綠色金融支持中小企業發展研究現狀及對策建議

劉建華

本溪開放大學 遼寧本溪 117000

1 綠色金融的變量

綠色金融是一種特殊的金融業務，金融部門在構建融資方案時，除需考慮收益問題外，還要把環境保護作為基礎考慮內容納入其中。這表明，在綠色金融中，金融部門需將潛在的環境影響因素放到明面，從與環境條件關聯的風險、回報和成本對企業的日常運作和投資決策展開分析，讓企業在展開融資經營活動時也能對生態環境起到保護作用。有學者認為，綠色金融具備雙重含義，第一層含義是企業所承擔的社會責任，指公司通過對經濟資源的有效利用來促進環保和經濟社會的可持續發展，第二層含義則是金融業自身的可持續發展。

從第一層含義出發，企業在開展金融業務時需將資金引流到資源節約技術的開發及生態環境的保護中，通過日常運營來幫助市場和消費者建立起綠色消費理念。從第二層含義出發，企業在推行綠色金融的過程中需要確保金融業在日常業務中的長遠發展，避免因為重視短期利益而大量進行投機行為，阻礙企業對長期利益的獲取[1]。

結合上述要求，可以大致分析出利益獲取是企業融資和綠色金融的主要關聯點，而借款、企業規模、運營能力、業務盈利、償債能力等則是其中的變量，借款屬于被解釋變量，企業的規模、運營能力、業務盈利、償債能力等則屬于控制變量，這些變量也會對企業的融資行為產生約束影響。

2 綠色金融支持中小企業融資存在的問題

2.1 綠色金融方面存在的問題

與日益增長的中小企業的規模相比，綠色資本供給仍然較難與之匹配。在一種經濟關系中，如果甲方比乙方擁有更多的信息，導致交易信息出現不對稱。同時信息不對稱導致商業銀行綠色信貸與優質中小企業、優質項目間無法得到有效對接，降低了資源配置效率。中小企業在金融市場處于被動地位，屬于信息不透明的一方，所以各大金融機構為了其自身的風險防范，不給這類企業給與貸款。國內綠色債券與國際綠色債券的標準、資金用途規定的不統一，在一定程度上引發了國內綠債市場的混亂，同時降低了中小企業融資的積極性；國內綠色保險主要是環境污染責任險，產品單一，覆蓋面不足。保險公司在該領域缺乏經驗，專業化程度不高，服務體系不健全。和綠色信貸和綠色債券的發展情況而言，社會公眾對綠色保險的認知度和重視度明顯不夠。

2.2 中小企業自身存在的問題

中小企業的融資問題一直存在，從企業自身來說，主要存在以下幾個方面的問題：一是中小企業一般屬于基礎加工、簡單制造等產業下游，創新能力不足，規模小，抗風險能力弱。二是中小企業管理水平落后，經營波動大，信用觀念差，加劇了金融機構對自身的擔憂，進一步導致了中小企業融資困難。三是中小企業管理理念不夠先進，容易固步自封，對市場敏感度不高，對生產工藝的改造升級意愿不夠強烈[2]。

3 政策建議

3.1 政府應該完善綠色金融法律保障體系、引導綠色金融業務創新模式

明確市場各主體的權利和義務，完善綠色金融法規法律。在綠色信貸業務中，使用信貸碳信用額度的探索機制，將環保因素納入政策的制定，允許中小企業提供知識產權、碳排放權等作為其發債增信的條件。綠色債券方面，完善市場管理體制，統一執行標準，簡化審批流程，有效減少中小企業的融資成本，切實加強對綠色債券市場轉型的政策支持。

3.2 金融機構應提高綠色金融水平

金融機構作為綠色金融的實際推動者與積極參與者，其綠色實踐的水平代表著我國綠色金融的發展高度，所以金融機構應該更加重視綠色理念的創新、開拓綠色金融產品種類，豐富綠色金融的深刻內涵機理。一是應該加快創新完善綠色金融工具，發展豐富我國現有綠色信貸、綠色證券、綠色保險等綠色金融產品，加大中長期貸款和信用貸款的投放，進一步拓寬中小企業的融資渠道。二是金融機構應該設立綠色貸款快速通道，提高貸款審批效率，擴大綠色信貸的有效市場供應。三是金融機構應該根據區域差異，為金融機構的職員提供專業的、有針對性的培訓，有效提高其綠色金融水平，切實降低中小企業的融資成本，更好為中小企業的健康發展保駕護航。

3.3 中小企業應該加強自身實力，完善信用數據庫

中小企業應該改變傳統高消耗、高污染的生產模式，節約生產原材料，采用環保型節約型的生產設備，踐行綠色生產理念，提高產品的科技含量，進而形成綠色商業模式，這樣才能贏得金融機構的青睞。完善中小企業的信用信息庫建設，加大對失信企業的管理和懲罰制度，提高對信用良好中小企業的獎勵機制，為之提供利率較為合理的融資，提高金融支持力度[3]。

3.4 公眾應該培養綠色金融意識

一是研究部門應切實加強理論研究，探討綠色金融的學科前沿，尋找解決綠色金融發展過程中顯現出來的各類問題，尋找解決之道，為綠色金融的創新發展提供理論支撐。二是金融部門應該將綠色發展的理念貫穿到金融發展的各個環節，開發綠色金融產品，加大綠色金融產品的宣傳力度，充分應用融媒體的傳播功能，普及綠色金融的基礎知識、前沿動態和最新成果，進一步提高大眾對綠色消費的認知度，引導大眾轉變消費觀念，樹立起綠色消費的理念。

4 結語

綠色金融這一理念是基于金融經濟的高速發展及生態文明的建設需求而出現，它的原理是通過施行相關激勵機制，將資本市場中的資金引入到綠色產業中，讓綠色產業獲得充足的資金與資源，以促進低碳經濟和循環經濟的高速發展。由于發展時間過短，綠色金融對中小企業的融資約束影響，國內關于該方面的研究成果也相對較少，故需要認真審視和分析兩者間的聯系性，才能保證以綠色金融為主導的資本市場環境下中小企業融資業務的順利開展。