“雙創”背景下小微企業融資問題研究

李浩源 張楠 賀與寧 湖南涉外經濟學院

通過調查研究，發現目前小微企業融資困難的原因有多種方面，本文詳細通過小微企業融資渠道單一、融資決策不合理、金融機構與企業之間的信息不對稱以及在市場上的地位這三個方面，進行分析，并提出相應的建議。

一、小微企業定義及概況

（一）小微企業的定義

中小企業占發達國家中美國，德國等經濟發展的50%，實際上，自從改革開放以來，特別是近年來，中小型企業發展速度大大加快。小微企業主要包括三個標準，一是所有工業企業的資產總額不超過3000萬元，其他企業的資產總額不超過1000萬元。第二個標準是工業企業不得超過100人，其他企業不得超過80人。第三個標準是稅收指數，年應納稅所得額不得超過50萬元。符合這三個條件，就稱為小微企業。

（二）“雙創”背景下，政府對小微企業的幫扶

在大眾創業、萬眾創新的大背景下，政府對小微企業給予了大力支持。國務院和國家有關部門通過各項財稅優惠政策支持小微企業發展。包括減稅降費、財政支持、優化服務、簡政放權等。在財政支持方面，建立政策性融資擔?；稹⒚駹I企業發展基金和救助基金已成為許多地方政策的重要選擇。此外，許多政府已經提出發展和改革地方金融機構。引導地方金融機構為信譽好的小微企業提供好貸款融資服務。進一步開放金融市場，繼續完善新型金融機構在市場中的作用。為此，大多數銀行還設立了普惠金融部門，為小微企業提供便利的利息和融資程序上的優惠待遇。二是擴大支持規模，規范金融機構行為，避免專斷和高額收費。政府還采取措施加強要素市場監管，簡化政府審批程序。這些政策將發揮重要的作用在支持小型和微型企業，包括建立信息平臺，完善生產要素供給，制定應對市場機制失靈的應對措施，加快業務流程優化，減少審批環節，為小微企業提供便捷的咨詢和業務服務。

二、“雙創”背景下小微企業融資現狀及問題分析

（一）“雙創”背景下小微企業融資現狀分析

小微企業生產規模小，由于資產匱乏、新技術開發能力低、融資難、信貸程度低等等方面，難以擴大生產?？傮w而言，小微企業是比較基礎的產業，大部分分布在第二、三產業。無論在國外還是國內小微企業是一群分布的基礎是更大的行業廣泛。但小微企業融資卻比一般企業要難。

（二）“雙創”背景下小微企業融資面臨的問題

1.小微企業融資渠道單一

小微企業所獲貸款比例占比太小。小微企業由于自身發展規模的限制，缺乏上市、債券等融資渠道，大多數是向銀行或者民間貸款。近年來，非法集資案件頻繁發生，小微企業民間融資受到沉重打擊。私人借貸難以維持；小微企業貸款比例過低。

2.融資決策不合理，企業內部管理力量薄弱

當今大多數小微企業，內部管理模式都只是流于形式，缺乏真正有技術的專業人員，并沒有運用上現代科學化的企業內部管理模式。管理層分工不明確，領導權力過大，企業出了問題，很難追究相關責任人。小微企業缺乏自己的專業財務人員，因為大部分的小微企業請都是外部會計，很容易導致內部經濟出現監守自盜的現象。

3.金融機構與企業之間的信息不對稱以及在市場上的地位

首先，大多數小微企業內部了解的信息往往比投資方多，在這種信息不對稱的情況下，很容易導致企業內部捏造信息，扭曲事實。由于投資者無法了解對方的真實情況，只能通過多種途徑規避風險，進行謹慎投資。第二，大多數小微企業向銀行融資貸款的時候，在銀行不知道該小微企業融資貸款信用的情況下，一視同仁，這導致很多高信用小微企業受到創傷，退出市場，不向銀行貸款。

三、針對“雙創”背景下小微企業融資難提出的建議

1.對于小微企業供不應求，建議開展投資多元化，拓寬小微企業融資渠道，降低小微企業融資標準。一方面，銀行支持發行小型微型企業專項金融債券，適當降低債券發行門檻，完善創業投資，促進小型微型企業早期資本形成。另一方面，規范發展區域性股市，加快小型微型企業貸款證券化，鼓勵有條件的銀行一次性登記，自主分發貸款。

2.企業可以針對不同的崗位職務分別管理，企業管理人員責任制，應當遵照授權的范圍、責任和程序，管理本單位的各項經濟業務，企業采取按管理規定財產盤存制，確保企業財產安全，完善企業報告制度，提高經營管理者的針對性和時效性。

3.需要降低小微企業融資標準，可以更容易地實現業務流、信息流、現金流和數據流的“流”，場景中的行業企業管理數據、交易數據、數據融合與其他場景，可以更好地把握微觀，需要建立信息共享平臺，可以更容易地實現業務流、信息流、現金流和數據流的“流”，場景中的行業企業管理數據、交易數據、數據融合與其他場景，可以更好地把握微觀。

四、結語

小微企業融資問題也是近年來“兩會”的焦點和熱點話題。拓寬小微企業融資渠道，降低小微企業融資標準，降低小微企業融資標準，以及新技術的運用，解決了金融機構“不敢貸不愿貸”的顧慮，從而提高中小微企業融資成功的可能性。多多關注小型微利企業，解決小微企業融資問題，拓寬融資渠道和途徑為小微企業注入新的活力，也希望本文能對小微企業融資方面的一些問題起到微薄之力。