警惕逃廢債中介借“疫”作亂

羅克研

6月15日，東莞市警方在其官微發布公告稱，截至2020年6月14日，累計追繳凍結資金57.01億元人民幣，及涉案股權和股票賬戶一批，累計查封扣押涉案房產65套、土地2塊、飛機2架、汽車57輛及物品一批，累計收回平臺出借資金37.34億元人民幣。根據公告，目前已凍結首批逾1000名惡意逃廢債借款人銀行賬戶;已將近20000名惡意逃廢債借款人逾期信息報至央行征信中心和百行征信納入征信系統。

2020年以來，受疫情影響，惡意欠款問題有所抬頭。各類消金平臺資產端承壓嚴重，逾期和不良情況激增。在令人堪憂的不良率指標背后，無論是持牌消費金融公司，還是小貸公司、互金機構，都面臨著逃廢債產業鏈的侵擾。

許多“老賴”通過偽造貧困證明、病歷證明、住院繳費單等方式逃避還款，網絡上還出現大量“反催收”組織，傳授惡意拖延還款的違法方式，形成灰色產業鏈，嚴重干擾了市場經營秩序。

據銀保監會數據顯示，一季度銀行業不良貸款率達2.04%，比年初上升0.06個百分點，如不遏制逃廢債，將可能使各大金融機構縮減業務規模，并引發金融行業系統性風險。

近期，多家消費金融機構出手打擊逃廢債。除了采取清收等手段，消費金融機構還通過法律措施，對逃廢債群體發起訴訟，直至將逃廢債人員列入失信被執行人名單。有相關行業人士表示，逃廢債現象從現金貸、消費金融蔓延至信用卡，少不了近期活躍在消費金融市場中的逃廢債中介。那些逃廢債幫兇，打著幫借款人退息、延期還款、減免手續費等幌子，對部分借款人進行詐騙，同時干擾放款機構清收。

除了征信約束，隨著“打擊惡意逃廢債”寫進政府工作報告，公檢法部門的相關治理行動也有所升級。最新消息顯示，6月3日，濟南市公安局、地方金融監管局和央行濟南分行營業管理局聯合發布《關于聯合開展打擊惡意逃廢金融債務專項行動的通告》，決定自6月起開展打擊惡意逃廢債專項行動。這是新冠肺炎疫情爆發以來首個打擊惡意逃廢債的文件，具有標志性意義，預計很快會在全國鋪開。

據悉，逃廢債中介已經形成統一的套路，它們提供統一的投訴模板、統一說辭口徑，慫恿用戶向監管、第三方投訴平臺、媒體等渠道進行高頻率投訴，從而通過這些非法、卑劣手段幫助欠款人達到惡意逃廢債的目的，為自己謀利。

南方日報曾報道，在多個債務人案例中，成功率不如“逃廢債中介”人士宣揚的高。與此同時，在產業鏈的各個環節多為不具備合法營業資質的灰色組織，他們針對欠款人急于解除債務困局的心理，利用信息不對稱對債務人進行“狩獵”，債務人往往是飲鴆止渴，不僅達不到減免債務的目的，還容易陷入其他陷阱。

欠款人以為找到了救命稻草，實則只是羊入虎口，據了解，中介在教導欠款人的同時，會提前收取一筆昂貴的手續費，一旦“碰瓷”金融機構失敗，不僅要歸還金融機構的欠款，還要白白被中介騙取了一筆手續費。

更大的風險在于，有些中介公司甚至以債務人的隱私反向敲詐勒索債務人。

實際上，逃廢債中介為“客戶”提供虛假證明材料時，如果存在偽造、變造、買賣國家機關的公文、證件、印章或偽造公司、企業、事業單位、人民團體印章的情形，則已經構成我國刑法第二百八十條規定的妨害公文、證件、印章的犯罪;而以欺騙、脅迫等行為與借款人簽訂借款合同，引誘借款人掉入“套路貸”陷阱的，根據其具體情節，或已觸犯刑法第二百六十六條、第二百七十四條關于詐騙罪、敲詐勒索罪的相關規定。

今年4月21日，最高人民法院印發《關于推進破產案件依法高效審理的意見》（以下簡稱《意見》），就進一步提高破產審判效率，降低破產程序成本，構建簡單破產案件快速審理機制等程序問題提出指導意見。

《意見》共22條，著重從以下五個方面采取措施推進破產案件依法高效審理：一是優化案件公告和受理等程序流程;二是完善債務人財產接管和調查方式;三是提升債權人會議召開和表決效率;四是構建簡單案件快速審理機制;五是強化強制措施和打擊逃廢債力度。

其中，《意見》明確要求，人民法院要準確把握違法行為入刑標準，嚴厲打擊惡意逃廢債行為。因企業經營不規范導致債務人財產被不當轉移或者處置的，管理人應當通過行使撤銷權、依法追回財產、主張損害賠償等途徑維護債權人合法權益，追究相關人員的民事責任。

自2016年開始，由國家發改委和最高人民法院等相關機構，陸續出臺了《關于對失信被執行人實施聯合懲戒的合作備忘錄》、《關于進一步推進網絡執行查控工作的通知》、《關于對失信被執行人實施聯合懲戒的合作備忘錄》等一系列針對逃廢債問題的法律法規，打擊“老賴”。

據相關規定，惡意逃廢債的群體與個人一旦被列為失信人，不但會被限制購房、高消費、乘飛機、乘動車等經濟活動，并且其子女就讀高收費私立學校的權利也將受到限制。藐視法律，拒不執行還款義務等情節嚴重的，還將被追究刑事責任，不但要加重賠償，還將被判處三至七年的有期徒刑。

需要注意的是，這一切后果都要由欠款人自己承擔，一旦成為失信人欠款人最終將得不償失。

截至2019年底，央行征信收錄10.2億自然人、2834.1萬戶企業和其他組織的信息，累計查詢量超25億次。百行征信最新數據顯示，個人征信系統收錄個人信息主體超8500萬人，信貸記錄22億條，累計收錄P2P借款人4000余萬條，基本實現網貸借貸人群全面覆蓋。

從現金貸行業來看，征信系統趨于完善將使逃廢債群體得到最大程度曝光，同時部分現金貸平臺智能風控水平提升，更會將逃廢債群體提前拒之門外。當然，逃廢債的失信成本越來越高，眾多老賴考慮到家人也不再敢那么肆意逃債。