數(shù)字人民幣，你了解嗎

科技君

“千呼萬(wàn)喚始出來(lái)”，數(shù)字人民幣終于上路了。作為四大試點(diǎn)城市之一的深圳，通過(guò)抽簽的方式將1000萬(wàn)元數(shù)字人民幣紅包發(fā)給了5萬(wàn)名市民。數(shù)字人民幣究竟是什么呢？

中國(guó)人民銀行主推的數(shù)字人民幣專業(yè)名稱叫作DC/ EP，是“Digital Currency（數(shù)字貨幣）”和“Electronic Payment（電子支付）”的縮寫(xiě)，中文名是“數(shù)字貨幣和電子支付工具”。

數(shù)字人民幣的功能與我們現(xiàn)在用的紙幣并沒(méi)有本質(zhì)區(qū)別，只不過(guò)是從實(shí)物轉(zhuǎn)換成了數(shù)字形態(tài)。與比特幣等虛擬數(shù)字貨幣不同，數(shù)字人民幣由央行推出，是有國(guó)家信用背書(shū)的。另外，數(shù)字人民幣還擁有免綁銀行賬戶、雙離線支付等諸多優(yōu)點(diǎn)。

數(shù)字人民幣和微信、支付寶又有啥區(qū)別呢？從使用場(chǎng)景來(lái)說(shuō)，數(shù)字人民幣是法定貨幣，具有強(qiáng)制性。舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子：由于微信、支付寶之間的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，淘寶不允許微信支付，而京東不允許支付寶支付。數(shù)字人民幣打破了這種僵局—任何商家都必須接受數(shù)字人民幣這種支付手段。

數(shù)字人民幣使用更加便捷。它不需要綁定賬戶，貨幣直接與用戶本人掛鉤，而用戶與用戶之間只需要手機(jī)相互接觸一下就能實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬，連網(wǎng)絡(luò)都不需要連接，也就沒(méi)有了微信或支付寶有時(shí)“掃不了碼”的尷尬。不過(guò)這樣做的前提是需要有一個(gè)“錢(qián)包”來(lái)存錢(qián)。這個(gè)存錢(qián)的方式，根據(jù)深圳發(fā)放數(shù)字人民幣紅包的活動(dòng)來(lái)看，應(yīng)該是下載一個(gè)數(shù)字人民幣的App（應(yīng)用程序）。

央行數(shù)字貨幣研究所所長(zhǎng)穆長(zhǎng)春指出：微信和支付寶是金融基礎(chǔ)設(shè)施，是錢(qián)包；而數(shù)字人民幣是支付工具，是錢(qián)包的內(nèi)容物。“在數(shù)字人民幣時(shí)代，錢(qián)包里面增加了數(shù)字人民幣的選項(xiàng)。未來(lái)老百姓使用微信、支付寶支付時(shí)不僅可以選擇商業(yè)銀行存款，也可以選擇數(shù)字人民幣。”

從安全性來(lái)說(shuō)，有國(guó)家背書(shū)的支付方式無(wú)疑比第三方支付更安全，特別是在大數(shù)據(jù)時(shí)代。數(shù)字人民幣擁有可控匿名性。比如，很多人擔(dān)心如果手機(jī)被偷了，里面的數(shù)字貨幣豈不是也沒(méi)了？但小偷偷了錢(qián)，總要想辦法把錢(qián)轉(zhuǎn)走。紙幣時(shí)代，錢(qián)都是不記名的，你無(wú)法證明被偷的錢(qián)就是你的。而在數(shù)字貨幣時(shí)代，每一筆錢(qián)都有據(jù)可查，小偷只要轉(zhuǎn)賬就會(huì)留下記錄，所以對(duì)用戶來(lái)說(shuō)，數(shù)字貨幣更加安全可靠。

對(duì)貨幣的發(fā)行方來(lái)說(shuō)也是如此。紙幣和硬幣在流通過(guò)程中容易被偽造，沒(méi)有經(jīng)驗(yàn)的人較難分辨。而數(shù)字貨幣普及后，假幣將無(wú)所遁形，對(duì)洗錢(qián)、賄賂等非法行為也可以通過(guò)貨幣的來(lái)源、去向、支付金額及頻率，甚至數(shù)字貨幣本身等進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，監(jiān)管更加容易。

數(shù)字貨幣還有利于推動(dòng)人民幣國(guó)際化。手續(xù)煩瑣的貨幣兌換在線上即可輕松完成，數(shù)字化帶來(lái)的便利將會(huì)使人民幣在國(guó)際上更受認(rèn)可。如果將數(shù)字人民幣交易應(yīng)用在“一帶一路”等區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作項(xiàng)目上，有助于擴(kuò)大交易規(guī)模，轉(zhuǎn)而進(jìn)一步帶動(dòng)數(shù)字人民幣交易，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作。

除中國(guó)之外，美、日、歐也在積極推動(dòng)數(shù)字貨幣的進(jìn)程。2020年10月2日，歐洲發(fā)布了首份數(shù)字歐元報(bào)告；日本緊隨其后，于10月9日發(fā)布數(shù)字日元報(bào)告；而美聯(lián)儲(chǔ)在數(shù)字貨幣領(lǐng)域已布局多時(shí)。

數(shù)字人民幣、數(shù)字美元、數(shù)字歐元等都已整裝待發(fā)，這一金融行業(yè)百年未有之大變局就此拉開(kāi)帷幕。