當前形勢下創新金融管理與服務的對策

摘 要：近年來，金融行業發生了巨大改變，特別是金融服務，金融服務只有不斷地進行創新才能跟上時代的發展步伐。除了服務之外，金融管理也是非常重要的，關系著金融業未來的發展，只有做好金融管理與服務的工作，才能夠降低金融風險，推動整個金融業的持續發展。

關鍵詞：金融管理;服務;對策

一、 金融風險管理的特點

（一）不穩定性

金融活動作為經濟活動的關鍵所在，通過健康的金融活動，可以促進經濟平穩發展，但也存在一定的負面影響，如果不能夠很好把握金融風險，將會帶來經濟蕭條等問題。由此可見，金融風險往往存在較大的不確定性。眾所周知，金融風險還存在較大的危害性，一旦發生較大的金融風險，極有可能造成國際上的影響。金融危機的出現，不但為各個國家的經濟發展造成較大的影響，而且造成了物價大幅度提升，導致很多企業面臨著倒閉的危機，并且也為人們的生活造成較大的影響。

（二）挑戰性

在金融風險客觀性與不穩定性影響下，金融風險的爆發需要經過漫長的時間。隨著金融活動的不斷增加，很多金融問題疊加到一定程度后，便引發金融風險。由于當前這種情況所決定，才充分體現出了金融風險的可判定性與可分析性，各個地區和國家通過對其進行深入分析，并且根據實際的特點，有針對性的制訂相應的應對方案，最大限度將金融風險控制在可控的范圍呢，最大限度化降低金融帶來的影響，減少為人們帶來的損失。

（三）雙面性

在對金融風險進行分析的時候，要采用發展的眼光看問題，提高對金融風險的認知程度，積極采取有效應對措施，重點加強對金融風險的把控，最大限度化發揮金融風險的防御效果，積極應對金融風險，促進金融活動的平穩運行。

二、 當前形勢下金融業面臨的現狀

（一）金融結構不平衡

我國政府出臺了很多政策積極鼓勵金融業的發展，雖然這些政策在一定程度上支持了我國的中小型金融機構能夠在市場上占據一定位置，但是它們的發展依舊面臨著危機，我國持有較大比例資金的企業仍然是國有銀行，大宗金融業務依然要靠國有銀行進行，中小型的金融機構處理的業務是有限的，國有銀行依舊掌握著我國的大部分資金，它們對于資金的控制也比較強。如果企業想要融資，能夠采取的融資渠道基本只有銀行貸款，金融結構不平衡，銀行貸款也會給企業增加一定的風險。另外，我國的居民儲蓄方式主要是銀行存款，這種現象一部分是因為我國的物價上漲，居民生活消費增加，為了更方便地存取資金，許多人會選擇把錢存放在銀行里;另外一部分原因是我國的居民中很大一部分是工薪階級，他們通常手中持有一部分資金，但是由于資金規模不大且投資的渠道有限，他們往往找不到合適的投資方式，很多人因此而選擇了銀行儲蓄，這種現象不利于資金的流動，也會在一定程度上加劇我國的金融風險。

（二）不合法融資現象依然存在

盡管我國對融資渠道和融資方式已經做了明確說明，也制訂了一些法律法規嚴格懲戒非法融資行為，但是依舊存在很多非法企業為了追求經濟利益進行非法融資活動。我國的一些中小型企業由于缺乏大量資金，可能會選擇非法的金融機構，這些機構通過鼓吹宣傳投資的好處吸引不明真相的群眾進行投資，通過集合群眾的資金向中小型企業放貸，這種融資方式由于缺乏相應的監管措施，可能會導致融資者和投資者的利益受到損害，由于機構的不合法，投資人的利益也難以保障，一旦發生問題，群眾辛苦攢下的資產可能會付諸東流，進行追責時也有一定困難。隨著銀行借貸的門檻提高，地下金融企業越來越多，民間借貸現象也日益普遍，嚴重影響了金融行業的發展。

（三）利率變動導致的風險

從利率的角度出發，可以看到我國的利率風險在逐漸增大，處于我國的國情，國家對于我國的利率進行嚴格的管制，我國實行利率系統性調度，利率的變動不能通過各大商業銀行進行，這就導致我國的系統性利率風險比較大，我國利率市場化發展比較緩慢，但是在市場逐漸變得繁榮，發展速度較快的情況下，我國的利率水平波動也較為明顯，這種變化會影響投資收益，另外由于我國銀行的大部分業務都是以金融產品的形式存在的，這就導致利率變化會影響到銀行的業務，金融機構對利率變動現象的反應不足可能會導致金融業面臨很大的金融風險。

三、 新形勢下金融管理與服務創新的優化對策

（一）創新金融管理與服務理念

理念是行動的先導。對于金融機構來說，在開展金融管理與服務的過程中，一定要不斷創新金融管理與服務理念，特別是要牢固樹立“以人為本”理念，堅持以客戶為中心，最大限度提升管理能力和服務質量。比如商業銀行在發展個人信貸業務的過程中，應當高度重視構建“以客戶為核心”的服務流程，應當切實加大對個人信貸業務實施情況的調查和分析，廣泛征求客戶的意見和建議，進而使客戶能夠在此方面發揮積極作用，也要加強市場調查和分析，特別是對于信用水平良好的客戶應當減少流程，優質客戶可以采取隨時放貸的模式。創新金融管理與服務理念，也要高度重視服務的針對性和特色化，特別是在設計金融產品的過程中，應當從客戶的角度入手，根據客戶的需求進行設計，并且要最大限度滿足客戶需求。

（二）創新金融管理與服務平臺

在當前信息技術快速發展的新時代，對于推動金融管理與服務創新來說，至關重要的就是要在平臺創新方面下功夫。在具體的實施過程中，金融機構應當著眼于提升管理與服務效率，更加高度重視信息技術的應用，除了要加強網絡平臺建設之外，還要在打造App平臺以及“微信公眾號”等方面下功夫，進而能夠提供更加方便、快捷有效的服務。比如金融機構在開展咨詢服務的過程中，要把打造“人工智能服務平臺”作為重中之重，加大信息技術以及AI技術的投入力度，這不僅有利于提高咨詢服務效率，同時能夠推動金融服務機制創新。再比如在開展代理服務的過程中，應當更加高度重視代理服務平臺的系統性建設，特別是要著眼于為客戶提供“價值增值”，強化代理服務平臺的便捷性和價值性。

（三）創新金融管理與服務體系

金融機構要把創新金融管理與服務體系上升到戰略層面，特別是要適應形勢發展需要，著眼于提高金融管理與服務的有效性，大力加強管理與服務體系的系統化、全面性和效能性建設。比如商業銀行在發展普惠金融的過程中，應當高度重視普惠金融服務體系建設，大力加強普惠金融服務渠道建設，通過多種渠道的優化整合，將“以人為本”作為重要的服務理念，以服務小微企業科學和健康發展為己任，抓好服務質量提升工作，建立普惠金融服務體系，確保服務取得實實在在成效。

（四）創新金融管理與服務模式

創新是進步的靈魂。隨著供給側結構性改革的不斷深化，對于金融機構來說，要想推動管理與服務創新，至關重要的就是要在強化金融管理與服務模式創新方面狠下功夫，努力提升金融管理與服務的整體水平。這就需要金融機構應當大力推動“線上”與“線下”結合模式建設，并且要構建“線上”營銷與服務機制建設，推動金融管理與服務工作的系統性創新。在創新金融管理與服務模式的過程中，還要更加高度重視從業人員能力與素質建設，特別是要在培養復合型、專業化人才方面下功夫，使從業人員的管理能力、服務能力、創新能力顯著提升，進而為創新金融管理與服務模式奠定堅實的基礎。

四、 結語

綜上所述，國家想要經濟不斷地發展，就必須要提高金融管理和服務，我國社會正處于發展階段，金融業的好壞與否直接影響著國家的繁榮富強，為此，相關部門一定要加大金融管理和服務的重視程度，滿足人們的需求，促進金融行業的持續發展。

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作者簡介：阮斌航，山西省保障性安居工程投資有限公司。