商業銀行網上銀行金融服務的營銷措施研究

孫超

摘要：商業銀行是我國金融行業的主要組成部分，是經濟核心產業。因為我國商業銀行網上銀行金融業務起點低、且發展時間短，因此會有很多問題存在，比如營銷思想陳舊、缺乏金融產品、欠缺多元化營銷方式、沒有過強的品牌形象、缺少相應的人才等。

關鍵詞：商業銀行網上銀行金融服務營銷措施

1 商業銀行網上銀行金融服務營銷過程中出現的問題

1.1 網上銀行金融產品不夠豐富

因為當前我國的金融業主要通過分業經營的模式進行操作，很多商業銀行沒有直接涉獵證券.保險等領域，而國外很多商業銀行在網上銀行金融業務方面和傳統銀行的金融業相同，甚至其金融產品具有更強的創新力度，遠遠超過傳統的金融產品，我國的商業銀行網上銀行在發展的過程中，金融產品類型單一，創新產品較少，以滿足客戶需求為中心的產品相對匱乏，主要以理財產品.信用卡申請.轉賬.查詢.支付以及基金保險等為主，當前國內的商業銀行網上銀行還沒有形成以滿足客戶生活場景的立體化.全方位的一條龍一站式的金融服務體系。

1.2 營銷策略和方式相對單一

通過研究分析發現，我國當前一些商業銀行網上銀行進行金融操作的過程中，不知道如何去實施，如何去策劃，沒有有效的掌握網絡化現代化的營銷模式，沒有有效的學習相關的營銷手段，沒有對營銷方法進行大膽熟練的應用，在網上銀行推出新產品之后，不知道如何通過網絡的方式進行營銷，很多產品在定位方面不準確，無法將自身的優勢充分的發揮出來，無法讓網上銀行金融服務的預期營銷目的實現。

1.3 缺乏專業化的營銷人才

因為當前我國商業銀行網上銀行金融服務展開的時間不長，在國內的專業化人才不多，商業銀行內部人員沒有很強的網絡化學習興趣，而現代化的經營能力無法與網上銀行金融服務營銷的需求相適應，與此同時很多網上銀行的工作人員只是了解一些會計核算.財務管理知識，并不掌握較多的金融知識，所以缺乏專業性的人才是對網上銀行金融服務營銷產生影響的基礎。

1.4 沒有過強的品牌形象影響能力

將來的市場營銷關鍵是品牌，品牌的影響力和競爭力對產品的市場份額占比有直接的決定作用，要想在市場上擁有一定的地位，必須有其相應的具有影響力的品牌。從網上銀行金融服務的運行和經營中可以看出，很多的銀行缺乏品牌意識，各個分支組織機構不能考慮大局.各自為政，不進行相互協調和干涉，進行金融服務網上銀行上線，缺少產品統籌規劃，因為重視經濟利益而不顧銀行利益，這樣就不能很好地形成具有特色的品牌形象，而無法實現網上銀行預期金融服務營銷的目的。

2 網上銀行金融服務的營銷措施

2.1 加強營銷意識

網上金融服務營銷意識的高低對銀行網上營銷水平和效果有直接的影響，所以，在進行網上銀行金融服務實施和開展中，銀行和工作人員都必須重視相應的營銷思想的創新和強化，尤其是與現代科技信息相結合的創新思想，增強其業務服務和營銷意識。第一，要全面了解網上金融產品，并結合實際進行推廣。目前網上銀行產品的品種少.經營的相關業務范圍小，營銷人員也匱乏，這些因素都導致影響思想滯后。所以，要清晰明確網上銀行營銷氛圍和內容，提高相應水平和能力，研究和開發新項目，增強營銷思想。第二，要以客戶的需求為目標，堅持客戶第一。在進行網上銀行營銷活動時，必須以客戶的需求為基礎，結合客戶需求進行相應營銷服務思想和觀念的創新，增加營銷服務內容，讓網絡平臺可以實現其效率高.快捷方便的特性，為客戶提供具有針對性的服務，為其提供有特色的產品，最大程度地滿足客戶要求。第三，增強銀行服務思想。銀行服務需要工作人員的參與，要求工作人員詳細了解和掌握網上服務內容和知識，加強網上銀行金融服務營銷思想，進行觀念和思維的合理創新，與時代發展相適應，改變傳統做法和思想，誠心考慮客戶需求，重視網絡營銷，給網絡銀行服務奠定基礎，提高營銷水平。

2.2 創新營銷策略

商業銀行網上銀行金融服務展開的過程中，一定要重視以客戶為基礎，積

極對營銷手段進行創新，通過差別化的服務方式面對客戶進行服務，采取一對一、面對面的方式，提高客戶的滿意度，如此一來，可以將客戶對商業銀行傳統金融服務的看法轉變，更好的讓商戶和銀行之間進行協作，與此同時可以將網上銀行金融服務的傳遞方式和推銷方式轉變，利用網上銀行更好的在線與客戶進行交流，讓客戶對產品和服務的區別進行了解，更好的選擇自己需要的產品，最終符合客戶個性化、多元化、差別化的要求，商業銀行網上銀行金融服務需要將傳統產品導向為客戶需求導向的方式轉變，依照客戶的要求，為客戶打造自己需要的金融產品。在商業銀行網上銀行金融服務創新的過程中，還需要重視創新營銷手段，拓展業務范疇，讓產品的市場容量增加，為個人客戶和公司客戶制定相應不同的營銷方案。

2.3 提高網絡金融服務營銷推廣的措施

在網絡金融服務營銷實施期間，營銷人員應當結合現代社會的實際交易形式與內容，分析自身的服務水平和能力，理清自身在提供網絡金融服務時存在的優缺點，然后有針對性地對自身的營銷服務水平進行優化。同時，銀行還可以結合網上交易的安全措施，不斷提高營銷環境的安全性。在網上銀行交易過程中為了保障用戶資金的安全性，提高營銷環境的安全性，實際上采取了多項舉措，如在支付時既要輸人密碼還需輸人驗證碼，密碼連續三次輸人不正確，賬戶就會被暫時性凍結，這種安全的交易形式也將提升消費者對網絡金融服務的認可度，可以在無形間有效地提高網絡營銷的水平。同時通過整合策略的控制與管理，銀行還可以進一步擴大營銷的范圍，促使消費者全面深人地認識到網絡金融的方便性與實用性。結合現代化科學技術的發展情況來看，銀行要想不斷提高網絡金融服務營銷水平，滿足用戶多元化的服務需求，其措施是多種多樣的，但是在推廣過程中既要關注經濟效益，同時也要關注社會效益，只有做好這兩項工作，才能使企業朝著更好的方向發展。

2.4 網絡金融服務營銷推廣的作用

網絡金融服務營銷推廣的形式與效果，將會直接影響到我國網絡銀行的發展態勢與結果，同時做好相關工作也是網上銀行綜合服務體系的建設內容，所以只有結合自身的發展需求充分落實好網絡金融服務營銷推廣的各項基礎工作，才有可能從根本上提高網上銀行的交易水平。而在網絡金融營銷推廣工作實施期間，一方面要結合我國網上銀行的交易情況，借助多種技術手段提高交易的安全性。在金融服務營銷推廣過程中銀行要注意應用現代化信息技術及時地捕捉消費者的心理特征以及對各種產品的需求，這樣才能實現網絡金融服務營銷推廣效益的最大化，推動我國網絡金融事業的不斷發展壯大。

3 結束語

商業銀行網上銀行金融服務是未來發展過程中的重點，要想讓商業銀行在市場上處于不敗之地，一定要積極拓展市場份額，與實際情況相結合，立足本身，讓產品的類型更為豐富，增加營銷手段，創新營銷策略，加強專業化團隊的建設，注重品牌營銷，堅持以客戶為基礎，符合客戶發展過程中個性化差別化的需求。與此同時，在當前互聯網的條件下，一定要對技術進行創新，讓自己的服務水平提高，對服務環境進行改善，為網上銀行的發展打下堅實的基礎。

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