揭秘金融詐騙套路：這兩種手段最常見

⊙佚 名

近年來，以電信網絡詐騙為代表的網絡犯罪迅速發展，詐騙手段不斷翻新，令人防不勝防。到底金融詐騙有哪些“套路”？筆者帶大家一起來了解一下。

融360《維度》此前發布調查數據顯示，在種類繁多的金融詐騙中，通過電話、短信通知“活動中獎”“稅費退返”等形式的電信詐騙所占比例最高，有46.73%的受訪者表示曾遭遇過這種情況。排名第二的則是“高收益、低風險”的投資理財詐騙，43.93%的受訪者表示曾遭遇過。

“現在的詐騙手段太高明了，讓人防不勝防。那些個中獎短信點進去，看起來都很官方、很正式，誰能想到是假的呢！”家住北京市海淀區的張大爺懊悔地說道。

就在不久前，張大爺曾收到一條中獎短信，點入鏈接網站后，按提示輸入了個人信息，包括身份證號和姓名。隨后對方打來電話，要求張大爺向對方指定賬號先打入一萬元的稅收和保證金才可以領獎，但張大爺匯款后再打電話，對方卻已經關機，最終才發現是上當。

在號稱高收益、低風險的投資理財詐騙中，最臭名昭著的詐騙方式，就是“東南亞殺豬盤”。這種特殊的金融詐騙行為是披著“愛情”的外衣，向都市年輕男女伸出罪惡之手，以投資為名誆騙受害者從事網絡博彩。實施詐騙的“俊男美女”可能只是躲在東南亞國家的十幾歲小伙子，他們將目標人當作“幼豬仔”，把培養感情稱為“養豬”，一旦感情培養積累到位，就對“豬”痛下殺手，攜款消失。

上海的高級白領王莉莉就不幸中了招。通過婚戀網站，她認識了“在美國做投資工作”的趙先生，對方英俊多金、性格溫柔、陽光幽默，堪稱“完美男友”。緊接著，趙先生向王莉莉介紹了一個線上博彩網站，美曰“投資”。最初，王莉莉很謹慎，注入線上網站的金額都較小，大體上收益不錯。隨后，趙先生以玩票大的為由，說服王莉莉將收入全部注入網站中，卻血本無歸，趙先生也隨之銷聲匿跡。

此外，根據融360《維度》調查，曾遭遇到冒充銀行人員、冒充公檢法、冒充企業客服人員、冒充親友等詐騙行為的受訪者分別占到22.74%、22.74%、22.43%以及18.07%。

在地域方面，中國不同地區常見的金融詐騙類型也各不相同。調查結果顯示，在華中、華北和華南地區，分別有48.28%、46.97%、43.18%的受訪者曾遇到號稱低風險、高收益的投資理財詐騙行為，投資騙局是這三個地區最常見的詐騙手段。在華東、西北和東北地區，最常見的詐騙方法則是通過電話、短信發布“活動中獎”“稅費推返”的信息，分別有50.41%、47.06%、52.17%的受訪者表示遇到過這種情況。

人們都是通過什么渠道接觸到這些金融騙局呢？調查發現，將近90%的受訪者表示，通過電話或短信方式接觸到金融詐騙。有56.9%的受訪者則是通過微信、微博等社交媒體平臺收到詐騙信息。近幾年，短視頻、直播等娛樂方式廣受歡迎，有13.86%的受訪者表示，通過抖音、快手等短視頻直播平臺接收到詐騙信息。

值得注意的是，所有遭遇到金融騙局的受訪者中，有超過四分之一的人被騙局所傷害，產生了后續的經濟損失。受騙人群中，18～22歲群體較高的受騙率引人矚目，有42%的受訪者表示曾因遭遇詐騙而遭受損失。在23～29歲、30～39歲、40～49歲、50～59歲的人群中，因詐騙而遭受損失的比例分別為26.51%、23.81%、22.58%和28.57%。

其中，有28.13%的男性受訪者表示曾上當受騙，但遭受同樣經濟損失的女性則是25.90%。

在深圳上大學的王強就曾是冒充熟人詐騙的受害者。2019年7月，他的高中同學通過微信找到他，向他借走1500元。“那個人是通過高中同學群加的我，名字頭像都對得上號，我就沒有懷疑。誰能想到居然是騙子。”幾個月后，王強再發信息，發現已經被刪除。最終在微信群里對質，才發現那是個偽裝成自己同學的騙子。

從全國范圍看，各個地區受騙的比例也各不相同。調查結果顯示，在遭遇金融騙局的人群中，華南、華中地區受騙人群比例最高，都超過了30%，分別達到38.24%和34.78%。西北地區受騙比例則居于全國末位，只有6.67%。

那么受騙人群遭受的經濟損失有多嚴重？超過半數的受訪者受騙金額在3000元及以下，19.44%的受訪者受騙金額在3000～5000元之間，損失金額超過一萬元的受訪者達到12.5%。

根據《最高人民法院關于詐騙罪的司法解釋》，利用電信網絡技術手段實施詐騙，詐騙公私財物價值三千元以上、三萬元以上、五十萬元以上的，應當分別認定為刑法第二百六十六條規定的“數額較大”“數額巨大”“數額特別巨大”。在刑法中，詐騙公私財物，數額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或單處罰金。

這是否意味著詐騙金額在3000元以下就無法定罪量刑呢？業內人士表示，“顯然不是，為了更好地防范詐騙案件的發生，《最高人民法院關于詐騙罪的司法解釋》還規定，二年內多次實施電信網絡詐騙未經處理，詐騙數額累計計算構成犯罪的，應當依法定罪處罰。”

遭受經濟損失后，不同群體的處理方式也不盡相同。有43.06%的受訪者選擇自認倒霉，就當花錢買教訓；34.72%的受訪者選擇馬上報警立案；22.22%的受訪者選擇向親友尋求幫助。其中，年齡越大的人越傾向于向警方報案，年齡越小的人，則越傾向于自認倒霉和向親友求助。

此外，數據顯示，將近80%的人遭受詐騙后并沒有追回任何損失，只有20%的受訪者表示有追回部分損失，而追回全部損失的人為0。在眾多受騙的原因中，超過半數的受訪者認為是因為自身防騙意識薄弱，沒有及時看清真相。只有15%的受訪者認為是因為騙子太過狡猾，讓人難辨真假。

（摘自《經濟日報》）