八部門發(fā)文要求優(yōu)化供應(yīng)鏈金融服務(wù)

張周平

2022年11月21日，人民銀行、科技部等八部門印發(fā)《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉興市建設(shè)科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)總體方案》。其中明確，優(yōu)化供應(yīng)鏈金融服務(wù)，支持金融機(jī)構(gòu)與供應(yīng)鏈核心企業(yè)合作，開展應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、標(biāo)準(zhǔn)化票據(jù)、供應(yīng)鏈票據(jù)、保理等業(yè)務(wù)。

在此背景下，11月23日，我國知名數(shù)字經(jīng)濟(jì)服務(wù)商網(wǎng)經(jīng)社宣布成立“消費品電商供應(yīng)鏈金融服務(wù)中心”，并發(fā)布消費品電商供應(yīng)鏈金融解決方案，此舉旨在破解消費品流通企業(yè)融資難題。同時，網(wǎng)經(jīng)社宣布“戰(zhàn)略升級”，公布“平臺+智庫+融資”三大發(fā)展戰(zhàn)略，分別面向平臺企業(yè)、政府機(jī)構(gòu)、供應(yīng)鏈企業(yè)和大賣家提供差異化、專業(yè)化的服務(wù)。從而，在下一個15年里，更好扎根、賦能實體經(jīng)濟(jì)，助推我國電商、數(shù)字經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

網(wǎng)經(jīng)社消費品電商供應(yīng)鏈金融中心負(fù)責(zé)人曹磊表示，在商品流通過程中，下游商家面臨著回款周期長、庫存壓力大兩大“痛點”，導(dǎo)致資金緊張，流動性差。而中小商家又由于經(jīng)營存續(xù)時間短、財務(wù)信息披露不足，很難提供合格抵押品，貸款資質(zhì)不足，難以直接獲得銀行授信，即便有也是“杯水車薪”，商家只能“望洋興嘆”。

基于以上“痛點”，網(wǎng)經(jīng)社聯(lián)合A股首家互聯(lián)網(wǎng)上市公司網(wǎng)盛生意寶同打造“消費品電商供應(yīng)鏈金融服務(wù)中心”，面向消費品電商供應(yīng)鏈企業(yè)（貿(mào)易商）和下游大賣家，提供基于真實在線采購交易基礎(chǔ)上的供應(yīng)鏈融資。

據(jù)曹磊透露，該方案旨在解決消費品電商供應(yīng)鏈企業(yè)及下游經(jīng)銷商由于賬期及庫存造成的流動性差難題，并為二者提供：搭建在線交易平臺、企業(yè)大額支付通道和在線金融貸款三大核心服務(wù)。值得一提的是，該貸款具有無抵押、純信用貸、一次授信、循環(huán)使用、按需提款、專款專用、按天計息、隨借隨還等優(yōu)勢，最終實現(xiàn)了銀行、供應(yīng)鏈企業(yè)、網(wǎng)店、運營方等多方共贏。

業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，該解決方案依托于網(wǎng)盛生意寶成立25年來打造的交易、數(shù)據(jù)、融資、物流等平臺，形成了產(chǎn)業(yè)鏈流通領(lǐng)域“閉環(huán)”和“生態(tài)”，具有很高的市場競爭壁壘。并且，此前網(wǎng)盛面向大宗商品流通領(lǐng)域的供應(yīng)鏈金融解決方案，已得到市場成功驗證，累計幫助銀行放款數(shù)百億，有效破解了企業(yè)上下游交易融資“痛點”。

據(jù)悉，網(wǎng)盛生意寶成立于1997年，創(chuàng)辦了中國第一家產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺，也是國內(nèi)首家B2B電商公司。2006年底A股中小板上市后，結(jié)合產(chǎn)業(yè)鏈流通場景、抓住產(chǎn)業(yè)數(shù)字化發(fā)展趨勢，建立了產(chǎn)業(yè)鏈各個節(jié)點的產(chǎn)能、價格、供應(yīng)商等產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)，并為產(chǎn)業(yè)鏈節(jié)點的供應(yīng)商、核心企業(yè)、下游企業(yè)，提供交易平臺、金融支付、倉儲物流等服務(wù)。

而網(wǎng)經(jīng)社公司成立于2007年，致力于打造大數(shù)據(jù)驅(qū)動的數(shù)字經(jīng)濟(jì)綜合服務(wù)商，重點服務(wù)于數(shù)字零售、數(shù)字生活、跨境電商、產(chǎn)業(yè)電商、移動出行、數(shù)字教育、數(shù)字健康等賽道，具有消費品電商流通領(lǐng)域具有較高的影響力、豐厚的商業(yè)資源。因此，在國家政策“東風(fēng)”加持推動下，兩者此番聯(lián)合推出的消費品電商供應(yīng)鏈解決方案，具有很大市場前景。

供應(yīng)鏈金融解決方案實現(xiàn)“四方共贏”

據(jù)悉，目前消費品流通存在兩大“痛點”。一是賬期，電商平臺對店家介意結(jié)算普遍壓1～3個月賬期，造成店家資金緊張、流動性差；同時店家資金緊張，造成消費品供應(yīng)鏈企業(yè)資金緊張、流動性差。二是庫存，備貨需要資金，庫存就給企業(yè)資金的流動性帶來了壓力，也影響到了業(yè)務(wù)規(guī)模化。而這兩大“痛點”的本質(zhì)，都是現(xiàn)金流。

據(jù)介紹，此次網(wǎng)經(jīng)社消費品電商供應(yīng)鏈金融解決方案，通過給消費品供應(yīng)鏈核心企業(yè)提供5 000萬～ 1億的貸款額度，再將額度切分給合格下游商家，商家獲得銀行貸款后用該筆資金向企業(yè)采購貨物。與市面上其他銀行或金融科技公司不同的是，該貸款具有三大優(yōu)勢：一是無抵押、純信用貸；二是一次授信、循環(huán)使用；三是按需提款、專款專用、按天計息、隨借隨還。因此，具備很強(qiáng)市場競爭力。

曹磊表示，該解決方案實現(xiàn)了鏈條上供應(yīng)鏈企業(yè)、網(wǎng)店、銀行、運營方的“四方共贏”。首先，對于網(wǎng)店/經(jīng)銷商而言：充實資金、保障經(jīng)營、助力發(fā)展；其次，對于供應(yīng)鏈企業(yè)（貿(mào)易商）而言：提前實現(xiàn)了賬款變現(xiàn)、穩(wěn)定了客源、擴(kuò)大了銷售、降低了應(yīng)收賬款風(fēng)險、增強(qiáng)了流動性；再次，對于銀行而言：實現(xiàn)了批量獲客、降低風(fēng)險、降低成本；最后，對于運營方而言：在風(fēng)險可控前提下，增加了盈利、提升了客戶黏性。因此是個“四方共贏”的完美商業(yè)模型。

該方案依托于網(wǎng)盛生意寶25年來打造的交易、數(shù)據(jù)、融資、物流等平臺，并且相互形成“內(nèi)在閉環(huán)”，具有很高的市場競爭壁壘。此外，推出的各種場景供應(yīng)鏈金融解決方案，有效解決了企業(yè)交易融資痛點。“截止目前，已與近10家國有大行及各商業(yè)銀行達(dá)成戰(zhàn)略合作，并實現(xiàn)了平臺交易系統(tǒng)與銀行系統(tǒng)無縫對接，累計發(fā)放供應(yīng)鏈貸款數(shù)百億元。此前，在大宗品、工業(yè)品領(lǐng)域均已得到市場驗證，相信在消費品流通領(lǐng)域市場前景更為廣闊。”曹磊稱。

政策頻出導(dǎo)向明顯助力供應(yīng)鏈金融發(fā)展

近年來，國家及地方紛紛圍繞金融創(chuàng)新、供應(yīng)鏈金融等方面出臺相關(guān)政策，中央層面頻頻發(fā)聲，聚焦金融供給側(cè)改革，解決小微企業(yè)融資問題。

早在2017年，國務(wù)院辦公廳發(fā)布了《關(guān)于積極推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見》，供應(yīng)鏈創(chuàng)新與供應(yīng)鏈金融的發(fā)展在政府文件中正式公開亮相；2019年7月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于推動供應(yīng)鏈金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)意見》。2020年3月，銀保監(jiān)會出臺《關(guān)于加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)金融服務(wù)的通知》，凸顯監(jiān)管持續(xù)重視供應(yīng)鏈金融，從原則理念走向落地實施；2020年9月，央行等8單位發(fā)布226號文：穩(wěn)步推進(jìn)供應(yīng)鏈金融規(guī)范發(fā)展和創(chuàng)新。2021年4月，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于2021年進(jìn)一步推動小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》，在重點領(lǐng)域搭建供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈金融平臺，提供方便快捷的線上融資服務(wù)。

無疑，網(wǎng)經(jīng)社推出的消費品電商供應(yīng)鏈金融解決方案，不僅緊隨國家政策的指引方向，而且解決了消費品下游供應(yīng)鏈企業(yè)融資難題。據(jù)曹磊表示，面向消費品流通企業(yè)提供核心服務(wù)：一是供應(yīng)鏈貸款，解決企業(yè)采購資金短缺問題；二是搭建多版本交易平臺，實現(xiàn)訂單采購（信息量）、物流、資金流的在線與一體化。

據(jù)介紹，網(wǎng)盛1997年成立，2006年在深交所正式上市成為A股“互聯(lián)網(wǎng)第一股”，2007年至今一直低調(diào)堅持深耕產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)“賽道”，是國內(nèi)領(lǐng)先的供應(yīng)鏈金融服務(wù)商。網(wǎng)經(jīng)社擁有15年歷史，依托“平臺+智庫+融資”三大發(fā)展戰(zhàn)略，實現(xiàn)“三輪驅(qū)動”，致力于打造大數(shù)據(jù)驅(qū)動的“領(lǐng)先的數(shù)字經(jīng)濟(jì)綜合服務(wù)商”，并且牢牢扎根實體經(jīng)濟(jì)，助推我國電商、數(shù)字經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

年底電商大促商家備貨壓力徒增電商供應(yīng)鏈金融應(yīng)運而生

在過去的第14個“雙11”電商大促中，天貓、京東等電商平臺GMV紛紛隱身，而商家們?yōu)榱虽N售額拼命。受疫情影響及后流量時期，如今的商家經(jīng)過野蠻增長后回歸到商業(yè)本質(zhì)，更需要充裕的現(xiàn)金流，并且持續(xù)地走下去。

事實上，每年像“雙11”“618”這樣的電商大促對于大多商家來說首當(dāng)其沖要面臨的考驗就是備貨。備貨壓力徒增在于電商平臺有結(jié)算賬期，加上生產(chǎn)周期、銷售周期，以及銷售完回款周期和提現(xiàn)時間等。因此，不管是供應(yīng)鏈企業(yè)還是商家都存在壓庫存的壓力，備貨需要資金，庫存就給企業(yè)資金的流動性帶來了壓力，也影響到了業(yè)務(wù)規(guī)模化。

平臺多庫存高賬期長商家資金壓力倍增

近年來，除了傳統(tǒng)頭部電商平臺淘寶天貓、京東、拼多多、唯品會外，電商“新勢力”抖音、快手、微信視頻號、小紅書、得物等也快速崛起。商家的選擇空間增多，多平臺經(jīng)營成為發(fā)展方向。商家多平臺經(jīng)營在提升銷售額的同時，也會增加在備貨、物流、營銷等的投入。

各電商平臺賬期有所不同，從部分商家了解到，天貓賬期1個多月，抖音賬期20天左右，拼多多7～15天，總體來看，交易結(jié)算普遍壓1～3個月賬期不等。這樣的話，臨時性周轉(zhuǎn)資金需求就隨之增加。而商家的資金緊張，逐級傳導(dǎo)后要求消費品供應(yīng)鏈企業(yè)提供賬期，而上游生產(chǎn)企業(yè)相對強(qiáng)勢，更多需要現(xiàn)款結(jié)算，造成消費品供應(yīng)鏈企業(yè)資金緊張、流動性差。

解燃眉之急消費品電商供應(yīng)鏈金融服務(wù)應(yīng)運而生

曹磊表示，該解決方案面向消費品流通企業(yè)提供的核心服務(wù)包括：一是為供應(yīng)鏈企業(yè)和商家搭建交易平臺，實現(xiàn)快速搭建，形成訂單采購、物流、資金流的在線一體化；二是供應(yīng)鏈貸款，可實現(xiàn)按需提款、按天計息、隨借隨還，解決企業(yè)采購資金短缺問題。除了“618”“雙11”及節(jié)假日等電商促銷外，各類電商造節(jié)也在不斷增加。為了跟上電商平臺的促銷節(jié)奏，商家們拉長備貨，投入大量資金。因此消費品電商供應(yīng)鏈金融解決方案無疑能環(huán)節(jié)商家的“燃眉之急”，助力商家可持續(xù)經(jīng)營。

戰(zhàn)略升級實現(xiàn)“三輪驅(qū)動”

隨著消費品電商供應(yīng)鏈金融解決方案的推出，也標(biāo)著這網(wǎng)經(jīng)社戰(zhàn)略的全新升級。

據(jù)曹磊介紹，網(wǎng)經(jīng)社堅持“數(shù)字經(jīng)濟(jì)綜合服務(wù)商”定位，依托“平臺+智庫+融資”三大發(fā)展戰(zhàn)略，實現(xiàn)“三輪驅(qū)動”，在下一個15年更好扎根、賦能實體產(chǎn)業(yè)、助推我國電商、數(shù)字經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

據(jù)了解，網(wǎng)盛生意寶成立于1997年，創(chuàng)辦了中國第一家產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺。2006年A股上市后，結(jié)合產(chǎn)業(yè)鏈流通場景、抓住產(chǎn)業(yè)數(shù)字化發(fā)展趨勢，通過長達(dá)15年的摸索與戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型升級，建立了產(chǎn)業(yè)鏈各個節(jié)點項下的產(chǎn)能、價格、供應(yīng)商等產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)，并為產(chǎn)業(yè)鏈各個節(jié)點項下的供應(yīng)商提供交易、金融、物流等服務(wù)。