金融監管

【金融風險防范化解】2020年，人行南京分行堅持底線思維，推動“機制1”和“機制2”同向發力，壓實各方責任，健全共享機制，守牢不發生區域系統性風險的底線。全省高風險農商行法人銀行機構實現“清零”。嚴格遵從“穩定大局、統籌協調、分類施策、精準拆彈”方針，穩妥做好高風險機構處置、個別法人機構存款異常波動平息等系列工作，全省高風險農商行實現“清零”。有效發揮存款保險作用，推動9 家機構完成早期糾正目標、7 家機構退出問題機構名單。區域金融安全網越扎越實。開展央行金融機構現場評級及專項核查，起底摸排金融機構風險狀況。在全省順利啟用存款保險標識，其中揚州率先啟用，為全國積累經驗。在全國率先探索反向壓力測試技術，近三年完成對全省90%地方法人銀行的壓力測試。持續優化縣域金融生態環境建設，向13個設區市“一對一”通報金融生態綜合評估結果，得到地方黨政高度重視。跨境資金風險防火墻作用顯著。建立外匯形勢分析工作機制和跨境資金流動監測分析工作機制，強化資金跨境形勢把控和風險防化能力。開展高風險和重點外匯業務專項核查檢查，嚴厲打擊外匯領域違法違規活動。

（中國人民銀行南京分行）

【金融生態建設】征信服務模式 合力推進長三角征信一體化縱深發展，長三角征信區塊鏈成功上線，全年在上海、南京等8 地區完成11個節點部署，上鏈企業808萬戶。推動宿遷等地區因地制宜建設地方征信平臺、打造“三農”征信服務模式，征信促融的基礎性作用大大增強。截至年底，江蘇省企業綜合信息管理系統為268萬戶企業建立信用檔案，入庫貸款余額9.2萬億元。持續強化農村信用體系建設，深入開展“三信”評定及成果應用，全省累計采集770萬農戶信用信息7867萬條，15506 戶農村合作經濟組織信用信息11萬條；評定青年信用示范戶9萬戶，其中5.5萬信用示范戶獲得信貸支持331億元。

支付管理水平 支付系統高效、安全運行，全年全省支付系統共處理人民幣業務5.8億筆、494萬億元，同比分別增長2.3%、14.7%。全省基礎公共服務領域和便民服務場景基本實現移動支付全覆蓋。順利完成南京、蘇州、常州同城業務承接和特色業務遷移工作。持續深化“政銀易企通系統”二期建設，跨部門涉企信息實現T+0.5個工作日共享。

金融消費權益保障 發揮人民銀行南京分行處罰委員會集體決策作用，全年集體審議作出行政處罰16 件，處罰金額達1839.8萬元，創歷年新高。堅持司法引領與監管引導并重，聯合省高院推進金融糾紛多元化解機制建設，組織分支行與地方法院共建金融糾紛調解工作室，成功舉辦長三角地區首屆金融消費糾紛處置會診會，全省金融糾紛調解成功率達89%。著力打造金融“暖心熱線”，12363 電話投訴辦結率達96.3%。

（中國人民銀行南京分行 張秋龍）

【銀行業風險防控】截至年底，全省銀行業金融機構不良貸款余額1440億元，比年初增加34億元，不良貸款率0.92%，比年初下降0.12個百分點。全年全省銀行業金融機構累計實現凈利潤2393億元，同比增加7.82%。截至年底，全省法人銀行業金融機構撥備覆蓋率為280.52%，同比提升44.04個百分點；貸款撥備率為4.01%，同比提升0.04個百分點。全省法人銀行業金融機構資本充足率為14.65%，同比上升0.65個百分點。全省法人銀行業金融機構流動性比例為67.6%，同比上升3.88個百分點；流動性覆蓋率為175.82%，凈穩定融資比例為113.48%。

（省銀保監局 闞 哲 李 玲）

【地方金融行業監管】發展定位引導 引導四類機構堅持服務實體經濟發展的行業定位，踐行普惠金融理念，強化對“三農”、小微企業、個人創業等金融服務薄弱領域的支持力度。新冠肺炎疫情發生后，及時出臺《關于有效發揮地方金融從業機構作用全力支持疫情防控若干措施的通知》《關于制定小額貸款公司支持疫情防控和復工復產激勵措施的通知》，要求地方金融組織以實際行動落實“六穩”“六保”要求。聯合財政部門修訂完善《江蘇省普惠金融發展專項資金管理辦法》，對小額貸款公司、融資租賃公司等地方金融組織開展的普惠性業務給予適當的獎補，引導相關機構更好地服務實體經濟。全年全省小額貸款公司圍繞“三農”、小微企業、科技創新、個人創業等融資需求，不斷加大信貸投放，發放貸款1050.55億元；融資租賃公司積極服務全省裝備制造業發展、企業技術升級改造和區域基礎設施建設，投放額超1000億元；商業保理公司服務產業鏈、供應鏈能力進一步增強；典當行業規范整頓取得階段性成效，民品典當業務占比進一步提升，充分發揮行業拾遺補缺作用。

行業監管基礎建設 完善行業監管制度，制定《關于做好商業保理企業監督管理工作的通知》《關于加強全省典當行業監管工作的通知》《江蘇省典當企業行政許可工作指引（試行）》《江蘇省融資租賃公司監督管理實施細則（試行）》，促進監管工作更加規范化、體系化。提升監管工作能力，組織開展行業監管人員專題培訓，包括經濟及金融形勢分析、行業發展與服務實體經濟、行政執法實務、金融科技與金融監管、行業監管實務、防范行業風險與加強行業監管等內容，有效提升全省監管人員的業務水平和監管工作能力。推動行業自律機制建設，發揮行業協會作用，加大行業自律機制建設；積極組織行業培訓，省融資租賃、典當行業協會共組織5 場線下培訓，參訓人員約400人；小貸行業共舉辦線上培訓6 場，線下培訓15 場，考察學習1 場，200 余家機構約1300 余人參加培訓。

行業監管工作推進 嚴把行業準入關口，在市場準入、事項變更等審核審批環節，嚴格審核從業機構股東和高管人員資格，穿透審核股東背景情況。探索社會信用聯合懲戒在地方金融行業準入審批中的應用，對存在嚴重失信記錄的機構和個人實施行業禁入。2020年，新設立14 家小額貸款公司、融資租賃公司4 家、商業保理公司9 家。深入開展行業風險排查整治，組織對地方金融組織開展風險專項排查，并根據排查結果，進行分類處置。對存在違規經營行為的機構要求限期整改，對拒不配合整改、不能按期完成整改、“空殼”“失聯”的機構按照相關規定推動市場退出。定期更新小額貸款公司名單，公示通過年審典當行名單，公布“失聯”及非正常經營商業保理公司、融資租賃公司名單。全面實施分類監管和扶優限劣，組織開展年審或監管評級，綜合地方金融組織股東及高管人員資質、業務真實性、經營合規性、涉法涉訴情況、投訴舉報線索核查結果、網絡相關輿情等信息進行分類和評級，并根據分類評級結果實施扶優限劣，開展分類監管。

（省地方金融監管局 朱宏健）

延伸閱讀：

江蘇出臺地方金融條例

2021年3月31日，《江蘇省地方金融條例》經省十三屆人大常委會第二十二次會議審議通過，并于同年7月1日起施行。在保護金融消費者合法權益方面，《條例》明確，地方金融組織提供金融產品和服務時，應當履行告知與金融產品和服務有關的所有費用、利率、數量、違約金及其計算方法等涉及金融消費者重大利益內容的金融消費者權益保護義務，并通過文字或者音像等方式記錄；不得違背金融消費者意愿捆綁搭售產品、服務或者附加其他不合理條件。在打擊非法金融活動、保護百姓“錢袋子”方面，《條例》明確非法金融活動內涵，要求任何組織和個人不得未經依法許可或者違反國家金融管理規定，擅自從事金融業務活動；禁止任何形式的非法集資。在建立防控協同機制方面，《條例》明確，縣級以上人民政府組織、協調、督促有關部門依法落實本行政區域內非法金融活動的監測、調查、處置等職責；對涉嫌非法金融活動的，國務院金融管理部門駐蘇機構、地方金融監督管理部門及其他有關部門應當采取的相關措施。在加強源頭管控方面，《條例》要求各級有關部門建立健全本領域非法金融活動線索排查制度，金融機構、地方金融組織監測非法金融活動、及時報告線索、履行風險提示義務；鼓勵舉報非法金融活動。在規范市場主體行為上，《條例》明確企業、個體工商戶名稱和經營范圍中不得包含的字樣或者內容；要求互聯網信息服務提供者加強對用戶發布信息管理；禁止任何組織和個人發布包含非法金融活動內容的廣告或者以其他方式向社會公眾進行非法金融活動宣傳。

（江蘇年鑒雜志社搜集整理）

【融資擔保監管】全省融資擔保行業監管部門落實融資擔保公司監督管理補充規定、非現場監管規程及做好政府性融資擔保機構監管工作等文件精神，進一步平衡好強監管與優服務、促發展與防風險的關系，在依法審慎監管中促進融資擔保行業穩健發展。

疫情防控擔保支持 新冠肺炎疫情發生后，出臺《關于有效發揮地方金融從業機構作用全力支持新冠肺炎疫情防控若干措施的通知》，督促全省融資擔保行業積極履行社會責任，要求政府性融資擔保（再擔保）機構對疫情防控重點保障企業及其上下游企業的融資擔保業務，擔保費率不超過1%，免收再擔保費、取消反擔保要求；對有發展前景但因疫情影響暫時受困的小微企業，單戶擔保金額500萬元以下的，擔保費率不超過1%；單戶擔保金額500萬元以上的，擔保費率不超過1.5%；再擔保費率均不超過2‰，并取消反擔保要求。全省各級地方金融監管部門督促轄內政府性融資擔保（再擔保）機構嚴格落實各項要求，充分發揮政策性功能，做好地方金融從業組織主力軍，為疫情防控和受困企業融資提供更好服務。

規范經營制度建設 制定出臺全省《融資擔保公司監督管理實施細則》，出臺《關于貫徹〈融資擔保公司監督管理補充規定〉的通知》和《關于轉發中國銀保監會等七部門〈關于做好政府性融資擔保機構監管工作的通知〉的通知》，向各設區市地方金融監管局下發《關于轉發〈中國銀保監會關于印發融資擔保公司非現場監管規程的通知〉的通知》。加大對融資擔保行業事前審批、備案事項事中事后監管力度，全年辦理行政許可事項16 件，受理備案事項125 件，其中涉及換證事項51 件。4月，部署各設區市地方金融監管局聯合市場監管、住建、公積金、商務等部門對無證經營融資擔保業務的住房置業擔保公司、信用增進公司、汽車經銷商、汽車銷售服務商、客戶推介、信用評估等機構進行全面排查。9月，組織開展全省融資擔保行業2019年度現場檢查及監管評級工作，依據評級結果實施分類監管。對照非現場監管規程，研究省融資擔保行業監管信息系統改造升級方案，進一步提升非現場監管效能。12月舉辦融資擔保公司非現場監管信息報送培訓班，推動融資擔保行業監管員的監管水平、依法行政意識以及從業人員的專業素質、合規經營意識實現“雙提升”。

政府性融資擔保體系建設 按照銀保監會等七部門《關于做好政府性融資擔保機構監管工作的通知》要求，省地方金融監管局、省財政廳于9月30日公布第一批政府性融資擔保（再擔保）機構名單（共64 家），于12月31日按季度動態更新該名單（共75 家）。將“加快政府性融資擔保體系建設”作為個性指標，納入設區市高質量發展考核內容，確保政策落地落實。嚴格落實財政部《政府性融資擔保、再擔保機構績效評價指引》，推動省再擔保集團對接國擔基金，江蘇與國擔基金授信規模、合作規模、服務小微企業規模均居全國第一位。按各設區市統計轄內政府性融資擔保（再擔保）機構支小支農成績，將統計月報匯編成冊，寄送各設區市政府及地方金融監管局，便于各設區市縱橫比較。

農業信貸擔保體系建設 出臺《關于進一步加強農業信貸擔保體系建設全力服務鄉村振興戰略有關工作的通知》，要求各地地方金融監管部門督促轄內農業信貸擔保機構緊扣全省實施鄉村振興戰略總要求和脫貧攻堅目標任務，依法合規經營，加強對接融合，下沉服務重心，推動銀擔合作，引導社會資本更多更快更好投入農業農村領域。

行業自律引導 省地方金融監管局指導省信用擔保行業協會在南京舉辦全省融資擔保行業政策培訓班，與江南大學合作舉辦全省融資擔保行業高管研修班，組織部分副會長單位赴廣東省學習調研。多渠道傳遞行業發展的最新政策及信息，督促省內融資擔保機構不斷適應新的監管要求，加強行業自律，樹立行業形象。

（省地方金融監管局 朱宏健）

【反洗錢工作】2020年，中國人民銀行南京分行部署指導全省金融機構建立洗錢風險防御體系，加強反洗錢監管，強化資金監測分析，向偵辦機關移送大量案件線索，同時在全省范圍內深化與公安、檢察、法院等部門的合作，通過反洗錢調查協查和案件會商等手段，協助司法機關破獲一批大案要案，為全省金融秩序的穩定和經濟金融健康有發展提供保障。

在加強引導，充分發揮金融機構第一道防線方面，人民銀行南京分行堅持以問題為導向，引導金融機構增強反洗錢履職能力。構建完善內部控制機制。引導金融機構立足頂層設計，不斷完善內控體系建設和業務流程設計，在辦理業務的過程中有效履行反洗錢各項職責。2020年，金融機構共新建內控制度578 項，修訂完善內控制度312 項。強化客戶身份識別和盡職調查。部署金融機構履行好客戶身份識別和交易記錄保存的核心職責，共開展初次識別8238萬戶，開展持續及重新識別15307萬戶，為及時、準確地協助偵查、司法機關開展反洗錢調查夯實基礎。完善洗錢風險管控機制。督促義務機構根據“實質重于形式”的原則，把洗錢風險管控體系全面覆蓋到各項金融產品和服務，形成事前-事中-事后的全鏈條管控，并針對高風險領域采取強化控制措施，對身份存疑或風險較高的79萬客戶拒絕準入，對52.4萬客戶采取強化盡職調查后限制業務辦理權限，充分發揮洗錢風險防范的第一道防線作用。

在加強監管，健全人民銀行主導的聯合監管體系方面，根據反洗錢工作的新形勢和新要求，人民銀行南京分行在江蘇省反洗錢聯席會議機制框架下，不斷強化部門合作，豐富監管措施，加大監管力度。深化金融監管部門合作。與江蘇省銀保監局、省證監局聯合簽訂《反洗錢和反恐怖融資監管合作備忘錄》，促進三方完善監管機制、形成監管合力、加大監管力度，共同提升江蘇省金融領域反洗錢監管效能。強化特定非金融行業監管合作。與江蘇省財政廳聯合下發《關于江蘇省會計師事務所履行反洗錢和反恐怖融資義務的通知》，與江蘇省民政廳簽訂《關于聯合開展對基金會反洗錢監管的合作備忘錄》，并通過信息通報、聯合監管、宣傳培訓等多種方式協力推動特定非金融機構反洗錢履職。差異化采取監管措施。出臺反洗錢義務機構負責人談話辦法，進一步加強反洗錢非現場監管；2020年，下發監管意見書109份，約見談話、質詢158次，組織對107家機構實施現場走訪。從嚴開展執法檢查和行政處罰。2020年完成包括2 家城市商業銀行，1 家民營銀行和14 家農村商業銀行在內的法人銀行現場檢查任務，共對23家金融機構和41 名個人違反反洗錢規定的行為給予行政處罰，分別處以1985.4萬元和122.4萬元罰款，同比增加129%和75.23%，通過持續從嚴的反洗錢監管進一步夯實金融機構反洗錢責任。

在強化資金監測，充分發揮反洗錢調查職能移送洗錢犯罪線索方面，2020年，人民銀行南京分行組織金融機構，在加強對傳統洗錢可疑交易行為進行監測分析的基礎上，結合國際國內疫情形勢，以及洗錢犯罪新趨勢和新動向，對涉及野生動物等疫情期間的非法交易開展專項排查；結合江蘇地處沿海，對外開放程度高，金融活動活躍等特點，對涉及地下錢莊、金融詐騙類交易進行重點監測；結合人民銀行總行和相關部門的統一部署，加強對涉黑涉惡、電信詐騙、跨境網絡賭博等非法資金活動開展有針對性的監測。同時，加大對金融機構報送的重點可疑交易報告的反洗錢調查和研判力度，組織全省各級人民銀行梳理可疑線索，全方位明晰洗錢犯罪參與者、涉案賬戶以及涉案資金的來龍去脈，強化對案件交易過程及涉案人員關系的梳理研究，快速固定證據線索。全省全年共接受金融機構報送重點可疑交易1233份，進行分析篩選后開展反洗錢調查39次，向公安等司法機關移送線索246 份，為司法機關打擊洗錢及其上游犯罪提供有力的情報支持。

在配合司法機關，形成預防打擊洗錢犯罪合力方面，2020年，人民銀行南京分行先后與江蘇省公安廳簽訂《共同預防、遏制和打擊涉嫌洗錢等違法金融犯罪活動的合作協議》；與江蘇省人民檢察院簽署《關于加強懲防洗錢及相關犯罪活動的協作意見》；與江蘇省國家安全廳簽訂《共同預防和打擊洗錢、恐怖融資及危害國家安全違法犯罪活動的合作協議》。在反洗錢行政主管部門和洗錢犯罪偵查打擊部門之間建立信息互通、情報共享、案件協辦、隊伍共建的常態化合作機制，對履職過程中發現的可疑交易、洗錢犯罪線索，及時通報相關部門，強化對線索移交、核查工作的協助與配合；對案情復雜、事實證據認定困難的，視情聯合進行案情會商，研究解決在辦理案件過程中的疑難問題；對重大洗錢犯罪及上游犯罪案件，共同組織開展案件協辦和督辦，在線索研判、調查取證、證據固定、資產查控等各個環節，凝聚預防打擊洗錢犯罪合力。2020年，人民銀行南京分行共協助司法機關開展調查34次、國際協查2次，協助破案72 起，涉及地下錢莊、毒品、走私、非法集資、涉黑涉惡、稅務犯罪、網絡賭博、恐怖融資等犯罪類型，初步形成預防、監測、偵查、打擊的工作閉環。

在配合洗錢罪定罪宣判，維護金融秩序穩定和社會公平正義方面，2020年，人民銀行南京分行發揮自身職能，全力協助公安機關、檢察機關和人民法院開展洗錢罪定罪宣判工作。經過共同努力，2020年全省以《刑法》第191條洗錢罪宣判案件15 起，18人被判處7個月到3年6個月有期徒刑（包括緩刑），以《刑法》第312條掩飾隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪宣判10 起，23人被判處3個月到5年有期徒刑（包括緩刑），洗錢罪宣判數量超歷年宣判總量的2倍。從上游犯罪類型分析，15 起洗錢犯罪案件中，金融詐騙犯罪較多，共9 起，分別是集資詐騙罪6 起、信用卡詐騙罪2 起、貸款詐騙罪1 起。其次為破壞金融管理秩序犯罪3 起，分別是非法吸收公眾存款罪2 起、違法發放貸款罪1 起。另外，貪污賄賂犯罪2 起、毒品犯罪1 起。結合2020年以前的宣判案例，在洗錢罪七類上游犯罪中，除黑社會性質組織犯罪和恐怖活動犯罪，其他五類上游犯罪在江蘇均有洗錢宣判案例。

2015年至2020年，人民銀行各地分支機構共向偵查機關移送線索20392 份，共協助偵查機關對14927 起涉嫌洗錢犯罪案件開展反洗錢調查，共協助破獲涉嫌洗錢及各類違法犯罪案件2813 起。