我國農業巨災風險管理模式選擇及構建對策

陳 英

（蘭州博文科技學院 數理學院，甘肅 蘭州 730101）

在我國的陸地國土面積中，耕地面積居于世界第三位，我國用全球7%的耕地養活了近20%的人口。由于我國耕地主要分布在東部季風區的平原和盆地地區，西部耕地面積小，分布零星。這就導致自然災害對我國農業有著嚴重影響，我國成為繼美國和日本之后的第三大農業生產受自然災害損失嚴重的國家。我國雖然是農業大國，農業是基礎產業，從事農業生產的人數眾多，但是隨著工業生產的不斷進步，大量農村勞動力涌入城市，農村從事農業生產的大部分都是中老年人。這也就導致了我國農業巨災風險管理體系薄弱，農民缺乏風險意識。而我國社會也沒有建立起完善的農業巨災風險管理體系，導致農業生產一旦出現災害仍然主要依靠政府救濟、社會捐款和農戶自我消耗。因此在我國農業生產不斷發展進步的背景之下，如何做好農業巨災風險管理，盡快構建農業巨災風險管理體系，成為我國社會面臨的一個重要課題。

1 我國農業巨災風險管理存在的問題

1.1 農業巨災風險管理手段單一，災民抗風險能力弱

我國的農業巨災風險發生頻率雖然位于世界各國的前列，但是由于我國農業生產較為分散，農業機械化水平和農業專業化水平與發達國家相比仍然處在低水平，因此我國面對農業巨災風險的管理手段較為單一，我國災民的抗擊風險能力也十分薄弱。在發達國家中，常見的風險管理方法一般為：風險的規避、風險的轉移、風險自留以及風險預警和控制等多個方面。因此在社會中的保險行業也就衍生除了針對農業巨災風險的一些保險管理手段，常見的有：巨災風險基金、巨災證券、農業風險保險等內容。同發達國家這些種類繁多的巨災風險管理手段相比，我國的農業巨災風險主要依靠政府救濟、社會捐助以及農戶的自我保護，導致我國農業巨災風險管理體系尚未構建完成，不能夠像發達國家那樣，將農業巨災風險進行多方面的轉移，因此面對農業巨災風險管理我們國家仍然有很多工作需要完成。

1.2 利用保險機制補償農業巨災損失的水平很低

在國外，保險思想和原始的保險雛形在古代已經產生：在古埃及石匠中曾有一種互助基金組織，該組織向每一成員收取會費以支付個別成員死亡后的喪葬費；還有古羅馬軍隊中的士兵組織，以收取的會費作為士兵陣亡后對其遺屬的撫恤費用。海上保險在各類保險中起源最早，正是海上保險的發展，帶動了整個保險業的繁榮與發展。現代社會中，農業保險制度則是在市場經濟制度下，人們為了降低和轉移農業巨災損失而建立的一種特殊的保險補償機制，其核心內容是對農業生產和農村經濟發展起到保障作用。由于我國農村中人們對保險的認識有限，沒有意識到利用保險可以對農業巨災風險進行保障和轉移，因此在我國政府的大力引導和經濟補貼政策下，使得我國農業保險逐步在農村中發展起來。但是由于我國農業保險起步較晚，因此保險的賠付率、保險品種以及對農業巨災的具體保障作用等方面，同其他發達國家相比仍然有許多不足。

1.3 政府在農業災害損失補償中的作用有限

在新中國成立后的幾十年間，在我國遭遇特大自然災害時，我國政府積極組織搶險救災，為受災群眾提供醫療救助、食物和避難所。有效降低了巨災對人們財產和生命安全的威脅，并且政府在遭遇巨災后的生產、生活重建工作中起著重要的主導作用。但是由于我國從貧窮、落后的舊社會一路蹣跚而來，雖然經過了社會主義建設者們不斷地努力拼搏，我們的經濟、民生、科技、教育、農業等多個社會方面獲得了巨大的改進，卻仍然與世界上的發達國家有著差距。這也就造成了在巨災面前，政府對農業災害損失的補償作用有限。以2021 河南鄭州7.20 特大暴雨災害為例，國家傾盡全力幫助受災農民，對農民種植的農作物、經濟林木、專業養殖的牲畜以及居民住房和農機具等進行了補償，但是農民在巨災面前仍然要面對巨大的損失，政府在農業災害損失補償中的作用十分有限。

2 農業巨災風險管理模式比較及我國的選擇

2.1 政府主導型的農業巨災風險管理模式

保險從社會的角度看，是社會經濟保障制度的重要組成部分，是一種“成熟”的制度。社會生產和社會生活的“穩定器”；從風險管理的角度來看，保險是一種風險管理和轉移的方法。政府主導型的農業巨災風險管理模式下，保險在其中發揮著十分重要的作用。在政府主導的農業保險管理中，保險公司作為政府的工具，對農民投放農業巨災保險，根據政府指導來開展農業保險業務，最主要的特點就是此時保險公司的保險業務具有一定強制性，為農民應對巨災提供基本的安全保障。因此在政府主導下的農業巨災風險管理模式中，保險公司的農業巨災險就具備了公共物品的主要特點，主要依靠政府來進行管理和指導，引導農民購買農業巨災險，保障農民在經受巨災后能夠獲得賠償，為災后重建和修復工作儲備力量。

2.2 市場主導型的農業巨災風險管理模式

針對我國農業巨災風險，引入了市場主導型的農業巨災風險管理模式。在這種風險管理模式之下，主要由政府制定管理框架和規范準則，引進商業保險公司承接農業巨災保險以及相關保險業務。此種風險管理模式具備的優勢有以下方面：第一商業保險公司在我國經歷了長時間的發展，擁有保險方面專業人才，具有現代化企業的科學管理制度，能夠高效運行并輔助政府進行農業巨災風險的管理。第二商業保險公司處在我國社會主義市場經濟當中，為了適應市場激烈競爭，擴大業務范圍，獲取更多盈利，商業保險公司會對內部進行嚴格管理，有效遏制在政府主導風險管理模式中可能出現的多賠、濫賠等不良現象。真正做到依據理賠標準進行賠償，幫助遇到農業巨災的農民做好災后重建的經濟保障。

2.3 政府和市場共同參與的農業巨災風險管理模式

針對我國農業巨災風險，引入了政府和市場共同參與的農業巨災風險管理模式。在這樣的風險管理模式之下，農民購買的農業巨災保險品種和相關業務均由政府和商業保險公司進行提供，這兩者相互配合，政府占據主導地位，對商業保險公司進行指導和規范，通過政府積極宣傳，能夠有效推行農業巨災保險在農民中的購買范圍。利用政府的管理機制能夠保障農民在購買巨災保險后，商業保險公司可以提供及時、合理的賠償，保證農民利益。在政府和市場共同參與的農業巨災風險管理模式中，最大的特點和優勢就是政府和商業保險公司二者共同承擔風險，有效轉移了農民在遇到巨災后的風險損失。同時政府的參與對商業保險公司承保做出了資金和信譽上的補充。在此種農業巨災風險管理模式之中，將災害受損等級進行了詳細的劃分，并制定了針對性的保險費率和賠償數額，在保障農民利益的同時減輕了商業保險公司的壓力，為構建我國自主的農業巨災風險管理體系奠定了基礎。

2.4 我國農業巨災風險管理模式的選擇

綜合以上三種農業巨災風險管理模式可知，首先，第一種政府主導型的農業巨災風險管理模式中，其優點主要是政府可以根據立法為農民提供一個基礎巨災風險理賠底線。但是我國耕地面積廣大，從事農業生產人數眾多，這樣的單一保險理賠并不能同我國多樣化農業經濟發展相匹配。我國的農業經濟發展，在不同地區有著不同的發展進度，如果統一根據這樣的低標準風險管理模式進行，并不能有效解決我國目前農業巨災風險遇到的多種問題。其次，第二種市場主導型的農業巨災風險管理模式，這樣以商業化為主的巨災風險管理模式雖然能夠響應我國市場經濟發展的需求，但是一旦脫離政府的嚴密監管，就極易造成農民因為不了解商業保險的意義和作用，而放棄對巨災風險保險的購買，從而在遇到農業巨災風險時無法獲得有效賠償，仍然將希望寄托在政府的救濟工作上。最后，第三種政府和市場共同參與的農業巨災風險管理模式，這種管理模式將前兩種模式中的優點聚集在一起，充分利用了國家宏觀調控的優勢和市場競爭機制的高效性。在這樣的背景之下，政府和保險公司能夠密切配合、相互協調，充分發揮各自的優點，為農業巨災風險的保障工作共同努力。因此綜合三種風險管理模式，第三種政府和市場共同參與的農業巨災風險管理模式，較為適合當前形勢下，我國農業和經濟發展的需求。

3 我國農業巨災風險管理模式實施的政策建議

3.1 建立政府財政支持長效機制

古人云“倉廩實而知禮節，衣食足而知榮辱”，就是從社會安穩、人民文化程度等方面指出農業對于國家的重要作用。只有百姓儲備充足的糧食，過上溫飽的生活，才能使社會安定，人們才能依照禮儀進行生活。農業作為人類社會衣食的源頭，是人類生存的根本，更是人類社會從事其他生產生活的必要條件。而我國一直以來都是一個農業大國，國家十分注重農業生產發展，新中國成立后人民更是創造了以世界上7%的耕地養活了近20%的人口的奇跡。所以在未來社會發展進程中，政府在經濟規劃與財政預算當中，應當增加對農業巨災風險防范和災后補償的投入，使得農業能夠持續保持穩定、高速的發展勢頭，為我國經濟高速運行做好保障。根據多年來農業部門與氣象部門對自然災害發生的研究和觀察，對農業產生不良影響的巨大自然災害其發生具有偶然性和不確定性的特征，因此為了克服這些自然災害為社會經濟帶來的嚴重影響與破壞，在未來的自然災害管理和投入中，政府應當加大對這些災害的科學預見性與計劃防范性。爭取利用先進的科技手段，在巨災發生的早期進行預警，將巨災對農業生產和社會經濟的影響降到最低。

3.2 構建農業巨災損失的整體性補償機制

我國農業巨災風險管理模式中，應當將政府和市場作為管理及巨災損失補償的主要負責方面，根據災害發生的區域、影響范圍、造成損失的數額等多種因素，建立多元化的巨災損失補償體系，這樣才能盡快完善我國農業巨災風險管理制度。依據巨災損失補償的層次，可以劃分為基礎層，這個層級中主要是由被保險人與未投保的個人所共同組成。二者中被保險人由于提前投保，在災害發生后能夠獲得一定的賠付，而未投保人則需要獨自承擔損失。第二個層次則是通過市場化的保險賠償機制進行理賠，農業巨災的損失由不同的被保險人進行分攤。利用這樣現代化的市場經濟保險形式，對農業巨災風險損失進行轉移和分攤，降低巨災風險對農業生產帶來的損失。

3.3 構建農業巨災風險防范機制

科學技術的不斷發展，人類對自然的了解越來越深入，使得農業巨災風險雖然不能完全避免，但是卻可以利用科學的手段和有效的防范機制對其進行預測，進而盡可能地規避農業巨災風險所帶來的損失。近年來我國建立的針對農業巨災風險防范機制主要有：第一政府加大對農業的投資力度，增強農業基礎設施建設。中華民族是勤勞智慧的民族，在千年的歷史長河中有數不清的歷史史實，記錄了古人通過農業基礎設施建設，規避風險發展農業生產的例子。以我國著名的都江堰為例，都江堰將岷江水一分為二，引入成都平原，創造了天府之國，是造福人民的偉大水利工程。其年代久、無壩引水的特征是世界水利文化的鼻祖。在現代社會經濟高度發展的背景之下，我們為了防范農業巨災風險，在政府的引導之下，興修洪水防御設施，將農業巨災風險中的洪災有效進行引導和管理。相信在不久的將來，隨著科學技術的發展，政府的大力引導，我們必將構建完善的農業巨災風險防范機制，做好防災減災工作。

4 結束語

綜上所述，我國在經過長期傳統單一的農業巨災風險管理發展進程后，導致農業生產在巨災風險面前過于依賴政府救助和社會捐助，農業生產中忽視了防災意識的培養。對于農業巨災，無論做到如何周密的防護工作，最終都會給農業生產帶來一定的損害，總結實踐經驗可知準備的充分程度與損失成反比，準備的越充分損失則越小。所以在農業生產中，政府和農業生產者應當注重提高自身的防災意識，并且應當進行主動積極的參保。可以使農民利用保險公司的風險管理，將農業巨災風險進行轉移。還可以通過社會多方面的宣傳教育，引導人們關注巨大自然災害給國民經濟和人民生命財產帶來的巨大損失，使得人民群眾具備更強的防災意識，掌握熟練的躲避災害的技能。對于我國災害的多發地，當地政府應當充分發揮教育和管理職能，進行防御工程的規劃和建設，教育群眾做好防災賑災準備，積極發展當地的災害警示系統。