基于金融創(chuàng)新視域的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理探究

李波 梁森

摘?要：在當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的背景下，國(guó)際金融市場(chǎng)的變化波動(dòng)程度較大，其金融業(yè)務(wù)也呈現(xiàn)出多元化的特點(diǎn)。為了不被激烈的競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)而淘汰，我國(guó)的商業(yè)銀行也積極尋求方法提升自己的競(jìng)爭(zhēng)力，其中金融創(chuàng)新就是關(guān)鍵性的措施。然而在對(duì)金融創(chuàng)新的過(guò)程中帶來(lái)的不僅是新的機(jī)遇，同時(shí)也出現(xiàn)了更多的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，對(duì)其的管理工作中也存在諸多的問(wèn)題，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)被進(jìn)一步擴(kuò)大?；诖?，文章對(duì)金融創(chuàng)新視域下的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理展開(kāi)分析探究。

關(guān)鍵詞：金融創(chuàng)新;商業(yè)銀行;風(fēng)險(xiǎn)管理

一、 引言

經(jīng)濟(jì)全球化加速了各個(gè)國(guó)家之間的經(jīng)濟(jì)交流，在新時(shí)代的發(fā)展中經(jīng)濟(jì)發(fā)展也得到了新一輪的變革，金融行業(yè)作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要組成部分，為適應(yīng)全球經(jīng)濟(jì)的持續(xù)變化也針對(duì)自身的業(yè)務(wù)和能力進(jìn)行了創(chuàng)新。其中在我國(guó)商業(yè)銀行中表現(xiàn)得較為明顯，通過(guò)金融創(chuàng)新提升銀行的根本實(shí)力以及行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，在這一過(guò)程中其所要面臨的風(fēng)險(xiǎn)也逐漸增多。為了確保商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的發(fā)展，就必須采取措施對(duì)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題進(jìn)行嚴(yán)格管理，減少不確定因素的影響。

二、 金融創(chuàng)新視域下商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題

（一）欠缺較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)

現(xiàn)階段我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨于穩(wěn)步發(fā)展的狀態(tài)，因此商業(yè)銀行在管理上更加注重對(duì)金融業(yè)務(wù)的拓展，旨在穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中擴(kuò)大自身的經(jīng)濟(jì)效益，卻忽視了金融創(chuàng)新可能會(huì)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，沒(méi)有形成風(fēng)險(xiǎn)管理的意識(shí)，進(jìn)而就會(huì)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)隱患的逐步強(qiáng)化，對(duì)商業(yè)銀行造成更加嚴(yán)重的影響。除此之外商業(yè)銀行的管理層的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和經(jīng)驗(yàn)不足，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素?zé)o法準(zhǔn)確判斷和分析，故而在管理金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)中會(huì)存在缺乏針對(duì)性，風(fēng)險(xiǎn)管理效果和質(zhì)量較差，致使?jié)撛陲L(fēng)險(xiǎn)增多。

（二）缺乏完善的風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)平臺(tái)

在金融創(chuàng)新的背景下，商業(yè)銀行的發(fā)展所要面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)較多，因而其中存在的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題也更多，且問(wèn)題的類(lèi)型多樣，傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理方式難以完全覆蓋新型的、復(fù)雜風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，所以就需要建設(shè)更加有效的管理平臺(tái)來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有力管控。但現(xiàn)實(shí)情況中，部分商業(yè)銀行并沒(méi)有建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)，與金融創(chuàng)新的速度相比表現(xiàn)出嚴(yán)重的滯后性，進(jìn)而對(duì)于創(chuàng)新中新的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題難以進(jìn)行有效應(yīng)對(duì)，對(duì)商業(yè)銀行的發(fā)展造成不利影響。

（三）風(fēng)險(xiǎn)管理方式落后

在我國(guó)大多數(shù)的商業(yè)銀行中一般都沿用傳統(tǒng)的定位分析法實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理，然而這種管理風(fēng)險(xiǎn)的方法比較落后且存在單一性，面對(duì)更多復(fù)雜類(lèi)型風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，無(wú)法完成有效的預(yù)測(cè)和管控，難以對(duì)具體的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題進(jìn)行量化分析，因此也就降低了其管理的有效性，不利于風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、處理和解決。

（四）外部環(huán)境不規(guī)范

當(dāng)前我國(guó)對(duì)信用體系的建設(shè)還不夠完善，外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境不規(guī)范且缺乏完整性，社會(huì)信用水平較低，經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的環(huán)境狀態(tài)比較差，因此在金融創(chuàng)新中許多業(yè)務(wù)無(wú)法被給予保障，再加上商業(yè)銀行對(duì)信息的披露也欠缺充分性，沒(méi)有嚴(yán)格的監(jiān)督體制對(duì)其行為進(jìn)行規(guī)范，進(jìn)而其風(fēng)險(xiǎn)管理存在諸多的缺陷。

三、 基于金融創(chuàng)新視域的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策

（一）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的意識(shí)

為實(shí)現(xiàn)對(duì)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的有效管理就必須提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的意識(shí)，管理層首先應(yīng)具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，在進(jìn)行管理時(shí)才能夠根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)況做出科學(xué)有效的決策，安排最優(yōu)的戰(zhàn)略部署，提高自己的管理意識(shí)做好對(duì)員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)培訓(xùn)，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理的工作氛圍，讓全流程相關(guān)人員切實(shí)做好自身的工作，從而實(shí)現(xiàn)更好的風(fēng)險(xiǎn)管理。與此同時(shí)對(duì)于相關(guān)員工的工作應(yīng)建立完善的績(jī)效考核評(píng)價(jià)機(jī)制，促使員工加強(qiáng)其風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，提高自己的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，進(jìn)而有效的應(yīng)對(duì)金融創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。

（二）完善風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)的建設(shè)

商業(yè)銀行應(yīng)持續(xù)完善風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)的建設(shè)，當(dāng)真正面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題時(shí)才不會(huì)感到猝不及防，能夠以最佳的措施對(duì)其進(jìn)行應(yīng)對(duì)。構(gòu)建健全的風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)就需要商業(yè)銀行制訂完善的風(fēng)險(xiǎn)控制制度，利用制度規(guī)范員工的權(quán)利和職責(zé)，明確每個(gè)員工的工作范圍;成立專(zhuān)門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，管理層或內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行監(jiān)督，使風(fēng)險(xiǎn)管理工作更具獨(dú)立性、全面性，進(jìn)而確保其管理的有效性，減少風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

（三）采用多樣的風(fēng)險(xiǎn)管理方式

單一的風(fēng)險(xiǎn)管理方式無(wú)法實(shí)現(xiàn)對(duì)所有風(fēng)險(xiǎn)的控制管理，因此商業(yè)銀行應(yīng)探索更加多樣的手段實(shí)現(xiàn)對(duì)金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的全面控制。一方面商業(yè)銀行可以采取措施將可能會(huì)面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移分?jǐn)偅档惋L(fēng)險(xiǎn)對(duì)自身的影響，通過(guò)增加投資主體、建立投資組合、業(yè)務(wù)擔(dān)保等方式實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的進(jìn)一步分散，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)，確保商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的發(fā)展。另一方面可以借助當(dāng)前先進(jìn)信息化技術(shù)手段，創(chuàng)建信息化的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行前瞻性預(yù)測(cè)分析，從而可以提高風(fēng)險(xiǎn)管理的合理性，以更加科學(xué)的策略應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。

（四）加大對(duì)金融環(huán)境的建設(shè)力度

受到內(nèi)部和外部環(huán)境的雙重影響，商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題更具多樣化，因此其管理的難度也逐漸增強(qiáng)，這就需要政府相關(guān)部門(mén)為其提供保障，結(jié)合金融創(chuàng)新的發(fā)展規(guī)律，建立更加完善的金融法律體系，尤其需要注重對(duì)社會(huì)信用體系的建設(shè)，提高整個(gè)金融行業(yè)以及整個(gè)社會(huì)的信用水平，維護(hù)金融環(huán)境的穩(wěn)定和公平，進(jìn)而保證商業(yè)銀行之間的良性競(jìng)爭(zhēng)。此外政府中的相關(guān)部門(mén)還應(yīng)及時(shí)監(jiān)測(cè)到金融市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)變化，改進(jìn)自身的金融監(jiān)管措施，提升自身的金融監(jiān)管水平，加強(qiáng)與商業(yè)銀行之間的交流溝通，督促商業(yè)銀行充分并及時(shí)對(duì)金融信息進(jìn)行披露，完善信息披露制度，從而有效預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

四、 結(jié)語(yǔ)

綜上所述，在金融創(chuàng)新視域下商業(yè)銀行不僅獲得了更多的發(fā)展機(jī)遇和空間，同時(shí)也面臨了更多的風(fēng)險(xiǎn)，在對(duì)金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理的過(guò)程中存在較多的問(wèn)題而導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的進(jìn)一步擴(kuò)大化，對(duì)商業(yè)銀行的發(fā)展造成不利影響。因此商業(yè)銀行就需要加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的重視，采用多種風(fēng)險(xiǎn)管理方式，構(gòu)建完善的風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)，做好對(duì)金融環(huán)境的建設(shè)，提高自身的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，從而為商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新發(fā)展提供動(dòng)力，推動(dòng)我國(guó)整個(gè)金融市場(chǎng)的進(jìn)步。

參考文獻(xiàn)：

[1]楊文祥.商業(yè)銀行金融創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管理研究[J].廣西質(zhì)量監(jiān)督導(dǎo)報(bào)，2019（8）：157-158.

作者簡(jiǎn)介：李波，梁森，中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司山東省分行。