“專業做雞十年”上征信，追責問責不能止于道歉

事情并不復雜：2018年4月，房女士和晉商消費金融分支機構有一筆個人消費貸款合同，2020年因為疫情原因，房女士提出了延期還款，雙方有了糾紛，該公司為催繳貸款，在上傳征信信息時，擅自在工作單位一欄填寫了“專業做雞十年”的詆毀性內容。

5月25日晚，晉商消費金融股份有限公司發布聲明，因審核把關不嚴，給房女士帶來諸多困擾，為此鄭重致歉。

如此明顯侮辱人格的信息，堂而皇之地登上了個人征信報告，且長達數年，恐怕很多人都是第一次聽說。晉商消費金融股份有限公司的深夜致歉，也似乎并沒有打消網友們的疑慮——

報告是誰填寫的？究竟是誰負責審核？是否存在利益勾兌？房女士的遭遇是否為個案？涉事金融公司為了催貸，還有哪些抹黑他人的違規操作？老百姓視為重要依據的征信報告，在金融機構那里竟然可以這么輕易被修改，這代表了什么？

“專業做雞十年”，讓房女士的人格“很受傷”。欠債還錢是一回事，污名化借貸者是另一回事。以這樣形同市井罵街式的污穢言辭來描述一位女士的職業信息，不僅有違基本的社會文明風尚和公序良俗，在道德上極為不堪，在法律上也有侵犯他人名譽權、榮譽權、侮辱人格之嫌。

我國民法典人格權編中明確規定，“民事主體的人格權受法律保護，任何組織或者個人不得侵害”“任何組織或者個人不得以侮辱、誹謗等方式侵害他人的名譽權”。律師表示，個人征信報告出現侮辱人的字眼，已經嚴重侵害了房女士的名譽權，主要責任在信息上傳者（晉商消費金融股份有限公司），但征信機構（人民銀行南通中心支行）也有審核責任。當事人可就名譽權受到侵害等向法院提起訴訟。

“專業做雞十年”，讓征信報告的社會公信力“很受傷”。個人征信報告，記錄了包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息等重要信息，這些信息會影響到個人在金融機構的借貸行為，稱得上是一個人的“經濟身份證”，重要性不言而喻。

《征信業管理條例》明確，“從事征信業務及相關活動，應當遵守法律法規，誠實守信。”這意味著，不僅所采集、保存的信息必須保證真實、客觀、準確，征信活動本身也必須嚴格遵守誠信原則，而不是征信機構想怎么寫就怎么寫，尤其是出現如此赤裸裸的侮辱表述。試問，如果有關征信機構連自身的信用都無法保證，對用戶信息隨意任性篡改，那么其所提供的市民個人征信報告又談何信用？諸如欠款、還貸等信息，又拿什么讓人相信？

“專業做雞十年”，揭開了征信管理的缺漏。倍感荒唐之余，很多人表示細思極恐，想要去查一查自己的征信報告。近年來，個人信用無故“被不良”的現象頻頻發生。一項在線調查顯示，83.9%的人表示最擔心在不知情的情況下被列入“黑名單”。凡此種種，確實暴露出金融機構在個人信息安全管理方面的漏洞、個人與銀行之間信息不對稱等問題。

拿這起事件來說，中國人民銀行南通中心支行征信管理科科長受訪時表示，央行征信系統是一個平臺，數據都是由相關金融接入機構傳送，誰傳送誰負法律責任。這也給主管部門提了個醒，不能單依靠金融機構的自主自覺，也要加強監管和審核，出臺更加細致、執行性更強的規定，提高金融機構的違法違規成本，加快金融征信制度機制的迭代升級。既要保證逾期、拖欠等信息及時準確地上傳，也要依法保護公民包括名譽權在內的一切合法權益。

“專業做雞十年”上征信，追責問責不能一刪了之，更不能止于道歉。完善機制，依法監管，確保讓征信報告中的每一個字都有據可查，應該是本次鬧劇帶來的更深一度反思。