中國銀聯合作伙伴大會：一個生態 三個多樣

鐘立群

7月7日，以“合作開放賦能 攜手助商惠民”為主題的“2021年中國銀聯合作伙伴大會”（以下簡稱“大會”）在上海召開。

人民的支付為人民。“乘眾人之智，則無不任也;用眾人之力;則無不勝也。”多年來，中國銀聯堅持與行業伙伴攜手，通過行業伙伴共同的智慧和力量，踐行“支付為民”理念，以實際行動詮釋“人民的支付為人民”。

正如中國銀聯執行副總裁胡浩中在大會上講到的，銀聯作為全球領先的銀行卡清算組織，共建與聯動共進，機遇與挑戰并存，積極響應扶持中小微企業發展號召，踐行“支付為民”，積極探索新的商業模式，全方位為合作伙伴開放賦能的支持。

在現場，《金卡生活》通過大會總結出“一個生態，三個多樣”，即“基于開放共享的合作生態體系，多場景的服務賦能、多樣化的產品創新、多模式的合作升級”，在此與大家共饗。

多場景的服務賦能 銀聯數字化服務豐富消費場景

中國銀聯受理市場部副總經理王建明（主持工作）介紹，本次大會主要由一條主線、兩項政策、三大產品和四項能力構成（圖1）。

其中，四項能力具體包括數字化入網（合作伙伴平臺：服務商ID、收單機構撮合、數字化激勵）、數字化轉型（銀聯云：云服務、人工智能、核驗服務）、數字化展業（行業解決方案：智慧停車加油、掃碼點餐、數字社區/校園）、數字化引流（數字化營銷：優計劃禮券、支付核銷一體券、收銀員積分）。

紅火計劃賦能小微商戶。一直以來，銀聯積極履行金融服務實體經濟責任，始終與銀行、機構、商戶等產業各合作伙伴推進受理市場建設，持續為商戶經營賦能。其中，為積極響應國家降低小微企業支付手續費等政策號召，支持小微企業、個體工商戶發展，中國銀聯第一時間發布“助商惠民—紅火計劃”（圖2），號召成員機構踐行助商惠民經營理念，讓小微商戶享受到實惠，為用戶提供安全、高效、實惠的支付體驗，有力提振消費信心，為加速形成以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局蓄勢聚能。

銀聯掃碼點餐解決方案賦能餐飲行業輕量化升級。近年來伴隨著移動互聯網及新技術井噴式發展，NFC、二維碼、指紋、虹膜、人臉識別等新型支付手段不斷涌現，尤其以二維碼掃碼支付為代表的移動支付更是憑借低成本、超便捷的使用體驗，占據了線下以小微商戶為典型適眾的各類小額支付場景。掃碼，不僅僅是支付，更是一個打造線上線下融合、提供多元化增值服務的輕量級流量入口，中國銀聯此次在大會上推出的銀聯掃碼點餐解決方案，結合了用戶掃碼點餐、商戶收銀管理、會員促銷等功能于一體，一碼解決餐飲行業線上、線下融合式的服務轉型需求。

一方面，提升商戶服務效率，降低人工成本。商戶通過該方案接入了互聯網，用戶的消費數據得以沉淀，商戶可以快速掌握店鋪的實時流水和營收。

另一方面，復購營銷，通過回傳用戶消費數據，據此分析到店用戶的消費內容、金額、頻次等消費數據，產生用戶畫像，為后續商戶精準營銷提供數據支持，讓經營變得更智慧。

銀聯智慧停車加油綜合解決方案賦能數字化生活。作為場景建設的重要一環，交通出行與移動支付的結合，極大地便利了城市居民的生活。銀聯更是深耕交通出行領域，除智慧充電外，積極為加油、停車等場景提供行業解決方案，賦能智慧出行，實現跨場景引流，助力消費體驗升級。

創新無感加油。傳統加油行業一般使用現金或充值加油卡進行支付，隨著廣大車主支付習慣的改變，加油行業也在逐步變更其業務模式和支付方式。基于此，銀聯提供多種解決方案滿足加油行業創新訴求（圖3）。

一是建設智慧加油平臺。加油平臺具有ETC加油、線上加油、無感加油等多項功能，對外提供標準接口供行業方快速接入。

二是提供支付解決方案。為滿足不同場景支付訴求，銀聯打造了豐富的支付產品體系。按照使用場景可分為線上和線下支付方案：

線上支付支持“云閃付”控件，同時支持其他手機閃付支付、免密支付、綁卡支付等。

線下支付提供二維碼支付、手機閃付支付、傳統的刷卡/插卡支付等。

三是整合加油拓展商的資源，快速拓展各地加油業務。目前，中石油、中石化、中化石油、延長殼牌等多個加油品牌均已支持銀聯支付產品。

四是支持將平臺各項內容向銀行等合作伙伴輸出。打造銀聯的車主出行服務生態圈，助力產業各方業務共同發展。

優化智能停車。停車場連接商圈、交通樞紐、公共設施，作為又一重要的出行場景，具有高銜接度、高分散的特點。支付特征為小額高頻、場景標準化程度較低、產業關聯方復雜。隨著移動支付的不斷普及，停車場向非現金化、智能化方向發展。為此，銀聯順應趨勢，為停車場景提供綜合解決方案（圖4）。

經過不斷優化升級車主出行服務，目前，銀聯產品已打通超過全國市場份額80%的智慧停車服務系統。全國超過1.7萬個停車場支持銀聯無感支付停車，超過2萬個停車場支持“云閃付”控件支付、二維碼支付等各類銀聯支付產品。業務覆蓋全國32個省份200余座城市，標桿場景覆蓋交通樞紐、地標景點、商圈等。

銀聯線上統一收銀臺賦能，三大維度全面推進激勵政策。銀聯統一收銀臺包括線上統一收銀臺和線下統一收銀臺兩部分。本次大會中國銀聯將重點放在線上統一收銀臺如何賦能行業，以及線上激勵政策兩方面（圖5）。

移動互聯網迅猛發展時代，銀行卡支付產業在線上場景奮起直追，中國銀聯聯合商業銀行、收單機構等產業各方，以符合“四方模式”的規則標準為基礎，推出銀聯線上統一收銀臺，支持商業銀行App、“云閃付”App、手機閃付（手機Pay），與國家標準接軌的SRC支付和各類錢包App在內的各種支付工具，是行業各方發展商戶和經營商戶、實現線上業務互聯互通的抓手。（圖6、圖7）

線上激勵政策從三個維度推進：

一是商戶拓展激勵，根據不同商戶，根據銀聯激勵標準積分激勵;

二是交易手續費激勵則通過“先收后返”形式;

三是C端營銷激勵通過“月月有驚喜，筆筆有優惠”活動推動消費者使用。

賦能產業各方。另外，早在中國銀聯6月的產品發布會上，京東科技集團曾作為線上商戶代表表示，銀聯線上統一收銀臺一是重新定義了互聯網與場景的關系，通過統一收銀臺的產品，向支付行業參與者開放，縮短了互聯網支付公司對接受理端的成本;二是受理網絡的開放;三是重塑了支付體驗，為用戶提供了新的選擇，回歸四方模式，保證各參與方的利益。

多樣化的產品創新 銀聯科技出品推動產業發展

銀聯分期實現輕量化升級新業態。銀聯分期，是銀聯牽手各大商業銀行打造的包含授權交易和墊付資金的創新業務，消費者在信用額度內申請銀行墊資即可從商戶獲取相應商品或服務。

銀聯分期包含三種分期渠道：

一是POS分期，基于POS終端，直接受理銀聯卡發起分期交易。

二是二維碼分期，使用靜態二維碼，用戶手機掃固定二維碼發起分期交易;使用動態二維碼，商戶收銀設備展示動態二維碼或發送交易鏈接，用戶手機識別二維碼發起分期交易。

三是線上分期，基于網頁H5、App、公眾號等，通過卡號等信息發起分期交易。

在線上場景，除在支付頁面直接綁卡進行在線分期外，6月中旬，“云閃付”控件分期功能在40多個頭部商戶App上線試點，在涵蓋電商、旅游、通信、零售等各類消費場景，用戶在試點商戶App“收銀臺”選擇“云閃付”支付時，支付控件將在商戶App內安全調用“云閃付”App，用戶只需自主選擇支持的銀行信用卡與相應分期期數，點擊付款即可享受便捷的銀聯分期支付服務。截至目前，“云閃付”控件分期功能支持農業銀行、中信銀行、光大銀行、民生銀行、平安銀行、興業銀行、浦發銀行、上海銀行、北京銀行等9家商業銀行。

在線下場景，銀聯更是提供智能POS刷卡分期、分期信息碼、銀標碼分期等不同產品，滿足不同消費場景，從卡類產品到各App掃碼分期支付的需求。

針對銀聯分期業務，中國銀聯表示，分期業務作為銀聯的重點產品，從用戶的角度緩解了資金壓力，從商戶角度滿足了一些頭部、優質商戶的分期需求。同時也給銀行帶來了中間業務收入。在受理端上，在傳統基礎服務之上，通過疊加的服務業務，在提升商戶黏性的同時，也創造了額外的收入。目前銀聯分期業務已覆蓋市場3C、電商、運營商、家裝家具、旅游、保險、健身、汽車后市場等行業，目前產品已支持農業銀行、中國銀行、建設銀行、郵儲銀行、交通銀行等17家銀行，以及江蘇銀行、寧波銀行、中原銀行、上海農商行等30家區域銀行。

銀聯云做好行業“云端”與場景的數字化聯接服務。銀聯云具有合規、中立、專業三大優勢，為銀聯云生態中的銀行、支付機構以及4000W+商戶提供的服務，覆蓋了支付服務、金融場景服務、科技服務，銀聯云將技術優勢和產業特點相結合，提供了定制化和差異化的服務，重塑了金融機構的未來。

并且以成就伙伴為價值導向，致力于打造To B、To C、To G更為開放、更為廣泛的數字支付網絡生態。

“銀聯云”意義重大：從產業角度來看，“銀聯云”可與上下游平臺進行聯接、協同發展，輻射至各個細分場景，助力行業合作伙伴效率提升，從而賦能產業生態。

從自身發展角度而言，伴隨消費峰值多元化、個性化的發展勢頭，聚合、刷臉、閃付等創新支付方式并存將成為必然趨勢，網絡支付高迸發成為常態，這些都對清算機構的業務能力提出新的挑戰，銀聯對于自身定位，不再局限于單純的轉接清算機構，而是利用創新科技打造具有全球影響力的開放式平臺型綜合支付服務商為戰略目標。通過金融科技手段搭建的“銀聯云”能夠為包括但不局限于“云閃付”、刷臉支付、手機POS、轉接清算等產品、業務、服務提供基礎支撐，從而實現為自身和B端合作伙伴大幅降低聯接、信息、計算等運營運維成本等目的。

多模式的合作升級 銀聯合作伙伴大會聚勢謀遠

本次合作伙伴大會，中國銀聯與來自商業銀行、非銀行支付機構、產業鏈合作伙伴等代表，共同圍繞合規發展、技術創新、生態共享、產業賦能等話題展開深入交流。大會還向過去一年為銀聯生態共建作出突出貢獻的優秀合作伙伴頒發了獎項。

可以看到，中國銀聯落實移動支付便民工程要求，加強銀聯網絡互聯互通，履行助商惠民社會責任，構建可持續發展與合作共贏的支付開放生態，實現“聯接創造價值”，推進核心場景建設，優化共享機制，做好聯接價值鏈和產業鏈的橋梁，更好地服務產業鏈上下游，在中國人民銀行的領導下，會同產業各方加快移動支付便民工程建設，為人民的生活、生產提供更加安全、便捷的支付服務。

本次合作伙伴大會銀聯通過構建開放合作生態體系，旨在匯聚生態的力量，凝聚更廣泛的資源，促動更多行業伙伴參與到銀聯的生態體系建設中，融匯共通，共同成長。