昆侖健康保險臨時負責(zé)人“超期服役”背后

邢莉

近日，總裁一職空缺已久的昆侖健康保險股份有限公司（下稱：昆侖健康保險）遭中國銀保監(jiān)會處罰。

銀保監(jiān)會行政處罰決定書顯示，針對昆侖健康保險涉嫌違法的案件進行立案調(diào)查和審理，對昆侖健康保險存在臨時負責(zé)人超期問題做出行政處罰，責(zé)令昆侖健康立即改正，并處罰款。

作為國內(nèi)首批專業(yè)健康保險公司，昆侖健康保險成立于2006年1月，歷經(jīng)十余年發(fā)展現(xiàn)已成長為一家中型健康險公司。該公司第一大股東為福信集團有限公司，持股約合4.46億股，占總股本的19.04%。

表面上看，昆侖健康保險稱公司股權(quán)結(jié)構(gòu)較為分散，不存在控股股東或?qū)嶋H控制人。事實上，昆侖健康保險違規(guī)股權(quán)問題已多年未解。去年7月在銀保監(jiān)會首次公開的銀行保險機構(gòu)重大違法違規(guī)股東名單中，昆侖健康保險14家股東中5名股東上榜，合計持股占比近50%……

兩位臨時負責(zé)人均超期服役

6月28日，銀保監(jiān)會行政處罰決定書顯示，經(jīng)查昆侖健康保險方面，兩位臨時負責(zé)人均存在超期服役。

2017年6月昆侖健康保險向原保監(jiān)會報告李英哲擔(dān)任臨時負責(zé)人，2019年3月李英哲辭去該職務(wù)，其擔(dān)任公司臨時負責(zé)人近21個月。2019年3月昆侖健康保險向銀保監(jiān)會報告林樂擔(dān)任臨時負責(zé)人，截至2020年10月，林樂仍擔(dān)任公司臨時負責(zé)人，其擔(dān)任公司臨時負責(zé)人近19個月。

上述事實，有現(xiàn)場檢查事實確認書及昆侖健康保險報送監(jiān)管部門的相關(guān)報告等證據(jù)證明。綜上，銀保監(jiān)對決定對昆侖健康保險作出行政處罰，責(zé)令其立即改正，并處罰款1萬元。

銀保監(jiān)會指出，上述昆侖健康保險臨時負責(zé)人超期的行為違反了《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》第三十二條規(guī)定，從規(guī)定內(nèi)容來看，保險機構(gòu)出現(xiàn)原負責(zé)人辭職或者被撤職，原負責(zé)人因疾病、意外事故等原因無法正常履行工作職責(zé)等情形之一，可以指定臨時負責(zé)人，但臨時負責(zé)時間不得超過3個月。

6月21日，銀保監(jiān)會下發(fā)新版《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》，明確保險公司總公司總經(jīng)理、總精算師等高級管理人員不能履行職務(wù)或缺位時，可以指定臨時負責(zé)人，但臨時負責(zé)時間累計不得超過6個月。不過即便是依照新版規(guī)定，昆侖健康保險兩位臨時負責(zé)人的任期時間，均超過了時間上限。

總裁一職4年來懸而未決

在被銀保監(jiān)會處罰的當(dāng)日，昆侖健康保險官網(wǎng)更新高管信息。信息顯示，公司副總裁有兩位，分別是王健、袁長安。董事長副總裁一職目前皆為空缺。

事實上，昆侖健康保險總裁一職空缺已久。

據(jù)昆侖健康保險2017年二季度償付能力報告顯示，該公司總裁傅杰不再擔(dān)任總裁，董事長李英哲兼任公司臨時負責(zé)人。李英哲卸任董事長后，林樂接替出任公司臨時負責(zé)人。2019年7月，昆侖健康保險公告稱，獲銀保監(jiān)會核準(zhǔn)，林樂接任李英哲擔(dān)任昆侖健康的董事長。2021年4月一季度償付能力報告顯示，昆侖健康保險副總裁王健已于2021年2月起任臨時負責(zé)人。

官網(wǎng)顯示王健1959年5月出生，現(xiàn)年62歲。于2015年2月加入昆侖健康保險，自2015年5月起任該公司副總裁；2021年2月起任該公司臨時負責(zé)人。曾在安徽省蕪湖市農(nóng)業(yè)局、中國人民保險公司、中國平安人壽保險股份有限公司、泰康人壽保險股份有限公司任職。

對于昆侖健康保險而言，除了高層人事變動外，經(jīng)營情況也是備受關(guān)注。

近幾年來，昆侖健康保險保費收入快速增長。2015年-2020年其的保費收入分別為1.33億元、2.08億元、16.05億元、18.99億元、33.80億元、84.15億元。

但凈利潤方面，昆侖健康保險表現(xiàn)遠不及保費收入。

自成立以來，連續(xù)9年未走出虧損的泥潭，直至2015年昆侖健康保險首次實現(xiàn)盈利，凈利潤1.51億元。可惜好景不長，2016年昆侖健康保險總體盈利僅為0.08億元，2017年和2018年，昆侖健康保險年分別虧損8.26億元、7.7億元。直到2019年，昆侖健康保險進行業(yè)務(wù)調(diào)整，實現(xiàn)凈利潤1.34億元。2020年實現(xiàn)凈利潤3.32億元。

2021年一季度償付能力顯示，核心償付能力充足率142.69%，綜合償付能力充足率142.69%，最近一期風(fēng)險綜合評級 B。據(jù)銀保監(jiān)會披露2020納入會議審議的178家保險公司平均綜合償付能力充足率為246.3%，平均核心償付能力充足率為234.3%。以此標(biāo)準(zhǔn)衡量，昆侖健康保險償付能力僅過及格線，未達行業(yè)平均水平。

股權(quán)僵局多年未解

高層動蕩、凈利潤波動背后，是昆侖健康保險的股權(quán)迷局。自成立以來該公司已獲8次增資，其中2016年的增資讓昆侖健康保險的股權(quán)陷入僵局。

2016年8月，昆侖健康保險新公告稱引入四家股東，分別為深圳市宏昌宇企業(yè)管理咨詢有限公司、深圳市正遠大科技有限公司、深圳市泰騰材料貿(mào)易有限公司和深圳市正萊達實業(yè)有限公司。轉(zhuǎn)讓股權(quán)的分別是昆侖健康保險原股東西藏恒實投資和福建清科投資。股權(quán)變更后，上述四家公司合計持股比例為30.96%。原保監(jiān)會對此筆股權(quán)變更方案進行了批復(fù)。

但隨后業(yè)內(nèi)人士質(zhì)疑上述四家公司只是影子股東，為“佳兆業(yè)郭英成家族”代持了股權(quán)。2017年的2月17日和3月1日，原保監(jiān)會兩次向昆侖健康保險下發(fā)問詢函。2017年11月28日，原保監(jiān)會再次向昆侖健康保險下發(fā)監(jiān)管函，指出其多方面存在問題，并將依法對其違規(guī)股權(quán)進行處置。

2017年12月，原保監(jiān)會在官網(wǎng)發(fā)布《撤銷行政許可決定書》，稱昆侖健康保險曾經(jīng)和現(xiàn)有的累計7名股東均存在資金來源陳述方面有不實的問題。因此原保監(jiān)會決定撤銷當(dāng)初監(jiān)管允許其變更股東或增資入股的有關(guān)批復(fù)。同時要求自決定下發(fā)之日起3個月內(nèi)引入合規(guī)股東，在引資完成前不得向違規(guī)股東退還入股資金。

此后，昆侖健康保險開始尋找新股東，但是由于諸多因素，引入新股東并不容易。直至2019年該公司公告稱籌劃增資并引入3家新股東。

2019年4月12日，昆侖健康保險發(fā)布公告稱，擬引入3家新股東，新股東以認購新股份方式入股，合計股份數(shù)量11.71億股，正為被清退入股的5家股東所持股份數(shù)。其中，晉城福盛鋼鐵公司認購49091萬股、深圳市中裝建設(shè)認購公司股份35000萬股，泰州三福船舶工程公司認購公司股份33000萬股。認購價格均為每股1.5元，這3家公司入股后持股比例分別為20.96%、14.95%、14.09%。

若引入成功，晉城福盛鋼鐵將成為公司第一大股東。昆侖健康保險將引入3家新股東這一舉動，也被業(yè)內(nèi)視為“取得了突破性進展”。

問題股東持股近50%

只是好事多磨，新股東的引入并不像想象的那么順利。

屋漏偏逢連夜雨。2020年7月在銀保監(jiān)會首次公開的銀行保險機構(gòu)38名重大違法違規(guī)股東名單中，14家股東中昆侖健康保險5名股東上榜，合計持股占比49.88%。

銀保監(jiān)會所公布的38名股東中違法違規(guī)行為主要包括：一是違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易或謀取不當(dāng)利益；二是編制或者提供虛假材料；三是關(guān)聯(lián)股東持股超一定比例未經(jīng)行政許可；四是入股資金來源不符合監(jiān)管規(guī)定；五是單一股東持股超過監(jiān)管比例限制；六是實際控制人存在涉黑涉惡等違法犯罪行為。

具體來看，這5家股東分別為昆侖健康保險第一大股東福信集團有限公司，持股占比19%；第四大股東深圳市宏昌宇企業(yè)管理咨詢有限公司，持股占比10.3%；第五大股東深圳市正遠大科技有限公司，持股占比7.68%；第六大股東深圳市泰騰材料貿(mào)易有限公司，持股占比7.4%；第八大股東深圳市正萊達實業(yè)有限公司，持股占比5.5%。

彼時昆侖健康保險曾公開聲明稱，堅決支持和擁護銀保監(jiān)會的決定，并已在第一時間告知各相關(guān)方。目前，合規(guī)股東的引進工作正在順利推進中。待監(jiān)管審批完成后，將第一時間對外發(fā)布正式公告。

業(yè)內(nèi)觀點則認為，昆侖健康保險違規(guī)股權(quán)比例較高，因此其股權(quán)處置時間也較長。

2020年11月三家擬新增股東之一的中裝建設(shè)終止認購，昆侖健康保險股權(quán)合規(guī)再生波折。中裝建設(shè)曾發(fā)布公告稱，根據(jù)目前投資戰(zhàn)略和資金使用計劃，綜合考慮各方面因素，為維護上市公司及全體股東利益，并經(jīng)雙方友好協(xié)商，公司決定終止擬以5.25億元認繳昆侖健康保險3.5億股的認購協(xié)議。

時至今日，昆侖健康保險引進新的合規(guī)股東事宜仍未落定。

受股東事宜影響，該公司的風(fēng)險綜合評級亦遭下調(diào)。昆侖健康保險曾在2020年一季度風(fēng)險評級為A級，這是昆侖健康保險是從2016年開始首次被評級為A類。2020年第二季度，昆侖健康綜合評級便被下調(diào)為B級，這一評級一直維持至今。