基于5G技術的金融行業ICT系統架構設計與應用

編者按：金融業積極探索5G應用場景與數字技術深度融合，基于5G技術的金融ICT系統能夠滿足安全、效率、創新、普惠等需求，實現“零接觸式”金融服務。系統架構可劃分為感知層、要素層、對象層和應用層四個層次，具體應用場景包括“5G+動產融資”“5G+供應鏈金融”“5G+智能客服”“5G+動態風控”等八個方面。

引言

金融業作為具備充足資金與知識密集型產業，對于5G等高新技術的接受度明顯高于其他行業，金融機構依托5G應用窗口期積極主動探索創新型業態與模式。另外，隨著新冠疫情的持續沖擊，金融數字化與移動化成為新時代更為迫切的需求。ICT通信系統是保證金融行業安全與效率的關鍵工具，“5G+金融”是一個多重要素深度融合應用的過程，5G作為新一代無線通訊技術，對于金融行業數字化轉型的基礎效用就來自于ICT系統的優化與重構。在具體實踐過程中，一方面ICT系統需要依托5G技術與4G、WiFi、有線網絡等成熟通信技術進行優勢互補，另一方面需要探索與“大物移云智”等數字技術的深度融合應用，滿足新時代下金融行業對于ICT系統的應用需求，從而提升基于5G技術的ICT系統賦能金融服務實體經濟的能力，助力金融數字化轉型與普惠金融快速發展。

基于5G的金融業ICT系統架構設計

在當前時代背景下，金融行業ICT滿足安全、效率、創新、普惠等需求外，新冠疫情影響下的“零接觸式”金融服務成為主流趨勢，這強化了金融行業對于移動通信系統的依賴，充分利用5G技術探索金融應用場景，將有助于建設金融業的泛在新型基礎設施建設，打通金融行業服務客戶的“最后一公里”。

ICT系統的主要發展動力來源于其泛在連接愿景，5G技術除了增強移動通信能力外，還擴展了萬物連接范疇，如5G uRLLC和mMTC相關技術突破了傳統通信技術的場景限制，5G R17則實現了與非地面網絡（NTN）的深度融合。“5G+金融ICT”在極大程度上提升了金融感知能力，豐富了金融感知數據范疇，彌補了金融感知觸點，將會給整個行業帶來多重要素變化，進而實現金融大范圍數字化轉型等多重目標。基于5G的金融ICT系統架構如圖所示可分為四個層次，分別為感知層、要素層、對象層和應用層。

感知層也叫核心層，是基于5G及其他數字技術的共同作用，給予了金融行業在感知對象、感知流程和感知數據層面能力的提升，使得通過ICT系統可以更好地獲取多個維度的相關數據;要素層則是為感知層提供能力提升，對金融行業各類要素提供賦能，具體包括“5G+創新工具”“5G+風險控制”“5G+運營效率提升”“5G+觸點渠道”“5G+業務流程”等內容，為金融行業ICT系統提供基于5G技術的全方位解決方案;對象層則是針對不同的金融主體提供相應的服務，即ICT系統的服務對象，包括金融機構、金融客戶和監管機構，實現了金融業務的全方位閉環連接;應用層也叫目標層，這是基于5G的ICT系統價值實現的層面，對于金融機構來講，ICT系統提供產業和業務創新，實現金融機構的數字化轉型;對于金融客戶來講，ICT系統可以為客戶提供普惠性金融服務，同時從“零接觸”及線上化角度提升客戶的金融體驗;對于監管機構來講，ICT系統可以更好地促進監管治理模式的創新以及風險體系的完善。

5G與金融行業融合應用場景

現階段，各個金融科技機構均在探索“5G+金融行業”的融合應用場景，目前正處于啟動期和發展期。銀行、保險和證券是金融服務行業的典型代表，從理論、實踐和政策層面均具備較強的場景融合指導與需求，為了深化金融行業信息協同效應與科技賦能，推動金融主體經營循環與流通效率提升，基于金融業的價值鏈與業務鏈，5G與金融行業的融合應用場景主要包括“5G+動產融資”“5G+供應鏈金融”“5G+智能客服”“5G+動態風控”“5G+保險定價”“5G+智能理賠”“5G+極速交易”“5G+移動金融消息”八個方面，其中“5G+供應鏈金融”是其代表性應用場景。

傳統供應鏈金融旨在依托核心企業分攤供應鏈上單個企業的風險，但是在金融機構實際操作過程中難免會出現確權難、監管難、信息實時性和真實性不足等問題，特別是對于生產大規模小批量產品的標的企業，很難獲取供應鏈金融支持。基于5G、區塊鏈和物聯網等融合技術的ICT系統，可以對業務信息流、資金流、物流進行實時檢測與統計，同時保證數據信息的不可篡改性與可溯源性，并通過5G技術對供應鏈的各個環節進行智能化感知與標準化監管。例如金融機構可以通過基于5G的ICT系統對接電商平臺公司，實現在線核庫、在線質押、在線放款、在線贖貨、在線還款，同時對整個供應鏈金融業務進行實時預警，保證金融機構的業務效率與風險可控性。

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作者簡介：趙小川，碩士，中國移動通信集團山東有限公司，中級經濟師，行業總監。