探討金融扶貧的困境與對(duì)策

林項(xiàng)佳

（山東女子學(xué)院經(jīng)濟(jì)學(xué)院，山東 濟(jì)南 250300）

一、前言

近些年來，國(guó)家加大了對(duì)新農(nóng)村的建設(shè)力度，在此過程當(dāng)中需要積極開展金融扶貧工作，才能達(dá)到加快農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)型速度的目的。然而，我國(guó)針對(duì)農(nóng)村一些貧困地區(qū)的金融扶貧工作開展的過程當(dāng)中卻遇到了不同的問題，陷入了重重困境。為了盡快走出困境，提高對(duì)新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與建設(shè)的服務(wù)質(zhì)量，要求有關(guān)農(nóng)村金融扶貧工作人員正視當(dāng)前存在的諸多缺陷和不足，結(jié)合新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)的總體規(guī)劃與目標(biāo)，制定出科學(xué)的解決方案，對(duì)增加廣大農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)收益非常有利。為此，系統(tǒng)思考與分析金融扶貧過程當(dāng)中存在的困境與解決對(duì)策顯得尤為必要，擁有一定的研究意義和實(shí)踐價(jià)值。

二、當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村地區(qū)金融扶貧工作開展過程中存在的困境分析

（一）有關(guān)信貸擔(dān)保機(jī)制不夠健全，缺少良好的信用環(huán)境

對(duì)于農(nóng)村地區(qū)的金融扶貧工作來說，信用擔(dān)保機(jī)制的重要性是不容忽視的。不過，以當(dāng)前農(nóng)村地區(qū)金融扶貧工作的開展?fàn)顩r而言，表現(xiàn)出相關(guān)信貸擔(dān)保機(jī)制不夠健全、缺少良好的信用環(huán)境的情況。正是因?yàn)榇蟛糠洲r(nóng)村地區(qū)的農(nóng)民在申請(qǐng)資金方面的信用擔(dān)保不足，增加了有關(guān)金融機(jī)構(gòu)為向農(nóng)村地區(qū)貧困戶給予扶貧資金的難度，導(dǎo)致農(nóng)村地區(qū)金融扶貧工作開展的速度緩慢。此外，因?yàn)閺V大農(nóng)民的信用意識(shí)較為薄弱，缺少較為健全的個(gè)人信用檔案，形成了較差的信用環(huán)境，進(jìn)而影響到有關(guān)金融機(jī)構(gòu)對(duì)債權(quán)維護(hù)工作的開展，無法達(dá)到精準(zhǔn)扶貧的目的[1]。

（二）有關(guān)部門間合作制度存在缺陷，相應(yīng)配套政策的落實(shí)度不足

進(jìn)行農(nóng)村地區(qū)金融扶貧工作的過程當(dāng)中，雖然制定出不同部門間的合作制度，不過實(shí)際上，其中的很多部門僅以達(dá)到既定的工作目標(biāo)作為任務(wù)。通常情況下，農(nóng)村地區(qū)的金融扶貧工作十分復(fù)雜，一些部門過于急功近利，缺少積極的工作態(tài)度與金融扶貧工作的調(diào)查，再加上不同部門之間的溝通不及時(shí)，逐漸形成了不同部門之間獨(dú)自開展工作的現(xiàn)象，缺少科學(xué)的信息交流制度[2]。

從目前國(guó)內(nèi)開展的農(nóng)村地區(qū)金融扶貧工作情況來看，對(duì)于金融扶貧政策而言，以財(cái)政、信貸與直接扶貧為主。在這當(dāng)中，財(cái)政扶貧的相關(guān)政策涵蓋了涉農(nóng)貸款的增量獎(jiǎng)賞、定向費(fèi)用的相應(yīng)補(bǔ)貼、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等。信貸相關(guān)扶貧政策則涵蓋了定向降準(zhǔn)、再貼現(xiàn)等有關(guān)政策。而扶貧扶弱相關(guān)政策則需要以貧困戶在資金方面的需要特征情況作為有效依據(jù)，進(jìn)而頒布針對(duì)小額貸款與扶貧互助資金的相關(guān)政策[3]。實(shí)際上，因?yàn)椴糠终哌m用的范圍很小，造成扶持偏差的情況，例如，有關(guān)金融機(jī)構(gòu)相應(yīng)的定向補(bǔ)貼包含在金融扶貧的范疇當(dāng)中，不過農(nóng)信社、郵儲(chǔ)銀行等相關(guān)機(jī)構(gòu)卻并未獲得扶持。與此同時(shí)，一些相關(guān)政策中的要求過于粗略，缺少細(xì)化處理，在有關(guān)金融機(jī)構(gòu)中尚未形成共識(shí)，降低了金融扶貧工作的效率。例如：部分金融機(jī)構(gòu)在涉農(nóng)貸款方面的概念與覆蓋范圍均存在很大的差別，導(dǎo)致相關(guān)政策出現(xiàn)權(quán)責(zé)混亂與獎(jiǎng)罰模糊的現(xiàn)象。除此之外，一些金融扶貧政策所設(shè)置的門檻太高，致使很多真正需要扶貧的人群無法獲取相應(yīng)扶貧資金，影響到金融扶貧工作的成效。

（三）相關(guān)財(cái)政資金與政策方面的扶持力度較小

從目前的情況而言，我國(guó)農(nóng)村地區(qū)相關(guān)財(cái)政資金與政策方面的扶持力度較小，尤其對(duì)于有關(guān)政府部門，財(cái)政資金上的扶持嚴(yán)重不足，無法有效落實(shí)相關(guān)優(yōu)惠政策，再加上部分金融扶貧的門檻是很高的，導(dǎo)致難以滿足那些在資金具有很大需求的農(nóng)民，失去了金融扶貧的作用，阻礙到農(nóng)民創(chuàng)業(yè)的開展。實(shí)際上，究其原因，有關(guān)政府部門并未意識(shí)到對(duì)于農(nóng)村地區(qū)金融扶貧的重要性與功效，缺少相關(guān)的財(cái)稅優(yōu)惠政策，因?yàn)轭A(yù)算資金存在限制，干擾到金融扶貧工作的正常開展[4]。

三、針對(duì)我國(guó)農(nóng)村地區(qū)金融扶貧工作存在困境的有效解決對(duì)策

（一）注重對(duì)有關(guān)信用擔(dān)保機(jī)制的健全，創(chuàng)建適宜的信用環(huán)境

開展農(nóng)村地區(qū)金融扶貧工作的過程當(dāng)中，應(yīng)該注重對(duì)有關(guān)信用擔(dān)保機(jī)制的健全，創(chuàng)建適宜的信用環(huán)境。具體而言：第一，有關(guān)政府部門應(yīng)該結(jié)合相關(guān)金融扶貧政策，科學(xué)構(gòu)建農(nóng)村信用擔(dān)保組織，使農(nóng)村信用制度獲得進(jìn)一步完善，能夠給予那些存在需求的農(nóng)民相應(yīng)的信用擔(dān)保證明，實(shí)現(xiàn)有關(guān)金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)民之間的有效溝通，使更多的貧困農(nóng)民能夠及時(shí)收到相應(yīng)的金融扶貧資金，使農(nóng)民申請(qǐng)扶貧資金的門檻下降，確保金融扶貧工作能夠順利開展。有關(guān)金融機(jī)構(gòu)采用定點(diǎn)推廣的形式，組織農(nóng)民進(jìn)行信用意識(shí)的教育，完善相關(guān)的農(nóng)村征信系統(tǒng)，幫助農(nóng)民建立自身的信用檔案，在總體上優(yōu)化信用環(huán)境[5]。

（二）構(gòu)建科學(xué)的政府與金融部門之間的合作制度

對(duì)于我國(guó)而言，開展農(nóng)村地區(qū)金融扶貧工作雖然已經(jīng)很多年，獲得了一定的成績(jī)，不過卻顯示出諸多方面的缺陷和不足。作為農(nóng)村地區(qū)精準(zhǔn)扶貧工作中不可或缺的構(gòu)成內(nèi)容，金融扶貧工作的開展需要依靠有關(guān)政府部門與其他金融部門之間的協(xié)同合作[6]。因此，應(yīng)該構(gòu)建科學(xué)的政府與金融部門之間的合作制度，以便獲取良好的管理效果。通過利用此項(xiàng)舉措，不但能夠使不同部門間的信息傳遞渠道保持通暢無阻，而且避免了不同部門之間產(chǎn)生信息不對(duì)稱的情況，發(fā)揮出良好的協(xié)同合作作用。

與此同時(shí)，詳細(xì)調(diào)查和分析那些貧閑地區(qū)的具體情況，將獲取的相關(guān)數(shù)據(jù)信息準(zhǔn)確錄入到系統(tǒng)當(dāng)中，然后依靠有關(guān)政府部門的上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)科學(xué)規(guī)劃金融扶 貧工作不同的責(zé)任區(qū)域，落實(shí)有關(guān)政府部門、金融機(jī)構(gòu)等相關(guān)部門自身的職能與責(zé)任，與此同時(shí)，構(gòu)建有關(guān)金融扶貧主辦銀行制度，并明確不同銀行在金融扶貧方面的扶持方法與具體的任務(wù)。由相關(guān)政府部門設(shè)置獨(dú)立的監(jiān)管組織，實(shí)時(shí)監(jiān)控具體的資金流向與應(yīng)用情況，充分發(fā)揮出農(nóng)村地區(qū)金融扶貧工作的作用。

（三）做好財(cái)政資金與相關(guān)政策的扶持工作

為了加快針對(duì)農(nóng)村地區(qū)的金融扶貧工作開展的速度，應(yīng)該做好財(cái)政資金與相關(guān)政策的扶持工作。從有關(guān)政府部門的角度來說，應(yīng)該加大在農(nóng)村地區(qū)金融扶貧工作方面的關(guān)注力度，積極落實(shí)金融扶貧工作，在建設(shè)新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的過程當(dāng)中貢獻(xiàn)出自身的作用，給予更大的財(cái)政扶持與政策優(yōu)惠。借助此項(xiàng)舉措，可以激發(fā)農(nóng)村地區(qū)金融扶貧工作開展的熱情，提高扶貧資金的數(shù)量。通過從經(jīng)濟(jì)方面入手，凸顯出有關(guān)財(cái)政資金與政策支持的優(yōu)勢(shì)與作用，推進(jìn)相關(guān)金融扶貧工程項(xiàng)目的建設(shè)進(jìn)程。

對(duì)于農(nóng)村地區(qū)金融發(fā)展的情況而言，要求建立針對(duì)農(nóng)村地區(qū)的相關(guān)要素交易制度，例如，常見的農(nóng)村三權(quán)與大宗農(nóng)產(chǎn)品交易等等，借助市場(chǎng)的力量，完成農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)型的任務(wù)，并有效抵抗風(fēng)險(xiǎn)，健全現(xiàn)階段農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)結(jié)構(gòu)。與此同時(shí)，還需要構(gòu)建較為健全的金融抵押、擔(dān)保制度，引入全新的金融扶貧業(yè)務(wù)，進(jìn)一步增強(qiáng)相關(guān)政策與財(cái)政資金在其中的利用效果[7]。

四、結(jié)論

從此次論文的闡述與分析當(dāng)中，可以看出，系統(tǒng)分析和思考金融扶貧過程當(dāng)中存在的困境與解決對(duì)策顯得尤為必要，具有一定的研究意義與實(shí)施價(jià)值。本文通過分析當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村地區(qū)金融扶貧工作開展過程中存在的困境，提出了針對(duì)我國(guó)農(nóng)村地區(qū)金融扶貧工作存在困境的合理解決對(duì)策：注重對(duì)有關(guān)信用擔(dān)保機(jī)制的健全，創(chuàng)建適宜的信用環(huán)境、構(gòu)建科學(xué)的政府與金融部門之間的合作制度、做好財(cái)政資金與相關(guān)政策的扶持工作。希望此次研究和分析的內(nèi)容與結(jié)果，可以得到有關(guān)農(nóng)村金融扶貧工作人員的關(guān)注和重視，并且從中獲取到相應(yīng)的啟發(fā)與幫助，以便增強(qiáng)金融扶貧工作的實(shí)際成效，進(jìn)而推動(dòng)我國(guó)農(nóng)村地區(qū)金融扶貧事業(yè)的可持續(xù)發(fā)展和進(jìn)步。