農業保險創新及其深化 助力鄉村振興

◎劉石磊

在經濟全球化和農業國際優化不斷發展的過程中，使社會各界對農業保險的發展予以了高度的重視，在農業保險發展和創新的基礎上呈現出了優良和快速的趨勢。農業保險的設置對農業產業的發展提供了支持和保護，有助于保障農業產業的穩定運行，為農產品的有效供給奠定了良好的基礎，以創新為農業保險發展奠定了有力基礎。

一、農村深化改革和農業政策變化為農業保險創新所帶來的機遇

（一）在農業保險試驗和發展的過程中為創新政策提供了基本條件

為了能夠解決區域性的貧困問題，需要在農村改革發展的過程中，在改善農村環境的基礎上，積極的應對農業保險發展新機遇，及時的打破傳統農業保險發展格局所帶來的局限性，跟隨農村深化改革以及農業政策的整體變化趨勢，充分的滿足農戶對于農業保險所提出的多方面要求，實現對農業保險的有效創新，加快農業保險的發展進程。在鄉村環境逐漸變遷的過程中，進一步推動了農業保險創新發展的革新趨勢，在農村改革不斷深化的過程中，促進了農業政策的調整和變化，從而導致農村市場發生了一定程度的改變，進一步加快了農業發展的轉型方式，使土地經營權在流轉的過程中呈現出了有序性的特點，實現了對農產品價格形成機制的有效改革，基于第一產業、第二產業以及第三產業，促進了此方面產業的融合發展，保障了農業發展政策和指導方針建設的重要性。

（二）農村社會管理功能不斷完善

在農業保險的創新發展過程當中，需要基于充足的信息和技術作為基礎支持，在改善農村土地制度的過程中，需要確保農村土地確權制度的有利推行，為農業保險業務的精細化發展奠定了良好的基礎。不僅如此，在先進技術的支撐作用下，為農業保險創新管理工作手段創造了有利條件，進一步提高農業保險經營整體水平，確保各項經營管理工作不斷的優化和完善是社會管理功能在健全完善的基礎之上體現出依從性和精準度，這樣才能為農村社會經濟的發展和農業保險的成效的取得提供必要的保障，同時在實際的操作過程中也要進一步把握農村的社會管理效能和應用價值，在信息化技術應用相關方面體現出應有的管理效果，以此保證了確認和管理工作的高效性和有效性，基于精準化的定損理賠措施，為農業保險的創新發展奠定了有利基礎。在全球定位系統和地理信息系統的運行過程中，為航測技術和遙感技術的發展提供了助力支持，并將其融入到了農業保險創新發展過程當中，擴大了移動互聯網在農村區域的普及程度，實現了對大數據技術的廣泛應用。

（三）農業保險業務經營創新要求

在農業保險的發展過程中產生了一定程度的問題和矛盾，從而對農業保險的發展帶來了一定程度的限制，對最終的農業保險業務質量造成了相應的影響，不利于保障農業保險的良好形象，從而削弱了各級政府對某農業保險的信心，需要基于此方面的內容提出合理的農業保險決策，從而保障決策活動的有效性。從經營操作等方面入手加以分析，可以看出發展合規性要求對農業保險的創新提出了較高的標準，在相關違規問題不斷涌現的基礎上，對農業保險的發展造成了不利影響，從而無法獲得更為優質的創新成就。雖然監督管理部門對此方面的問題投入了大量的時間和精力，并積極的推行了相應的整治活動。對于絕大多數的保險機構來說，雖然在主觀層面配合了合規經營模式的發展，但違法、違規等方面的經營問題仍然時有發生，在違規違法經營問題的影響下，需要從制度、模式以及產品等多個方面的內容入手加以創新，及時的改善相應的違規環境條件，為農業保險的發展提供充足的基礎。

二、基于農業保險業務研究創新和深化農業保險的有效方案

（一）打造完善的經營模式

現階段需要針對農業保險當中的相關條例加以分析，可以看出對于市人民政府來說，可以通過確定當地區的實際狀況，從而打造適宜化的農業保險經濟模式。由于部分地區尚未設計與本土實際情況相符合的經營模式，需要在完善經營模式設計的基礎上，在重復的實踐過程當中對相應的經營模式設計方案進行改進和優化。對于省級的農業保險經營模式來說，主要包含了本地農業保險發展目標的確定等主要內容，同時還需要對保險組織機構予以協調，確保所制定的政策和措施能夠符合當地區域的實際情況以及實際的市場結構。不僅如此，還需要對各方參與主體予以整合，結合本地區域的實際風險狀況加以區分和規劃，確保大型風險分散制度能夠得到有效落實，保障了本地農業保險發展規劃的合理性。

（二）尋找組織創新出路

一方面，在組織創新的過程中，還需要基于監管創新為其提供重要保證，監管創新對組織制度的創新發展起到了決定性作用，但是要避免將監管商業保險的相關規則完全套用于農業保險市場發展過程當中。對于農業保險價格當中的風險損失來說，并不具備彈性特點，可以利用效應的先進基礎對其加以改進，以此來降低農業保險價格當中所出現的風險。需要注意的是，若通過提高中介或者尋租費用的形式保障農業保險的競爭能力，則會在空間層面受到相應的限制條件，若出現了較為嚴重的經濟損失時，那么此時則只能夠通過損害投保農民的利益，從而避免損失逐步擴大。為此，當經營主體進入到市場環境中之后，要進一步提升自身的影響力和競爭力，針對時代發展趨勢和行業的動態進行充分的把握和了解，進一步有效做好嚴格細致的監督和管理工作，對于違法違規行為要進行嚴格的管理和有效控制，以此更充分體現出良好的法治化管理效果，這樣才能為行業的良好發展和成本的有效節約提供必要的保障，同時要充分體現出各項工作的規范性和標準化程度，在實踐的過程中進一步落實各項管控措施，進而使農業保險能夠呈現出應有的價值。要對市場機制進行不斷的優化和完善，注重做好管理工作，特別是針對可能出現的違法違規現象，要進行嚴格的監督管理，進而充分體現出應有的監管效能和價值，對于違規違法的相關企業和經營機構，要進行嚴厲的懲罰和有效處理，同時針對其他經營機構也要進行不斷的規范和完善，進而為各項工作的順利推進提供必要的保障。對于違規違法的經營機構需要為其予以嚴厲的處罰，并在成本監管工作的實施過程中，為其設置一定的權限。另一方面，需要避免設置以組織多元化為主的發展門檻，在一般情況下通過對市場經濟理論的前面分析，可以看出在保障經營組織市場化和多元化發展的基礎上，有助于提高市場的運營型效率，充分的發揮出市場在保險資源合理配置階段的重要作用，進一步提高了經營環節的整體效率，從而達到了降低經營成本的目的。不僅如此，還需要積極的落實相應的監管措施，對經營組織提供一定的約束條件，確保農業保險能夠在市場環境當中得到有力推行，實現對市場組織的優化和完善，充分的發揮出市場組織的補充作用，保障了合作保險組織的整體產量和規范模式，保證了競爭環節的有序性和有效性。

（三）改進現階段的經營方式

在農業現代化發展的過程中，加快了土地的整體流轉效率，促進了新型農業經營主體的高速化發展，進一步加大了對農業保險的整體需求。一方面，部分以村屯大隊為單位的農戶，其自身對于農業保險的需求相對較大，需要基于先進的保險經驗，由財政部門承擔全部的保險費用和相關補貼，基于物化的成本為農業保險提供基礎保障，在此類創新模式的影響下使大多數農戶都積極的融入到了農業風險管理體系當中，在全面測算的基礎上，為經營創新政策的有效推行奠定了良好的基礎，在其他基礎條件保持不變的情況下，需要確保中央政府能夠提供更多的財政補貼。另一方面，需要對國家的糧食生產方面予以綜合考慮，針對新型的農業經營主體，為了能夠充分的滿足此類主體的需求和要求，進一步提高農業保險的整體保障水平，對于農業保險的作用和意義要進行充分的明確，同時也要有效引導相關農業企業和經營管理主體，進一步結合自身的實際情況有針對性的購買和融入農業保險的相關內容，為自身增加安全穩定的經營管理提供必要的支持。同時，也要充分把握相關保險的具體內容和明細要求，以此更充分的體現出良好的管理效果，使整體的農業發展質量和產業轉型升級提供必要的支持和保障，充分防范各類風險因素或者安全隱患。要確保新型農業經營主體能夠針對相應的保險產品予以充分的了解，基于從自身的角度為企業提供多樣化的保障篩選機會。

（四）明確掌握重點，確立發展方向

首先，在創新農業保險機制的過程中，需要將國家的產業發展和政策方針作為主要導向，通過對土地流轉、價格改革、農村電商、物流情況、農業信息以及農業機械化等方面的內容予以全方位的分析，基于多種不同產業的風險保障需求進行探討，保障農業政策以及各項配套服務都能夠得到有效落實。其次，還需要對相應的農業保險方式和手段加以創新，及時的解決在農村深化改革過程當中所出現的問題和不足，并以積極、認真的態度應對農村改革的熱點和難點問題。例如：可以通過開展農業貸款等政策，確保農業保險能夠為融資活動提供助力，并及時在解決融資問題。最后，還需要充分的發揮出農業保險機制的特點和優勢，確保農業保險能夠主動的融入到國家涉農領域所涉及到的重大方針和政策內容當中，在發揮農業保險機制建設效應的同時，為扶貧開發產業的發展奠定良好的基礎，進一步彰顯出了農業保險的天然性優勢，通過農業保險的健全和完善，在實踐的過程中進一步有效落實以此為農業產業的安全穩定的生產和發展提供必要的保障，與此同時也可以保障農業保險等政策工具的實際效用。

（五）細致劃分市場，提供差異服務

在農業產業現代化進程不斷推進的過程中，加快了城鎮化的整體建設效率，使土地的流轉效率不斷加快。新型的農業經營主體呈現出了規模化和多元化的特點，且實際的經營范圍逐步擴大，使農業結構、人口結構以及土地結構都產生了一定程度的改變，且農民對于農業風險管理工作所提出的需求和要求也呈現出了明顯的分化狀態。現階段土地流轉逐漸朝著規模化的方向轉型，但仍然有大面積的耕地區域尚未被流轉，并且是由“散戶”對其進行管理，從而開展相應的耕種作業。通過對此類市場狀態加以分析，可以看出市場現階段呈現出了多元化的特點，為了能夠實現對農業保險的有效創新，需要對市場的實際狀況進行研究，在細致劃分的基礎上為其提供各不相同的服務和支持，基于差異性的服務體制充分的滿足市場的多樣化變化需求。首先，需要對新型的經營主體需求予以高度的重視。對于市場當中的農戶來說，實際所占據的土地面積相對較大，并且在使用的過程中投入了大量的資金，所呈現出的風險也具有集中性的特點。為了能夠及時的解決收入、履約以及用工等多方面的風險問題，需要確保所設置的風險保障機制，能夠全方位的符合新型主體的實際需求。其次，需要對“散戶”予以高度的重視，這是由于“散戶”在市場當中占據了重要份額，并且在市場的發展過程中時有出現，需要針對此方面的問題加以改進。不僅如此，還需要對業務成本以及客觀性所存在的困難加以考慮，加大對“散戶”的管理力度，保障指數型保險工作的有序推進。最后，對于多樣和大量的“散戶”來說，需要提高相應的保障水平，從而才能夠確保“散戶”能夠主動交納補充保障，在此類創新思路的影響下，結合農業保險發展市場的實際情況加以研究，在深入探討和具體的實踐過程當中，確保能夠獲得充足的政策性以及制度性支持，并進一步對公司進行深入探索，以此來解決市場在轉型階段的風險和問題，為農業保險創新體制的有效落實提供源源不斷的助力支持。

（六）實現統籌規劃，營造創新環境

對于農業保險來說，并不是單單是以經營主體為主的微觀行為活動，而是將其作為了國家農業產業在發展過程中重要組成部分，為農業發展政策以及現代化發展戰略的制定提供了明確的指導。在農業保險創新和發展的過程中，需要為其營造優良的外部空間。首先，需要加強對現行農業保險經營模式的研究力度，并根據相關政策方針的落實效果加以分析，充分的結合農業政策的具體安排情況，為農業保險的發展提供合理的規劃，再對農業保險政策的設置進行調整，基于統一化的調整角度，實現對符合政策目標保險產品的有效開發，避免相關微觀主體呈現出了盲目性的創新思路，從而造成資源的浪費，進一步獲得更加實用的效果。其次，需要基于宏觀的角度，加強對統籌環節的整體指導，并打造統一化的組織管理機構或者管理工作機制。不僅如此，還需要從橫向的層面入手加以分析，確保各部門之間都能夠建立良好的聯系，在協同合作的基礎上推動農業保險的有效創新。除此之外，還需要從縱向的角度入手，保障中央部門和省市縣之間的協調性，從而基于當地區域的實際情況設計完善的制度和模式，保障相關操作方案的可行性和可操作性。再次，還需要大力的推行創新保護機制。對于企業所開發出的創新產品來說，需要為此類產品的知識產權予以嚴格的規定，避免出現復制情況，若其他公司想要復制企業的成果和產品時，那么必須為此類企業提供相應的報酬，以此獲得良好的創新借鑒思路。最后，還需要有目的、有規劃的為農業保險創新階段提供明確的指導方向，為農業保險創新予以積極的鼓勵，確保相關鼓勵政策能夠及時出臺。與此同時，還需要對現行的管理工作制度進行修改，通過對實際的操作流程和相關要求加以放松處理，加強對目標和結果的整體性管理，對農業保險創新設計拓展充足的實施空間。另外，對于可行性的新型產品來說，還需要在論證的過程中確保能夠獲得優良的財政補貼支持，保障風險分散機制能夠得到有效落實，確保此項機制建設的高效性和完善性，及時的解決在創新階段所出現的問題。

結論：技術創新階段具有開放性的特點，需要將其融入到農業保險經營機構的發展過程當中，借助外部經驗提高技術創新水平，同時還需要結合農業保險經營機構的實際情況，及時的解決在實踐階段的相關問題，推動農業保險逐漸走向創新和深化的方向，基于多方位的角度，加大對農業保險的創新力度，在全面共同參與的基礎上，實現對農業保險的創新改革。