扶貧小額信貸“貸”來致富“金鑰匙”

劉婧 侯雁翔

“5年前，我申請到3萬塊錢扶貧小額貸款，多虧了這筆貸款，不然哪里有錢發展茶葉種植。”5月24日，旺蒼縣五權鎮清水村7社的張文香說起自家的茶產業，喜悅之情溢于言表。

在2015年，旺蒼農信聯社五權信用社向她成功發放了第一筆扶貧小額信用貸款，打響了扶貧小額信用貸款投放的“第一槍”。6年來，旺蒼農信聯社立足縣域實際，為貧困戶量身打造了扶貧小額信用貸款特色產品，為群眾送去了致富“金鑰匙”。

創新扶貧模式? 點亮致富夢想

早年間，旺蒼縣經濟產業主要以煤炭為主，農業基礎薄弱，農民年收入低，北部山區更是貧困人口多、貧困程度深，脫貧攻堅任務異常艱巨。

旺蒼農信聯社作為“土生土長”的本地銀行，勇擔扶貧重擔，將脫貧攻堅、金融保障、服務“三農”、支持縣域經濟發展深度融合，探索出了“三大信貸扶貧模式”、“三個三工作機制”、支部共建、雙基共建等扶貧新路子，創造出金融精準扶貧的“旺蒼模式”。

“敢不敢貸、能不能貸、貸了怎么用、風險怎么控”，面對這些問題，聯社黨委副書記、主任侯建的心中早已有了答案——借助旺蒼縣委縣政府對金融精準扶貧的主導地位，積極加強溝通協調，贏得風險補償金、風險承擔比例、財政貼息等政策的“落地”，以“惠農興村”工程為載體，將扶貧小額信貸與金融知識普及、陽光信貸操作、建檔立卡評級授信、信用體系建設工作一體推進，瞄準扶貧對象，為貧困戶量身打造了扶貧小額信用貸款特色產品，確保精準識別、精準施策、精準幫扶，把每一筆信貸資金都用在刀刃上，用在老百姓的心坎上。

旺蒼縣米倉山鎮關口村5組的趙武修是建檔立卡貧困戶。家中有五口人，老母親癱瘓在床，兩個小孩在外求學，一間舊房幾畝薄田，日子過得非常拮據。了解到他想發展農業產業，卻又苦于沒有啟動資金的情況后，英萃信用社客戶經理劉潔主動服務，為他辦理了3萬元扶貧小額貸款和1萬元產業扶持周轉金。

有了資金支持，趙武修說干就干。他先后種植了3萬苗大黃、400斤重樓、500株核桃、50畝竹筍，還養了15箱蜂，2017年家庭年收入達到5萬元，徹底摘掉了貧困的“帽子”。“無抵押、無擔保，還有優惠，讓我放心地拿貸款搞種植，日子越過越有奔頭！”如今，他在繼續擴大經營規模的同時，還主動向村民傳授自己的種植、養殖經驗，成了關口村脫貧奔康的帶頭人。

針對扶貧對象無資產、無收入等特點，旺蒼農信聯社創新了貧困戶“5221”評級授信體系，明確了村風控小組的職責以及風險補償辦法，確保了建檔立卡貧困戶能貸到款、用好款。同時，進一步優化“一授、兩免、三優惠、四防控”扶貧小額信貸產品，對評級授信確定的“星級”貧困戶實行貸款免抵押、免擔保，讓其享受貸款期限、貸款利率和財政貼息的優惠。

發展產業是脫貧攻堅的根本之策。但不少貧困戶因為缺資金，望著“金飯碗”捧著“窮飯碗”。旺蒼農信聯社結合本地產業實際，著力破解貧困群眾不敢貸、不能貸、不好貸的難題，截至4月末，已向全縣10887戶建檔立卡貧困戶全面建檔，授信9167戶，累計發放8993戶，金額35893萬元，為貧困群眾發展產業注入金融活水。

用好信貸“杠桿”? 撬動產業發展

產業帶動，主體聯結。旺蒼聯社堅持把帶動貧困戶增收作為產業精準扶貧的出發點，按照“資金跟著窮人走、窮人跟著能人走、能人跟著產業走、產業跟著市場走”的工作思路，引導貧困戶走規模化、集約化的現代農業發展之路，助力優勢產業發展壯大，扶持市場主體培育，形成“抱團取暖”的集群效應，保障了貧困群眾持續穩定增收。

“我有養牛技術，就是缺資金。”2016年，旺蒼農信聯社創新“扶貧小額信貸+致富帶頭人”模式，向旺蒼縣尚武鎮寨梁村村民牟映平發放貸款5萬元。他在拿到貸款后，發展產業的動力更足了——購買了7頭小牛，租了牛圈，每天早出晚歸放牧。妻子李瓊華還養起了雞鴨、栽上了果樹。

初嘗產業發展帶來的“甜頭”后，牟映平成立了旺蒼縣尚武鎮映瓊養殖家庭農場，養牛規模也擴大到25頭。“旺蒼聯社為我們提供了實實在在的幫助。我準備再申請10萬元貸款，擴建200平方米圈舍，引進良種牛擴大養殖規模，還要發展垂釣休閑農家樂。”牟映平對旺蒼聯社提供的金融服務贊不絕口。

在距離牟映平家不到4公里的旺蒼縣寨梁村光伏農業專業合作社，旺蒼農信聯社通過“扶貧小額信貸+專業合作社+貧困戶”的模式，為34戶入股貧困戶投放扶貧小額貸款135萬元，發展光伏發電農業大棚項目，讓曾經種植結構單一、經濟效益低的“溫飽田”變成了種滿脆紅李、車厘子等的“致富田”;旺蒼農信聯社還引導貧困戶積極探索“農光互補”新模式，在光伏發電大棚下種植羊肚菌、竹蓀、黑木耳等食用菌，每位貧困戶年均可增收3000多元。

與此同時，旺蒼農信聯社還積極推行“扶貧再貸款+龍頭企業+產業帶動+貧困戶”的模式，支持龍頭企業帶動周邊貧困戶產業發展，并幫助貧困戶實現勞務收入。截至目前，已累計支持四川省米倉山茶葉集團有限公司、旺蒼縣柏林畜禽發展有限公司等龍頭企業15戶，發放貸款8210萬元，帶動171戶貧困戶脫貧致富。

帶領整村脫貧? 共享發展成果

金融脫貧不僅要算好“經濟賬”“效益賬”，還得要老百姓“認賬”。

在旺蒼農信聯社對口幫扶的鹽河鄉竹埡村、鹽河村，扶貧信貸為山區群眾點亮了脫貧希望，激發起致富的內生動力。通過5年的結對幫扶、雙基共建，旺蒼聯社因地制宜、因戶施策，讓偏僻山村的農業產業逐步壯大。

竹埡村位于崇山峻嶺之中，生產生活條件惡劣，村民的主要收入來源是外出務工。要想斬斷窮根，不能僅靠傳統種植，必須轉變思路，把荒廢的土地高效利用起來，把優質的產業招引進來。面對發展路上的“攔路虎”，旺蒼農信聯社全面整合資源，以“專合社+村民委員會+業主+農戶”的模式為集體經濟發展創造新思路，為59戶村民發放共計355萬元的扶貧小額信貸，用于打造金木耳種植產業園區。目前建成30個金耳大棚，金耳規模達3萬棒，黑木耳規模達5萬棒，全年提供60人次的務工崗位。

“為幫助群眾拓展銷售渠道，我們充分利用‘蜀興e·惠支付電商平臺、鄉村金融綜合服務站、年貨節展銷會等，為鄉親們帶貨，一條條訂單接踵而至，大家可高興了。”竹埡村第一書記侯兵說，產業園區已實現產值30多萬元，村集體人均收入50多元。這是旺蒼聯社推行供產銷有機結合的生動實踐。旺蒼聯社進一步完善“互聯網+專合社+貧困戶”產業發展模式，為貧困戶建起了“專銷點”，還以超市為平臺，建立了“O2O電子商務”服務點。

強化產業扶貧，為穩定脫貧提供堅實支撐。2018年，竹埡村實現貧困村整村退出，貧困發生率由28.4%降至0，貧困人口年人均純收入達10260.3元，40戶貧困戶全部穩定脫貧。鹽河村貧困發生率由14.3%降至0，貧困人口年人均純收入達6079.07元，62戶貧困戶全部實現穩定脫貧。同時，全縣97個貧困村已實現全部脫貧。

腳踏實地勤耕耘，碩果累累暖民心。新時代，旺蒼農信人踐行使命擔當，讓扶貧小額信貸成為破貧解困的密鑰，開啟了山區群眾美好生活新征程。