綠色金融改革創新試驗區試點情況綜述

王曉凌

黨的十八大提出綠色發展理念，把綠色發展作為必須堅持的重要發展理念。綠色發展離不開金融支持，國務院部署5省區建綠色金融改革創新試驗區，本文對各試驗區金融組織體系構建、政策支撐體系建設、產品及服務體系創新、綠色基礎設施建設、配套政策支持各五方面工作進行綜述，總結其方法和取得的成效，以期為各地推動金融支持綠色發展提供思路。

一、構建綠色金融組織體系

浙江省已設立39家綠色專營支行，60個綠色金融事業部，1個綠色保險產品創新實驗室，湖州市成立全國第一家綠色金融事業部、第一家綠色專營銀行;截至2021年一季度，廣東省內金融機構共設立26家綠色金融事業部或綠色金融專營組織;江西贛江新區設立7家“綠色支行”，3家綠色金融事業部，3家綠色保險創研機構入駐新區，建成綠色金融示范街，成立綠色金融服務、綠色保險產品創新和綠色金融評價認定三個中心;貴州省共9家金融機構成立綠色金融事業部，3家國有銀行設立“綠色金融支行”，建成全國首個“綠色金融”保險服務創新實驗室;截至2020年底，新疆三地試驗區共有59家銀行業金融機構綠色專營機構，7家非銀行業金融機構綠色專營機構，銀行業金融機構綠色專營機構實現全覆蓋。

二、強化政策支撐體系

（一）浙江省

央行等聯合發布《浙江省湖州市、衢州市建設綠色金融改革創新試驗區總體方案》;在全國率先發布《關于金融支持碳達峰碳中和的指導意見》，出臺《關于金融支持浙江經濟綠色發展的實施意見》《浙江銀行業保險業支持“6+1”重點領域 助力碳達峰碳中和行動方案》，在全國率先發布地方綠色技術規范10余項。湖州市出臺《建設國家綠色金融改革創新試驗區的若干意見》，制定《湖州市綠色金融發展“十三五”規劃》，印發《湖州市政府采購支持綠色建材促進建筑品質》;衢州編制《衢州市“十三五”綠色金融發展規劃》《綠色金融納入“雙支柱”政策框架暫行辦法》。

（二）廣東省

央行等聯合發布《廣東省廣州市建設綠色金融改革創新試驗區總體方案》;率先出臺《廣東省廣州市建設綠色金融改革創新試驗區實施細則》;廣州市出臺《關于構建綠色金融體系的指導意見》《關于促進廣州綠色金融改革創新發展的實施意見》，發布《廣東省廣州市綠色金融改革創新試驗區綠色企業、綠色項目認定管理辦法（試行）》;花都區出臺支持綠色金融和綠色發展“1+4”配套政策體系，隨后區市場監督局制定出臺支持綠色金融企業創新發展九項措施，推出《服務廣州市花都區綠色金融產業發展稅收優惠政策匯編》，制定106條地稅優惠政策助力綠色金融發展。

（三）江西省

央行等聯合發布《貴州省貴安新區建設綠色金融改革創新試驗區總體方案》;相繼出臺《江西省“十三五”建設綠色金融體系規劃》《關于加快綠色金融發展的實施意見》《贛江新區綠色金融改革試驗區實施細則》，形成了長中短期搭配、金融財稅產業融合的地方政策框架體系。省銀監局制定《綠色信貸工作考核評價及差別化監管暫行辦法》《江西銀行業綠色信貸工作實施意見》;人民銀行南昌中心支行印發《關于加強運用貨幣政策工具支持贛江新區建設綠色金融改革試驗區的通知》，制定《關于發展綠色信貸推動生態文明建設的實施意見》《關于綠色金融重點推進的試驗任務》等政策指導意見;環保廳印發《江西省企業環境信用評價及信用管理暫行辦法》;贛江新區發布《綠色金融標準體系》。

（四）貴州省

央行等聯合發布《貴州省貴安新區建設綠色金融改革創新試驗區總體方案》;省政府印發《貴安新區建設綠色金融改革創新試驗區任務清單》，提出建立多層次綠色金融組織機構體系、加強綠色金融產品和服務方式創新、拓寬綠色產業融資渠道等12大任務，發布《關于支持綠色信貸產品和抵押品創新的指導意見》;貴州省地方金融監管局與貴安新區管委會聯合發布《綠色金融項目標準及評估辦法（試行）》，明確重大綠色項目評估辦法及程序，減少金融機構對接綠色項目的識別成本。

（五）新疆

央行等聯合發布《新疆維吾爾自治區哈密市、昌吉州和克拉瑪依市建設綠色金融改革創新試驗區總體方案》;自治區政府出臺《關于自治區構建綠色金融體系的實施意見》，明確了綠色金融發展的總體要求、工作目標和重點支持領域，提出了27條具體措施;人行烏魯木齊中心支行印發《貨幣政策工具支持綠色金融改革創新試驗區綠色經濟發展實施細則（暫行）》，通過貨幣政策、宏觀審慎評估和準備金優惠政策等，支持金融機構綠色金融資金供給。

三、產品及服務體系創新

（一）浙江省

浙江銀行業金融機構探索排污權、碳交易權等抵質押融資業務，推廣一系列綠色金融產品，如：“兩山貸”、綠色園區貸、生豬活體抵押貸等。

湖州創新推出“綠色園區貸”等產品;市政府部門與當地電力公司創新推出“能源碳效碼”，并聯合銀行推出“能源碳效貸”，為納入“能源碳效碼”管理的企業融資提供利率優惠;德清創新推出基于單個項目生態價值核算結果的GEP綠色金融貸;長興農商行推出“輕紡行業轉型升級貸”，并根據企業實際創新融資擔保方式。

衢州首創生豬保險與無害化處理聯動模式;大力推廣五水共治貸;創新推出排污權質押貸、合同能源管理貸、天然氣分布式項目貸、金屋頂光伏貸等綠色信貸產品;創新“安環險”，為傳統工業轉型升級保駕護航;全國首創“優化用電營商環境綜合責任險”;組建信?；?，與省擔、國擔公司以及14家銀行建立風險分擔機制。

（二）廣東省

廣東省花都區創新推出碳排放權抵質押融資金融產品;設計“綠色e銷通”業務模式;建設銀行花都分行創新了“綠色租融保”業務模式，支持廣州新能源公交車置換;創設“電樁融”產品，支持新能源汽車充電站場建設;創設“綠色可轉換為股票（股權）的公司債券”，實現多層次資本市場的全鏈條覆蓋;興業銀行廣州分行創新資產證券化項目融資服務，幫助廣州地鐵集團注冊發行資產支持票據產品（ABN），有力支持了粵港澳大灣區互聯互通和清潔交通產業發展。

（三）江西省

江西省創新推出“綠票融”等特色金融產品;利用財政資金杠桿作用，在全國首創“財園信貸通”和“惠農信貸通”等金融產品，擴大創業擔保貸款發放;推出“云電貸”“掌上微貸”“微企貸” “云企鏈”“智享貸”“訂單通”等符合民營中小企業融資特點的金融產品。興業銀行南昌分行采用“投行+商行”模式，支持孚能科技成為江西首家科創板上市公司;興業銀行贛州分行創新推出風控產品;建設銀行江西分行聯合省林業局推出“林農快貸”，是全國首個基于林業大數據的線上林農普惠信貸產品;人保財險江西省分公司研發推出農業特色保險產品——南豐蜜桔低溫凍害氣象指數保險;中航信托等聯合設立全國首單碳中和主題綠色信托計劃;江西水投集團成功發行3億美元高級無抵押綠色境外債券，是全國綠色金融改革創新試驗區的首單綠色境外債。

（四）貴州省

貴安新區金融機構通過綠色信貸審批專項通道服務綠色客戶，助推地方綠色發展。例如，農行貴安支行和平壩信用社采用“信用擔保+抵押后置”模式，支持試驗區綠色建筑和綠色交通項目建設;貴安新區運用PPP融資模式，解決了海綿城市試點兩湖一河項目融資問題;運用綠色資產證券化方式，支持清潔供暖和助力清潔能源發展;采用單株碳匯精準扶貧方法，實現綠色扶貧與生態補償相結合。

（五）新疆

工商銀行昌吉州分行開發數字信用憑據融資業務，助力智能電網產品和裝備制造;克拉瑪通過“銀團貸款+電費收費權質押”方式支持國電投新疆公司風電項目;昌吉農商行開展供應鏈綠色金融業務，為核心企業上下游客戶提供金融業務，推動當地綠色農業發展。新疆引入綠色金融智庫，推動試驗區與中國金融學會綠色金融專業委員會等5大智庫開展戰略合作。在全國五省試驗區中率先建立綠色項目庫管理制度。建立綠色金融同業自律機制，制定形成全國首個自律機制工作指引和公約。

四、綠色基礎設施建設

（一）浙江省

湖州市打造綠色金融綜合服務平臺，包括“綠貸通”“綠融通”“綠信通”三個金融服務子平臺，為綠色企業提供銀行信貸、融資擔保、政策申報、資本對接和綠色認定等“一站式”金融服務。衢州搭建綠色金融服務信用信息平臺（衢融通），開發金融機構碳賬戶管理系統，在全國率先建成農信系統綠色銀行服務平臺，設計開發全國首個綠色貸款專項統計系統，有效解決綠色信貸統計難的問題。

（二）廣東省

央行廣州分行依托“粵信融”平臺，推動廣州開發建成綠色融資對接系統，集企業綠色項目申報、推薦、融資需求發布以及與金融機構融資對接等多項功能為一體。

（三）江西省

“綠色企業信息平臺（一期）”上線，旨在建設綠色企業信息數據庫。目前，省內企業可以通過省金融監管局網站鏈接登錄綠色企業信息平臺，注冊并填寫企業相關信息。下一步，中心將繼續完善“綠色企業信息平臺”建設，通過技術驅動整合形成江西綠色企業數據庫、綠色金融產品數據庫，為省內綠色金融服務機構提供服務支撐。

（四）貴州省

貴安新區依托大數據打造綠色金融綜合服務平臺，實現了“綠色項目認證”“綠色金融產品服務”“財政支持激勵政策”“企業環境信息披露”的“四位一體”動態管理。

（五）新疆

2019年8月，新疆首家綠色金融與科技創新管理中心在昌吉國家高新區成立，該中心通過綠色金融支持推進綠色農業、綠色能源、綠色交通、綠色建筑建材等產業快速發展，促進傳統優勢產業轉型升級。昌吉州創新工作方式，通過“云簽約”“云推介”“云洽談”“云訂單”等“云”上操作助力綠色企業和項目發展。

五、配套政策支持

（一）浙江省

浙江省財政每年安排專項資金用于綠色信貸貼息、綠色金融機構培育、綠色產品和服務創新等方面。2018年，人民銀行杭州中心支行出臺推進全省綠色金融發展的實施意見，提出三年發展目標和21 條舉措。湖州制定“綠色金融25條”“金融10條”等配套政策。衢州設立了綠色產業引導基金，啟動“綠色金融資金風險池”項目，將綠色金融指標納入財政資金競爭性存放評價指標體系，綜合運用多種貨幣政策工具引導金融機構加大對綠色低碳領域的信貸支持。

（二）廣東省

廣州市人民政府辦公廳發布關于促進廣州綠色金融改革創新發展的實施意見（下稱“實施意見”），意見提出對金融機構落戶最高獎勵2500萬元，對金融機構總部和專業子公司最高獎勵200萬元;對上年度綠色貸款余額增量達到25億元（含）以上的銀行機構按比例給予最高不超過100萬元的獎勵。利用市科技型中小企業信貸風險補償資金池資金補償合作銀行貸款本金損失。鼓勵綠色企業在資本市場融資，給予綠色企業上市、掛牌交易等、股權質押融資等提供一次性補貼。按標準發放綠色人才補貼。

（三）江西省

省財政統籌金融業發展等專項資金，對綠色信貸進行貸款擔?；蛸N息，對綠色債券認證費用、發行評估費用、環境污染責任險保費等給予費用補貼，根據對各商業銀行綠色信貸的評估結果，按年度進行專項獎勵。贛江新區本級財政出臺綠色金融優惠政策，從金融機構入駐、辦公用房、人才、財政政策等方面予以支持。

（四）貴州省

貴州省給予銀行業金融機構、證券公司、保險公司落戶貴安新區并開展業務達到一年的按標準給予獎勵，設置綠色金融人才、金融機構綠色業務、綠色上市等獎勵。另外，對獲得綠色項目認證的企業和項目，開辟行政事務“綠色通道”，提高政府服務綠色企業（項目）效率。

（五）新疆

昌吉州制定《自治州建設國家綠色金融改革創新試驗區實施方案》。方案中明確了從2018年起連續5年，每年安排專項資金，用于綠色金融補貼、風險補償和獎勵，專項資金逐年累積。對銀行業金融機構綠色信貸給予利率貼息。企業發行綠色債券發放綠色認證費用補貼。對在主板、創業板上市的綠色企業，分階段給予綠色認證及上市費用補貼。對已投保環境污染責任保險的企業（項目）給予保費補貼。充分利用綠色貸款風險補償機制，對銀行綠色信貸業務發生的貸款本金風險進行補償。自治州財政出資設立綠色金融獎勵資金，對金融機構改制或設立分支機構、綠色信貸業務、綠色保險賠付等按標準給予獎勵。

參考文獻：

[1]應兆祥. 區域綠色金融改革探索——浙江衢州的實踐[J]. 中國金融（8）：2.

[2]廣州市人民政府辦公廳關于促進廣州綠色金融改革創新發展的實施意見，廣州市人民政府網，2019年7月29日，http：//www.gz.gov.cn/zwgk/fggw/sfbgtwj/content/post_4435518.html.

[3]貴安新區綠色金融改革創新試驗區建設實施方案，貴州貴安新區管委會網，2018年7月5日，http：//www.gaxq.gov.cn/zwgk/zfgb/2018_43488/deq/gwhbgswj_43499/201903/t20190328_2368585.html.

[4]贛江新區綠色金融改革試驗區實施細則，江西省人民政府網，2018年1月11日，http：//www.jiangxi.gov.cn/art/2018/1/11/art_5498_365171.html.

[5]自治州建設國家綠色金融改革創新試驗區實施方案，昌吉人民政府，2017年12月19日，http：//www.cj.gov.cn/gk/wj/838369.htm.