果來對定價進行綜合預估，從而提升效率。

三、 新常態下銀行經營管理的機遇

對于目前我國在不斷發展“一帶一路”倡議這一趨勢，銀行就可以把握這一趨勢，利用這一機遇的藍圖對銀行本身進行規劃，對銀行信用中介的作用充分地進行發揮，在各個參與者之間尋找更廣泛的合作機會，來使每個金融機構都發揮出獨有的優勢。

在我國目前的狀況來說，我國的企業是有非常高的能力的，并且有機遇也有能力躋身世界500強。所以根據這一狀況，銀行更應該對客戶加強管理，掌握優質客戶，并且滿足客戶的需求，對一些高端的客戶進行廣泛的拓展，讓居民對一些需求大幅度的進行提升，才可以擴展未來消費的前景。

四、 結語

從目前的狀況來說，經濟全球化是不可避免并且是必然的趨勢，再加上社會時局經常動蕩，銀行面對這些風險，更應該加強對風險的管控，避免風險對銀行造成各個方面的傷害。同時，在新常態的背景之下，要對機遇進行合理地把握，盡最大的努力來提升管理的效益。

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作者簡介：

周亞東，中國建設銀行東營河口支行。