論述商業銀行同業融資業務風險管理

朱坤 烏魯木齊銀行股份有限公司

對于商業銀行同業融資業務工作而言，在實踐階段中涉及的內容也是非常多的，如果沒有科學有效的管理方式，就會導致融資業務風險問題出現，嚴重地影響到商業銀行的發展。所以在該項工作開展時，需要根據商業銀行同業融資業務的需求做好各方面的風險管理控制，這樣能夠滿足商業銀行的發展需求。因此對商業銀行同業融資業務的風險管理內容進行探討，尋找出更為科學有效的風險管理思路是本文的研究方向。

一、研究意義

（一）理論意義

本文重點分析商業銀行同業融資業務展開研究和分析，對于商業銀行展開實地考察和分析，進而可以了解商業銀行在同業風險管理的問題，總結出相應的應對措施，促進銀行風險防控能力和水平的提升。本文書寫時充分研究了關于銀行同業風險管理方面的文獻，考慮到銀行的具體情況，總結出風險管控方式。以實踐和理論相結合的方式，給今后學者研究銀行風險管控提供新的理論支持。

（二）實踐意義

商業銀行同業融資業務具體就是在各種金融機構之間實現，包含銀行以及非銀行性質的金融機構，比如信托、證券、保險、基金等。這些機構的業務范圍、風險特點都有著很大的差異，且金融機構的規模相差較大、經營狀況不明確，信用風險有著明顯不同，同業融資業務從客觀角度分析主要是以資金借貸關系存在，信用風險就成為商業銀行主要的一種風險，所以風險管控研究有著非常重要的價值。通過全面的分析商業銀行的風險，展開識別、計量、監控與防范措施的分析，消除風險問題。深入分析和研究同業融資業務運行的規律和特點，展開全面風險控制，進行監測、預警等方面分析，隨時掌握市場變化的規律，了解反向特性，做好流動性風險控制，保證同業融資運營效果和質量得到提升。

二、商業銀行融資業務風險管理的概念

風險管理就是以基本明確的風險發生概率的區間之內，把風險降低到最低的限度內，實現總體效益的提升。其主要包含做好風險的識別、評估、控制工作，成本最低且能夠防止任何風險事件的發生。風險管理概念最初是在美國提出的，為二十世紀的30年代左右，美國管理協議保險部率先提出來的，在發展到50 年代之后應用日益廣泛，發揮的作用也更加的明顯。在進入70 年代之后，世界上很多國家都認可這一理念，并且逐步的應用到世界金融領域內。最初的風險管理理念在保險領域內應用，并且逐步的延伸到社會的其他行業中。歐美等國家中，很多企業都設置有風險管理的部門，該部門的主要工作就是對于企業經營中的風險進行全面的識別和分析，通過風險衡量和風險管控等相關的措施，實現全面控制，降低企業經營風險，并且聯合會計、審計、企劃等相關的部門，分析和研究先進管控措施，促進綜合效益提升，讓企業穩步、健康發展。商業銀行風險管理要從下述兩個方面分析：一是確保企業在規定利潤的基礎之下風險達到最低狀態；二是風險固定的條件下，銀行的利潤處于最大化的狀態。同業融資是商業銀行日常經營中極為重要的業務類型，其有風險性的特性，所以同業融資業務交易額通常較大，市場條件的影響較為嚴重，在業務的運行環節，需要全面落實各項商業銀行融資風險評估和預測，做好管理與控制，降低風險，促進總體效益提升。

三、商業銀行同業融資業務風險管控的問題

（一）工作人員防范意識薄弱

有些工作人員從主觀上認為的同業業務是銀行企業之間開展的，且很多銀行都為國有企業性質，所以認為同業業務風險相對降低，甚至不會有任何風險問題存在，這是我國在計劃經濟發展時期之后的思維延續，和我國現代的社會主義市場經濟制度發展是不適應的，并且思維方式在逐步的變化，并且隨著同行業的發展取得了很大的進步。同時在同業融資工作開展的階段中，由于工作人員的業務風險意識不全，在該項工作開展時會能夠意識到融資業務自身存在的局限性，在不了解市場經濟條件的基礎上，就會導致工作的開展出現各種問題。

（二）規范操作不足，風險日益顯現

同業融資業務開展時，有些城市的分行對于這類業務比較熱衷，所以存在重業務、輕管理的問題，同業融資操作難以達到規范化、標準化的要求，有些管理風險日益顯現出來，具體要從下述幾個方面分析：其一，賬戶管理方面有明顯不足，亂開戶情況嚴重，占比25%。有些地市分行為了業績會優先選擇同業融資業務開展，所以存在很多不規范操作的情況，造成很多業務的開展受到嚴重限制；其二，授權批復方面有著嚴重不足，違規操作較為嚴重，占比36%。有些地市分行沒有確定是否獲得合作銀行的批復條件下，為了擴大業務而先向總行提出批復，獲得總行批準后同時也可以獲取合作銀行的批復；其三，通過利息支付管理方法有溝通不暢的風險存在，占比17%。同業業務到期后，有些地市銀行和合作銀行溝通結算確定利息，利息無法及時到賬；其四，檔案管理方面存在滯后性，沒有及時建檔，占比22%。有些地市銀行在同業業務完成后，沒有根據規范制度進行檔案記錄，記錄材料不完整，對于進一步業務開展以及銀行利潤保障方面是不利的。

（三）制度存在明顯不足

目前很多商業銀行開展同業業務方面經驗不足，時間相對較短，所以業務類型方面是比較單一的，尤其是商業銀行，該類業務的開展只有兩年的時間，制度方面存在著明顯的不足，在學習經驗教訓的同時開展各項業務，總行業務指導是提高工作質量的關鍵，所以目前還無法單獨完成該類型的業務。因此，在沒有一定的規章制度引領之下，商業銀行的業務操作難以達到規范化標準，對于業務的進一步開展和落實存在不利影響。

四、商業銀行同業融資業務風險管控的對策

在商業銀行同業融資業務工作開展的階段中，風險管理工資水平的高低資金影響到同業融資業務的開展。所以未來能夠達到高效的風險管理公司需求，就必須要將針對性的管理制度構建出來，并且落實到實踐當中，此外還需要將績效考核等工作完善，減少風險問題的出現。

（一）制定出完善的管理制度，并且落實到實際中

對于商業銀行同業融資業務工作而言，在實踐階段中，完善健全的管理制度是提高業務風險管理水平的基礎，所以在實踐階段需要從以下兩個方面做好管理控制。

1.任何工作的開展都要以制度作為先決條件，制定出完善的管理制度，保證各項工作順利的開展和落實，明確操作規程和標準。比如商業銀行制定出《商業銀行匯票交易規則》《商業銀行同業存借款業務管理辦法和實施細則》《商業銀行存款管理規定》等一系列的規定，但是內容相對簡單，約束性不強，很多細節方面的規定還有待完善。基于此，商業銀行應該轉變觀念，不斷完善管理制度，消除制度上的缺陷問題，促進管理效果和質量的提升。

2.制定《同業業務交易對手準入方案》，讓商業銀行在展開同業融資業務前進行全面的審查，符合準入方案的才會成為合作單位，并且落實合作機構的管理工作。在特定管理制度的基礎之下，同業業務開展合作有序進行，保護銀行根本利益。需要注意的是，在構建相關融資業務風險管理制度的同時，還需要將不同的制度落實到工作實踐當中，確保同業融資業務工作的開展有一定的支持。

（二）完善績效考核，促進風險管控水平提升

對于同業融資業務風險管理工作而言，才是經濟當中健全完善的績效考核機制，是提高風險管理水平的關鍵，所以在該項工作開展時需要構建出針對性的績效考核方式，并且落實到實踐當中如此才能夠提高整體工作水平。

首先，各個地市分行組織進行融資業務的過程中，各級人員的職責和權限要明確的規定，如果有人不能作為自己的職責，甚至一些人員不明白自己的職責，雖然短期內同業融資業務的開展會給銀行帶來一定的經濟效益，但是長期發展來看，必然會產生嚴重的后果，會給商業銀行的發展帶來不利影響。其次，激勵制度太過明顯，造成融資人員在融資業務的實施環節，為了自身的利益而存在違規操作的情況，嚴重損壞了銀行的合法權益。通過不斷的完善績效考核管理制度，結合上述的問題，順應市場的發展和變化，正面激勵各級員工，約束員工行為，提高員工工作積極性。針對于底層銀行來說，讓上級部門加強管理和審查，有條件的才允許開展融資業務。

（三）實施人才培養戰略

在商業銀行同業融資業務風險管理控制的階段中，工作人員水平的高低直接影響到同業融資業務風險的管理效果。因此在該項工作開展時需要加大力度做好人才的培養，保證人才的創新以及應用都能夠滿足實際要求。

（1）融資業務開展的過程中，業務的進行關系到銀行的經濟利益，所以在選擇從業人員的情況下，應該從專業素質、職業素養方面出發進行考慮。（2）堅決實施以人為本的基本原則，創造核心工作團隊。在培養高素質人才的情況下，要挖掘出不同人才的作用，重視人才綜合素質和能力的培養，讓其具備較高的專業技術水平，營造出企業內部良好學習氛圍，實現綜合素質與能力的提升。

（四）提高創新能力

伴隨著我國政府的發展和變革，金融政策有了很大的改變，社會環境也日益的完善，對于金融領域的完善和發展有著積極的促進作用。針對于銀行同業融資方面來說，金融界需要組建高水平的研究團隊，提高創新能力水平，隨時了解金融市場的變化，即使市場環境發展變化，也能夠在市場中獲取較高的競爭力，不僅促進銀行自身的發展，對于銀行領域的進步也會有積極的作用。

五、結語

綜上所述，隨著我國金融領域的不斷發展，商業銀行同業融資現象日益普遍，但是該類業務存在著一定的風險，稍有不慎就會給銀行帶來很大的損失。基于此，需要分析商業銀行同業融資業務的風險和問題，規避各種不利因素，讓同業融資業務順利進行，給商業銀行帶來較高利潤，也會推動銀行領域的發展。在上文研究中，針對商業銀行同業融資業務風險管理的要點進行了研究，根據同業融資業務風險的現狀提出了針對性的業務風險管理方案，目的在于提高商業銀行的發展水平。