地方法人金融機構金融基礎數據統計工作存在的問題及改進建議

陳國芳

為及時、準確、全面完成金融基礎明細數據統計，中國人民銀行總行建立了以金融機構會計科目和各類賬戶信息為基礎的金融基礎數據統計制度。制度明確了金融機構分步按月、季報送基礎數據，截至2021年3月，已經開展報送單位貸款基礎數據、個人貸款基礎數據、委托貸款基礎數據。在基礎數據統計工作穩步推進過程中，遇到的一些問題影響了統計制度的執行和統計數據的質量，亟待加以解決。

一、金融基礎數據統計制度執行相關情況

根據先貸款、后存款，先存量、后流量，先單位、后個人的順序，2020年9月開始陸續開展單位貸款基礎數據、個人貸款基礎數據、委托貸款基礎數據報送工作。其中單位貸款包括存量單位貸款信息、單位貸款發生額信息、擔保合同信息、擔保物信息、非同業單位客戶基礎信息共5個報文，個人貸款包括存量個人貸款信息、個人貸款發生額信息、個人客戶基礎信息共3個報文，委托貸款包括存量委托貸款信息、委托貸款發生額信息共2個報文。歷經7個月的數據報送，郴州市中支轄區的金融統計人員對數據報送流程基本熟悉，但幾乎轄內所有的地方法人金融機構均反映，此項統計工作任務較重，人員配備嚴重不足，加上遇到很多技術層面的問題，如系統運行速度過慢、生成報文存在技術困難、本身系統落后等，對數據順利報送造成了較大影響。

二、金融基礎數據統計制度執行過程中面臨的主要困難

（一）金融統計人員工作量較大

目前，地方法人金融機構通過網頁端按月、季向人民銀行報送金融基礎數據，由于金融基礎數據平臺系統還處于不斷完善過程中，報文有時需要反復上傳幾次才能成功報送，工作效率較為低下。加上地方法人金融機構一般一人多崗，不僅要報送金融基礎數據，還要報送人民銀行、銀保監局的其他報表，同一時間段需要報送多類報表，工作量很大，季報數據報送時工作量更大，金融機構統計員經常需要加班到深夜才能按時完成數據的報送，人民銀行統計員也經常需要加班到深夜，才能完成數據的審核工作。

（二）地方法人金融機構自身系統建設滯后

由于地方法人金融機構系統建設落后、管理欠規范，前期很多客戶的基礎信息沒有采集完整，無法直接從系統獲取原始數據，導致出現格式校驗錯誤提示。郴州市中支轄內所有的村鎮銀行和農商行都存在單位貸款客戶營業收入、注冊資本等字段缺失情況，存在個人貸款客戶學歷、民族等字段信息缺失情況。村鎮銀行甚至完全依靠手工整理相關信息，然后手工逐步生成報文，效率低且數據質量差。地方法人金融機構受資金、人力等因素的制約，系統建設離人民銀行金融業綜合統計平臺系統信息采集的要求還存在很大的距離。

（三）金融業綜合統計平臺系統功能不足

由于系統還處于邊試報送數據邊研發階段，很多功能還未進行完善，導致數據報送工作開展困難。一是報文生成存在技術困難。目前，金融機構需要將數據表格轉化為報文的形式才能上報進系統，生成報文過程較為復雜，而地方法人金融機構科技力量薄弱，導致部分報數機構需花費大量時間來生成報文。二是系統審核修改功能有待完善。金融機構提交報文后，人民銀行統計員審核發現存在錯誤，打回給報數機構修改重報時，報數機構統計員不能直接在系統里修改錯誤報文及相關說明，而是需要重新上報所有數據信息，導致數據報送耗時較長。三是部分系統提示設置不合理。數據報文經系統檢驗無誤時，系統還是提示需要提交說明，給金融機構造成誤導。四是不能與大集中系統進行比對。按照人民銀行總行要求，需要將金融基礎數據與大集中系統報表數據進行比對，兩系統數據應保持一致。目前系統尚未開發自動比對功能，需要人民銀行統計員自行人工比對，工作量巨大。

三、金融基礎數據統計制度執行過程發現的問題

（一）部分校驗關系設置與實際情況相沖突

一是存量單位貸款和單位貸款發生額信息業務校驗會出現“金融機構代碼不能為金融機構的法人報送機構代碼”的錯誤提示。實際情況是，很多村鎮銀行的單位貸款和個人貸款主要在總行發放，大多數銀行的營業部與總行共用一個統一社會信用代碼。以郴州市為例，轄內7家村鎮銀行的單位貸款均在總行發放，個人貸款也主要在總行發放，轄內10家農商行的營業部與總行共用一個統一社會信用代碼。個人貸款和委托貸款也存在同樣的問題。二是要求境內單位貸款客戶的證件必須為18位的統一社會信用代碼。實際情況是有些客戶信息系多年前采集，當時只有組織機構代碼證，現在難以聯系上客戶或客戶不愿配合銀行機構補錄完善信息，而銀行機構又不能自主維護客戶信息。理論上，只要是合法有效的證件代碼應該都允許，不能全部要求為統一社會信用代碼。

（二）貸款發生額信息設置不合理

目前系統對貸款發生額（包括單位和個人）信息僅簡單設置發放或收回，導致出現虛增數據的問題。一是將貸款核銷、剝離、轉出視為貸款收回不合理。基礎數據報送完后，系統按照一定的規則生成貸款發生額統計表時，會將所有標識為“收回”的貸款統計為貸款收回額，按照行業規則，收回僅指貸款的正常收回，將其他因素導致的貸款減少也視為收回會虛增貸款收回額。二是還款沖正業務按發放做標識不合理。與收回業務情況類似，也會虛增貸款發生額統計表的發放額。

（三）未開展的業務需報送空報文不合理

目前主要體現在委托貸款相關的2個報文上，部分地方法人機構從未開展過委托貸款業務，但是也需要報送空報文，空報文生成也比較復雜，報送沒有實際意義。郴州市中支轄內17家地方法人金融機構僅1家機構有委托貸款業務，其余16家機構都是報送空報文。

四、金融基礎數據統計工作的相關建議

（一）加強培訓學習，提高統計人員業務能力

人民銀行及地方法人金融機構自身應加強對從事金融基礎數據報送的統計人員的培訓，使其盡快掌握必要的統計制度內容和計算機操作技能，為做好金融基礎數據統計工作提供保障。同時，從事基礎數據報數的統計人員應主動加強學習，全面提高自身能力，在確保數據準確的前提下，盡可能地提高工作效率。

（二）地方法人金融機構加快自身系統建設

對于逐筆采集的金融基礎數據統計工作，系統建設至關重要。各地方法人金融機構應按照數據采集要求，完善自身系統，提升數據報送的自動化水平。對于缺失字段等問題，各機構應制定計劃，組織相關人員補錄，在數據試報送期間完成補錄工作，滿足金融基礎數據的統計要求。

（三）加快金融業綜合統計平臺系統開發進度，擴展系統功能

建議總行加快系統開發進度，提升系統功能。一是提高系統便捷性。建議結合當前數據報送的實際情況，充分考慮地方法人金融機構面臨的困難，提高系統的穩定性，簡化報數流程，從而提高統計人員的工作效率。二是完善系統改數功能。實現當審核發現數據存在部分錯誤時，僅需重報有誤部分，無誤部分則不需要重新報送。三是完善系統提示校驗功能。對當前系統提示不符合邏輯的地方進行修改，從而提高準確性，同時解決說明附件經常提交不成功的問題。四是增加數據比對功能。建議增加與大集中系統的數據比對功能，提高數據準確率，減輕統計人員工作壓力。五是增加分析預測功能。待系統成熟后，逐步增加系統對金融統計指標的分析預測功能，從而使金融統計成為宏觀調控和金融監管有效的決策與支持系統。

（四）健全完善金融基礎統計制度

進一步完善統計制度，增加制度推行的適用性。一是建議取消“金融機構代碼不能為金融機構的法人報送機構代碼”的校驗關系，單位貸款客戶證件代碼長度的校驗標準應為18位或9位。二是優化貸款發生額信息發放/收回標識選項，新增核銷、剝離、轉出、沖正等標識。三是取消未開展的業務空報文的報送。

作者單位：中國人民銀行郴州市中心支行