中國民生銀行成監管重點“關心”對象！頻收百萬罰單，年內累計被罰逾千萬！

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中國民生銀行（下稱民生銀行）又被罰了。

6月22日，福建銀保監局發布一張罰單，民生銀行福州分行因“理財產品資金投資非標債權資產投前調查不盡職；未按工程進度發放貸款”兩項案由被處以100萬元罰款。另據《金融理財》不完全統計，民生銀行及其分行年內已經領到罰單15張，被罰金額已逾千萬。

值得注意的是，民生銀行2020年以及今年第一季度利潤均大跌超30%，引起監管和股東注意。2021年4月30日，中國證監會于向該行出具《中國證監會行政許可項目審查二次反饋意見通知書》，針對民生銀行的處罰、業績與不良、資本補充等問題進行問詢。

更早之前的4月14日，民生銀行也收到上海證券交易所（下稱上交所）《關于中國民生銀行股份有限公司2020年度報告信息披露的監管工作函》，對該行信貸資產問題、金融投資資產問題和經營業績問題進行問詢。針對中國證監會以及上交所的問詢民生銀行皆已回復。

年內收15張罰單，被罰逾千萬

近期，問題不斷的民生銀行“罰單大戶”的頭銜依舊沒能摘掉。今年6月已收三張罰單，被罰近500萬元；據不完全統計，今年年內民生銀行及其分行收到罰單15張，總罰款金額逾1100萬元。

6月22日，福建銀保監局公布罰單顯示，民生銀行福州分行因“理財產品資金投資非標債權資產投前調查不盡職；未按工程進度發放貸款”兩項案由被處以100萬元罰款。同時，該行黃曉林、陳娟、李容三名責任人被予以警告。

6月11日，民生銀行武漢分行因存在“違規向關系人發放貸款；貸前調查不盡職，違規通過并購貸款‘四證不全的房地產項目融資；違規通過票據轉貼現業務，將票據資產轉為資管計劃，以投資代替貼現，規避監管要求”三大違法違規事實被罰湖北銀保監局沒超351.07萬元。

另外，6月7日，民生銀行莆田分行因“貸款管理不到位導致貸款資金被挪用”，被莆田銀保監分局罰款30萬元。

監管的重點“關心”對象

然而，跟罰單相比，民生銀行更讓人擔心的是“俯沖”的業績問題。

先是2020年報中，暴跌近37%的凈利潤；而后在同梯隊銀行凈利均回到正向發展的一季度，民生銀行歸母凈利潤再次出現下滑，2021年一季度實現歸屬于股東的凈利潤147.47億元，同比減少19.03億元，降幅達11.43%；實現營業收入430.72億元，同比減少62.61億元，降幅為12.69%，是A股上市股份行中唯一一家營收、凈利潤同時大降的銀行。

另外，民生銀行在資產質量方面也不容樂觀。截至2020年末，該行不良貸款率上升0.26個百分點至1.82%，撥備覆蓋率則跌至139.38%。

下滑如此嚴重的業績引起監管方面的注意。4月14日，民生銀行收到上交所《關于中國民生銀行股份有限公司2020年度報告信息披露的監管工作函》，對該行信貸資產問題、金融投資資產問題和經營業績問題進行問詢。

今年初，銀保監會批復同意民生銀行發行500億元可轉債。4月30日，中國證監會于向該行出具《中國證監會行政許可項目審查二次反饋意見通知書》，針對民生銀行的處罰、業績與不良、資本補充等問題進行問詢。

對上述證監會以及銀保監會的問詢函，民生銀行方面皆給出了詳細的回應。民生銀行將凈利潤大幅下降歸于三點主要原因：一是不良貸款額較2019年末增長，同時加快問題資產處置節奏，夯實資產質量，信用減值損失有所增加；二是積極落實國家號召支持實體經濟；三是堅決貫徹監管政策要求，強化業務合規管理，主動調整業務結構。

股價大跌、股東生變，未來何解？

關心銀行經營狀況的不僅是監管一方，股東更是殫精竭慮。在業績不振的同時，民生銀行的股東格局悄然生變。

5月6日，民生銀行發布三份簡式權益變動報告書顯示，經友好協商，華夏人壽與東方集團、東方有限解除一致行動關系并簽署《一致行動協議解除協議》。同時，華夏人壽在未來12個月內在合法合規且不違背相關規則和承諾的前提下，選擇合適的時機減持不超過民生銀行總股本4.91%的股份。

此外，民生銀行自從年報發布以來，股價“跌跌不休”。6月23日，民生銀行股價仍呈下跌趨勢，當日報收4.63元/股，跌幅0.22%%；市凈率僅有0.43倍，墊底行業板塊。

針對此情形，民生銀行高級管理層也采取了補救手段。2021年5月17日至18日，民生銀行董事長高迎欣、行長鄭萬春、監事會主席張俊潼等15名高級管理人員以自有資金從二級市場買入該行A股普通股股票233萬股，增持合計金額約1088.11萬元至1097.43萬元。

另外，在6月11日召開的民生銀行2020年度股東大會上，針對民生銀行近期面臨的種種問題以及未來發展方向，董事長高迎欣做出解答：“過去民生銀行內部的組織架構較為分割、各自為政，造成過于追求短期利益的組織文化。有時候一家企業并不一定戰略方向有問題，我認為更重要的是執行能力，而執行可能就取決于整個組織的文化。”他稱，民生銀行正在通過組織結構、人事體制、績效考核等多方面的變革，來促進執行層面經營理念的重塑，推動該行員工真正轉向以客戶為中心，而非個人短期業績。