“財險一哥”涉嫌虛假承保理賠遭監管重罰，內控問題頻發的人保財險積重難返？

邢莉

身處漩渦中的財險一哥——中國人民財產保險股份有限公司（下稱：人保財險）又遇到了煩心事。

3月2日，中國銀行保險監督管理委員會官網顯示，人保財險三家支公司被罰，共計105萬。其中，人保財險潼南支公司、人保財險沙坪壩支公司、人保財險沙灣支公司，分別被處罰款15萬元、40萬元、50萬元，3名相關責任人被處2萬-8萬元不等罰款，一名相關責任人被處終身禁業。

責任人被終身禁業，三家分支機構被罰超百萬

具體來看，渝銀保監罰決字〔2021〕9號行政處罰決定書顯示，2018年1月至2019年6月，人保財險潼南支公司通過農險業務科目列支防預費11.33萬元，實際并未用于購買生豬防預服務，而是套取10.75萬元用于農險部門人員激勵。時任人保財險潼南支公司直銷業務一部客戶經理羅鳳玲負直接責任。時任人保財險潼南支公司副總經理（主持工作）向祖吉負管理責任。

上述行為違反了《中華人民共和國保險法》第八十六條第二款規定，根據《中華人民共和國保險法》第一百七十條第一項，重慶監管局決定對人保財險潼南支公司予以罰款15萬元，根據《中華人民共和國保險法》第一百七十一條，重慶監管局決定對向祖吉予以警告并罰款2萬元，對羅鳳玲予以警告并罰款2萬元。

渝銀保監罰決字〔2021〕10號處罰決定書顯示，2018年1月1日，人保財險沙坪壩支公司與重慶某物流有限公司簽訂《國內公路貨物運輸保險協議》及補充協議，合同期限為2018年1月1日至2018年12月31日，其中部分約定適用的經備案的保險條款中并不存在，存在未按規定使用經備案的保險條款的問題。涉及保單117張，保費67.61萬元。人保財險沙坪壩支公司副總經理崔云紅分管公司非車險業務，對上述貨運險業務未按規定使用經備案的保險條款的問題負主管責任。

上述行為違反了《中華人民共和國保險法》第一百七十條第三項規定，根據《中華人民共和國保險法》第一百七十條第三項，重慶監管局決定對人保財險沙坪壩支公司予以罰款40萬元，根據《中華人民共和國保險法》第一百七十一條，重慶監管局決定對崔云紅予以警告并罰款8萬元。

而塔銀保監罰決字〔2021〕1號〔2021〕2號行政處罰決定書顯示，人保財險沙灣支公司將他人種植的番茄改為能夠辦理國家政策性農業保險的棉花予以承保，進行虛假承保、理賠。王軍時任人保財險沙灣支公司經理助理，直接辦理此案虛假理賠，對上述違法行為負有直接責任。

上述虛假承保、虛假理賠行為，違反了《中華人民共和國保險法》第八十六條的規定。根據《中華人民共和國保險法》第一百七十條，塔城監管分局決定對當事人作出如下行政處罰：罰款50萬元。直接責任王軍被處禁止進入保險業終身。

內控問題頻發，信用保證險收入減少超7成

作為財險“一哥”，人保財險一直是被監管機構處罰較多的機構。剛剛過去的兩個月中，人保財險就已經吞下多張罰單。

2月25日，銀保監會官網披露，人保財險收到兩張罰單，合計被罰款65萬元。處罰信息顯示，中國銀保監會重慶監管局對人保財險開州支公司和人保財險南川支公司均因編制虛假財務資料這一違法行為收到罰單。2月20日，銀保監會官網披露，人保財險連收五張罰單，合計被罰款33萬元。

之前的1月6日，銀保監會消保局發布一則通報，人保財險“三宗罪”。

通報指出，人保財險廣東省分公司與某集團簽訂合作協議，為該集團旗下平臺的借貸業務提供“合同履約保證保險”保障。存在承保后未及時簽發保險單、未嚴格執行經銀保監會備案的保險費率、使用已廢止的保險條款等問題，損害了消費者合法權益，消費者權益保護局將嚴格依法依規對人保財險進行處理。通報指出，截至2019年12月底雙方終止業務合作，人保財險累計承保合同履約保證保險、個人貸款保證保險及個人貸款保證保險（多年期）保單700余萬筆。

據悉，銀監會消保局中通報中涉及的“某集團”為玖富集團。人保財險與玖富的糾紛背后，是人保信用保險證險的巨虧。

1月13日，中國人保披露2020年度全年保費收入公告。人保財險去年保費收入情況也隨之披露。財報顯示，人保財險原保險保費收入為4320.19億元，同比僅增長0.1%。車險收入占比最大，為2656.51億元，同比增長1%。其次份額較大的是意外傷害及健康險、農險，同比增長幅度分別為15%、17.4%，但是信用保證險原保險保費收入在2020年同比減少了76.8%，僅有52.83億元。

人保財險副總裁沈東曾在2020年8月中國人保召開的2020年中期業績發布會上表示，對個別給公司帶來重大虧損的線上消金項目，人保財險在去年底已經全面停止合作。“人保財險對帶來重大虧損的線上消金項目將在2022年8月31日之前實現風險的全部出清，重大虧損的項目到今年底之前風險大部分可以出清。有少量要延續到2022年，但是占比較小。”