商業銀行供應鏈金融風險的有效防范分析

劉佳寧

【摘要】隨著商業銀行供應鏈金融的發展，我國市場主體中占有重要地位的小微企業也因此獲得了迅速發展，但供應鏈金融的風險性也隨之凸顯。基于此，本文分析了現階段商業銀行供應鏈金融風險仍存在的一些問題，并從這些問題入手，詳細闡述了供應鏈金融風險的有效防范策略，以供參考。

【關鍵詞】商業銀行;供應鏈金融風險;信息共享

引言：隨著國內產業不斷優化升級，供應鏈競爭逐漸取代了以往單個企業之間互相競爭的局面。當前，供應鏈條上的中小企業的融資難問題仍然存在，商業銀行也推出了供應鏈金融服務來努力解決這一問題。但目前商業銀行大多只關注開展此項服務可為銀行提供多大的效益，對于相關風險的認識仍顯不足。如果一個企業利用多家銀行進行類似授信，商業銀行是否能夠應對可能發生的各種風險，仍然是值得考慮的問題。

1、商業銀行供應鏈金融風險的類型

1.1供應鏈自身風險。很多企業與供應鏈金融企業都有著緊密聯系，由此可知，一旦鏈條上的某一個企業出現問題，往往是牽一發而動全身的。所以，各個企業不能閉門造車，必須多關注整個供應鏈上其他企業的發展狀況。具體來看，這個風險不僅表現在企業自身，也在市場風險方面有所體現，對供應鏈整體進行研究分析就很有必要。

1.2操作風險。操作風險的類型相對較多，包括但不限于工作人員疏忽、技術問題和外界大環境影響等，這些風險對商業銀行會造成明顯的損耗。雖然不同的問題有著不同程度的影響，但對這些問題都應當盡量避免。針對操作風險而言，商業銀行做好動態訊息的實時更新是很有必要的，如果商業銀行不能及時更新諸如質押物品等信息，那么就極易導致操作風險出現。除此之外，商業銀行各部門之間的信息共享也非常重要，如果供應鏈金融管理環節和業務操作中出現錯誤，引發的風險很可能更為嚴重。

1.3信用風險。中小企業大多信用匱乏，在融資工作中也會遭遇各種困難，受到發展規模和自身實力的限制，中小企業很難在各種機構當中獲得貸款，或是獲得的融資遠遠不能滿足實際需求。供應鏈金融的出現，有效克服了這一問題。供應鏈金融不僅確保中小企業擁有較好的信用支持，還能讓企業具備較強的信用擔保功能。當然，一旦信用擔保企業發生問題，那么供應鏈整體的信用風險就將出現，而且很可能沿著供應鏈條迅速擴張。事實上，融資企業如果提供的信息不完全，商業銀行就無法對信息披露風險進行有效評估，加上中小企業經營的不確定因素很大，商業銀行也很難及時收回相應的款項。

1.4法律風險。供應鏈金融關系的一個重要核心內容就是法律制度，供應鏈金融關系需要法律進行保障，如果法律支持力度不足，那么就容易引發各種法律風險，進而嚴重影響商業銀行的利益。

2、商業銀行供應鏈金融風險的有效防范策略

2.1掌握供應鏈金融管理具體方法。商業銀行供應鏈金融管理存在著一定的特殊性，為此，管理人員在考慮相關策略時要從多方面充分考慮，盡可能多地收集和整合信息。由此可見，做好供應鏈金融風險防范工作，對于管理者的業務能力有著極高的要求。具體來看，管理人員應當具有整體化分析管控的思維意識，能夠從宏觀角度看待和分析問題，在此基礎上，使用高效的溝通方式來落實供應鏈金融管理方式方法，做到防患于未然，將供應鏈金融風險消除在萌芽狀態。

2.2商業銀行內部建設規范化。為了防止操作問題的發生，商業銀行內部應當明確操作流程，對操作流程進行規范化要求，在開展工作時，應當嚴格按照相應操作規范來進行。除此之外，還可設置內控體系，從內部控制的角度來提升管理水平，在此基礎上逐步提高商業銀行的規范化建設和整體運轉效率。在效率和規范化都得到保證的基礎上，供應鏈金融風險自然會大大降低。整體來看，內部建設規范化決定著商業銀行的長遠發展，在規范化內部建設的工作中，應當對各個環節進行合理規劃，明確每個人的目標任務，從而確保規范化的內部建設是符合實際需要的。

2.3完善相關法律法規。從一些成功的商業銀行的實際案例中我們可以發現，信息服務是確保商業銀行供應鏈金融服務發展所不可或缺的。由此，我們可以參考這些案例，為供應鏈金融服務提供必要的法律支持，讓商業銀行在供應鏈金融當中能夠有法可依，這樣不僅能夠提高供應鏈金融的運行效率和質量，也能夠最大程度上降低風險。對于相關法律的創立而言，切不可紙上談兵，必須緊密結合商業銀行發展的實際情況、供應鏈金融發展現狀和受眾需求等各方面因素，否則往往適得其反。

2.4打造專業人才隊伍。商業銀行已然成為金融資源的重要調配者，商業銀行的表現，對市場的平穩健康發展有著決定性的影響，而在商業銀行的發展和競爭中，高素質人才則是重中之重，為此，商業銀行必須積極采取措施，努力打造一支專業的人才隊伍。具體來看，可采用以下幾種策略：第一，以市場化思維選拔人才，采用科學合理的考核機制對人才進行綜合評價，同時還要完善相應激勵措施，充分提高人才的工作積極性;第二，打通人才晉升渠道，讓優秀的人才得到充分上升空間，做到人盡其用，同時要清理以往在重要崗位上尸位素餐的工作人員，由新選拔的人才取而代之;第三，構建人才價值挖掘機制，充分發揮人才各方面的優勢。

2.5打造高效信息管理平臺。為了確保信息的有效共享，商業銀行應當建立相應的信息技術平臺，對小微企業的融資等情況進行管理。對于供應鏈金融業務來說，信息技術平臺的建立應當充分應用信息數據集成技術，將各個分行的信息匯總成為網狀信息。

此外，供應鏈金融還應當建立風險預警機制，通過這項機制對相關風險進行實時監控，準確分析供應鏈存在的風險，并及時采取相應措施對風險進行控制。

結語：供應鏈金融業務對于中小企業的發展來說，意義重大，但其在發展中遇到的瓶頸問題也亟待解決，這其中主要的問題就是風險問題。為解決這些問題，商業銀行應當多措并舉，從宏觀的角度分析和解決這些問題。不僅如此，有關研究人員應當在此基礎上進一步創新和實踐，應當積極將大數據、人工智能等新技術應用到商業銀行供應鏈金融風險的防范工作當中，以進一步提高供應鏈金融服務的效率和質量。

參考文獻：

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