城鎮化對城鄉居民養老保險全覆蓋的影響效應分析

邵汝芳 江蘇省鹽城市大豐區大橋鎮人力資源社會保障中心

一、城鄉居民養老保險概述

當今社會進步不僅推動經濟的迅速發展，更帶來嚴峻的問題——人口老齡化已經成為世界各國全面可持續發展面臨的嚴重問題，這導致了養老壓力的增大，而如何通過制度化的安排來緩解傳統家庭的養老壓力、保障老年人的晚年生活，已經成為急需解決的問題。

2009 年，為了保障老年人的養老問題，我國在各地區選擇試點開始推行一項新型養老政策——農村居民新型農村養老保險制度；2011 年決定將城鎮居民也納入該項政策體系下，又提出一項新的養老保險制度，即社會基本養老保險體系，到目前為止我國已經基本上實現了各地區城鄉養老保險制度的覆蓋。隨著中國城鎮化的不斷發展，在黨的十七大中，黨和政府提出要通過建設完整覆蓋城鄉居民的養老保障體系來保障居民的養老，實現全體人民“老有所養”，減少老年人的顧慮。可以說，實施城鄉居民養老保險制度的全面覆蓋是實現城鄉居民基本養老保險制度的目標。城鄉居民養老保險除了可以保障老年人的基本生活不受影響之外，還有助于減小城鄉居民的收入差距，緩解農村人口與城鎮人口之間的矛盾，降低貧富差距，維護社會的公平和諧。可以說，城鄉居民養老保險是一項保障老年人基本生活需求的重要制度[1]，同時也是符合我國國情的基本養老保險制度。

二、城鎮化對城鄉居民養老保險全覆蓋影響效應的理論基礎

（一）城鎮化對城鄉居民養老保險覆蓋影響的內涵

城鎮化反映了一個國家建設經濟所取得的成績，是社會發展的必然趨勢，因此一個國家實現現代化的程度主要參考因素是其城鎮化進程。目前我國正在大力推行城鄉居民養老保險制度，隨著時間的不斷發展，該項制度逐漸面臨諸多問題，切實有效地實現養老保險全覆蓋是我國推行基本養老保險體系發展的一個重要目標，而城鎮化在一定程度上會對城鄉居民養老保險全覆蓋產生重要的影響，它對城鄉居民養老保險全覆蓋有積極作用，有效的城鎮化可以為養老保險全覆蓋的真正實現提供切實保障，加快社會化發展的步伐。

（二）城鎮化對城鄉居民養老保險全覆蓋的影響機制

城鎮化可以提高社會人口市民化，就市民化方面而言，我國城鎮化進程的不斷推進，可以使得農村人口逐漸進入城市、融入城市生活，所以不斷提高的城鎮化對于城鄉居民的養老提出了新的要求[2]。因此我國提出城鄉居民養老保險制度，并且大力推廣，為實際實施養老保險全覆蓋提供了大力支持；其次，當農村人口轉變為城市人口，所需求的基本公共服務數量與質量也逐漸改變，因此城市化可以提升人們的主動訴求，有助于將養老保險由之前的新觀念發展成為被廣大居民普遍接受的必需品，促進城鄉居民養老保險全覆蓋的實現。

從經濟方面來說，城鄉居民養老保險的資金一部分來源于居民個人繳費，另一部分來源于政府補貼，所以政府具有不可推卸的責任和義務，地方政府要承擔最低繳費檔次的財政補貼以及困難群體的部分代繳責任。城鎮化的發展可以促使勞動力、資本等生產要素逐漸流向城市，促進經濟轉型發展，營造健康良好的經濟發展環境，以穩定的財政收入緩解經濟壓力，縮小區域經濟差距，而個人的經濟狀況也會逐步改善，從而進一步激勵更多居民投入基本養老保險體系，提高全國養老保險覆蓋率。經濟的不斷發展進步可以更好地保證地方對于養老保險基金的管理和財政補貼，同時也為本地區的居民個人繳費提供條件，因此不斷發展的城鎮化可以促進城鄉居民養老保險全覆蓋的進一步發展。

（三）城鄉居民養老保險全覆蓋的路徑

轉變公眾對于養老保險的認知。為了加快城鄉居民養老保險金全覆蓋的實現，必須轉變公眾對于養老保險的認知，消除錯誤認識。城鎮化只能轉變居民的身份，促進城鄉融合，但是無法轉變居民的思想觀念。政府可以加大宣傳力度，尤其是在進城務工人員密切聚集的社區，對養老保險進行常態化宣傳，轉變公眾認知，從本質上消除公眾對于養老保險的不信任，增強信任感；其次建立公開透明的信息傳遞制度，減少虛假錯誤的信息傳播，這樣才能更好地在城鎮化過程中實現城鄉居民養老保險全覆蓋。

加大政府財政支持。地方政府的財政支持是城鄉居民養老保險能否全覆蓋的一個重要因素，所以必須加強地方財政支持。城鎮化可以促進區域經濟穩步提升，隨著地方政府的財政實力不斷增強，政府會越來越重視福利工作，比如增加養老保險的基金投入，實現養老保險公眾福利與經濟增長之間的互惠互補，從而進一步促進城鄉居民養老保險的覆蓋率。

三、城鎮化對城鄉居民養老保險全覆蓋影響效應的現狀分析

（一）城鄉居民養老保險的發展狀況

城鄉居民收益權利發展不平衡。就實際情況而言，城鄉養老保險水平仍較為懸殊，因為農村的經濟狀況要遠遠落后于城鎮，而大部分農村老人是由其子女供養，國家的養老金重點目前還放置在職工之中，這就導致城鄉居民在養老保險方面的收益權利不一致，因此國家必須重視城鄉居民養老保險制度的統一與完善。

各省市政策存在差異。各個省市在居民的退休、參保年限以及保險的基金籌集等方面都可能存在著差異，因此這也會導致不同省市的城鄉居民養老保險政策存在差異。

參保群體存在差異。隨著城鎮化不斷發展，越來越多的農村人口出于對生活水平的考慮，逐漸脫離土地，選擇進城務工。這個群體的保險意識通常較差，雖然大多數用人單位為職工繳納城鎮職工保險，但由于人員流動頻繁，往往會出現進城務工人員在單位繳納幾年保險，后又沒有續保，城鄉居民養老保險又暫停繳費的現象，導致真正參保質量不高、參保人數不真實的現象。

（二）城鎮化與城鄉居民養老保險之間的差距

首先當城鎮化水平不斷提高的時候，農村逐漸向著城鎮開始發展，雙方之間的界限也會隨著城鎮化不斷地模糊，生活水平的差異也在不斷地縮小。“職保”推行時間長，制度較為完善，所以就會導致一大部分城鎮職工放棄城鄉居民養老保險，選擇收益率更高的“職保”；而對于農村居民來說，在“新農保”實施之前，曾經推行過“老農保”，后由于國家大幅度調整銀行利率，導致當時宣傳的待遇標準得不到保障，都不了了之，現在他們繳費時往往選擇最低的繳費標準，這就導致了農村居民享受月工資標準不高的現象，在一定程度上影響了城鄉養老保險實行的真正意義；其次，城鄉居民養老保險的推行，一方面在于民眾的參與，另一方面得益于政府財政的支持，但是城鎮化會導致地方財政的快速支出，比如在住房、上學等問題方面，從而增加財政壓力，甚至有的地區可能會因為財政壓力過大而選擇降低養老保險的補貼政策，這會影響參保人選擇高繳費標準的積極性，長此以往很難保證城鄉居民養老保險全覆蓋率的質量。

（三）城鎮化對城鄉居民養老保險全覆蓋的影響成因

從居民自身原因來說，首先居民對于養老保險政策的認知不正確導致自愿參保率較低、參保的質量不高。我國在城鄉養老保險推行初期，并沒有完善的法律支撐，這就導致居民對養老保險信任度較低，出現了“參而不繳費”“棄保”等各種現象，使得養老保險的參保范圍遠遠小于實際規定的覆蓋范圍；其次，居民收入水平也是一大影響因素。城鎮化使得大部分農村人口逐漸進入城市，盡管戶籍界限取消，但是仍由于各種因素可能會導致居民的收入水平存在差異，尤其是對于非從業人員或者是生活困難的人員而言，其收入水平遠遠低于正規從業人員，導致這部分人參保存在一定的困難；第三，居民的養老觀念問題。受傳統觀念的影響，老一輩人依然比較信任傳統的養老模式，如選擇家庭式養老，由其子女進行贍養。養老保險制度作為新型制度，與傳統認知中的養老方式存在沖突，所以目前還不被所有人全部接受；最后，教育程度也是一大影響因素。人們的教育程度也會對養老保險的覆蓋率有一定的影響，教育水平越高越容易接受新的養老觀念，所以政府應該重視國民教育以提高國民養老保險意識。

從外部環境因素來說，首先，養老保險的保障水平可能會與達到城鎮化的生活水平之間有一定的差距，基本的養老保險可能會保證居民的基本生活需要，但是無法保障不同層次居民的需要，而且基本的養老保險遠遠比不上職工養老保險，所以就可能無法滿足老年人的生活需要，因此養老保險的保障水平在一定程度上也會對城鎮化的實行產生影響。其次，政府的宣傳力度和補貼政策不當也會導致其實際覆蓋力較低。養老保險的最初推行階段主要依賴于政府的宣傳，而政府的宣傳力度不足導致廣大居民對該項政策了解較少，難以提高參保率；同時政府對于保險的補貼也是提高覆蓋率的重要手段，但是由于地方財政收入的壓力可能會選擇改變補貼政策，一定程度上也會限制城鄉居民養老保險的覆蓋率上升。

四、提高城鄉居民養老保險全覆蓋的措施

（一）政府層面

提高城鄉居民養老保險的覆蓋率，可以通過城鎮化的發展優勢——政府的支持來確保。首先這項工作是政府工作的重中之重，需要成立工作領導小組，明確分工，并協調各部門全力推進，及時處理相關問題；其次，應當建立跟蹤報告，各工作小組每月按時上報工作進度；同時還要建立健全的財務、監督制度，避免基金流失，不斷完善相關管理制度，防范基金超支風險，保證穩健地推動養老保險全面覆蓋。第三，也應該加大各部門協作力度，全力以赴保障工作的按時完成，采取切實有效的措施，提高養老保險的覆蓋率，并將這項工作納入年度考核的指標中，以促進養老保險覆蓋率上升。

（二）市場角度

就目前的情況來看，我國城鄉居民養老保險參保率確實較低。國家為了保證居民利益，維護居民經濟安全，仍然將養老保險歸于國家管控，但是這使得養老保險缺乏一定的靈活性。因此，國家可以適當地允許市場介入，來提高養老保險的保值率，促進其可持續發展。國家可以在保障資金使用安全的前提下，允許養老基金入市，使其參與市場投資以獲取利益，同時也可以允許公益慈善組織介入養老基金，對養老基金進行科學合理的運營，保證其保值增值。

（三）規范養老保險機構

除了必要的法律法規政策的支持以外，還必須從社會層面入手，積極創造有利的條件，保障老年人養老，比如規范養老保險機構。城鄉居民包括各種身份人員，因此一定要規范養老保險機構，將城鄉非職工居民與職工居民養老保險的區別降到最低，保護雙方利益不受損，逐漸縮短城鄉居民養老保險制度與城鎮職工養老保險制度的差距，有利于城鄉勞動人口的流動，從而進一步擴大養老保險實際覆蓋率。

（四）將政策大力推進家庭

經濟制約、社會輿論以及居民保險意識等因素制約著城鄉居民養老保險范圍的進一步擴大，因而必須要轉變居民的觀念意識、增強其認同感，才能保證居民自覺參保。因此必須將養老保險政策大力推進家庭，轉變居民“養兒防老”“土地養老”的傳統思想觀念，扭轉更新居民對于社會養老的認識。基層工作人員應該深入社區、住宅集中地區，開展普及教育，從而提高居民參保積極性。

五、結語

通過對整篇文章進行分析可以知道，在城鎮化不斷發展的過程中，人口老齡化成為社會發展的一大阻礙，如何保障老年人養老已經成為國家重點關注的問題。隨著城鄉居民養老保險制度的完善和落實，實現其全覆蓋已經成為現階段重要的目標，城鎮化對于城鄉居民養老保險全覆蓋的影響也應該從正反兩個方面去探討。因此在今后的工作中，各相關部門應該從積極方面入手，及時規避城鎮化帶來的問題，這樣才能更好更全面地提高城鄉居民養老保險的覆蓋率，實現社會的可持續發展。