上海銀保監連發11張罰單：中行上海分行因“五宗罪”被罰540萬元，全行累計被罰約1.14億；農行也淪為重災區

非也

10月18日夜間，上海銀保監局發布11張行政處罰單，其中三家國有大行位列名單之列，合計7張。而中國銀行股份有限公司上海市分行（下稱“中行上海分行”）在此次三家披露行政處罰中被罰款最多，占比也是最大的。

行政處罰單顯示，中行上海分行處罰款540萬元；中國農業銀行股份有限公司上海市分行（下稱“農行上海分行”）及直接管理責任人處罰款合計80萬；中國郵政儲蓄銀行上海靜安區曹家渡支行（下稱“郵儲銀行曹家渡支行”）處罰款50萬。

《金融理財》初步整理后發現，中行及其各機構今年已收61張行政處罰表，最大一張罰單金額超過8千萬，累計被罰金額超億元；農行及其各機構已收到114張罰單，其中兩張均為420萬，累計被罰金額4101萬元；郵儲銀行累計113張行政處罰表，最大一張為4550萬元，累計被罰金額7376.677425萬元。

中行上海分行收最大罰單，全行年內被罰1.14億元

日前，上海銀保監局公開發布11張行政處罰單，涉及到三家國有大行：中行、農行、郵儲銀行。三家中中行此次被罰金額最多，涉及五項違法違規事實，共計被罰歀540萬元，以下為具體違規事實：

（一）2017年至2020年，該分行個人貸款業務內部控制嚴重違反審慎經營規則。

（二）2.2017年至2020年，該分行發放部分首付款比例不符合條件的個人住房貸款。

（三）2017年至2020年，該分行部分個人貸款資金違規用于購房或違規流入資本市場。

（四）2019年1月至9月，該分行某應付賬款融資業務存在以貸收費的違規行為。

（五）2020年6月，該分行某信用證議付融資款違規流入資本市場。

同時，程瑤負主要管理責任被警告。

值得注意的是，今年以來，中行一共收到61張行政處罰單，罰款金額累計超過億元達到1.14億元。按照被罰行為類型，貸款審查不盡職及內部控制違反審慎經營出現次數偏多。該行目前最大罰單就來自中行總公司，涉及36項違法違規行為被處罰款8761.355萬元，以下為具體罰單違規事項。

一、向未納入預算的政府購買服務項目發放貸款

二、違規向關系人發放信用貸款

三、向無資金缺口企業發放流動資金貸款

四、存款月末沖時點

五、為無真實貿易背景企業簽發銀行承兌匯票

六、貸款管理不嚴，信貸資金被挪用

七、票據貼現資金直接回流至出票人或其關聯人賬戶

八、理財產品質押貿易融資業務風險控制有效性不足

九、超比例發放并購貸款

十、向未經備案的跨境并購業務提供并購貸款

十一、違規為私募股權基金收購境內企業發放并購貸款

十二、超授權期限辦理匯出匯款融資業務

十三、與名單外交易對手開展同業業務

十四、違規為他行開立投融資性同業賬戶

十五、以同業返存方式不當吸收存款

十六、自營和代客理財業務未能實現風險隔離

十七、面向一般客戶銷售的理財產品投資二級市場股票

十八、未按規定向投資者充分披露理財產品投資非標準化債權風險狀況

十九、違規向四證不全房地產項目提供融資

二十、理財資金違規用于支付土地款或置換股東購地借款

二十一、理財資金違規用于土地儲備項目

二十二、理財非標融資入股商業銀行

二十三、理財非標融資用于商業銀行注冊驗資

二十四、超授信額度提供理財非標融資

二十五、買入返售業務標的資產不合規

二十六、個人住房貸款業務搭售保險產品

二十七、單家分支行代銷3家以上保險公司保險產品

二十八、主承銷債券包銷余券未通過風險處置專戶處置

二十九、通過平移貸款延緩風險暴露

三十、債券投資業務未分類，表內人民幣債券未計提減值準備

三十一、與資產管理公司合作設立有限合伙基金，不潔凈轉讓不良資產

三十二、遲報案件信息

三十三、案件問責不到位

三十四、提供質價不符的服務

三十五、違規收取福費廷風險承擔費

三十六、違規向部分已簽約代發工資客戶收取年費

農行領兩張400余萬罰單，郵儲因非保本理財被罰4550萬

除了中行，另外兩家國有大行——農行及郵儲銀行也因不同違法違規事實被開出罰單。

10月18日公布的部分行政處罰顯示：農行上海市分行因2019年8月某并購貸款嚴重違反審慎經營規則，責令改正，并處罰款50萬元；柳元首對上述違法違規行為負有直接管理責任被警告并處罰款20萬元；姜曉華對上述違法違規行為負有直接管理責任被警告并處罰款10萬元。

郵儲銀行曹家渡支行因2017年1月至2020年12月，員工行為管理嚴重違反審慎經營規則，被責令改正，并處罰款50萬元；丁承豪負直接責任，被禁止從事銀行業工作五年。

據《金融理財》不完全統計，截止到目前，農行及其機構合計收到114張行政處罰表，罰款金額累計4101萬元；而郵儲銀行累計113張行政處罰表，罰款金額累計7376.7萬元。

其中，農行中共有兩張420萬的罰單，分別來自今年年初該行總公司1月29日因發生重要信息系統突發事件未報告 、制卡數據違規明文留存 、生產網絡、分行無線互聯網絡保護不當、數據安全管理較粗放，存在數據泄露風險、網絡信息系統存在較多漏洞、互聯網門戶網站泄露敏感信息等六項違法違規事實被罰420萬；另外一張出自云南省分行，涉及13項違法違規事實被處罰款420萬。

一、未經任職資格核準履行高級管理人員職責

二、違規收費

三、違規辦理借名貸款，變相為房地產企業融資

四、違規發放無實際需求的流動資金貸款

五、違規辦理借款主體不合規的貸款

六、違規通過非房地產開發貸款科目向房地產開發企業發放貸款

七、信貸資金用途監控不力，流動資金貸款用于購買本行理財產品

八、向關系人發放信用貸款

九、個人貸款管理不審慎，貸款資金流入限制性領域、轉借他人（企業）使用、轉定期存款

十、辦理經營性物業貸款不審慎，貸款資金用于支付土地出讓金及購買本行理財產品

十一、違規辦理無真實貿易背景的貼現業務

十二、未按監管要求在增值稅發票正面加注已承兌信息

十三、違規發放虛假按揭貸款

另外，郵儲銀行最大罰單來自銀保監會針對該行部分分行為非保本理財產品出具保本承諾、出具與事實不符的理財投資清單等多項違法違規行為，依法予以罰款4550萬元。

一、同業投資業務接受第三方金融機構信用擔保

二、買入返售項下的金融資產不符合監管規定

三、信貸資產收益權轉讓業務接受交易對手兜底承諾

四、同業投資按照穿透原則對應至最終債務人未納入統一授信管理

五、個別產業基金同業投資業務違規投向股權

六、同業投資投前調查不盡職

七、資金違規支付股票定向增發款

八、同業投資資金（通過置換方式）違規投向“四證”不全的房地產項目

九、債務性資金用作固定資產投資項目資本金

十、資金違規通過融資平臺公司為地方政府融資

十一、未進行資金投向風險審查和合規性審查

十二、理財投資收益未及時確認為收入

十三、部分分行為非保本理財產品出具保本承諾

十四、出具與事實不符的理財投資清單

十五、投資權益類資產的理財產品違規面向一般個人客戶銷售

十六、理財投資接受第三方銀行信用擔保

十七、代客理財資金用于本行自營業務，未實現風險隔離

十八、理財產品相互交易，未實現風險隔離

十九、通過基礎資產在理財產品之間的非公允交易人為調節收益

二十、理財風險準備金用于期限錯配引發的應收未收利息墊款

二十一、使用非代客資金為理財產品墊款

二十二、未在理財產品存續期內披露非標資產風險狀況發生實質性變化的信息

二十三、未按照《保險兼業代理協議》約定收取代銷手續費

二十四、債券承銷與投資業務未建立“防火墻”制度

二十五、部分重要崗位人員未按照規定期限輪崗

二十六、未按規定披露代銷產品信息