拒賠合法嗎？

王秀申

劉某在縣里的水泵廠上班，平常都騎摩托車上下班。最近，他花了十多萬(wàn)元買了輛轎車，并在保險(xiǎn)公司辦理了交強(qiáng)險(xiǎn)。從此，劉某就開車上下班了。

一個(gè)普通工人開車上下班，如今已經(jīng)不是什么新鮮事了，用劉某的話說(shuō)：“開小車上下班，這證明咱老百姓的生活‘芝麻開花節(jié)節(jié)高啊！”

劉某有個(gè)同村好友，兩人自幼一起玩耍長(zhǎng)大。朋友在紡織廠上班，紡織廠與水泵廠之間相隔一公里。原本朋友和劉某一起騎摩托車上下班，自打劉某買了汽車，他索性把摩托車扔在家里，搭乘劉某的“順風(fēng)車”。這樣一來(lái)，劉某接送朋友上下班要多走一段路。

時(shí)間久了，朋友覺得天天蹭車挺不好意思的，就對(duì)劉某說(shuō)：“哥們兒，雖說(shuō)咱倆關(guān)系鐵，可天天搭你的順風(fēng)車，我心里還是過(guò)意不去。給你錢顯得生分，你肯定也不要，這樣吧，我每個(gè)月給車加兩次油，行不？”

劉某白了朋友一眼：“咱倆是哥們兒，反正我也得上下班，又不是專職接送你，難道我差這點(diǎn)油錢不成？你呀，別見外就是了！”

然而這之后的大半年，不管劉某怎么說(shuō)，朋友硬是瞅準(zhǔn)機(jī)會(huì)，堅(jiān)持每月給車加兩次油。

這天，劉某駕車行駛到縣城，在他拐彎送朋友去紡織廠時(shí)，因一時(shí)疏忽，沒(méi)能及時(shí)避讓，不小心與一個(gè)騎電動(dòng)車的老人撞在了一起，老人受傷了。

交警勘查完現(xiàn)場(chǎng)，認(rèn)定劉某和騎車?yán)先素?fù)同等責(zé)任。騎車?yán)先俗≡褐委熈?0天，共花費(fèi)6000余元。劉某與老人達(dá)成賠償協(xié)議，一次性賠償老人治療費(fèi)、修車費(fèi)等7500元。

事后，劉某到保險(xiǎn)公司請(qǐng)求理賠，卻遭到了拒絕。劉某據(jù)理力爭(zhēng)，要求對(duì)方闡明拒賠理由。保險(xiǎn)公司工作人員問(wèn)劉某：“師傅，你的車是否有人有償搭乘？”

劉某實(shí)話實(shí)說(shuō)：“我的車確實(shí)有朋友搭乘，但我并沒(méi)有收費(fèi)，只是朋友過(guò)意不去，每個(gè)月主動(dòng)給我的車加兩次油。”

“加油就是屬于有償，有償搭車既改變了車輛的用途，也會(huì)導(dǎo)致危險(xiǎn)程度的增加，這就是公司拒賠的理由！”工作人員理直氣壯地做出解釋，并拿出《保險(xiǎn)法》，讓劉某讀第五十二條的規(guī)定。

劉某看完，心里一下子沒(méi)了底。他急忙去找律師咨詢，問(wèn)自己的車只是加帶了一個(gè)人，咋就增加了危險(xiǎn)程度？朋友每月給車加兩次油，咋就改變了車輛的用途呢？保險(xiǎn)公司因此拒賠，是合法的嗎？

律師點(diǎn)評(píng)：

本故事涉及了一個(gè)法律問(wèn)題，即投保車輛關(guān)于保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加的認(rèn)定和法律后果。

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第五十二條規(guī)定，在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或解除合同。如被保險(xiǎn)人未履行通知義務(wù)的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

故事中，盡管劉某朋友搭乘車輛并每月兩次加油，但依法尚達(dá)不到有償營(yíng)運(yùn)和保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)增加的程度，故保險(xiǎn)公司拒絕理賠是無(wú)任何理由的。順便說(shuō)一句，搭乘無(wú)論是有償還是無(wú)償，都是存在一定風(fēng)險(xiǎn)的，如果事故中車內(nèi)搭乘人受傷，作為車主，劉某依然要承擔(dān)賠償責(zé)任。

（發(fā)稿編輯：曹晴雯）

（題圖：張恩衛(wèi)）