保險消費推動經濟增長的行為金融學分析

摘要：這幾年，隨著國民經濟不斷提高，人們生活有了很大改善，安全意識不斷提高，對保險產品的需求變得越來越大。保險作為金融產品，可以在一定程度上分散風險，保證目標。隨著全球經濟一體化進程的加快，保險消費對經濟的發展有著重要影響，引起人們的廣泛關注。本文通過了解保險消費推動經濟增長，分析保險消費給經濟帶來的影響，對保險企業未來發展提供幾點建議。

關鍵詞：保險消費;經濟增長;金融學

前言：當前，中國正在推進市場經濟的轉型，經濟增長模式發生了巨大變化，經濟活動中保險消費的重要性也得到了人們的關注。之后，保險業的快速發展在一定程度上帶動社會經濟發展，消除部分家庭對保險消費的心理約束，增強消費者信心，鼓勵市民合理利用過剩資金，促進經濟快速增長。讓更多的人們了解保險，對保險有一個重要的認識，要理解保險消費對經濟增長的金融機制，我們可以使用這種現象來測量經濟現象的性質，以便更好地利用保險消費，優化和調整保險資源結構，幫助中國經濟的快速發展。

一、保險消費對經濟增長的行為金融機理分析

（一）靜態模型分析

作為為人們服務的保險應該納入人類的消費領域。保險消費主要分為生產消費和生活消費。首先，只有把生產要素作為保險對象，加入生產領域才能促進經濟增長。而后者集中于與生存密切相關的老年人和醫療風險。由于保險的種類不同，能夠滿足人們對醫療、養老等未來人生中不同版塊規劃的需要，提升人們幸福指數，彌補社會保障所帶來的不足。但是隨著社會的發展，保險行業存在的問題也逐漸顯現出來。因此，實物資本和保險的消費有很強的替代性。具體的函數表達式如下：K為物質資本，資本越接近零，資本的邊際生產就越大。

（二）協狀態相位關系

隨著資本的增加，邊際產品生產率下降，財富邊際的生產力開始逐漸下降，生產消費保險卻在不斷上升。生產保險與生活保險有著密切的聯系，兩者成反比：生產保險越多，生活保險就越少，生活保險越多，生產保險就越少，影響了與消費品價格相對應的影子價格所不斷增加的積累量，給人們的生活結構與消費結構帶來一定影響。

（三）敏感性分析

從保險消費對經濟增長帶來的發展趨勢來說，非貨幣性固定資產的折舊率是經濟增長保險消費的一定狀態，這對評估資本的影響是困難的，對消費者物價的影響更為直觀。并且，貼現率和時間貼現率也有適當的影響，會給貼現率造成不同程度的負面影響。

（四）動態機理

社會不斷向前推進，人口數量在不斷增加，很難確定一定時期內的有效人口勞動力。在穩定條件下，由于各種因素的影響，全國居民人均生產增加率、消費保險率、正常消費增長率無法保持穩定。受許多因素影響，保險總消費增長在一定程度上對經濟增長有影響，導致刺激消費發展減速。

二、保險消費在消費金融框架下的主要特征

保險消費是重要的消費形態，給國家經濟發展帶來一定的影響，通過對現有的保險等金融商品的消費分析，可以發現保險消費獨立性具有以下幾個特點：從消費結果來看，保險消費具有互助性。但保險消費的結果并不穩定，但是風險分擔后，遭受損失的顧客都可以得到保險公司的補償。其次，雙向選擇性也是消費的主要特征，客戶的選擇在銷售商品方面發揮重要作用，保險公司主要受保險范圍的限制。最后，保險消費和保險行業從國家經濟發展的角度來看，未來發展的可能性非常大。

在人口穩定的情況下，經濟系統存在最適合的保險消費，最合適的配置條件是生產保險消費和極限成本一致。如果折扣率提高，實物資本的極限成本降低，保險商品向市場的投入減少，極大的阻礙了業界的可持續發展，加上基于保險消費促進經濟增長的作用更加顯著，保險消費的調整緩慢.但是，效果非常顯著。這是因為隨著國民生活水平的提高、保險消費支出的增加，人們積極購買保險商品，保險市場的活力提高，刺激經濟增長。之后，人口發生變化，為了促進開發目標的達成，人均消費總量就會增加。一般來說，折扣率越低，對保險成本的要求越高，保險商品的價格就越高。它可以對保險資源進行再優化配置，用最小的資源投入可以創造更多的生產，隨著人們綜合素質的提高，提高了風險意識，保險消費納入家庭支出，提高了對消費的貢獻率。保險促進經濟增長的效果，是生保合并對經濟增長的正面影響顯著，有可能對人力資本的增長產生更大的影響，一定程度上帶動社會經濟的增長。

三、保險與經濟增長的關系分析

1.進保險消費對經濟增長的影響

經濟補償制度的不斷完善，體系的優化是保險消費對經濟增長激勵效果的最重要體現，保險投資制度是解決這個問題的重要手段。在國家經濟發展過程中，保險企業可以為自身業務的穩定發展提供一定的保障，人們受傳統理念的影響，儲蓄管理是人們利用資產最重要的方式。隨著保險消費的增加，閑散資金有效地轉化為投資，轉變為有助于資本市場穩定發展的社會保障支出，一定程度上顯示了GDP和社會保障支出的綜合測試結果。從保險消費對社會經濟穩定增長的影響來說，發現保險費對經濟增長的穩定性是不可缺少的。避免經濟變量的過度分離，研究結果表明保險支出和經濟增長之間存在正相關關系，為保障資本安全，提高資本價值是我國社會資金運行的主要原則。

2促進經濟增長對保險消費的影響

經濟增長，對保險，也會對經濟發展產生正面影響，改善個人幸福感，加強其對社會的正面影響?，F在，人們消費觀念和投資觀念逐漸豐富，在人們的日常生活中，保險投資是風險預防計劃。隨著時代的進步發展，人們對保險行業的重視，保險公司在發展過程中也有一些問題，一些員工為了追求自身收益，只推銷傭金高的保險，夸大其功效，沒有顧及顧客的真實需求，加上公司保險合同內容過于繁瑣，很多用戶買了保險之后都不會去看，導致不知道自己買了什么保險。只有解決這些問題，才能更好地促進社會的發展。

四、目前我國保險業發展和經濟增長的現狀

（一）中國經濟增長的現狀

改革開放以來，中國經過幾十年的快速發展，經濟GDP由1978年的3645億元增加到2019年的397983億元，由改革開放初期增長11.45%，經過幾番小幅下降后，保持了原來的7.20%水平。在進入市場經濟之前，經濟正在快速發展，經濟增長達到了最高水平的36%，然后下降到10%。中國近幾十年來，經濟增長持續增長，不僅有東亞模式的一般特點，而且還有以世界人口最大為基礎的廉價勞動力供給，還有許多特有的條件和特征，通過不斷改革、不斷發展等進行改革。 隨著我國加入經濟全球化的發展大潮中，有關部門要積極有效地參與城市化基礎設施建設和開發過程。

隨著城市化進程的加快，人口老齡化趨勢明顯，人口出生率和自然增長率卻一直處于下滑趨勢，就醫和養老的壓力越來越大，使人們意識到保險保障的重要性，保險的影響力也變得越來越大。隨著保險行業的快速發展，相關保險人與保險公司之間并不是人們所理解的那樣關系，保險人和保險公司有平等的合作關系。但是，由于保險人和保險公司的特別合作，保險公司將采取改善社會保障和保險人關系等措施。但是，由于代理人和保險公司之間的業務關系，對被保險人的管理一定有一些缺陷。

根據對2017年保險公司的抽樣調查，發現許多保險公司在一些城市建設了相應的客戶服務窗口，其中包括許多保險人。保險工作人員基本有以下特點：一是年齡比較高，文化程度比較低，僅占高等教育工作人員總數的32%左右，另一方面，中等專業學歷達到68%，保險銷售收入較低，營業人員管理技能不足，不需要銷售和宣傳技能。不同保險類型的區域營銷渠道也呈現出相對簡單的局面，主要是代理渠道和代理行業的主要渠道。

（二）中國保險業的發展現狀

隨著經濟的快速發展，中國的保險行業在1980年代以后開始恢復。其中，在保險市場的發展初期，保險市場的早期階段基本上是單一的保險業務，之后，民間保險公司、合資公司、外國公司，在一定程度上擴大了保險的主體。隨著人們消費意識的變化和保險商品種類的增加，保險事業也有了很大的發展。保險收入從1993年的457億增加到2010年的1458億，同比增長了30倍以上，保險深度從1993年的1.29%增加到了2010年的3.65%。

會計信息披露的透明度要求證券交易所上市的保險公司提供更加透明、公正中立的信息。透明度信息公開是保證保險市場有效運營的關鍵，公司分紅保險商品的會計信息公開透明度低，敏感性分析對信息利用者的投資決策不利，會計信息的早期公開存在嚴重問題。所選定的管理委員會信息公開是重要構成要素，具有共同點。透明度信息公開相對較低。經濟基礎決定上層建筑，人的主體意識決定人的所有分析，信息監督者必須保證會計信息的質量。信息監督管理機關的選擇得到改善，會計信息的公開越來越嚴肅，公司的形象、知名度和大眾意識得到了提高。但是，企業的基本問題還沒有解決，保險行業的問題越來越嚴重，社會責任還沒有完成。鑒于保險業的特殊性，基于客觀事實，保險經營者的信息需求必須是真實可靠的。向保險公司公開會計信息，不承認虛假的交易和事項，不讓用戶惡意誤解、隱瞞信息，對獨立法人的社會狀況進行評價和分析只能從自己的角度進行評價。披露是主要表現形式，除了定量指標不足之外，大多數保險公司過于重視會計信息公開，獨立法人對外部關聯方的信息公開較少，公開的主要形式是定性分析，定量指標不足信息的可靠性低，認為自己的選擇非常正確，對事情缺乏正確的處理態度。同時，缺少相應的專業知識。獨立法律公司對自己的思考能力和評價能力非常有自信，他們盲目傲慢，認為自己的決定很正確，他們盲目地看事情，不能迅速作出決定，很少聽別人的話，盲目地看問題。有些企業只看外面的問題，而不看自己的問題，常常沒有發現自己的問題。因此，決策過程中的內容也不全面，不詳細，不能根據社會發展的需要順利實施。因此，企業資源的整合方向看起來符合現實的需要。

五、保險企業未來發展建議

從中國現在的經濟發展狀況出發，有效地管理經濟增長和社會保障支出的關系，是支撐中國社會經濟轉型的重要內容。在經濟增長過程中，保險公司需要通過擴展保險支出的投資渠道來解決保險支出投資效率低下的問題。以南人保財險紅塔支公司為例，當“食品安全”成為關注焦點時，該區政府及時聽取社會上的意見，針對意見進行整改，消除存在的隱患，改變該公司存在的問題，消除隱患。從消費對經濟增長的影響來看，保險支出水平低是中國保險制度的主要問題，對于保險公司來說，農村保險市場是一個重要課題，今后應該關注哪些。例如紅塔生命保險財產險是生命保險財產險，是提高農民保險意識、維持本地區保險市場的重要措施，加強保險公司和政府的溝通，開展協調區議會，并于2015年召開了農村地區安全會議。公司還派遣市場營銷人員到農村，解決了各預算中未調整廣告和保險費，了解農村地區住房保險覆蓋和住房不匹配的問題，企業保險費收入大幅增加，保險消費在一定程度上保證農民的權益。

中國保監會多次對企業違規信息披露行為進行處罰，公司應根據企業業績和利潤評估，防止部分董事披露不正當信息，并確保委員會完全獨立，監督內部審計和企業內部審計。其次，要充分發揮對企業的積極監督功能和對內部監督機關的有效監督檢查功能，使內部管理更加統一。在慎重履行監督管理職責之前，協助企業內部控制制度改革順利進行，公開違法信息，公司必須增加管理委員會成員，聘請有保險業經驗的上級管理人員作為監事：有保險公司的監察工作經驗擁有注冊會計師、保險公司的審計業務經驗的注冊會計師、有保險公司的審計業務經驗的注冊會計師、有保險公司的審計業務經驗的注冊會計師、有保險公司的審計業務經驗的注冊會計師金融從業人員，由監察委員會成員進行虛假信息的打開不斷提高示出的質量和業務水平。保險和經濟增長之間存在互補關系經濟，在經濟結構調整和現代化進程中，中國保險行業將更好地適應社會發展需要，這就需要政府機構能夠支持保險行業的發展。具體地說，綜合分析保險與經濟成長的關系，通過實施對保險公司有效的保險促進戰略，不僅有助于國民消費結構的優化，也有助于促進人們對保險消費觀念的轉變，促進經濟增長，促進全國經濟發展，也有助于消費市場的發展。

結語：

因此，金融業在經濟高速發展中起著重要作用，金融服務業是冉冉升起的新星，這也是社會發展的必然趨勢。本文從各種角度分析了保險消費促進經濟增長，最后總結了保險消費對經濟增長的積極作用。發展資本市場，促進保險資金積極參與經濟建設，加強區域間保險活動協調，進一步深化保險消費，充分發揮其對經濟的積極影響。

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對外經濟貿易大學? 董鴻洋