兩會專題系列（二）中小銀行掌舵人集體呼吁差異化監管

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按照銀行化改革方向，推進農信社省聯社改革

“按照銀行化改革方向，將省聯社改革為具有銀行經營牌照的省級農商銀行。”全國人大代表、江西省農村信用社聯合社黨委書記、理事長孔發龍認為，為切實提升農合機構服務鄉村振興戰略的能力和水平，建議加快推進農村信用社省聯社改革。

孔發龍建議，出臺省聯社改革相關配套政策，在國有資本入股、不良資產處置、相關稅費減免等方面給予政策傾斜和支持，以有效降低改革成本，推動改革工作順利開展。

“建議優先選擇在已經全面完成農商銀行改制、更加具備改革條件的省份率先開展省聯社改革試點，待取得成熟經驗后，再在全國全面鋪開，以有效規避改革風險，避免改革走彎路。”孔發龍說。

推動中小銀行資本補充工具發行差異化監管，避免“一刀切”

全國人大代表、鄭州銀行董事長王天宇指出，近年來，金融監管部門不斷探索資本工具創新，先后推出永續債及推動地方政府專項債補充中小銀行資本等。中小銀行資本補充渠道得到拓寬，資本補充壓力得到一定緩解。但中小銀行資本補充的長效機制還未完全建立，新的制度安排還不完善，仍受多方面因素限制，資本補充難題并沒有從根本上得以解決。

就如何解決中小銀行資本補充難題，王天宇提出三方面建議：

第一，推動中小銀行資本補充工具發行的差異化監管。一是建議綜合考慮資產規模、盈利能力等指標，對中小銀行的分類進一步細化；二是建議對于同一資本補充工具，針對不同分類中小銀行，設定不同的發行標準和審批要求，出臺更具體、更適用中小銀行的操作細則。

第二，進一步優化中小銀行資本補充工具。一是建議對中小銀行發行永續債給予進一步的流動性支持。如將可進行CBS操作的永續債合格主體條件進一步放寬，使大部分中小銀行滿足準入條件。

二是建議在風險可控的前提下，適當提高中小銀行自營投資資本補充債券的限制比例，擴大中小銀行資本補充債券的投資主體和投資規模，放寬基金管理公司等非銀行金融機構投資中小銀行資本補充債券的條件。

三是建議完善中小銀行發行可轉債的市場安排。建議將銀行業信貸資產流轉中心作為非上市銀行可轉債和轉股后股權的全國集中交易平臺，提升中小銀行可轉債和轉股后股權交易的活躍度；建議在中小銀行可轉債轉股價格和股權交易價格確定中引入獨立、權威的估值機構，為非上市銀行股權提供統一估值框架下的公允價值參考，提高中小銀行可轉債交易和股權交易的有效性。

四是建議支持中小銀行通過資產證券化方式來降低風險加權資產。資產證券化可以將缺乏流動性的資產提前變現，緩解流動性風險，提高金融市場的效率，建議支持中小銀行探索不良資產證券化，縮小其資本充足率的分母，從而提高資本充足率。

第三，完善地方債補充機制并進一步加大發行規模。2020年，全國共發行2000億地方債用于補充銀行資本金。希望今年擴大地方債發行規模，解決中小銀行資本金問題，幫助中小銀行快速化解風險包袱。同時，應平衡地方債發行規模配置，不建議僅補充風險較高的農村商業銀行，對民營、小微企業有支持能力、風險可控的城商行，也應給與一定額度的支持。

一是加強準入引導。地方政府專項債募集資金屬于債權資金，與中國銀保監會關于入股資金須為自有資金的規定相悖，建議給予明確的政策引導和操作指引，在審批中小銀行資本補充方案時，為地方專項債募集資金留有窗口。同時，建議建立科學合理的專項債額度分配標準，綜合考慮中小銀行的風險傳染性、資本金需求、支持實體經濟力度、未來償債能力等因素，設計選擇指標，精準選擇資本補充對象，合理配置地方專項債額度。

二是拓寬補充途徑。當前，地方政府專項債與中小銀行資本補充的對接方式有間接入股、可轉股協議存款、可轉債三種。建議金融監管部門進一步加強政策研究和工具創新，拓寬地方專項債補充資本的途徑，如鼓勵地方政府專項債認購永續債補充中小銀行資本金。

三是完善退出機制。地方政府專項債募集資金需要到期償還，為保證按時還本付息，建議給出明確的退出政策，引導地方政府和中小銀行共同探索退出機制，在制定方案時兼顧多方利益。建議通過銀行股權分紅資金還本付息、市場化轉讓股權、籌措其他資金用于地方專項債償付等，使地方專項債資金到期能夠平穩順利安全退出。

進一步強化對農村中小金融機構的法律保障

全國人大代表、湖南省農村信用聯社黨委書記趙應云。他表示，在全面推進鄉村振興、持續深化農村金融改革的大背景下，應從有利于農村金融長遠、穩健、可持續發展的高度，進一步強化對農村中小金融機構的法律保障。

趙應云建議，以法律形式明確相關內容。一是農村中小金融機構的性質、定位和宗旨，確保農村中小金融機構縣域法人地位穩定，支農、支小、支微的市場定位不動搖，服務“三農”、服務縣域的經營宗旨不變，持續發揮農村中小金融機構的農村金融主力軍作用。

二是對農村中小金融機構實行差異化監管，明確區別于一般商業銀行的差異化監管指標體系。

三是財政、稅收部門及監管部門對農村中小金融機構的扶持政策，將已有規定并經過實踐檢驗的涉農貸款增量獎勵、定向費用補貼、涉農貸款貼息、涉農貸款風險補償、稅收優惠、貨幣政策等扶持政策以法律形式固定下來，增強扶持政策的長期性和穩定性，引導和激勵農村中小金融機構持續做好農村金融服務。

建議用財稅、金融手段鼓勵城市離退休人員返鄉建設

全國政協委員、中原銀行董事長竇榮興提交了一份《關于鼓勵支持城市離退休人員告老還鄉助力鄉村振興的提案》。

竇榮興建議，完善市場化機制，運用財稅、金融等市場化手段鼓勵支持城市離退休人員在鄉村投資興業、行醫助學、普及文化。通過配套財政補助、融資貸款、稅費減免等政策扶持，鼓勵城市離退休工商業人士返鄉投資或引進民間資本參與鄉村振興建設，特別是在現代農業、特色產業、健康養老、基礎設施等領域，將城市的資金資本引入鄉村。通過財政資金獎補政策、放寬行政限制，鼓勵城市離退休人員返鄉興辦學校和醫院診所，為鄉村發展提供智力支持。

對此，竇榮興建議，推進體制改革和人力資源體系建設，增強鄉村振興的內生發展動力，加速推進縣域緊密型醫共體建設，為農民和告老還鄉人員提供基本公共服務支持。國家鄉村振興局成立后，建議從立法、政策、行政管理等方面建立健全包括老年人力資源在內的多層次人力資源體系。通過人力要素撬動土地、資本、技術等其他生產要素，全面激活市場主體，增強鄉村振興的內生發展動力。加快推進鄉鎮公共基礎設施建設，特別是加速推進縣域緊密型醫共體建設，完善基層醫療服務體系，解決農民和告老還鄉人員的后顧之憂。

另外，竇榮興還提議，深入推進農村集體產權制度改革，在符合使用規劃的前提下，允許城市離退休人員到農村租用土地和房屋，提供置業支持。據統計，目前我國農村宅基地空置率超過10%，空房率最高達70%，具有很大的盤活空間。建議穩步推進宅基地所有權、資格權、使用權“三權分置”改革。在保持土地所有權不變的前提下，對宅基地使用權可通過轉讓、出租、互換等方式進行有償流轉和退出。在符合土地使用規劃的前提下，允許城市離退休人員到農村租用土地或房屋，建設自用住宅或改造為客棧民宿等設施，為離退休人員參與鄉村建設，打造綠水青山的鄉村鄉貌，提供置業支持和居住便利。