脫單和養(yǎng)老，90后永遠不知道哪個先來

桃子醬

生于1992年的嘉敏，最近打算換工作。她理想的工作，是崗位分工明確（不會莫名其妙地身兼多職）、制度完善（至少加班得有加班費）。當然，最重要的是收入不錯——“這樣我就可以安心展開半退休生活了”。事實上，25歲之后，嘉敏就開始謀劃自己的未來了。

嘉敏正是那些早早考慮養(yǎng)老問題的年輕人的一員。2019年，中國青年報社社會調(diào)查中心聯(lián)合問卷網(wǎng)對1876名18—35歲青年進行的調(diào)查顯示，有89.3%的受訪者關(guān)注養(yǎng)老問題，其中有27.5%的受訪者表示“非常關(guān)注”。代際分布上，90后（80.6%）是最擔心自己未來養(yǎng)老的群體，80后（80.0%）其次;85后（87.0%）是最擔心父母養(yǎng)老的群體，90后（86.8%）其次。

也因此，人們認為，在年輕人的焦慮清單上又增加了一項：養(yǎng)老焦慮。有媒體甚至用上這樣的表述：“現(xiàn)在的年輕人，還沒脫單，就已經(jīng)積極準備退休了。”

當代年輕人正面臨愈加復(fù)雜的養(yǎng)老困境

“70后、80后、90后，都如何看待養(yǎng)老問題？”

在知乎上提出這個問題的題主，提及一張名為《獨生子》的照片——左邊病床躺著老母親，右邊躺著老父親，中間是無助的孩子。“脆弱的背影中，仿佛看到了現(xiàn)在的‘我們，或是n年后的‘我們。”

而知乎網(wǎng)友針對這個問題的回答，也有一定的代表性。

“1982年（生），未婚，養(yǎng)老問題跟我的婚姻問題一樣只能走一步算一步，走到哪兒是哪兒。目前唯一能想到的應(yīng)對辦法就是多存錢，每年做個體檢。”（@燃然）

“90后，已經(jīng)開始研究養(yǎng)老問題了。個人想法是趁年輕保養(yǎng)好身體，努力工作，好好理財，晚年退休后有充足的退休金。有伴侶或者好友們一起住的話就結(jié)伴養(yǎng)老，或者去養(yǎng)老社區(qū)。不想麻煩子女。”（@多語星人）

“90后。對于父母一輩的養(yǎng)老問題持悲觀態(tài)度，畢竟年輕人比例越來越低，養(yǎng)老壓力巨大;對于我們這一代人的養(yǎng)老問題持樂觀態(tài)度，因為退休年齡會逐漸變高，比如我50歲時可能退休年齡是70歲，那么養(yǎng)老問題就不存在，需要考慮的是老年人的失業(yè)問題。”（@giao）

“90后，不婚不生，養(yǎng)老嘛，有錢就可以啦，而且AI發(fā)展很快啊，等老了說不定機器人保姆很普遍了。”（匿名用戶）

輿論普遍認為，當代年輕人正面臨愈加復(fù)雜的養(yǎng)老困境：其一，老齡化加速的社會現(xiàn)實，是引發(fā)全社會“養(yǎng)老焦慮”的主要背景;其二，傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老功能逐漸弱化，而養(yǎng)老服務(wù)體系仍不夠完善;其三，年輕人對自身未來保障的焦慮。

中國社科院人口與勞動經(jīng)濟研究所副研究員楊舸在《年輕人為何已產(chǎn)生養(yǎng)老焦慮》一文中對此進行具體分析。首先是年輕人對養(yǎng)老金預(yù)期的下降。隨著我國人口老齡化的推進，養(yǎng)老保險基金收支壓力不斷增大。根據(jù)官方數(shù)據(jù)，2019年中國尚且能實現(xiàn)3.5個勞動年齡人口供養(yǎng)1個老年人，這一指標到2050年將降至1.4∶1。此外，養(yǎng)老保障體系存在“三大支柱”——國家強制的基本養(yǎng)老保險、以企業(yè)年金或職業(yè)年金為主的補充養(yǎng)老保險和個人儲蓄性養(yǎng)老保險。后兩者起步較晚，發(fā)展相對滯后，保障程度和覆蓋面均不足。養(yǎng)老保障“多層次”體系發(fā)展的不均衡使得企業(yè)職工面臨養(yǎng)老金替代率下降的風(fēng)險。

其次，我國家庭呈現(xiàn)小型化趨勢，成員數(shù)量不斷減少。國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)表明，2019年家庭戶均規(guī)模僅為2.92人，而該指標在1982年為4.41人;單人家庭、空巢家庭的比例也不斷提升。另外，成年子女與父母同住的比例在下降，子女與父母的居住距離也在變遠。家庭結(jié)構(gòu)的變遷，導(dǎo)致家庭養(yǎng)老功能的弱化，年輕人的養(yǎng)老觀念也發(fā)生顯著改變：社會化養(yǎng)老得到接納和推崇。

《廣州日報》評論文章則提供了一個視角：年輕人的“養(yǎng)老焦慮”，可能是他們所構(gòu)建的一個社交場景，應(yīng)該關(guān)注這一話題背后的社群認同感。“90后、00后生在互聯(lián)網(wǎng)時代，崇尚在網(wǎng)絡(luò)中表達自我、傳播個性聲音，他們愿意把生活困惑展示給有共同點的‘好友看，也善于從共享中找到求解的辦法。說到底，這個話題構(gòu)建了一個社交場景，而并非所有年輕人真的有多焦慮。”

想做一直想做但沒時間去做的事

2020年10月，清華大學(xué)與騰訊理財通聯(lián)合發(fā)布的《國人養(yǎng)老準備報告》顯示，有超過七成的90后受訪者表示自己考慮過養(yǎng)老問題，但其中“想過，但未具體規(guī)劃”的占比為64.15%，“已有初步規(guī)劃”的占比為8.04%，只有0.96%的人表示“已有完整規(guī)劃”。也就是說，焦慮歸焦慮，但正如“買了書就等于讀過”，年輕人在養(yǎng)老問題上，也有類似心態(tài)——“有過念頭就等于考慮過”。至于具體規(guī)劃，時間還早呢，不是嗎？

當我們擔憂養(yǎng)老問題時，我們到底在擔心什么？中國青年報社社會調(diào)查中心的上述調(diào)查顯示，73.6%的受訪者擔心照顧老人的時間和人手不夠;59.6%的受訪者則擔心“空巢老人”出現(xiàn)緊急情況得不到及時救助;52.6%的受訪者擔心經(jīng)濟上恐難支撐未來的養(yǎng)老開銷。該調(diào)查也顯示，越來越多的年輕人意識到應(yīng)該為養(yǎng)老早做準備：通過理財增加養(yǎng)老資金儲備（49.9%），鍛煉身體、盡量保持健康飲食和作息（47.8%），等等。

那么，養(yǎng)老資金儲備到底有多少才算夠？也就是說，有多少錢才能過上理想的退休生活？《后疫情時代中國養(yǎng)老前景調(diào)查報告》顯示，年輕人將退休儲蓄目標定在150萬元，退休的目標年齡在57歲左右。但也有不少人認為，150萬元遠遠不夠：經(jīng)濟學(xué)者郎咸平的建議是242萬元，北京師范大學(xué)金融研究中心教授鐘偉的建議則是“一個將在2027年之后退休的人，需要300萬元至500萬元才夠養(yǎng)老。類似京滬廣深這樣的一線城市，預(yù)備1000萬元養(yǎng)老也未必夠”。也有人認為，沒有5000萬元以上根本不敢想。

年輕人的養(yǎng)老焦慮，正是基于他們對退休生活的高預(yù)期。對他們而言，退休不是混吃等死，而是保持目前的生活質(zhì)量，過上有尊嚴、有品質(zhì)的生活。他們想環(huán)游世界，想學(xué)各種無用但有趣的技藝，想做一直想做但沒時間去做的事，而這一切，都需要有足夠的錢。

不論每個人心目中的養(yǎng)老資金儲備金額是多少，專家們的建議都一樣：盡早進行規(guī)劃和投資，最好從30歲就開始。根據(jù)《后疫情時代中國養(yǎng)老前景調(diào)查報告》的統(tǒng)計，2020年調(diào)查群體中51%的受訪者已經(jīng)開始儲蓄，這一數(shù)據(jù)在2018年、2019年分別是44%、48%。

而有些年輕人走得更遠，他們希望35歲就退休，是“FIRE”運動的身體力行者。“FIRE”即“Financial Independence， Retire Early”（經(jīng)濟獨立、提早退休）。簡單而言，就是每個月儲蓄率達到50%以上甚至更高，攢夠一年生活費（不考慮通脹因素）的25倍后，你就可以靠4%的理財收益享受退休生活。

在脈脈上認證為騰訊員工的“武當?shù)茏印本褪侨绱耍?5歲，有1000萬元的房產(chǎn)、1000萬元的騰訊股票、300萬元現(xiàn)金，已經(jīng)準備好退休了，“995拼了十多年就是打算把別人一輩子的錢提前賺完”。

當然，你也可以隨遇而安，過好現(xiàn)在的生活，而不是為了準備養(yǎng)老資金而節(jié)衣縮食。美國斯坦福大學(xué)教授約翰·肖文就提出，基于整體生活滿足感，過好當下的生活遠比儲蓄重要。

即將到來的老齡化社會并不可怕

2018年，由70后媒體人金杜牽頭，她和6位閨蜜舉行了一場相識10周年的聚會。在聚會上，她們說起年輕時的夢想是7個人在一起養(yǎng)老，但其實根本不用等到老的時候再實行，應(yīng)該在體力和經(jīng)濟上都有能力的時候，安排好20年以后的生活。

于是，她們在廣州近郊的南坑村租了一間700多平方米的村屋，花費400多萬元，將之改造為“閨蜜養(yǎng)老房”。“大多數(shù)人只是說說而已，但我們做了，而且做成了”。她們約定，為了將來老了以后住在一起不寂寞、不吵架，大家從現(xiàn)在開始都必須學(xué)習(xí)一項“獨門絕技”，比如烹飪、種菜、插花。在金杜看來，“自信的女性要在一起長期生活，一定要建立游戲規(guī)則，我們只有彼此獨立，才不會成為對方的負擔”。

抱團養(yǎng)老，正在成為一種新型的養(yǎng)老方式。

2020年，《夢想改造家》第七季中那個位于麗江的“乘風(fēng)破浪的家”，從概念到設(shè)計，與金杜和閨蜜們的養(yǎng)老房幾乎如出一轍，只是屋主變成了5位50多歲的單身女士;在杭州余杭區(qū)瓶窯鎮(zhèn)港東村一棟小別墅，朱榮林和其他老人自愿結(jié)伴、共同生活;在芬蘭，老年公寓會招募年輕人與老年人同住，一舉兩得——老年人獲得了年輕人的陪伴，年輕人獲得了租金低廉的住所，以及老年人分享的寶貴人生經(jīng)驗和閱歷。和自己的閨蜜、朋友一起慢慢變老，那么變老就再也不是一件令人恐懼的事。

輿論也認為，年輕人提早考慮養(yǎng)老問題，主張“自己養(yǎng)自己”，可謂“人間清醒”。未來，人們應(yīng)該向激發(fā)社會養(yǎng)老意識覺醒的這群年輕人致敬。

社會養(yǎng)老意識的覺醒對于未來解決養(yǎng)老問題具有正面作用，防范風(fēng)險總是比化解風(fēng)險容易得多，但也無須過度悲觀。從某種程度上說，即將到來的老齡化社會并不可怕。科技革新一直是人類社會進步的基石，智能養(yǎng)老、科技養(yǎng)老在未來都會大有可為。