保險公司績效管理體系完善策略探究

靳鵬立

（中國人壽財產保險股份有限公司山西省分公司，山西 太原 030001）

一、引言

績效管理是指企業基于特定的目標，制定適宜的績效考核計劃、考核評價體系，并合理應用考核評價結果，以達成管理目標的過程。績效管理是一個完整的系統，致力于提升員工個人、部門、組織的績效，促進企業實現經營發展和戰略目標。保險公司需明確自身的市場定位，根據總部的工作安排，立足于實際情況，優化績效管理體系，以更好地發揮績效激勵和約束作用。同時，健全業務和人才發展的雙向溝通機制，量化戰略目標并細化為各部門可實現的具體工作，激發員工的工作積極性。

二、保險公司績效管理的特點

保險公司的績效管理主要有四個特點。第一，保險行業特征顯著，隨著金融業發展速度的提升，保險公司在金融業的地位也有所提升。保險行業的特征在績效管理方面較為明顯，主要表現為以下三點：一是與社會經濟發展適配度高，二是行業監管體系完善，三是業務覆蓋面廣。保險行業應在行業監管范圍內制定績效管理制度，并結合實際業務情況科學實施。第二，保險公司的績效管理圍繞業務發展和經濟效益，而不同規模的保險公司績效管理的側重點不同，規模較小的保險公司績效管理側重于業務發展，規模較大的保險公司則側重于經濟效益。第三，重視績效管理過程督導。經過長時間的嘗試和實踐，保險公司對自身績效管理過程督導的重視程度持續提高，其利用過程督導掌握真實的市場態勢走向、競爭關系，從而及時調整公司的戰略規劃，切實有效地提升公司的競爭實力。第四，以現代化企業管理理念為導向，健全績效管理體系，明確績效考評原則、確定績效對象、成立考核組織、制定考核指標、運用考核反饋和考核結果等已基本涉及，績效管理體系化已然實現。

三、保險公司績效管理中的問題及其成因

（一）績效考核指標設置缺乏科學性

保險公司在設置績效考核指標時未能從戰略層面將其分解至各個業務部門和條線，同時也未能根據條線、部門以及崗位的責任對其進行考核，具體來看，保險公司的績效指標存在描述不清晰和標準不明確的問題。根據實際情況分析，保險公司績效指標設置科學性不足主要表現在以下兩點。第一，公司戰略目標與經營管理融合深度不足，各級管理層分工獨立且缺乏垂直溝通，如高層人員只對管理范圍內的工作提出要求、中層管理人員根據自身職能只對管理范圍內的工作作出要求、基層員工只按照直屬領導的要求完成工作，這導致公司績效指標無法指導員工工作，員工對公司戰略的認可度低，工作積極性不強［1］。第二，績效指標缺少充分審核，而且部分指標命名抽象、標準不清晰，導致后續難以對指標進行量化，績效指標無法準確反映員工、部門和組織的績效。

（二）績效管理僅流于形式

保險公司總部不斷要求分公司加強開展績效考核，以達到預期考核目標。但在實踐中，由于受認知、管理理念、模式等多種因素的影響，部分保險公司片面地認為績效管理是形式工作，只要達成總部分派的業績指標即可，至于績效管理應當由后勤部門負責。對績效管理理解不到位，常使得企業管理者不能準確判斷績效管理目的、內容以及方法等，頂層設計不合理，進而導致公司績效管理體系建設難度增加。

（三）績效考核結果運用不合理

保險公司管理制度中提出要將員工的績效考核結果與薪酬調整、晉升以及評優相掛鉤，但是實踐結果表明，大部分保險公司并未有效落實此項制度內容，績效考核結果并未得到充分、有效的應用。例如，雖然部分保險公司以漲薪或升職激勵員工努力工作，但是公司崗位數額有限，部分考核結果優異的員工無法獲得規定的獎勵，公司也未能及時調整獎勵措施，長此以往，公司便會出現人員士氣低迷，甚至還會出現人才流失的現象。

（四）績效溝通反饋機制不完善

績效溝通反饋機制不完善也是影響績效管理成效的主要問題。例如，A 保險公司使用E-HR 系統進行線上反饋，雖然員工可暢所欲言，但是調查訪問發現，該公司員工認為企業對自身工作不重視，使用這一系統僅是為了完成任務，而且該公司管理層并未針對反饋中的問題與員工進行一對一溝通，溝通反饋效果不強。分析以上案例可以發現，單方面的溝通反饋效果并不理想，員工未得到回復將繼續保持當前工作狀態，于公司績效而言單線反饋弊大于利［2］。

四、保險公司績效管理體系完善策略

（一）優化績效考核指標

保險公司制定績效考核指標時要結合常規的經營管理工作，注重各個層級的垂直溝通，績效管理要緊貼實際情況。要嚴格審核已定的績效考核指標，盡量不選取抽象難懂的詞匯命名績效考核指標，同時要詳細描述績效考核指標，以免員工對績效指標產生誤解，進而影響績效考核的準確性。保險公司也可讓員工參與績效指標設置，這能使其更好執行績效指標。保險公司之前的績效考核指標主要圍繞業績目標達成、管理質量和風險控制，而且業績指標占比約為75%、管理質量占比20%、風險控制僅占5%。績效考核傾向于公司的短期利益，未能充分考慮公司的長遠發展。優化保險公司的績效考核指標可從以下三個方面入手。第一，保險公司需要從長遠和持續發展的角度考慮優化績效考核指標，引用KPI 和平衡計分卡設計指標，分別從財務、運營、客戶、學習成長四個維度選取績效考核指標并設計其權重。保險公司的銷售環節是其發展的關鍵，因此需要將銷售和利潤增長率定為關鍵考核指標。在客戶維度，要將銷售額和市場占有率增長定為關鍵指標，以此嚴格要求銷售部和市場部人員。第二，優化并細化部門績效考核指標，針對各個部門的職能重新規劃考核指標，將保險公司的戰略目標分解至各個部門，避免出現“一刀切”按統一標準設計考核指標的問題，重點考慮部門職能的差異。比如銀保部門的主要業務是銀行保險業務，保險公司內部現有的營銷人員可滿足其業務需求，所以在設置銀保部門考核指標時可適當刪減關于人力和預算的指標。第三，優化員工績效考核指標。一是營銷人員，將上期業績完成率、本期業績完成率、團隊業績完成率等定為考核指標，并靈活設置考核周期，同時將考核周期與底薪和提成掛鉤，可以給予營銷人員一定的自由選擇權利，使其可以自主挑選考核周期，考核周期越短則底薪和提成越多，反之越少，以此激發營銷人員的工作激情。二是制定關于內勤管理人員的考核指標。市場中大多數保險公司的內勤人員離職率低，主要是因為公司的管理和福利制度相對完善，但這也從側面說明了保險公司的考核制度存在“一刀切”現象，按其他部門的統一標準對內勤人員進行考核，而部分考核指標與內勤人員的關系不大，導致其對績效的追求不強烈。針對此問題，保險公司應當按照內勤人員的工作實質制定KPI，并以季度為單位設置考核周期，嚴格實施員工考核，同時將年度360度測評與KPI 考核結合，按照40%和60%的比例通算績效，并評選優秀員工［3］。

（二）規范績效管理過程

績效考核指標設置完成后，需要立即落實，而落實過程中的監督管理則是保障績效管理體系發揮作用的關鍵。按照上級要求保險公司的績效管理工作需要全員的參與和配合，管理層要在正確理解績效管理后逐級傳遞，以確保各部員工準確了解績效管理內核。為避免保險公司的績效管理僅流于形式，公司應當加強過程管理，即對績效管理進行全過程監督和控制，協同監督和績效管理目標，確保績效目標順利實現。保險公司在績效管理過程中應當將監督工作列為常態化工作，對員工的日常工作進行監督，檢查其績效情況。同時，公司還可采用不定期抽查監督的方式，安排專業人員使用電話隨訪、郵件等方式檢查員工績效［4］。績效監管人員可根據具體的監督檢查結果進行績效輔導，給員工提供一定的幫助，減少績效考核指標不能按時達成的問題，同時，還可根據員工的工作進度，預測工作完成的時間和進度，為后期制定績效考核計劃夯實基礎。

（三）增加績效考核結果應用渠道

保險公司的績效考核結果應用不應該只局限于調整員工的薪資，公司還應繼續增加績效考核結果的應用渠道，具體應用渠道有以下兩種。第一，職位升降。在這一過程中需要注意公司崗位數量，在應用之前需要設置一定的限制條件，比如連續兩年被評選為優秀人才或者績效評價評分一直保持優秀標準的員工可擁有晉升資格，兩年內連續考核不合格的員工三年內不允許晉升。第二，培訓學習。保險公司可依據績效考核結果劃分培訓對象和內容，如根據員工的優勢和劣勢設計合理的培訓計劃，按照績效考核結果針對員工崗位、能力、工作態度改進培訓方向，并且在培訓后收集員工意見，持續優化培訓體系。

（四）健全績效溝通反饋機制

保險公司應當在正式考核之前與員工溝通，而且在考核之后要指出員工、部門、組織工作的具體問題，構建雙向溝通反饋機制。第一，考核前與員工溝通，了解員工是否明確績效考核流程、標準，同時獲取員工對績效考核的意見，經過充分的事前溝通與員工在績效考核工作中形成一致性，使員工認同績效考核標準和體系。第二，在考核后，公司要及時將考核結果反饋給相關員工，詳細指出其工作問題，回復員工提出的關于績效考核結果的疑問，使員工能夠清楚地認識到自身在工作中存在的不足，然后按照整改意見解決工作問題，從而快速提高工作效率。第三，保險公司可以進一步應用信息技術提高溝通反饋效率，如在公司的人力資源系統中利用大數據技術和人工智能技術，繪制員工的個人畫像，依據考核結果描繪員工的工作優勢和缺陷，然后根據個人畫像為員工提供精準培訓或將其調至合適的崗位，促使員工成長進步，以出眾的個人能力服務公司的長遠發展。

五、績效管理體系順利實施的保障措施

（一）建立績效管理小組

保險公司績效管理體系順利實施的重要保障是績效管理小組的領導，保險公司應加強績效管理小組職能建設，確保績效管理方案順利實施。績效管理小組要審核公司的績效管理制度，并監督制度落實情況，實時跟蹤績效管理執行中的問題，以提升績效管理的嚴肅性。績效管理小組成員應當包括管理、業務、人力資源等部門的人員。績效考核小組全權負責績效管理工作，具體包括績效計劃設計、績效考核標準制定、績效考核計劃實施，充分掌握各個部門的績效目標執行情況。

（二）加強宣傳培訓

保險公司所有員工都應該高度重視績效管理，員工對績效管理的態度會直接影響績效管理的最終實施效果。在實踐中，保險公司的管理層是績效管理的“舵手”和“船員”，也是績效評價的客體，在多重身份的影響下管理人員對績效管理的影響作用顯著。同時，企業員工是績效管理的執行者和考評對象，與績效管理實施成效關系密切，因此，保險公司人力資源部要定期組織培訓活動，深化員工對績效管理的認識，掌握績效管理實施的基本原則。

（三）建立績效評價結果運用跟蹤機制

保險公司要將績效管理融入各個經營環節，全面實施績效評價，同時，建立健全績效評價結果反饋機制。與此同時，保險公司仍需建立跟蹤機制，將績效反饋與評價結果運用跟蹤相聯系，督促被考評對象主動與考核者溝通績效目標完成情況，落實整改意見。績效考核評價準確指出了保險公司的經營管理問題，考核部門要將評價結果和整改意見反饋至相關部門，各部門要貫徹落實整改意見，以免后續經營過程中再次出現的相同問題。建立績效評價結果運用跟蹤機制是約束整改意見落實的有效手段，保險公司在績效管理過程中應當高度重視。

（四）完善績效監督機制

實施績效管理監督主要可從兩個方面入手。第一，監督績效管理主要負責人的工作，督導績效管理的人員容易受主觀思想影響，進而影響對各個經營環節真實績效的反映。因此，績效監督的重點內容之一是監督主管人員是否有序履行管理流程、績效輔導是否到位、考核方式是否合理等。保險公司要建立問責機制，防范徇私舞弊行為。第二，對績效管理實施過程進行監督，發現公司員工的工作行為與績效目標出現偏差時，監督人員要立即作出提醒，總結分析被考評人在績效管理中的表現，為后續的溝通和反饋夯實基礎。

（五）實時掌握績效管理情況

提高績效管理質量最關鍵的一步是監控和反饋，保險公司內的少數部門不愿意上級領導發現自身的工作失誤，因此會選擇瞞報，缺少主動績效反饋的積極性，進而對績效管理質量造成負面影響。在實際經營過程中，建議保險公司利用信息技術，實時跟蹤和監督各部門的績效管理情況，績效管理主管人員要定期調研、走訪，進入一線提出工作建議，指導各部門積極配合績效管理工作。

六、結語

保險公司的績效管理體系應當立足于實際情況，根據公司總部的績效管理通知、自身發展階段、組織架構、業務類型、外部環境等因素持續優化績效管理體系。在未來經營發展過程中，保險公司的各級管理層人員要清楚認知到績效管理的作用，確定績效管理的主體和對象，圍繞公司戰略目標設計績效管理方案，以有效提升企業員工、部門和組織的績效，提高公司業績和經營管理水平。