5家人身險公司被監管約談：人保健康將被采取監管措施，陽光人壽復星聯合被多次“點名”

邢莉

近日，中國銀行保險監督委員會人身險監管部（下稱：人身險部）發布《關于近期開展產品監管“回頭看”工作有關情況的通報》（下稱：《通報》）。

《通報》稱，有個別公司被多次“點名”，反映出對產品合規工作仍然重視不夠，管控不嚴。其中，復星聯合健康累計通報次數達到5次；國華人壽、德華安顧、人保健康、陽光人壽累計通報4次。

人身險部對上述5家公司下發了產品監管意見函，責令公司限期整改，并根據整改情況約談了公司的主要負責人和總精算師，對提升產品開發管理水平提出監管要求。

人保健康將被采取監管措施

《通報》稱為充分發揮人身保險產品通報、“負面清單”等機制的長效作用，持續從嚴監管產品，進一步規范人身保險產品開發管理行為，人身險部近日開展了產品監管“回頭看”工作。

總體來看，自2019年1月產品通報機制運行以來，各公司整體合規意識逐步提升，行業一些共性的產品問題大幅減少。但也有個別公司被多次“點名”，反映出對產品合規工作仍然重視不夠，管控不嚴。其中，復星聯合健康累計通報次數達到5次；國華人壽、德華安顧、人保健康、陽光人壽累計通報4次。

在問責方面，復星聯合健康對時任總精算師和時任產品開發部門負責人進行通報批評處分和經濟處罰；德華安顧對產品及法務條線部門負責人給予即時考核扣分處罰；陽光人壽對公司分管負責人、產品和相關業務部門負責人給予警告或通報批評處分；國華人壽對產品精算部門負責人及相關崗位直接責任人給予警告處分。

人身險部對上述5家公司下發了產品監管意見函，責令公司限期整改，并根據整改情況約談了公司的主要負責人和總精算師，對提升產品開發管理水平提出監管要求。從整改情況來看，5家公司均在期限內分析了問題原因，完成了整改工作，并書面報告了相關情況。

人保健康存在剖析問題浮于表面、人員問責流于形式等問題。結合該公司產品管理方面存在的其他問題，人身險部在進一步督促公司深入整改的同時，將對其采取限制產品報送等監管措施。

監管要求持續開展產品問題回溯整改

人身險部要求，請各公司高度重視產品通報列明的有關問題，繼續做好人身保險產品開發管理工作：

一是壓實產品開發管理主體責任。各公司應當高度重視產品開發管理工作，主要負責人要帶頭提高合規意識，總精算師要切實履行職責，嚴格遵守監管要求，杜絕僥幸心理，做好產品開發的流程和內容管理，進一步完善內部考核獎懲機制，確保產品開發管理的主體責任層層壓實。

二是持續開展產品問題回溯整改。各公司要進一步對照新版“負面清單”及相關監管要求，對所有在售保險產品定期開展梳理自查，通過有效回溯方式，及時發現問題并進行整改，有效防范產品風險，維護消費者權益。

三是切實提升產品開發管理水平。各公司應當充分利用自查整改的工作成果，深入剖析問題，總結經驗教訓，完善產品開發管理的長效工作機制，不斷提升產品開發管理的科學化、規范化和制度化水平，有效改善產品供給質量，推動業務高質量發展。

人身險產品監管持續從嚴

近期，關于規范人身保險公司產品開發管理行為，防范人身保險產品風險方面的監管持續加強。

2020年以來，銀保監會人身險部多次通報了人身保險產品及監管報告報送有關問題，相關公司涉及的長險短做、續保約定不合理、產品費率厘定存在較大利率風險等問題被點名。

2021年1月20日，為進一步規范人身保險公司產品開發管理行為，防范人身保險產品風險，切實保護保險消費者合法權益，中國銀保監會人身險部印發了《人身保險產品“負面清單”（2021版）》，在人身保險產品問題通報制度的基礎上，建立人身保險產品“負面清單”機制，每年定期發布人身保險產品“負面清單”，不斷強化信息披露作用，進一步提升產品監管的透明度和有效性。

結合產品日常監管、產品問題通報等工作，銀保監會人身險部在2018年人身保險產品“負面清單”的基礎上，匯總編制了人身保險產品“負面清單”2021版。要求各公司認真對照新版“負面清單”，對在售保險產品進行梳理自查，對存在的問題及時進行整改。

同時，要求各公司應當在日常產品開發管理工作中，嚴格按照監管規制、“負面清單”等監管要求，認真做好產品開發、銷售、回溯等全流程管理，切實承擔產品管理的主體責任，不斷提升經營管理能力。

銀保監會表示，下一步將持續從嚴監管產品，充分發揮產品通報、“負面清單”等機制的長效作用，定期開展產品監管“回頭看”，對通報次數多、問題屢查屢犯的公司，采取包括監管約談、監管問責并公開披露處理結果等一系列監管措施，持而不息規范公司產品開發管理行為。