云南省金融系統要不負重托勇擔金融責任 為構建新發展格局提供有力有效金融支持

陳彥彤 杜杉 陳柯宇

2020年是極不平凡的一年。面對新冠肺炎疫情沖擊、復雜的外部環境、艱巨的金融改革發展任務，云南省人民銀行系統全面貫徹落實黨中央、國務院關于統籌做好疫情防控和經濟社會發展的決策部署，以支持穩企業保就業為突破口和著力點，全力以赴做好“六穩”工作，落實“六保”任務，帶動全省貨幣信貸運行平穩，有力支持了疫情防控、復工復產和實體經濟發展，為全省經濟恢復與可持續發展營造了適宜的貨幣金融環境。截至目前，隨著疫情進入常態化防控階段，全省宏觀經濟呈現穩步回升的良好趨勢。同時，2020年亦是脫貧攻堅收官之年，中國人民銀行昆明中心支行（以下簡稱“昆明中支”）堅決貫徹落實黨中央、國務院戰略部署和總行、省委省政府工作安排，團結帶領全省金融系統全力服務好脫貧攻堅大局，為全省打贏脫貧攻堅戰提供了有力的金融支撐。

近日，昆明中支黨委書記、行長李波接受了《時代金融》記者的專訪，他回顧了去年工作，披露了今年的工作重點和任務。

2020年各項任務完成喜人：存貸款增量均創歷年新高

根據昆明中支的數據顯示，截至2020年末，全省金融機構本外幣各項存款余額3.57萬億元，同比增長8.09%。全省金融機構累計投放各項貸款1.97萬億元，本外幣各項貸款余額3.51萬億元，貸款年累計增量創歷史新高，余額同比增長11.05%。短期貸款增速上升明顯，重點滿足企業流動性資金需求，中長期貸款增速穩中有升，有力支持省內重點項目建設。

跨境人民幣業務實現增長

2020年，全省跨境人民幣實際收付662.4億元，同比增長5.59%，扭轉了上半年回落的態勢。其中，經常項下跨境人民幣收付484.96億元，同比增長6.98%，主要是同越南、老撾、泰國貨物貿易結算增多;資本項下跨境人民幣收付177.44億元，同比增長1.97%，主要是周邊基礎設施項目人民幣投融資增多。人民幣在全省本外幣跨境收支中占比為38.54%，繼續保持全省第二大跨境結算貨幣地位。

全力以赴推動金融精準扶貧工作

用好貨幣政策工具，引導金融資源流向貧困地區。結合貧困地區和貧困戶的金融需求，探索形成“扶貧再貸款+扶貧小額信貸”“扶貧再貸款+產業扶貧貸款”等多種貨幣政策工具運用模式。圍繞打造“一縣一業”“一村一品”，加大對產業扶貧項目的金融支持。2020年，全省金融機構累計發放產業精準扶貧貸款788.31億元，累計帶動和服務建檔立卡貧困人口12.66萬人次，截至2020年末，全省產業精準扶貧貸款余額1100.52億元，同比增長30.23%，帶動和服務建檔立卡貧困人口24.02萬人次，產業幫扶基本實現了產業到戶（貧困戶）全覆蓋。

著力開展金融產品和服務創新，推進“大產業+新主體+新平臺”，健全金融支持產業扶貧帶貧益貧機制。如貢山縣加大對獨龍江鄉草果產業的信貸支持。元陽縣走出一條金融助力生態脫貧的綠色發展道路。農業發展銀行探索推出全供應鏈金融模式、工商銀行發揮“融e購”平臺扶貧作用、農村信用社探索“扶貧再貸款+扶貧小額信用貸款+基地帶動+貧困戶”扶貧模式、富滇銀行推出“金蔬貸”等金融產品，有效提高了金融支持精準扶貧效果。截至2020年末，全省金融精準扶貧貸款余額3380.51億元，同比增長13.61%，高于同期全省各項貸款增速2.56個百分點。

金融支持穩企業保就業成效顯著

在用好用足3000億再貸款和5000億、1萬億再貸款再貼現等貨幣政策工具基礎上，支持銀行加大對涉農、小微和民營企業的信貸投放力度，再貸款增速創歷史新高，進一步降低了企業融資成本。加大對政府名單企業的對接力度，金融機構累計對名單企業發放貸款2536億元。加大再貸款、再貼現支持力度，2020年累計發放支小再貸款76.2億元，累計辦理再貼現305.67億元。小微企業貸款持續增長，截至2020年末，全省本外幣小微企業貸款余額6546.58億元，同比增長14.73%;全省小微企業貸款戶數4.13萬戶，較年初增加8383戶，同比增長25.47%。

努力緩解民營企業小微企業融資難題

認真貫徹落實降準政策，三次降準累計為全省地方法人金融機構釋放資金約124.07億元，有效增強地方法人金融機構服務實體經濟的長期資金實力;加大再貸款、再貼現支持力度，1-12月，累計發放支小再貸款76.2億元;累計辦理再貼現305.67億元。不斷完善工作機制。建立小微企業金融服務監測制度，完善地方法人金融機構“一對一”指導機制，會同有關部門建立健全云南省中小微企業貸款風險補償機制，激勵銀行業金融機構加大對科技型企業的金融支持力度，推動全省小微企業貸款量增、面擴、價降。從量上看，小微企業貸款持續增長。截至2020年末，全省本外幣小微企業貸款余額6546.58億元，同比增長14.73%，比各項貸款增速高3.68個百分點。從面上看，小微企業有貸戶數不斷增加。截至2020年末，全省小微企業貸款戶數4.13萬戶，較年初增加8383戶，同比增長25.47%。從價上看，小微企業貸款利率有所下降。1-12月，全省銀行業金融機構累計發放小微企業貸款加權平均利率5.09%，比上年同期下降60個BP。

展望2021：“十四五”開局，昆明中支勇擔金融責任

李波介紹，2021年是“十四五”開局之年，也將迎來中國共產黨成立100周年，新起點期待新力量，做好金融工作意義重大。昆明中支將認真執行穩健的貨幣政策，加強貨幣信貸調控，保持社會融資總量合理適度增長。結合云南經濟社會發展目標，加強前瞻性分析和窗口指導，更好地服務實體經濟發展，為云南主動融入新發展格局提供有力有效的金融支持。

2021年的重點工作：精準落實穩健的貨幣政策

貫徹落實好“穩健的貨幣政策要靈活精準、合理適度”的要求，提升服務實體經濟的效能。在總量方面，將把握好執行政策時度效，切實做好地方法人金融機構信貸調控，堅持“穩”字當頭，引導貸款穩健合理增長。在結構上，將繼續貫徹落實好總行對兩項直達實體經濟貨幣政策工具延續安排的要求，運用好貨幣政策工具，加大對小微企業、綠色發展、科技創新等重點任務的金融支持。在傳導上，繼續貫徹落實LPR改革的相關政策，提高貨幣政策傳導效率，引導地方法人金融機構將LPR內嵌到內部價格傳導相關環節，鞏固貸款實際利率下降成果。發揮好市場利率定價自律機制作用，維護存款市場競爭秩序。

積極支持云南經濟高質量發展

李波指出，2020年，昆明中支用好創新政策工具，加強部署落實，統籌全省金融系統力量，有計劃、大力度推進金融保市場主體工作，金融支持穩企業保就業工作取得明顯成效。今年，昆明中支將繼續運用好普惠性再貸款再貼現政策，引導金融機構優化信貸結構，確保支持政策的連續性、穩定性、可持續性，加大對國民經濟重點領域和薄弱環節的支持力度。深入開展商業銀行中小微企業金融服務能力提升工程，促進形成敢貸、愿貸、能貸、會貸的長效機制。更好發揮云南省地方協調機制作用，強化部門政策溝通協調，幫助市場主體恢復元氣。同時，李波強調，要圍繞省委經濟會議確定的重點工作，立足云南經濟發展階段性特征和前瞻性規劃目標，加大金融支持力度，加快金融創新，優化金融服務。重點圍繞云南打造世界一流“三張牌”、發揮傳統產業新優勢、新興產業和數字化發展、基礎設施建設等領域加大金融支持力度，保持制造業中長期貸款投放力度不減，為云南經濟社會高質量發展提供更有力的金融支持。

加大金融支持綠色發展發展的力度

云南是我國生態文明的排頭兵，綠色經濟基礎較好，綠色金融發展較快，截至2020年末，全省綠色貸款余額占各項貸款余額的比重為9.4%。李波表示，金融支持綠色發展要重點圍繞打造世界一流“三張牌”來開展，以更有力的金融支持推動“三張牌”走深、走精、走長。積極推動發展綠色信貸，引導和撬動金融資源向低碳項目、綠色轉型項目、碳捕集與封存等綠色創新項目傾斜。大力支持綠色制造強省建設，在深入推動綠色能源戰略與綠色先進制造業深度融合等方面發揮好金融作用。加大相關金融產品和服務創新力度，鼓勵金融機構結合實際探索開發出具有針對性、可操作性的業務品種和服務方式，推動綠色信貸、綠色債券和綠色保險等協調發展，提升綠色金融服務水平。

扎實做好金融支持鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接

今年的中央農村工作會議強調要解決脫貧攻堅任務完成以后，明確提出設定5年過渡期，過渡期內保持幫扶政策總體穩定。下階段，昆明中支將扎實做好金融支持鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接。一是鞏固拓展金融扶貧成果。繼續發揮再貸款的精準滴灌和正向激勵作用，做好易地扶貧搬遷后續金融服務，完善針對脫貧人口的小額信貸政策，加強貸款質量監測和續貸展期管理，保持主要的金融幫扶政策總體穩定。二是加大對鄉村振興重點縣、市的資源傾斜。積極引導金融機構加大對重點幫扶縣的資源投入。支持脫貧地區發展特色產業，繼續落實好創業擔保貸款、助學貸款等政策，持續改善脫貧地區支付、征信等基礎金融服務，提高金融服務的可得性。三是圍繞農業農村現代化，創新金融產品和服務。做好糧食安全、種業發展等重點領域的金融服務，加大對農村一二三產業融合、農業農村基礎設施建設的支持力度，助力城鄉融合發展。穩步拓寬農業農村抵質押物范圍，鼓勵金融機構運用大數據、云計算等技術，在有效防范風險前提下，逐步提升發放信用貸款的比重。

持續深化金融改革

認真執行房地產貸款集中度管理政策，不對存量貸款抽貸，確保平穩過渡。關注債券市場發展，加強對多渠道債券違約處置機制的研究，加強信息共享，合理擴大直接融資比重。穩步擴大人民幣跨境使用，著眼于服務實體經濟，促進貿易投資便利化，做好跨境人民幣結算相關政策宣傳，與有關部門形成政策合力，建立常態化業務輔導機制，提升市場主體使用人民幣跨境結算的積極性;做好金融支持云南自由貿易試驗區建設工作，主動適應《區域全面經濟伙伴關系協定》簽署等機遇下的對外開放新格局，支持云南自由貿易試驗區和特殊區域建設。

持續改進外匯管理和服務

深化外匯管理“放管服”，促進貿易投資自由化便利化。主動適應RCEP簽署等機遇下的對外開放新格局，緊扣云南沿邊跨境特色，持續優化全省外匯領域營商環境，增強銀行自主權與真實性審核能力，提高外匯管理公共服務質量和效率。以“零容忍”態度嚴厲打擊外匯領域違法違規行為。加強外匯形勢監測分析和政策應對，防范跨境資金流動風險。以“零容忍”態度嚴厲打擊外匯領域違法違規行為。做好外匯市場預期管理，引導企業樹立風險中性意識，合理利用外匯衍生產品開展套期保值。

牢牢守住金融風險底線

新冠肺炎疫情對我國經濟社會發展帶來沖擊，對銀行信貸資產質量造成一定下遷壓力。金融管理部門在供給側發力，通過出臺結構性貨幣政策工具等一系列紓困惠企政策，有效緩解了中小微企業的資金周轉壓力，讓中小微企業能夠生存下去，實際上是降低了不良資產產生的概率和規模。當前，云南省金融風險總體可控，但內外部經濟形勢仍較為復雜，經濟持續向好基礎仍需鞏固，個別領域風險仍較突出。要提前籌劃、穩妥應對疫情沖擊下未來銀行業不良貸款上升風險，指導商業銀行開展壓力測試，積極制定疫情沖擊下不良貸款上升應對預案，支持、鼓勵商業銀行動態考慮形勢變化，采取前瞻性措施，合理運用財務資源，加大不良貸款損失準備計提力度及核銷處置力度，妥善應對疫情沖擊下未來不良貸款上升風險，提高風險抵御能力和服務實體經濟能力。同時，對于治理和保護金融生態環境，要加強與公檢法、監管部門等協同配合，加大對惡意逃廢債務、非法集資、金融網絡犯罪等違法行為的打擊力度。

全面提高金融服務與管理水平

積極推廣應用動產和權利擔保統一登記，繼續推廣應收賬款融資服務平臺，保持應收賬款融資業務穩步增長。進一步壓實征信合規管理主體責任，守住征信信息安全底線。持續推動非現金支付工具的多場景應用，在安全和合規的前提下創新產品服務。大力發展云閃付、手機銀行、掃碼支付等新型移動支付方式，推進移動支付便民工程建設。持續探索普惠金融創新發展模式，切實強化金融消費者權益保護，加大提升老年人金融服務可得性。做好拒收人民幣現金整治工作，提升流通中的現金整潔度。繼續配合公安部門，加大對跨境違法活動的打擊力度。進一步加強反洗錢協調機制建設，發揮云南省反洗錢工作部門聯席會議機制工作合力。

持之以恒加強黨的建設

李波強調，做好金融工作離不開黨的領導，必須持之以恒加強黨的建設。要堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入學習貫徹習近平總書記兩次考察云南的重要講話精神，認真領會、準確把握全國“兩會”精神，提高政治站位，從提高政治判斷力的高度分析研判金融形勢，從提升政治領悟力的角度深入領會國家金融政策，從強化政治執行力的維度堅決貫徹執行黨對金融工作的部署，進一步增強“四個意識”，堅定“四個自信”，做到“兩個維護”，不折不扣貫徹執行黨中央及上級決策部署，為做好金融工作提供有力的政治保障。