供給側改革背景下中小企業國際貿易融資路徑研究

文/程志(天津花生好車信息科技（集團）有限公司)

供給側改革是為了適應國內外經濟發展情況在近幾年提出的，伴隨著國際貿易的發展壯大，中小企業參加對外貿易的趨勢越來越明顯，中小企業為促進國內外貿易作出了不小的貢獻，但是，中小企業在國際貿易融資方面卻遇到了問題。由于國際政治格局的變化，不少國家出現了政局不穩的問題，導致中小企業國際貿易融資受到影響，面對中小企業國際貿易融資提出合理化建議是本文重點要闡述的問題。

一、現階段我國中小企業貿易融資存在的問題

（一）扶持性政策效果不佳

在現階段國際貿易的發展之下，中小企業始終扮演著重要的角色，由于中小企業的行業特殊性往往起著國有企業在國際貿易上不能起的作用，為了改善國內與國外貿易的發展環境，國家出臺了很多與貿易相關的政策，這些政策的出臺是為了幫扶中小企業能夠在對外貿易中取得良好的貿易效果[1]，為國家經濟的發展作出自己的貢獻。但是從實際效果來看，扶持性政策并沒有起到多大的幫扶效果，對于中小企業的融資依舊沒有幫得上忙，在國際融資方面，中小企業的劣勢進一步凸顯。

金融服務體系的不完備，使得中小企業在融資方面沒有發言權，長期下去會嚴重打擊中小企業在國際貿易中的融資信心，不利于中小企業的發展。

（二）審批流程復雜

隨著國際經濟形勢的不斷發展變化，中小企業在融資的過程中普遍感覺到國際貿易融資審批流程繁雜，出于國際貿易融資風險考慮，銀行在貸款等業務上設定了很多限制措施，因為銀行要考慮中小企業在國際貿易融資當中的風險，要對國際貿易融資進行全面、詳細的了解之后才可以審批給中小企業貸款，在業務上，有的銀行對融資形式不夠嚴格，在業務操作上也不夠規范，導致中小企業在國際貿易融資過程中受到諸多的限制。除此之外，銀行在了解企業信息的時候沒有根據企業自身發展的情況進行理性、客觀的了解，加上各種各樣的審批，耽誤了中小企業的最佳國際貿易融資時間。

（三）中小企業資本投入有限

中小企業在資本投上入的不足，使得中小企業在國際貿易融資層面受到了巨大的阻力。在我國有數以萬計的中小企業，但真正能夠稱得上優質企業的中小企業少之又少，中小企業在資金投入上的不足直接制約著企業創新能力的開展。在面對市場激烈競爭的時候，企業的資本投入不足不利于企業抗擊市場經濟條件下的經濟波動，尤其是在國家市場當中，現階段的國際金融市場跨國公司的不斷發展，帶來了市場壟斷，嚴重影響了中小企業的成長[2]。我國的中小企業主要是以勞動密集型和資源密集型企業為主，導致中小企業無法掌握核心技術，在近兩年的中美貿易摩擦中可見一斑，美國政府對中國極限施壓，目的就在于讓中國放棄核心技術的研發，作為中小企業，在核心技術上的缺失是不利于其長期發展的。

（四）中小企業國際貿易融資缺乏專業技術人才

企業想要發展壯大，就需要專業的技術人才，在國家貿易融資過程當中，有些企業沒有專門的國際貿易融資人才，在這樣的情況下中小企業在國家貿易融資上遇到困難不能解決，在內部就已經出現了問題。有的中小企業管理者也沒有國際貿易融資方面的專業知識和融資經驗，一味地跟隨大流進行國際貿易融資，試想這樣的國際貿易融資會取得了良好的效果嗎？答案當然是否定的。

中小企業的融資始終存在著不確定性，在現代化市場經濟的大潮下，沒有企業可以確保自身的發展不會受到沖擊，缺乏國際貿易融資專業人才，會使融資活動承受巨大的市場風險，歷史和現實告訴中小企業，企業的融資成功與否直接關系到企業的生存，為了將融資風險降到最低，中小企業應該引進或培養融資人才，讓融資人才應用專業知識，將國際貿易融資風險降到企業可以承受的范圍之內。

二、供給側改革下中小企業國際貿易融資的具體途徑

（一）中小企業加強自身制度建設

中小企業在國際貿易融資當中想要獲得好的融資效果，就需要加強自身的制度建設，通過制度建設可以有效解決中小企業內部面臨的問題，因此中小企業需要從思想上重視自身企業的制度建設，落實到企業行動上，才能更好地發揮作用。中小企業在加強自身制度建設當中，需要著重完善和加強財務制度。財務制度是企業發展的基石，良好的財務制度可以有效規避和防范金融風險，在財務制度建立和完善過程中重點突出流動資產管理、現金管理、存貸管理、銀行存款管理、應收賬款管理等等[3]，這樣能夠使企業的財務管理制度更加科學。

中小企業大多數是家族式企業，要努力實現中小企業的社會化管理。中小企業管理決策層需要時刻注意企業面臨的資金風險，只有將資金風險降到最低才能保持企業的正常運轉，從而更好地開展國際貿易融資工作。

在人才培養機制方面，中小企業要建立健全人才培養機制，加強人才的儲存和培養，在國家貿易融資上才能發揮人才優勢。

（二）借鑒發達國家國際貿易融資經驗

在中小企業國際貿易融資方面，發達國家由于經濟實力雄厚，資金周轉相對于發展中國家而言比較容易，因此有很多我國需要學習的地方。

發達國家的國際貿易融資的主要特點在于，在資金方面，由國家預算資金的規模和使用率，中小企業的國際貿易融資所需要的資金主要是國家承擔，這就保證了中小企業有足夠的資金進行融資活動，客觀上減輕了國際貿易融資方面的經濟壓力。

此外，在中小企業的國家貿易融資上，還可以由私人籌集資金或者由地方籌集資金，保證中小企業的國家貿易活動。發達國家國際貿易融資堅持外貿出口融資，需要購買自己國家的商品以及設備，這樣一來可以擴大國際貿易出口[4]，有利于本國的經濟發展。在發達國家中小企業的國際貿易融資過程中，競爭激烈始終是其主要特點，發達國家由于經濟規模程度化高，在國際信貸市場上掌握著話語權，為了使本國的中小企業在國際貿易融資上保證絕對優勢，通過混合貸款的方式為發展中國家進行貸款，這就使發展中國家的中小企業國際貿易融資在資金上依靠發達國家，在國家貿易融資上賺到的利潤有相當一部分落入發達國家手里，以此償還債款。

為此，為了借鑒發達國家的中小企業國際貿易融資經驗，需要走中國特色的國際貿易融資道路，將外國的國際貿易融資經驗，與中國的具體經濟發展情況結合起來。

（三）培養專業的國際貿易融資人才

中小企業在面臨國際貿易融資風險的時候，很多情況下不能預測國際貿易融資風險，從專業性上講還是缺乏專業的國際融資方面的人才。

為此，中小企業應該在招聘的時候，將國際貿易融資人才的招聘放在重點位置，用高薪酬或者關鍵職位吸引人才的注意力，中小企業有了國際貿易融資人才，企業抗擊風險的意識會不斷強化，從而使企業在國際貿易融資當中少走彎路。對于高校而言，培養國際貿易方面的應用人才是高校的責任和使命[5]，在國際貿易人才的培養上，需要將不同專業進行細致劃分，國際金融專業的學生專門研究國際金融方面的知識，國家貿易方面的學生專門鉆研國家貿易方面的知識。除此之外，加強國際貿易學生的實訓，開展實訓活動可以使學生的專業知識得到加強和應用，有利于未來走向國際貿易崗位而提前做好準備。總而言之，高校應該多方面培養國際貿易方面的人才，為中小企業輸送高技能、強知識的高等人才。

中小企業內部也需要開展國際貿易融資方面的培訓，培訓內容要多樣化，不僅有國家貿易融資方面的專業知識，還需要開一些具體的培訓課程，如國際信貸、國際金融、國際投資等等，這些與國際貿易融資方面的知識都需要在培訓課程內容當中有所體現。另外，在培訓的時候，還需要加強法律方面的培訓學習，讓融資人員在法律的軌道上進行國際貿易融資方面的工作。通過系統的培訓可以強化業務人員的風險意識，提高其國際貿易融資知識和技能，以便在實際工作中不斷積累國際貿易融資經驗，了解國際貿易市場的運行，培養其國際貿易融資方面的洞察意識，從而進一步識別和防范企業在國際貿易融資方面所面臨的風險。

（四）增強資金供給方和借貸方之間的溝通

在國際貿易融資方面，中小企業需要了解銀行的貿易融資業務、銀行審批貿易融資條件等等，了解銀行在國際貿易融資的相關政策和條件，可以使中小企業在辦理國際貿易融資貸款的時候減少盲目性。因為中小企業的國際貿易融資貸款主要由銀行來進行審批，為了能夠使國際貿易融資貸款在規定的時間內辦理完，就需要企業將自己的具體情況真實地報告給銀行，企業的經營狀況是否良好，有沒有負債，未來的發展趨勢是怎么樣的，企業負責人都需要詳細地說明，最好將這些信息做成電子材料保存下來[6]，之后再打印出來，呈送給銀行，讓銀行對公司有了深入了解以后，在沒有重大問題的情況下，銀行對企業的貸款是支持的，這樣國際貿易融資貸款就有了銀行貸款支撐，企業在保持良好的信用前提下，按照國家規定的貸款利息進行后期還款，從而使自己的企業形象維持在良好的水平，有利于未來繼續在銀行貸款工作的有效開展。

增強資金供給方和借貸方之間的溝通，銀行也需要做一些工作，在供給側改革背景下，中小企業在國際貿易融資上有很多困難，解決這些困難，需要銀行的大力支持，因此，銀行在中小企業的國際貿易融資工作上需要根據國內外貿易市場，了解中小企業在國際貿易融資所需要的貿易融資產品，依據國際貿易市場新形勢、新行情，開發和研制適用于中小企業在國際貿易融資過程中所需要的新的貿易融資產品。

（五）加強政府調控力度

政府在中小企業國際貿易融資上的作用是非常大的，政府制定的政策會對中小企業在國際貿易融資上有直接的影響，為此，政府需要加強調控力度。各地政府需要在政策和法律上支持中小企業國際貿易融資工作，對不適用于新時代供給側改革背景下，中小企業國際貿易融資方面的法律法規、政策文件，應該堅決廢除，對有關中小企業貿易融資過程中的法律漏洞要及時補充和完善，為中小企業在國際貿易融資遇到的障礙要清除干凈，為中小企業提供良好的融資環境，讓其在扶持政策的優良環境下，進行國際貿易融資。

與此同時，政府還需要拓展中小企業的融資環境。受經濟發展條件、企業自身的經營狀況的制約，我國的中小企業在融資渠道上非常單一，主要靠銀行的間接融資來進行國際貿易融資活動，在這種單一的融資渠道上會使得中小企業面臨很多壓力，尤其在企業經營不景氣的情況下，銀行的間接融資渠道會傾向于發展良好的企業。所以，需要政府加強宏觀調控，構建多元化的融資渠道，將單一的銀行間接融資渠道，拓展成具有社會主義特點的群體化的融資渠道，這一點需要學習外國的中小企業融資經驗，將私人籌措資金與社會籌措資金結合起來，幫助中小企業能夠籌集到進行國際貿易融資所需要的資金，從而保證中小企業在國際貿易當中的優勢不被外國公司所替代。

三、結束語

在我國經濟發展狀況前景大好形勢之下，中小企業的國際貿易融資扮演著經濟發展的重要角色，在供給側改革的過程中，如何將中小企業的國際貿易融資風險降低到企業可以承擔得起的范圍之內，是一個亟須解決的現實經濟融資問題，國際貿易的重要性對一個國家而言非常重要，國家出臺相關的政策支持中小企業的國際貿易融資是明智之策，為了使中小企業在國際貿易融資中獲得大多數國家和民眾的支持，仍然有很長的路要走。