財務公司信息科技數字化發展趨勢

張永明

我國企業集團財務公司是隨著我國經濟不斷發展，大型企業日益成熟并逐步走向集團化、國際化的過程中產生的。為了解決我國大企業集團在前進中所遇到以及將會遇到的各種問題，使我國的金融體系能夠更好地為大型企業集團服務，以提高內部資金的使用效率，完善金融服務功能。財務公司信息科技以業務、架構驅動、數據為引領，驅動財務公司信息科技數字化發展，完成科技引領未來創造價值的使命。

一、信息科技數字化時代的特征

信息技術正在深刻地改變著人類的生產生活方式，大數據，移動互聯網、物聯網、人工智能等新技術將人類帶入了全面的數字化時代。深入理解數字化時代的特征，有助于把握數字化帶來的機遇以應對數字化帶來的挑戰。

（一）數字化讓管理更加精準

物質世界和精神世界正在向數字世界轉變。隨著信息技術的發展，所有的數據皆可以被識別存儲、傳輸、分析以及應用，數字化技術可以突破空間和時間的限制，通過對數據的分析和挖掘又可以創造出比現有物質世界更加豐富的內容。對于財務公司而言，所有的客戶及其行為皆可以通過數字方式呈現，因此客戶需求的了解也會更加準確和精細

（二）感知智慧服務提升客戶需求

隨著技術的普及，以及圖像、音頻、視頻等非結構化數據識別和分析技術的日益成熟，數字化技術不僅可以主動、快速地捕獲感知到的數據，而且可以結合關聯數據和歷史數據的分析結果，迅速地反應，智能地給出個性化解決方案，并通過交互反饋形成良性循環。數字化技術使對客戶的感知更加敏捷、全面，甚至可能比客戶更了解自身的需求，提供個性化產品和智慧型服務，有效提升客戶體驗水平。

二、數字化讓科技與業務交互，實現公司發展雙驅

在數字化的浪潮之下，經濟和社會都將產生顛覆性的變革，商業銀行也將不可免地受到沖擊，應對得法與否將直接決定銀行未來的命運，因此，應準確認識到數字化帶來的機遇和挑戰，力爭實現彎道超車。

（一）信息科技數字化建設

信息技術應用水平改變了財務公司基本功能的實現方式。信息化在財務公司實現為集團提供資金管理服務功能的過程中，能夠起到固化業務流程、實現以客戶為中心流程優化。借助現代信息技術，從根本上重新思考并設計優化業務流程，實現“銀行再造”。

（二）數字化為業務注入新活力

數字化將有助于彌補傳統銀行業務的不足，開拓新的業務機會，提供更好的客戶體驗，運用數字化技術可以進一步強化風險控制。針對客戶資產信息、業務信息、甚至于內部管理特征、業務活動等進行關聯分析，可以構建出評價體系，實現基于每位客戶的個性化風險識別和控制，形成綜合的征信計算能力和數字化授信能力。

三、信息科技數字化風險防御體系，保障業務發展

數字化技術為金融機構的風險控制、業務拓展以及客戶體驗改善帶來了新的機遇成難以估量的損失，同時網上銀行，手機銀行等暴露在公開網絡之下的銀行系統，容易受到外部的惡意攻擊和間絡詐騙等風險。

（一）數字化創新覆蓋各種業務的風險管理

信息技術運算速度快，網絡覆蓋廣、存儲容量大、記憶能力強等特點識別、評估、監測，控制各類業務中的潛在風險。全面風險管理覆蓋全業務類型，而科技創新在全面風險管理中發揮著不可替代的獨特作用。具體而言，科技創新可以在業務流程電子化，數據管理集中化、風險監控自動化、信息安全管理等方面提高銀行風險管理水平。

1.業務流程電子化

信息技術的發展將傳統的業務手工記賬改為應用計算機、遠程通信技術進行自動處理，業務流程電子化大大提高了業務處理的速度和質量。業務流程電子化中的風險，對此可應用相應信息技術進行防范。

2.數據管理集中化

數據既是業務產生的結果，同時也是業務開展的基礎，保證數據在其產生存儲、傳輸等過程中的安全、完整，準確，重要性是不言而喻的?，F代信息技術能提供巨大的數據存儲和處理能力，可針對客戶、交易記錄、習慣、市場要素及損失數據等關聯信息進行統一存儲和挖掘應用。因而業務數據的風險管理也需要依賴信息科技創新。

3.風險監控自動化

為了防范分布各個業務系統之間的運行維護風險，可以建立統一的信息系統綜合監控平臺。從功能上，綜合監控平臺應能夠利用工作流程監控技術將系統的關鍵風險事件和主要性能指標在綜合監控系統中集中展示和監控。從結構上，綜合監控平臺要實現數據中心對全業務流程的監控自動化，既能提高系統生產運維效率，又能降低人工分散監控所帶來的風險。

4.信息安全管理

隨著信息技術在金融業的廣泛應用，銀行的安全問題也從傳統的防詐騙、防搶劫防盜竊、保證資金安全工作到位的“三防一?！?，擴大到信息系統的安全管理方面。銀行首先要有效管理信息系統自身的風險，才能保障信息技術在銀行的成功應用信息安全管理是運用專業的信息技術和技術標準，解決信息技術應用，信息系統運行過程中的安全問題。

四、信息科技助力業務發展

目前財務公司行業信息化建設模式大致分為3類，一是基于軟件廠商的應用產品，結合自身集團資金管理模式和業務開展進行客戶化開發;二是與銀行合作，使用商業銀行針對集團財資管理推出的產品;三是基于軟件廠商的技術平臺，根據自身的管理和業務特點自主開發應用系統。以上3種模式是財務公司根據自身的規模、行業及業務需求、信息化力量而選擇并形成了自身信息化建設的特點，得到很好的應用，對集團資金管理和業務支撐發揮了作用。

（一）充分應用軟件廠商的產品

目前絕大多數財務公司使用軟件廠商的應用產品，充分利用軟件廠商帶來的產品、咨詢和運維服務。由于財務公司依托于集團的資金管理和業務需求的不同，個性化開發量較大，使得目前軟件商很難形成一套成型的標準產品。同時受制于財務公司自身信息化開發和運維力量，使得從產品、客戶化開發、系統運維依賴于軟件開發商。

（二）自主研發具有自身特點的應用系統

近幾年來，隨著應用系統開發技術平臺的不斷成熟和推出，使得具有一定研發和運維技術力量的集團和財務公司開始走向自主研發應用系統的道路。其中多數為已有多年應用系統使用經驗和想法的財務公司，隨著集團的不斷擴張和對資金管理力度的加強，由于需求的前瞻性和先進性，軟件廠商已無法及時滿足財務公司在管理和業務發展上的需要，一部分集團和財務公司已不滿足于軟件廠商提供的應用軟件，提出開發和運維“主業化”。