自己洗自己的錢，違法嗎

劉亞

說起“洗錢”這個詞似乎總是與電影里的軍火交易商、販毒集團(tuán)關(guān)聯(lián)，他們的目的都是一樣的——把黑錢洗白，也就是將犯罪或其他非法所得，通過各種手段掩飾、隱瞞、轉(zhuǎn)化，使其在形式上合法化的行為。

“洗錢”源于20世紀(jì)20年代，美國黑手黨的一位金融專家開了一家投幣洗衣店，每天晚上結(jié)算款項(xiàng)的時(shí)候，他都會把那些非法所得的錢作為洗衣店的收入去稅務(wù)局納稅，由此來掩蓋這筆錢的真實(shí)來源。

于是，我們就把這種將見不得光的錢變成合法的行為稱為“洗錢”。

在現(xiàn)實(shí)生活中，這個行為離我們并不遙遠(yuǎn)，人們常用的微信、支付寶、銀行卡，都可能成為不法分子“洗錢”的工具。但眾所周知的是，洗錢是一種違法犯罪行為，幫人洗錢同樣也是一種犯罪行為，那么，自己洗自己的錢也犯罪嗎？

“自己洗自己的黑錢，也是犯罪。”近期剛辦理了上海市首例自洗錢案件的浦東新區(qū)檢察院檢察官項(xiàng)依琦告訴《方圓》記者，洗錢和自洗錢唯一的區(qū)別就是由誰來洗，別人洗就是“他洗錢”，自己洗就是“自洗錢”。

通俗點(diǎn)舉例，就是張三售賣毒品后，將賭資混入自營公司的營業(yè)收入中，則同時(shí)按照毒品犯罪和洗錢罪（自洗錢）定罪。

自己洗自己的錢為什么是犯罪呢？項(xiàng)依琦介紹，在2021年3月1日《中華人民共和國刑法修正案（十一）》生效之前，我國在司法實(shí)踐中僅僅將“他洗錢”（他人幫助洗錢）行為單獨(dú)入罪，而將上游犯罪分子“自洗錢”的行為看作其犯罪的附屬行為，被上游行為所吸收而不再單獨(dú)評價(jià)。在自洗錢入罪前，其僅作為量刑情節(jié)予以考慮。

而根據(jù)《刑法修正案（十一）》，其中對洗錢罪作出了新規(guī)定，不僅為他人洗錢構(gòu)成罪，“自洗錢”也構(gòu)成洗錢罪，即行為人實(shí)施毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪后，為掩飾、隱瞞自己的犯罪所得及其產(chǎn)生的收益的來源和性質(zhì)，實(shí)施將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券，轉(zhuǎn)賬或者其他支付結(jié)算方式轉(zhuǎn)移資金，跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等行為的，單獨(dú)構(gòu)成洗錢罪，與上游犯罪數(shù)罪并罰。

“這就意味著3月1日之后，‘自洗錢’行為構(gòu)成洗錢罪。”項(xiàng)依琦說。基于此，項(xiàng)依琦作為承辦檢察官辦理了上海市首例自洗錢案件。

在這起自洗錢案中，被告人程某利用信用卡詐騙被害人人民幣12萬余元。在2021年3月至4月間，程某將詐騙所得的其中6000元先轉(zhuǎn)入自己支付寶，再轉(zhuǎn)至本人銀行卡提現(xiàn)后用于借貸給他人及經(jīng)營性支出。

2021年9月，浦東新區(qū)檢察院以信用卡詐騙罪、洗錢罪（自洗錢）對程某提起公訴。

“程某將信用卡詐騙所得的錢，先跟自己賬戶里的錢混合在一起，再通過銀行卡把錢轉(zhuǎn)出去，投入到棋牌室等現(xiàn)金流動較密集的經(jīng)營行業(yè)，通過這種模式獲取收益，達(dá)到把黑錢洗白的目的，也就構(gòu)成了自洗錢犯罪。”項(xiàng)依琦說。

在項(xiàng)依琦看來，要構(gòu)成自洗錢犯罪，首先要滿足7類上游犯罪，即行為人實(shí)施毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪，也就是說你的黑錢是通過這7類犯罪所得。

“其次，洗錢有一些常見的手法，比如說通過典當(dāng)、租賃、買賣、投資，也有通過商場、飯店、娛樂場所，把錢放入這類現(xiàn)金密集型的場所跟他們的經(jīng)營收入相混合;比如虛構(gòu)交易，就是一些假的交易，通過虛設(shè)債權(quán)債務(wù)、虛報(bào)收入等方式，這些都可以認(rèn)定為洗錢，其核心是在于實(shí)施了把這個黑錢漂白的一個經(jīng)過。”

項(xiàng)依琦說，從目前上海、江西、安徽、福建等地都辦理了全省（市）首例“自洗錢”案來看，其表現(xiàn)形式還是比較豐富的。

山東省檢察機(jī)關(guān)提起公訴并宣判的首例“自洗錢”案件：11月2日，經(jīng)山東省肥城市檢察院提起公訴，法院以販賣毒品罪、洗錢罪，數(shù)罪并罰判處被告人李某有期徒刑四年八個月，并處罰金3萬元。

檢察機(jī)關(guān)經(jīng)審查認(rèn)為，李某為逃避公安機(jī)關(guān)的打擊以及掩飾其販賣毒品所得來源，使用他人身份注冊微信，收款后再將毒贓轉(zhuǎn)移的行為，屬于“通過轉(zhuǎn)賬或者其他支付結(jié)算方式轉(zhuǎn)移資金的”情形，其目的系為掩飾毒品犯罪所得及收益來源。因此，李某的行為構(gòu)成洗錢罪。

安徽省檢察機(jī)關(guān)起訴并獲判決的首例“自洗錢”案件：7月13日，由安徽省合肥市蜀山區(qū)檢察院提起公訴的費(fèi)某、程某某涉嫌販賣毒品、洗錢一案，經(jīng)法院公開審理后當(dāng)庭作出宣判，被告人費(fèi)某因犯販賣毒品罪、洗錢罪，被一審判處有期徒刑五年六個月，并處罰金2萬元;被告人程某某因犯洗錢罪，被判處拘役五個月，緩刑八個月，并處罰金3000元。

檢察機(jī)關(guān)經(jīng)審查認(rèn)為，費(fèi)某收取毒資后，為掩飾隱瞞毒資性質(zhì)，讓他人提供資金賬戶保管毒資，“小額多筆”轉(zhuǎn)回毒資，就屬于“自洗錢”，因此在構(gòu)成販賣毒品罪的同時(shí)，還構(gòu)成洗錢罪;程某某明知是他人販賣毒品所得毒資，并提供資金賬戶代為保管和轉(zhuǎn)移，也構(gòu)成洗錢罪。

（來源：攝CIxe7qGDGZbrxFkbB2P+BcjwmYuUcDWatHavaAHQuFA=圖網(wǎng)）

江西省檢察機(jī)關(guān)提起公訴并獲有罪判決的首例“自洗錢”案件：8月26日，江西省蘆溪縣檢察院提起公訴的曹某某涉嫌販賣毒品罪、容留他人吸毒罪、洗錢罪案，法院一審宣判，以被告人曹某某犯販賣毒品罪、容留他人吸毒罪、洗錢罪數(shù)罪并罰，判處有期徒刑十五年，并處罰金4.1萬元。

經(jīng)查，自2021年1月開始，曹某某在販賣毒品過程中為掩飾、隱瞞販賣毒品所得，利用其妻子溫某某的支付寶、銀行卡等多個賬號轉(zhuǎn)移販賣毒品的犯罪所得，用于套取現(xiàn)金和網(wǎng)絡(luò)賭博游戲充值等，屬于“自洗錢”。

“根據(jù)刑法第一百九十一條規(guī)定，自洗錢目前是沒有入罪門檻的，就是你只要實(shí)施了下列五種行為，就構(gòu)成犯罪，情節(jié)嚴(yán)重的，最高可處五年以上十年以下有期徒刑。”項(xiàng)依琦說。

根據(jù)刑法規(guī)定，為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益的來源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金;情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金：（一）提供資金賬戶的;（二）將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的;（三）通過轉(zhuǎn)賬或者其他支付結(jié)算方式轉(zhuǎn)移資金的;（四）跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的;（五）以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的。

2021年3月1日后，司法機(jī)關(guān)不僅追究毒品犯罪等7類上游犯罪的刑事責(zé)任，還要追究掩飾、隱瞞自己的犯罪所得及其收益來源、性質(zhì)行為的刑事責(zé)任，讓犯罪所得無處可藏。

對檢察機(jī)關(guān)而言，“自洗錢”入罪是刑法對洗錢犯罪作出的重大調(diào)整，檢察機(jī)關(guān)將遵循加大對洗錢犯罪懲治力度的立法原意，理解好、執(zhí)行好刑法新規(guī)定。

最后，檢察官表示，洗錢犯罪助長上游犯罪，危害金融秩序，千萬不要為了貪圖不法利益而鋌而走險(xiǎn)。同時(shí)，公眾需增強(qiáng)法律意識，守住法律底線，識別洗錢風(fēng)險(xiǎn)，遠(yuǎn)離洗錢犯罪，共筑健康有序的金融秩序。

檢察官提醒公眾：1. 自行“清洗”贓款也是犯罪，切勿觸碰法律紅線;2. 選擇合法可靠的金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)，抵制地下錢莊交易;3. 不要以自己或公司名義為他人開設(shè)賬戶，更不要使用上述賬戶為他人轉(zhuǎn)賬;4. 洗錢方式千千萬，保護(hù)好個人信息最關(guān)鍵。