當前我國社會醫(yī)療保障體系狀況的探討

摘要：當前，我國經(jīng)濟和社會發(fā)展處于歷史上最好的階段，社會保障體系日益健全，公眾尋求社會保障意識增強，要求提高，特別近20多年來，嚴重影響全民健康的各類風險因素不斷增多，公眾就醫(yī)社會支出總成本增加，社會醫(yī)療保障壓力增大。在此背景下，我國社會醫(yī)療保障體系建設任務重，壓力大，雖然取得了一定的成績，但依然存在不少問題。本文主要介紹了當前我國社會醫(yī)療保障體系的現(xiàn)狀，分析存在的問題，提出了建議措施，希望在行業(yè)發(fā)展中發(fā)揮參考借鑒作用。

關鍵詞：醫(yī)療保障;社會保險;商業(yè)保險;醫(yī)療保險

經(jīng)濟社會發(fā)運行過程中，公民醫(yī)療保障建設是重要的發(fā)展任務之一，直接關系一個國家公民的健康保障質量和切實的生活幸福指數(shù)的高低，是國家各項社會事業(yè)發(fā)展進步的重要目的和體現(xiàn)。公眾醫(yī)療保障體系完備高效，不僅為國家今后可持續(xù)發(fā)展提供堅實的國民健康基礎，也是在推動社會文明、構建和諧社會的原始動力。目前，我們正處于實現(xiàn)“兩個100年”奮斗目標的關鍵階段，進一步推動社會醫(yī)療保障體系進步，更好地滿足國民健康保障需求，是以前和今后相當長的一個時期的社會發(fā)展主題之一，研究探討該領域的存在問題和解決途徑，具有重要意義。

一、背景

當前，我國正處于實現(xiàn)中華民族復興的前進征程上，綜合國力不斷增長，人民物質文化生活水平明顯提高，應對各種風險和內外部挑戰(zhàn)的能力不斷增強。在這樣的基礎背景下，我們不但提出今后一個時期的經(jīng)濟發(fā)展目標，還明確提出了社會和文化發(fā)展目標，在其中的社會發(fā)展目標中，我們提出了實施健康中國戰(zhàn)略，把實現(xiàn)經(jīng)濟繁榮、社會穩(wěn)定和人民幸福生活保障統(tǒng)一起來，通過規(guī)劃構建面向全民的社會保障體系，讓每個社會成員參與國家發(fā)展進步過程，分享經(jīng)濟社會發(fā)展成果，不斷提升公民生活的幸福感和安全感。

全面的社會醫(yī)療保障體系是社會保障體系的一個重要組成部分，是國家治理理念和社會整體資源配置體現(xiàn)。應該說，在我們這樣一個多民族、多人口大國，建立起這樣一套實用、高效和可持續(xù)發(fā)展變化的體系，難度之大、周期之長可想而知。但是，在歷屆政府大力倡導和全社會的共同努力下，我們建成了一套多層次、廣覆蓋、費用低、靠得住的基礎醫(yī)療保障體系，為全社會筑起了一道公民健康保障體系，是我們今后不斷優(yōu)化升級的重要基礎。

二、我國社會醫(yī)療保障體系的基本構成及存在問題

（一）我國社會醫(yī)療保障體系的基本構成

通常認為，我國社會醫(yī)療保障體系就是指社會保險中的醫(yī)療保險，這樣一個定位，以目前的市場情況是不完整的，沒有準確反映出醫(yī)療保障體系的社會材質和特點，功能定位方面也不夠全面。為此，本文將其概括為三個構成方面：

第一，基本社保醫(yī)療保險。社保是我國的主體社會保障體系，主要包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險等五個部分。期中，最具有長期性和連續(xù)性的兩個險種是前兩者。期中，醫(yī)療保險實施的基本原則是保基本、多層次、廣覆蓋和可持續(xù)。這幾個基本目標，看似不難實現(xiàn)，實際上，由于我國是人口大國，地域廣闊，不同區(qū)域間自然和社會差異大，經(jīng)濟發(fā)展水平參差不齊，因此，實施起來難度非常大。雖然前些年已經(jīng)基本實現(xiàn)全覆蓋，但突出問題是基數(shù)太低，僅是解決了有無的問題，遠沒有解決夠不夠的問題，而要解決該問題，又直接與一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平有關，因此還需要足夠的時間空間和政策空間，是一個長期漸進的發(fā)展過程。

第二，新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險。2003年10月正式在全國范圍內實施，面向廣大農(nóng)村地區(qū)人口，政府出資，農(nóng)村家庭支付小量費用，社會機構可自愿資助。該制度的推出，是我國醫(yī)療保障實現(xiàn)廣覆蓋的主重要手段之一，整體效果不錯。

第三，各單位補充醫(yī)療保險。近10多年來，企業(yè)為職工辦理補充醫(yī)療保險的現(xiàn)象越來越普遍，受到了職工的歡迎。只所以會現(xiàn)現(xiàn)這種醫(yī)療保障方式，根本原因在于社保醫(yī)療保險的有限性，一方面額度低，另一方面醫(yī)療服務目錄所含項目有限，與職工實際就醫(yī)項目支出差距比較大，而其調整修訂時的牽扯面大，周期長，需要通過立法程序加以落實，在此背景下，各大商業(yè)保險公司基于公司多年的市場積累和靈活的運作機制，以企業(yè)為單元，推出定制化的醫(yī)療保障服務，是市場經(jīng)濟的優(yōu)勢體現(xiàn)，與社保體系形成一定程度的互補，緩解了社保壓力和相關社會矛盾。

第四，個人商業(yè)保險體系，指公眾個人向商業(yè)保險公司購買健康保險產(chǎn)品，涵蓋醫(yī)療保險、疾病保險、護理保險和失能保險。其中，醫(yī)療保險既可以作為獨立險種出售，也可以作為疾病保險或其他險種的附加險種。商業(yè)保險公司推出的個體醫(yī)療保險服務，在收取費用上會高于社保中的醫(yī)療保險費用，也高于企業(yè)為職工辦理的醫(yī)療保險費用。但其優(yōu)勢也是明顯的，由于是純粹的個人市場行為，因此，客戶有自己明確的選擇權，購買哪家公司產(chǎn)品、買多少、買多長時間的、如何進行產(chǎn)品和服務的統(tǒng)籌和組合，都由客戶自己考慮決定，因此，使其更能構建符合自身需求、保障個體利益的醫(yī)療保障方案。應該說，具有積極的市場效率。

（二）我國社會醫(yī)療保障體系的存在問題

不可否認，新中國成立70多年來，改革開放實行40多年來，我國經(jīng)濟和社會取得全面進步的同時，社會醫(yī)療保障體系也取得了長足進步，不僅實現(xiàn)保障范圍全覆蓋，還將其中的主體部分以社會保險法的形式納入全社會標準，這是一個了不起的成就。但是，客觀上看，醫(yī)療保障體系發(fā)展過程中，也存在一些需要今后加以持續(xù)解決的問題。主要表現(xiàn)在兩個基本方面：

一是覆蓋面的問題。雖然我國整體上實現(xiàn)了全覆蓋，但實際上是一個宏觀概念，還存在著客觀上沒有辦法享有醫(yī)療保障服務的群體。比如：農(nóng)村地區(qū)由于貧困等原因未參加新農(nóng)合（2017的后并入城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險）的家庭成員，仍然由個人承擔醫(yī)療費用;沒有“一老一小”醫(yī)療制度的幼兒園孩子和中小學、大學生群體，城市中的常年失業(yè)人員，實際上也缺乏明確的醫(yī)療保障。此外，還有長期服刑人員，社會流浪人口等特殊群體，也處于醫(yī)療保障之外。

二是保障程度的問題。在此方面，我們存面臨比較大的發(fā)展空間，雖然各別行業(yè)、各別單位、各別地區(qū)的醫(yī)療保障水平比較高，但就總體而言，我們國家社會醫(yī)療保障水平比較低，與發(fā)達國家相比，差距比較大。而這一問題的解決，僅靠政府層面的社會保險機制是不夠的，如何在社保的基礎上，提高到新的檔次，這是一項長期任務。

三、推進我國社會醫(yī)療體系進一步發(fā)展的建議

應該說，新中國成立70多年來，我國在包括醫(yī)療保障體系在內的整個社會保障體系建設中取得了舉世公認的成就，為今后朝著更高水平邁進奠定了堅實的基礎，為實現(xiàn)“兩個一百年”的宏偉奮斗目標創(chuàng)造了必要條件。從現(xiàn)實情況看，今后一個時期，建議從以下幾個方面進行適當探索。

（一）公平服務問題

由于長期歷史原因和深層次傳統(tǒng)觀念的原因，我們國家在社會制度的很多領域還存在著不同程度的不公平性問題，社會醫(yī)療保障方面也有明顯表現(xiàn)。一方面，城市地區(qū)的醫(yī)療資源保障水平整體上高于廣大農(nóng)村地區(qū)的社會醫(yī)療保障水平，城市環(huán)境中，醫(yī)療機構多，醫(yī)療水平高，綜合醫(yī)療資源豐富，而農(nóng)村地區(qū)則長時間處于相對落后狀態(tài)。政府在正視問題的同時，可以加大政策傾斜力度，縮短差距，同時，全面依托我國高度發(fā)達的信息化環(huán)境優(yōu)勢，打通不同地區(qū)、不同群體之間的制度壁壘，通過廣泛的醫(yī)療資源共享縮短事實差距。另一方面，醫(yī)療保障的雙軌制問題也是公眾普遍關心的問題之一，核心是如何實現(xiàn)同樣社會付出，同樣醫(yī)療支付成本，同等醫(yī)療保障的公平性目標。

（二）最低服務成本問題

我國社會醫(yī)療服務體系中，同樣的醫(yī)療服務放入體系中是當前面臨的隱性問題。以最為常見的門診醫(yī)療為例，首先城鎮(zhèn)職工的社會醫(yī)療保險中涵蓋此項目，各單位的補充醫(yī)療保險中也包括，同時在客戶自己購買的商業(yè)保險中也包含此項目，類似的情況在其它醫(yī)療服務項目中也存在。這無形中帶來了兩個問題，一是是否有必要在多種服務環(huán)境中同時存在，如果以成本為判斷標準，在哪個環(huán)境中提供更有利于客戶總成本的降低。二是在某種程度上造成了醫(yī)療服務開展過程中的無序競爭、不良競爭，比如：企業(yè)補充醫(yī)療保險簽約方為了取得某單位的合作機會，不惜壓低成本，對商業(yè)大病保險、壽險和意外險中的附加險產(chǎn)品構成不良沖擊，同時，商業(yè)險和社保醫(yī)療保險在功能上也有很大程度的重疊，經(jīng)常對客戶造成很大程度的誤導。因此，相關服務主體有必要建立協(xié)同機制，保證客戶利益最大化和服務提供方經(jīng)濟和社會效益最大化。

（三）公眾認知態(tài)度問題

目前，我國社會醫(yī)療保險體系中，服務供給能力基本上可以滿足公眾的就醫(yī)需求總量，即便談不上足量，也可以在短時間內迅速得到增加，在這種情況下，制約我國社會醫(yī)療保障水平提高的關鍵不在于供給側，而主要在于需求側。目前，需求側存在的最大問題是公眾認知水平不夠，主要有兩方面的認識誤區(qū)：一是總體健康風險意識低，認為自己身體好，不需要醫(yī)療保障，不好的運氣不會降臨在自己身上;二是認為有了基本的社保醫(yī)療保險就夠了，不需要再進行補充購買，比如商業(yè)醫(yī)療保險。雖然兩種情況聽起來都很簡單熟悉，但卻是在相當范圍、相當程度上影響著我國社會醫(yī)療保險體系的規(guī)模和質量。因此，政府部門應該利用政策法規(guī)和多種社會宣傳手段，在意識上、觀念上影響公眾，提高全社會認知水平，形成我國醫(yī)療保障事業(yè)深入發(fā)展的強大內在動力。

四、結束語

社會醫(yī)療保障體系是否健全高效，直接關系全民健康，關系國家經(jīng)濟和社會能否全面協(xié)調發(fā)展。大力推進面向全民的社會醫(yī)療服務開展，不僅是政府和社會的公共職責，也是國家發(fā)展的根本目標和動力，如果國民基本的醫(yī)療服務沒有可靠保障，社會的發(fā)展是不完整的，國家的職能發(fā)揮是不充分的。相反，如果社會醫(yī)療保障到位，既是社會發(fā)展成果的直接體現(xiàn)，也是一個國家社會文明發(fā)展進步的象征。同時，國家醫(yī)療保障體系的構建，服務于民的同時，也需要公民自身在思想認識和健康行動方面積極參與配合，使醫(yī)療服務供給和需求雙方相互促進，相向而行。

參考文獻：

[1].段博俊，中國新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度研究[J]，新農(nóng)村建設，2016（9）：127-133。。

作者簡介：

丁大海（1989.8—），男，山西，北京大岳咨詢有限責任公司，對外經(jīng)濟貿(mào)易大學保險學院在職人員高級課程研修班學員，金融學專業(yè)。

北京大岳咨詢有限責任公司丁大海