關(guān)于商業(yè)銀行開展警示教育防范金融案件風(fēng)險的研究

近年來，在防范化解金融風(fēng)險的大背景下，商業(yè)銀行的改革和發(fā)展取得顯著成 績，但同時金融案件依然易發(fā)，銀行內(nèi)部特別是基層機構(gòu)案件頻發(fā)的問題仍沒有得到有效解決。這些案件的發(fā)生，不僅給商業(yè)銀行造成了巨大的經(jīng)濟損失，也對經(jīng)濟社會造成了一定的不良影響。從商業(yè)銀行防范案件風(fēng)險的實踐來看，除了不斷完善內(nèi)部控制機制、強化合規(guī)管理外，對員工開展警示教育，提高員工遵章守規(guī)意識，切實防范操作風(fēng)險也是一項重要措施。從體制機制的不斷完善到對員工的嚴格教育管理，二者相互結(jié)合才能夠充分實現(xiàn)案件防控從治標到治本、從剛性約束到思想自覺的轉(zhuǎn)變。本文研究了目前商業(yè)銀行開展警示教育的主要方式，總結(jié)存在的問題，在深入分析問題成因的基礎(chǔ)上，就商業(yè)銀行進一步開展好警示教育，發(fā)揮案件風(fēng)險防范作用提出有針對性的建議。

一、商業(yè)銀行目前開展警示教育工作主要方式

多年來，商業(yè)銀行針對本單位員工開展警示教育積累了許多行之有效的做法，在防范金融案件風(fēng)險方面發(fā)揮了積極的作用。例如，有的將銀行內(nèi)外部發(fā)生的典型案例編制成冊，建立案例庫、編印警示教育匯編等，供員工學(xué)習(xí)借鑒。有的經(jīng)常性的開展警示教育培訓(xùn)，特別是針對新入職員工開展警示教育，為新員工系好“第一粒扣子”。有的針對商業(yè)銀行發(fā)生的各類案件，從員工思想、責(zé)任落實、合規(guī)建設(shè)等方面分析原因、進行通報，促使廣大干部員工自警自醒，強化責(zé)任落實的自覺;同時，從經(jīng)營理念、管理方式、業(yè)務(wù)流程等方面查找缺陷和風(fēng)險點，為相關(guān)業(yè)務(wù)部門完善流程、改進管理、優(yōu)化系統(tǒng)提供依據(jù)。有的通過召開警示教育大會、營業(yè)網(wǎng)點晨會夕會，通報各類金融案件典型案例，深化以案為鑒、以案促改。

二、商業(yè)銀行當前開展警示教育工作存在的問題

當前，各商業(yè)銀行在開展警示教育活動中仍存在不容忽視的問題，主要表現(xiàn)在以下幾個方面。

一是警示教育針對性不強。部分單位沒有收集有針對性的案例開展教育，警示教育“一鍋煮”“大雜燴”問題突出，教育對象與警示案例層級錯位，大大削弱了教育效果。有的單位開展警示教育“撿進籃子都是菜”，對案例素材拿來就用，對受教育對象不論層級、不分崗位、不按偏好，上來就講。

二是警示教育深度不夠、浮在表面。有的單位通報案例遮遮掩掩，動輒“某行”“某員工”，讓廣大干部員工看了、聽了不知所以然;有的案例通報剖析問題千篇一律、不痛不癢，簡單就事論事，沒有剖析深層次思想根源和體制機制根源，難以讓人觸動。有的警示教育浮在表面、淺嘗輒止，導(dǎo)致被教育對象被動接受多，主動吸收少，難以做到入腦入心。

三是警示教育存在看客心態(tài)。部分受教育對象對開展警示教育的重要性和必要性還存在著模糊認識，學(xué)習(xí)心態(tài)不端正。有的走馬觀花看熱鬧，把案件當“故事”講、當“電影”看。一些員工抱著“看戲”心態(tài)，把自己當“吃瓜群眾”，只關(guān)注案件事實，對剖析反思和工作要求快速略過，甚至把警示教育案例作為茶余飯后的談資，品頭論足。

四是警示教育脫離實際，增加員工負擔。有的單位不結(jié)合實際，要求受教育對象一律撰寫心得體會，給員工增加了負擔，導(dǎo)致員工的排斥心理，沒有把自己擺進去、把職責(zé)擺進去、把工作擺進去。警示教育在銀行基層網(wǎng)點大多會安排在班后進行，有的甚至每周都要開展，過于頻繁地開展警示教育占用了員工休息時間。

三、問題原因分析

針對上述問題，認真分析問題的根源，主要表現(xiàn)在以下幾個方面。

一是在思想認識上，仍存在“家丑不可外揚”的錯誤觀念。有的單位“家丑不可外揚”的錯誤觀念根深蒂固，不愿意主動揭示本單位存在的問題。行動上表現(xiàn)為習(xí)慣對轄內(nèi)發(fā)生的案件捂著蓋著，秉承“低調(diào)處理”的原則，能不通報就不通報。

二是在組織實施上，準備不足、質(zhì)量不高。部分單位不主動挖掘警示教育案例素材，發(fā)生了違規(guī)違紀違法問題，沒有及時進行警示通報，過度依賴上級或外部單位通報的案例。有的警示教育宣講人員能力不夠，自身知識儲備不足、應(yīng)變能力不強，對反面案例深入剖析不夠，宣講案例簡單宣讀文件，警示教育質(zhì)量大打折扣。

三是在具體落實上，仍存在形式主義問題。有的單位或個人工作主動性不足，應(yīng)付了事。抱著完成任務(wù)的想法，行動上表現(xiàn)為僅僅是在會議、報告等“紙上說教”，或是拍照片、做簽到表、撰寫心得體會等過度“痕跡”行為。導(dǎo)致警示教育僅滿足形式不注重實質(zhì)，做完“規(guī)定動作”就草草收場，久而久之讓廣大干部員工認為警示教育就是走個形式、搞個過場，不僅沒有起到正面效應(yīng)，反而產(chǎn)生了一些副面作用。

四是在體制機制上，尚未形成合力。從商業(yè)銀行開展警示教育主體來看，既有紀檢監(jiān)察部門對職務(wù)違法犯罪和腐敗類案件開展警示教育，也有內(nèi)控合規(guī)部門對業(yè)內(nèi)案件開展警示教育，如果從機構(gòu)層面缺乏對警示教育的系統(tǒng)性安排，對違規(guī)違紀違法案件開展警示教育的職責(zé)分工不明確，就會存在多頭管理、“各自為政”的現(xiàn)象，難以形成合力。

四、加強和改進商業(yè)銀行警示教育工作的對策和建議

在深入分析問題原因的基礎(chǔ)上，總結(jié)各商業(yè)銀行好的經(jīng)驗做法，結(jié)合實際工作，就進一步加強和改進警示教育工作提出如下對策建議。

一是建立警示教育責(zé)任制。商業(yè)銀行紀檢、法律、合規(guī)、宣傳等部門在開展廉潔意識教育、法律意識教育、合規(guī)意識教育和正面典型教育等方面加強協(xié)作配合，使反面警示和正面引導(dǎo)深度融合、形成合力。另一方面要壓實經(jīng)營管理部門抓條線、抓層級的責(zé)任，形成一級抓一級、層層抓落實，橫向到邊、縱向到底的立體化警示教育工作格局。

二是把握警示教育側(cè)重點。聚焦重點領(lǐng)域，以權(quán)力集中、資源富集和資金密集的領(lǐng)域為重點，圍繞信貸經(jīng)營、授信審批、集中采購、選人用人、投行資管、普惠金融等重點業(yè)務(wù)領(lǐng)域開展警示教育。緊盯員工違規(guī)違紀違法易發(fā)多發(fā)行為。督促各單位及時梳理總結(jié)本單位近年來案件類型，分析員工違規(guī)違紀違法行為較為集中的類型，以易發(fā)多發(fā)違規(guī)違紀違法行為為重點開展警示教育。

三是加強警示教育針對性。系統(tǒng)總結(jié)各類型、各領(lǐng)域違規(guī)違紀違法問題，以案件類型、案件實施者特征兩個維度出發(fā)，對案件成因進行全面體檢、綜合會診，以多樣本分析探尋其中的病灶機理，實現(xiàn)有針對性的警示教育。從案件類型出發(fā)，將案件類型與員工所屬機構(gòu)層級、員工級別、所屬條線和崗位進行相關(guān)性分析，以分析結(jié)果為依據(jù)，精準區(qū)分警示教育對象，量身定制教育內(nèi)容，實現(xiàn)同病共治。

四是提升警示教育便利性。開展“互聯(lián)網(wǎng)+警示教育”，用好線上教育平臺，讓所有員工隨時隨地都可以在“指尖上”接受教育，既擴大警示教育輻射面，又提升學(xué)習(xí)的便利性。定期通過后臺調(diào)取數(shù)據(jù)，對各機構(gòu)組織學(xué)習(xí)情況、人均學(xué)習(xí)時長和次數(shù)、案例點擊量排名等指標數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計分析通報，為評估和改進教育工作開展情況提供依據(jù)。

張紅亮（1987-），男，山西臨汾人，中國建設(shè)銀行黨務(wù)工作部。