跨越時空的預(yù)判！保持穩(wěn)健底色！工行行長廖林：讓風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對走在市場曲線前面

王娜

今日下午，宇宙行發(fā)布2020年業(yè)績報(bào)告。與往年有所不同的是，今年的這份“成績單”格外“沉甸甸”。行長廖林表示，2020年以來，中國工商銀行（下稱工行）全行上下用“跨越時空的預(yù)判”、“穿越周期的穩(wěn)健”和“國有大行的擔(dān)當(dāng)”，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)共榮共生，讓風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對走在市場曲線的前面，實(shí)現(xiàn)了工行自身穩(wěn)健經(jīng)營，又促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

3月26日下午5：00，工行召開2020年業(yè)績發(fā)布會，由于疫情原因，發(fā)布會采用電話會議的形式。工行行長廖林，副行長王景武、張文武、徐守本，高級業(yè)務(wù)總監(jiān)宋建華參加了此次發(fā)布會并對熱點(diǎn)問題進(jìn)行回答。從新一屆工行高管層此次亮相來看，顯然，他們已經(jīng)對銀行業(yè)的發(fā)展趨勢以及工行的發(fā)展有非常清晰的定位，同時，也對風(fēng)險(xiǎn)管理有明顯的自信和獨(dú)到的優(yōu)勢。

跨越時空的預(yù)判、穿越周期的穩(wěn)健，讓風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對走在市場曲線前面

廖林表示，工行始終強(qiáng)調(diào)對于商業(yè)銀行而言，穩(wěn)經(jīng)濟(jì)就是穩(wěn)經(jīng)營，加強(qiáng)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持就是穩(wěn)定銀行經(jīng)營的基本盤。商業(yè)銀行只有與實(shí)體經(jīng)濟(jì)，特別是與企業(yè)風(fēng)雨同舟，才能共同享有以后燦爛的彩虹。正是秉持了這樣一個理念，雖然去年減費(fèi)讓利對全行經(jīng)營有一定影響，但是通過結(jié)構(gòu)調(diào)整、結(jié)構(gòu)優(yōu)化和精細(xì)化管理，增存、優(yōu)貸、提質(zhì)、增收、節(jié)支、提效等多種方式實(shí)現(xiàn)了成本收入比進(jìn)一步下降，經(jīng)營效益基本盤總體穩(wěn)定。

廖林指出，2020年以來，工行全行上下用“跨越時空的預(yù)判”、“穿越周期的穩(wěn)健”和“國有大行的擔(dān)當(dāng)”，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)共榮共生，讓風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對走在市場曲線的前面，實(shí)現(xiàn)了工行自身穩(wěn)健經(jīng)營，又促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

2020年，工行風(fēng)險(xiǎn)管理能力得到全面提升。搭建了智能風(fēng)險(xiǎn)管控體系，實(shí)施了授信審批新規(guī)，推進(jìn)了“入口、閘口、出口”三道口的信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系，持續(xù)完善了全面風(fēng)險(xiǎn)管理。年末逾期貸款率、關(guān)注類貸款率均實(shí)現(xiàn)了下降，逾期貸款與不良貸款的剪刀差為負(fù)，資產(chǎn)質(zhì)量控制在合理區(qū)間，風(fēng)險(xiǎn)總體可控。

數(shù)據(jù)顯示，在資產(chǎn)質(zhì)量方面，工行穩(wěn)健本色依舊，主要指標(biāo)處于穩(wěn)健區(qū)間。據(jù)2020年報(bào)顯示，該行不良貸款率1.58%，撥備覆蓋率180.68%，資本充足率達(dá)到16.88%。值得注意的是，報(bào)告期內(nèi)，工行逾期貸款率、關(guān)注貸款率均實(shí)現(xiàn)“雙降”，且逾期貸款與不良貸款的剪刀差首次實(shí)現(xiàn)年度為負(fù)。

降延減三措并舉，讓利超過1000億元，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)風(fēng)雨同舟

就中國經(jīng)濟(jì)而言，之所以能夠在新冠疫情的沖擊之下“風(fēng)景這邊獨(dú)好”，很大程度上是源于始終堅(jiān)持發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)的正確方向。同時，也正是得益于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的經(jīng)營原則，中國的大型商業(yè)銀行才得以在應(yīng)對疫情危機(jī)的“大考”中成為我國率先復(fù)工復(fù)產(chǎn)、實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)正增長的堅(jiān)實(shí)后備軍。

面對新冠疫情的嚴(yán)重沖擊，2020年金融系統(tǒng)迎難而上、主動作為，讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)1.5萬億元，為我國率先實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)正增長提供了有力支撐。過去一年，工行采用了多種措施，累計(jì)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利超過1000億元，廖林表示，可以概括為“共擔(dān)責(zé)任、共贏未來”。

在共擔(dān)責(zé)任上，工行過去一年始終強(qiáng)調(diào)堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院的決策部署，積極發(fā)揮好大行的擔(dān)當(dāng)，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)風(fēng)雨同舟、共克時艱。重點(diǎn)采用了“降、延、減”三種方式。

“降”主要是降低融資利率。去年工行通過加大利率優(yōu)惠、加快存量貸款定價(jià)基準(zhǔn)向LPR轉(zhuǎn)換、增加債券投資，降低客戶融資成本。具體來看，去年工行新發(fā)放人民幣貸款利率為4.46%，比上年下降了47個BP，其中新發(fā)放普惠貸款利率4.13%，比上半年下降了39個BP；新投資債券利率較上年下降了19個BP。

“延”就是認(rèn)真落實(shí)好延本延息的政策，對符合條件的貸款積極給予臨時性延本延息的安排。過去一年，工行累計(jì)為10萬多戶客戶辦理了延本延息，涉及的境內(nèi)貸款1萬多億元。

“減”就是通過多種方式為企業(yè)減負(fù)，這部分去年工行共計(jì)減費(fèi)500多億元。比如去年工行通過授權(quán)分行為與防疫有關(guān)的醫(yī)院、企業(yè)辦理了相關(guān)對公結(jié)算費(fèi)用的減免，主動免除和下調(diào)了企業(yè)特別是小微企業(yè)部分服務(wù)的收費(fèi)，主動承擔(dān)有關(guān)機(jī)構(gòu)收取的抵押登記費(fèi)、評估費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用。此外，工行還通過債轉(zhuǎn)股等方式為企業(yè)減費(fèi)，去年按照市場化、法治化的原則，落地債轉(zhuǎn)股金額超過300億元，幫助企業(yè)降低財(cái)務(wù)杠桿，提升發(fā)展的績效。

小微企業(yè)和民營經(jīng)濟(jì)已然是國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，而作為中國銀行業(yè)的“一哥”，工行積極扛起金融保障重任，全年信貸投放和債券投資的總量、增量均保持國內(nèi)首位，其中，境內(nèi)人民幣貸款新增1.88萬億元，同比多增5491億元；債券投資比年初增加1.19萬億元。此外，2020年工行普惠貸款增幅58%，制造業(yè)貸款、綠色貸款、科創(chuàng)企業(yè)貸款余額和增量均保持市場領(lǐng)先，其中投向制造業(yè)的各項(xiàng)貸款余額達(dá)1.84萬億元，綠色貸款余額達(dá)1.85萬億元。

得益于與客戶風(fēng)雨同舟、共贏共進(jìn)，工行的企業(yè)客戶基礎(chǔ)進(jìn)一步鞏固，2020年，民營企業(yè)有貸戶增加5.1萬戶，普惠型小微企業(yè)客戶增加18.3萬戶。

總資產(chǎn)突破33萬億，不改穩(wěn)健底色，工行未來經(jīng)營有望不斷上臺階

2020年的工行，經(jīng)營基本盤保持平穩(wěn)，體現(xiàn)一個“穩(wěn)”字。在合理讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)、夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量的基礎(chǔ)上，營業(yè)收入和經(jīng)營效益呈現(xiàn)逐季回升的良好態(tài)勢，全年?duì)I業(yè)收入突破8000億元，撥備前利潤近6000億元，凈利潤超過3000億元，同比分別增長3.1%，4.2%和1.4%，總量保持全球領(lǐng)先。

去年，工行連續(xù)第5年蟬聯(lián)“全球銀行品牌價(jià)值500強(qiáng)”榜首，連續(xù)第8年位居全球銀行1000強(qiáng)榜首。大行擔(dān)當(dāng)、盈利平穩(wěn)、資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)健……無一不彰顯宇宙行的綜合實(shí)力又躍上一新的臺階，疫情之下，金字招牌依舊熠熠生輝。

作為新任行長，將怎樣帶領(lǐng)工行？廖林表示：“我想新的一年，作為工行行長，我將帶領(lǐng)管理層重點(diǎn)抓好兩件事。一個是落實(shí)，一個是推進(jìn)。”具體來說，堅(jiān)決落實(shí)好黨中央、國務(wù)院的決策部署，監(jiān)管的要求，黨委工作思路和董事會的戰(zhàn)略布局，作為管理層我的主要職責(zé)是抓落實(shí)。抓推進(jìn)，是準(zhǔn)確把握新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念，服務(wù)新發(fā)展格局，圍繞金融“三大任務(wù)”推進(jìn)工作，踐行大行的擔(dān)當(dāng)。

推進(jìn)上，一是全力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，推進(jìn)工行已經(jīng)確定的“揚(yáng)長、補(bǔ)短、固本、強(qiáng)基”四大戰(zhàn)略布局的實(shí)施，推進(jìn)高質(zhì)量的發(fā)展。二是全力防控重大風(fēng)險(xiǎn)，以“管住人、管住錢、管好防線、管好底線”為要求，推進(jìn)工行高質(zhì)量全面風(fēng)險(xiǎn)管理。三是全力深化改革，在構(gòu)建具有高度適應(yīng)性、競爭力和普惠性的現(xiàn)代金融體系當(dāng)中，以客戶為中心，打造優(yōu)質(zhì)的銀客生態(tài)系統(tǒng)。“這里講的是銀行跟客戶要構(gòu)成一個非常好的生態(tài)系統(tǒng)，這是工行重點(diǎn)的努力方向，推進(jìn)高質(zhì)量的轉(zhuǎn)型。”廖林表示。